論區塊鏈技術與數字貨幣的發展_數字貨幣

2020年是一個終將被歷史所銘記的年份，在新型冠狀肺炎對我國和世界各國的生產、經濟貿易產生巨大影響的同時，也一定程度上改變了人們的生活和消費習慣，越來越多的人選擇線上交易。數字貨幣，不僅迎合了疫情宅在家中、發展線上業務的需要，還可以實現無接觸交易，消除病以紙幣為載體進行傳播的可能。這場席卷全球的疫情，將可能成為世界各國研發數字貨幣的催化劑。

區塊鏈技術應用空間廣泛，作為一種綜合性技術框架衍生出多種類型的技術結構，從共識算法上衍生出PoW、PoS、DPoS和CBFT等，從開放程度上衍生出公有鏈、聯盟鏈與私有鏈，從底層模型上衍生出的CCXO模型和賬戶模型，從底層賬本衍生出區塊鏈和DAG以及跨鏈和側鏈技術。

人工智能的廣泛應用和大數據的創新發展，促使全球金融生態發生深刻變革，數字貨幣將會成為二十一世紀國際金融競爭的關鍵領域。數字貨幣的發行對于技術具有較高的要求，擁有去中心化分布式數據庫、智能合約和共識算法等技術優勢的區塊鏈技術，便成為了銀行發行數字貨幣技術基礎的重點備選技術。區塊鏈技術的去中心化、密碼學加密性能、可追溯等特點，在數字貨幣的信用安全、交易安全和防止經濟犯罪方面存在著明顯的優勢，對數字貨幣的發展具有很大的促進作用。

雖然各國對區塊鏈技術的研究進展不斷，但是區塊鏈技術的發展仍然有很大的成長空間。區塊鏈技術在實施上不僅存在著法律和監管方面的問題，而數字貨幣的集中管理需求與區塊鏈技術去中心化的特性還存在著一些矛盾。

聲音 | 螞蟻金服黃浩：未來幾年不會有人討論金融科技，而會討論區塊鏈在具體領域中的應用:據中國財富網消息，5月26日，在“2019清華五道口全球金融論壇”上，螞蟻金服集團數字金融板塊總裁黃浩表示，“我想再過幾年不會有這么多人在這討論什么是金融科技，金融科技有多么重要，我們可能更會討論智能合約，分布式的架構，區塊鏈在具體領域中的應用，一個AI的智能風控怎么在弱數據的場景里使用，而不會討論金融科技有多么的重要，到那天就說明金融科技真的已經深深的滲透到所有的領域。”[2019/5/26]

區塊鏈技術發展現狀

區塊鏈技術，是在2008年首次提出比特幣這一名詞時，提出的支持比特幣的技術，后來成為了數字貨幣的交易賬本。區塊鏈的基本特征主要包括：數據的不可篡改性、公開透明性、可編程和去中心化，并且消除了單一故障點。

我們可以把區塊鏈理解成為一個技術方案，在具備這種特征的數據庫技術中，每一個互相不了解或者是不認識的人之間都能夠加入一個透明公開的數據庫，在數據庫中不再需要傳統的中央賬本，通過點對點的記賬、數據的傳輸、認證或合約來達成人們之間的信用共識。人們過去的所有交易記錄、數據還有其他的相關聯的信息，都分布式存儲在這個數據庫之中，并且所有信息都透明可查，通過密碼學協議的方式使區塊之間關聯起來，保證其存儲的信息不能進行非法篡改。

動態 | 法國金融市場管理局將與以色列證券管理局討論區塊鏈、加密資產等的監管問題:據financemagnates報道，法國金融市場管理局（AMF）宣布，與以色列證券管理局（ISA）簽署了一項合作協議。兩國金融監管機構同意在數項關鍵領域密切合作。該協議在悉尼國際證監會組織(IOSCO)年會上簽署。法國AMF和以色列ISA將就各自市場的金融科技趨勢交換信息，并討論與區塊鏈、加密資產、人工智能或數據使用以及自動化金融咨詢開發相關的監管問題。[2019/5/15]

區塊鏈貨幣的核心技術主要有：去中介化的P2P動態組網、同時采用公開密鑰和私有密鑰的非對稱加密技術、在去信任環境中建立信任的分布式共識算法和靈活的智能合約。區塊鏈技術從出現發展到現在，已經歷經了十二年的時光，現階段我們已經進入到區塊鏈價值廣泛應用的區塊鏈3.0時代。伴隨著各個國家對區塊鏈技術的研究的不斷深化，區塊鏈的技術優勢被逐漸挖掘和發展，應用領域也在不斷的擴大。

現在區塊鏈的應用已經不僅僅局限于金融方面，而是普及到了教育變革、政務數據共享、分布式能源交易、司法機構辦理案件、生鮮產品信息溯源、房地產行業及對知識產權的保護等多個領域。

對于這個重要的前沿技術，世界各國和國際組織對它的研究和布局步伐都不敢稍有松懈。世界上多個國家也十分重視區塊鏈的發展，美國、韓國、日本等國家都加強了區塊鏈技術的創新和監管力度，德國、瑞士、法國也在加快區塊鏈技術的應用和開發，英國對于區塊鏈技術的發展設立了國家層面的基金會進行支持。

聲音 | 肖風：2019年后，我們不會再討論區塊鏈的技術障礙:3月31日，萬向區塊鏈實驗室董事長肖風發表演講稱：“大家都在糾結區塊鏈能干什么，而區塊鏈能干什么又取決于技術上的障礙。隨著以Cosmos為代表的項目主網上線，區塊鏈的技術障礙將逐步得到突破。我自己可以做一個判斷：在2019年過去后，我們將不會像今天討論區塊鏈的技術障礙。那時候再去開發一個所謂的公鏈，提高性能（TPS），恐怕就不會有市場了。因為再過幾個月，這個問題將不會成為一個主要的問題。”[2019/3/31]

數字貨幣與全球數字貨幣競爭生態

雖然數字貨幣迄今為止并沒有形成權威的定義，但是關于數字貨幣的一些共識是無法否認的。數字貨幣作為一種應運而生的數字化貨幣，與傳統的貨幣相比，在交易時具有速度快、成本低、匿名性高等優勢。如今數字貨幣在消費、工資學費支付、旅游等各種場景得到使用，消費人群也更加廣泛。

非主權數字貨幣的出現和發展，正在對法定貨幣產生著沖擊，尤其是Facebook推出的libra全球穩定幣的出現和發展。非主權數字貨幣具有較高的獨立性，侵占了一個國家主權貨幣的部分功能，擴大了交易邊界和行為邊界，同時提高了金融體系的運行和監管困難難度。面對以比特幣和libra等非主權數字貨幣帶來的沖擊，世界上的許多國家紛紛加快主權數字貨幣的研發和布局，以應對全球數字貨幣體系競爭。

動態 | 經合組織反腐敗論壇即將召開 將討論區塊鏈等技術的利與弊:經合組織（OECD）官網宣布：經合組織2019年全球“反腐敗&講誠信（Anti-Corruption & Integrity）”論壇將于2019年3月20日至21日在經合組織會議中心舉行，并向媒體開放。公告稱，區塊鏈、大數據分析、人工智能和公民科技正在改變政府、企業和社會的運作方式。經合組織第七屆反腐敗年度論壇將討論新興技術在反腐敗的過程中發揮的能效以及面臨的風險。[2019/3/18]

法定數字貨幣具有提高支付效率、降低成本、提高金融普惠、更高隱私性、防止犯罪和洗錢、提升貨幣政策效果和提高本國法幣競爭力等優勢。一個國家法定數字貨幣的研發及應用，可以緊跟時代步伐，滿足社會公眾的需求，有利于一國金融體系的穩定和經濟的發展。

目前，數字人民幣項目正在朝著廣泛普及化邁進。

全球有很多國家，也很早開始了數字貨幣的研發和推行。厄瓜多爾、委內瑞拉、突尼斯、烏拉圭、塞內加爾和馬紹爾群島等新興市場經濟體，對數字貨幣的態度最為積極，相繼發行了數字貨幣，但是結果并不樂觀。

厄瓜多爾早在2015年就已經推出了厄瓜多爾幣，最終因為其流通量不足該國整個經濟體貨幣總量的萬分之零點三而宣布失敗。2018年，委內瑞拉在國內推出了石油幣，但是由于本國民眾對石油幣的不待見，致使其流通成為困難。

動態 | 歐盟議會議員討論區塊鏈監管:據thenextweb報道，歐洲議會的議員們昨日在斯特拉斯堡舉行會議時討論了區塊鏈技術。羅馬尼亞的Cristian-Silviu Busoi和法國的Chistelle Leechavalier認為，在做出任何監管決定之前，區塊鏈必須首先發展和成熟。 Busoi堅持認為，“過早地”監管行業將阻礙創新。意大利的Dario Tamburrano則更加保守，他認為歐盟不應該阻止創新，但不能“失去對發展中的技術的控制”，并且必須“在適當的時候”立法。然而，立陶宛中右翼的Antanas Guoga表示希望其他議員能夠認識到區塊鏈將會“留在這里”，或許暗示家們應早點介入該技??術。同時，數字單一市場專員Andrus Ansip表示很高興看到歐盟委員會正參與該技術。Ansip表示沒有將區塊鏈視為解決社會問題的萬能藥，但稱其“不容忽視”。[2018/10/3]

國際清算中心與支付和市場基礎設施委員會，在2018年和2019年對全球60多家進行的關于數字貨幣兩次問卷調查結果顯示，各國對于數字貨幣的發行態度還是偏向于保守和觀望。雖然很多國家對數字貨幣的發行態度不積極，但是對數字貨幣的研究熱情卻很高漲，而且各國在數字貨幣研究上相繼取得了不小的進展和突破。

2020年，在疫情催化和全球穩定幣libra的刺激之下，很多對數字貨幣持謹慎狀態的國家加快了數字貨幣的研發。2020年初，數字貨幣被國際貨幣基金組織列為首要任務之一，國際清算銀行與歐洲、英國、瑞士、日本和加拿大幾個國家的一起成立了小組，對數字貨幣的應用案例進行研究和開發。

盡管日本在2019年時還多次表示不考慮發布數字貨幣，但是在各國數字貨幣如火如荼的發展趨勢下，2019年11月，日本銀行發布的中銀數字貨幣(CBDC)研究報告論證了中銀數字貨幣的法律基礎相關問題。2020年7月初，日本銀行發布了題為《數字貨幣技術障礙》的報告，表示將會從技術角度測試數字貨幣的可行性。

區塊鏈技術對于數字貨幣是必須的嗎

區塊鏈技術與數字貨幣是緊密相連的兩個名詞，提到數字貨幣，人們必然提及擁有諸多技術優勢的區塊鏈技術，然而區塊鏈技術在應用于數字貨幣時也存在著諸多問題。區塊鏈技術只是數字貨幣的備選技術之一，并不是必須的。

2020年2月份，瑞典開始啟動其基于區塊鏈聯盟R3的Corda，構建的CBDC的實驗。日本銀行近期的報告指出，由于數字貨幣在使用區塊鏈技術可以避免出現單一點故障，并具有一定的“抗逆性”，區塊鏈技術將被日本銀行考慮納入其數字貨幣計劃。其它國家和地區，諸如歐洲、泰國、加拿大、新加坡等，在進行數字貨幣的研發時也都使用了去中心化技術。但是，現在世界上去中心化技術還處于相對不夠成熟的狀態。

英國蘇格蘭銀行，對基于區塊鏈的數字貨幣的研究涉入可以說是最早的。在2014年，英國蘇格蘭銀行就發布了題為《支付技術創新與數字貨幣的出現》的報告，2016年英國開始了加密貨幣——RSCoin系統的實驗，但是由于分布式賬本技術目前尚不成熟，基于區塊鏈技術CBDC的研究并不樂觀。區塊鏈技術具有去中心化的特性，這與數字貨幣的集中管理需求是相矛盾的。

數字貨幣，采用的是由“雙層運營模式”和“一幣兩庫三中心”共同配合的混合架構，主要特點是“中心化發行、分布式授權、點對點支付、與區塊鏈技術結合”。中心化發行，不需要運行共識算法，因此不會受制于區塊鏈的性能缺陷。雖然不依賴于區塊鏈技術，但是同樣沒有忽視利用區塊鏈技術的優勢，與區塊鏈技術結合，在“登記中心”，可能用基于區塊鏈構建的“確權鏈”來確認數字貨幣的狀態，而且可以利用區塊鏈儲存多方信息，增加交易的隱私性。在2020年3月份英國的報告，英國也首次表示，沒必要使用分布式賬本技術。

區塊鏈技術應用于數字貨幣的問題及展望

盡管很多國家對區塊鏈技術的研究取得了很多成果，但是區塊鏈技術的發展目前還不成熟，區塊鏈技術應用于數字貨幣，還存在著區塊鏈技術特點與數字貨幣管理需求的矛盾，區塊鏈技術監管方面存在困難和區塊鏈技術無法滿足零售支付的高效需求等問題。

區塊鏈技術在監管方面存在困難。區塊鏈技術誕生與比特幣的發展是密切相關的，雖然整體上來說，比特幣取得了一定的成就，但是其被黑客的攻擊也造成了不小的損失。新型貨幣可能對打擊非法金融、金融的穩定性、貨幣的政策上的過渡以及個人隱私等方面構成挑戰。區塊鏈技術無法滿足零售支付的高效需求。

從目前區塊鏈系統中心化運用的項目看來，交易量每天最高不會超過一百八十萬，區塊鏈技術的tps就只有二十萬左右。由于中國人口眾多，零售行業的交易工作量大，中國對發行數字貨幣的無現金零售的高效支付要求更高。

雖然區塊鏈技術應用于數字貨幣時存在著技術困難，但是不可否認區塊鏈技術依然是數字貨幣具有優勢的備選技術。區塊鏈技術的特點，使數字貨幣在安全上存在著優勢，而且即便不使用區塊鏈技術作為唯一技術，依然可以利用其來進行輔助。

一個國家或地區在區塊鏈技術運用于數字貨幣體系構建時，應該關注以下幾點：

首先，解決區塊鏈去中心特性和管理需求的矛盾，使區塊鏈技術“中心化”。為了提升交易時處理的速度和提高金融機構對交易效率的需求，可以采用“底層區塊”+“高層區塊”的架構，這樣不僅可以保留區塊鏈技術的優勢，而且通過對其的改善會讓數字貨幣的需求得到進一步的滿足。

其次，加強對區塊鏈技術的監管。對于區塊鏈這樣的新興技術，要采用新的思路、方法和政策去監管。用高科技、網絡化對其進行監管，集合各大院校處于領先優勢的相關學科，完備監管的流程，做到事先能夠做好預防、事中監管、事后能夠合理的解決問題。

另外，在法律方面要制定健全的監管法律，確保數字貨幣的法償貨幣地位以及法律保障，對于利用區塊鏈技術非法發行虛擬幣，打著區塊鏈技術的幌子進行違法交易機構和個人國家的相關部門要進行嚴厲的打擊，對于擾亂金融秩序的行為零容忍。

最后，提升區塊鏈技術的交易效率。從區塊鏈技術交易效率不高的本質上看，為了提高共識算法的效率，可以對參與核心共識算法的節點數量進行合理的縮短和限制。

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