從JPM Coin到反洗錢 摩根大通的區塊鏈布局再下一城_區塊鏈

原標題：從JPMCoin到反洗錢摩根大通的區塊鏈布局再下一城來源：金色財經

近日，摩根大通執行董事DaizaburoSanai表示，已有80多家日本銀行表示愿意加入銀行間信息網絡IIN(InterbankInformationNetwork)。這意味著，摩根大通基于區塊鏈的支付網絡IIN在日本引起最大的興趣。

而據相關數據統計顯示，摩根大通的全球網絡有360多家貸款機構，就日本國家則有80多家銀行愿意加入摩根大通的支付信息網絡IIN，這一數據意味著，來自日本的機構數量占據最多。

長期以來，日本被指責反洗錢措施薄弱。Sanai表示，日本的銀行可能正尋求利用該平臺來支持反洗錢措施，因為它使其對現金接受者的篩選“更快、更有效率”。Sanai還表示，摩根大通已開始在日本以外的地區實施IIN計劃，并計劃最早于明年1月在日本上線。

三井住友信托銀行(SumitomoMitsuiTrustBankLtd.)財務運營部官員TakashiEndo表示，最大限度地減少銀行間查詢造成的延誤，可能有助于“與執法部門快速合作，這是打擊洗錢的有效途徑”。這家總部位于東京的銀行是簽署了加入該平臺意向書的銀行之一。

什么是IIN？

IIN是利用數字技術加快全球資金轉移的幾項舉措之一。包括Facebook在內的公司正在從事基于區塊鏈的支付項目，環球銀行間金融電信協會(Swift)開發了一個新系統來加速交易處理。

報告：加密市場的托管業務2022年仍保持在4479億美元的水平:金色財經報道，普華永道 (PwC) 和財富科技平臺Aspen Digital于7月11日發布發布關于數字資產托管狀況聯合報告。報告顯示，加密資產在2021年11月達到頂峰，市值達到超過3萬億美元。然而，加密市場的托管業務2022年仍保持在4479億美元的水平。?截至2023年4月，托管服務提供商數量為 120 家，將其分為兩大類：第三方服務提供商和自助托管解決方案。包括以太坊合并導致對加密貨幣質押興趣的上升，以及NFT和元宇宙的出現，吸引了機構投資者。

報告稱，由于缺乏適當的治理、風險管理和內部控制，托管行業面臨的主要挑戰是安全。托管商面臨的另一個挑戰在于保險政策領域。自托管解決方案不提供保險服務，用戶因疏忽而造成的數字資產損失不會得到賠償。據家族辦公室人士透露，健全的保險政策是選擇數字資產托管機構的重要標準。[2023/7/11 10:48:36]

如今跨境支付幾大環節中，成本最高、耗時最長的步驟就是代理銀行必須研究和回應彼此的合規性查詢。而比特幣等加密貨幣及其底層區塊鏈技術能夠大大縮減這一過程。

IIN其背后的理念就是，一種多方銀行能夠共同訪問的分類賬可以幫助它們快速解決合規性檢查、錯誤地址和數據遺失等問題，這能為支付流程節約數周的時間。

據了解，這款InterbankInformationNetwork(IIN)的平臺由摩根大通于2017年10月推出，該平臺建立在該銀行的私人Quorom區塊鏈之上，旨在解決銀行間共享信息和加快向收款人交易過程中面臨的主要挑戰，允許摩根大通與其他銀行交換信息以解決某些跨境支付的合規問題。目前，已經有加拿大皇家銀行、澳大利亞和新西蘭銀行集團等多家機構參與了這個IIN項目。

Omnichain永續合約DEX Level Finance在Arbitrum上線:金色財經報道，Omnichain永續合約DEX Level Finance在官方社交媒體宣布已在Arbitrum上線，項目財庫將提供初始流動性，用戶可進行比特幣、以太坊和ARB的杠桿交易，此外Level Finance還將于6月21日啟動針對lyLVL持有者、交易者和流動性提供者的激勵，并且在接下來的幾周內推出其余Omnichain功能。[2023/6/17 21:44:07]

反洗錢

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。

在我國，反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統工程。

近年來，加密貨幣在日本盛行，由于日本民眾喜歡不通過交易所直接進行加密貨幣交易，這導致很難確認交易者身份，這也成為了日本洗錢違法行為犯罪的溫床，加密貨幣交易問題頻發。

自2014年金融行動特別工作組(FATF)發現日本存在缺陷以來，日本的銀行一直面臨著加強措施防止洗錢和資助恐怖主義的壓力。洗錢犯罪活動嚴重危害著日本金融體系的安全和經濟秩序的穩定，為此日本政府采取了細密的反洗錢法規、完善反洗錢組織機構設置等反洗錢措施，以加強對洗錢犯罪活動的防范和打擊。

數據：當前比特幣全網算力達290.12 EH/s:金色財經報道，據Tokenview數據顯示，當前比特幣全網算力達290.12 EH/s；比特幣全網難度為36.95T；比特幣24h交易筆數32,238；24h活躍地址數123,568；24h轉賬總額122,464.52BTC；比特幣持幣地址數51,493,825。[2022/12/1 21:14:40]

隨著日本經濟運行中金融交易手段的多樣化和電子技術的高度發展，日本洗錢活動的手段日趨多變和隱蔽、規模日益擴大，增加了防范和打擊這一非法活動的難度。通過相關機構對日本現有的反洗錢機制及其存在問題的分析表明，控制新支付洗錢風險、加強地下錢莊監管等成為日本有效應對洗錢犯罪的有效措施。

此前有相關報道指出，FATF在2008年的一份報告中給日本金融機構的身份認證打了最低分。10年后，日本金融廳對未采取適當反洗錢措施的金融機構及交易所發布了業務改進命令，例如允許用戶使用郵箱而不是個人家庭住址注冊賬戶等做法。

根據這份報告，日本是第一個為加密貨幣交易所實施注冊制度的國家。

日本有80多家銀行加入摩根大通IIN計劃，并且對該計劃表示出極大的興趣。這說明日本的洗錢犯罪活動早已招致痛恨，多家銀行的加入，也表明了日本對反洗錢的決心。

反洗錢金融行動特別工作組(FinancialActionTaskForceonMoneyLaundering--FATF)是西方七國為專門研究洗錢的危害、預防洗錢并協調反洗錢國際行動而于1989年在巴黎成立的政府間國際組織，是目前世界上最具影響力的國際反洗錢和反恐融資領域最具權威性的國際組織之一。其成員國遍布各大洲主要金融中心。其制定的反洗錢四十項建議和反恐融資九項特別建議(簡稱FATF40+9項建議)，是世界上反洗錢和反恐融資的最權威文件。

兩個地址持有73%以上的FTT代幣供應，其中FTX黑客為FTT第二大持幣者:11月28日消息，Etherscan.io數據顯示，11月27日，大約有24874個錢包持有FTT代幣，而FTT前兩大持幣地址持有73%以上的FTT代幣供應；其中最大持幣錢包持有195,869,338枚FTT，占全部供應量的59.55%；“FTX Accounts Drainer”黑客是FTT第二大持有者，持有4585萬枚FTT代幣（約合6144萬美元）。此外，Bitdao持有3,362,316枚FTT，Wormhole持有大約2,818,904枚FTT。

在FTX崩潰和申請破產之前，Alameda Research持有最大的FTT儲備之一。據報道，Alameda前首席執行官Caroline Ellison已離開香港逃往迪拜。（Bitcoin.com）[2022/11/28 21:06:27]

區塊鏈技術不止能為經濟發展做助推之外，也能為國民的財產安全保駕護航。區塊鏈可以利用各種分布式數據庫來存儲交易信息，并對客戶的身份信息進行實時追蹤。各大金融機構可以將驗證后的客戶信息收集起來，并在區塊鏈中存儲。同時，金融機構為交易中的實體提供了一個私人秘鑰，并將用戶的位置和電子身份證明聯系一起，只要發生交易，就需要借助私鑰和銀行所持有的公鑰進行認證。

摩根大通的區塊鏈探索之路

XEN Crypto合約Gas消耗已超4000枚ETH:金色財經報道，10月12日，據OKLink顯示，3天以來XEN Crypto合約Gas已消耗超4,277.97枚ETH，價值逾555萬美元。其中過去24小時，XEN Crypto合約Gas消耗了549.67枚ETH，Gas消耗榜排名第一。

此前消息，XEN Crypto合約曾一度讓以太坊Gas飆升至100Gwei上方，目前據XEN Crypto官網顯示，BSC鏈上鑄幣地址已超153萬，活躍鑄幣地址數量（Active Minters）為1,533,650。[2022/10/12 10:32:22]

隨著互聯網的迅速發展和在線交易的持續增長，使得網絡詐騙跟洗錢更加難以監管。而摩根大通是將區塊鏈技術運用與反洗錢金融領域最成熟的機構，據了解，摩根大通基于區塊鏈的支付網絡IIN已經得到全球約400家銀行機構的加入認可。

摩根大通實際上也是全球最早擁抱區塊鏈技術的金融機構之一。早在2015年，他們就創建了一個新的部門，專門探索區塊鏈等新興技術。

那么，摩根大通到底是怎樣一步步進軍區塊鏈的呢？他們開發的企業級私有區塊鏈平臺Quorum和其加密貨幣JPMCoin又有著怎樣的秘密？

前摩根大通區塊鏈負責人AmberBaldet表示，摩根大通一直致力于調整現有的公共區塊鏈以供企業使用，并從中學習。但是他們也發現，推動區塊鏈向前發展的真正動力并不是來自金融機構，因為他們無法做出真正推動技術創新所需的決策。這其實也是AmberBaldet后來離開摩根大通的原因。

實際上，摩根大通從未真正打算建立區塊鏈業務，因為他們的品牌一直都是以金融和銀行業為中心，而不是軟件和技術。但是，摩根大通也深知采用有價值的金融技術以及對未來創新進行戰略性投資的重要性。所以，2015年摩根大通成立了一個專門探索區塊鏈等新興技術的部門，AmberBaldet就是該部門區塊鏈研究小組最早的兩名成員之一。

六個月后，區塊鏈就迅速成為這個部門最主要的關注點。他們評估了當時市場上所有的區塊鏈平臺，從以太坊到DigitalAsset，從Ripple到Hyperledger。但是很明顯，當時市場上的區塊鏈平臺在技術上根本不足以滿足現實世界的企業應用。

所以評估之后，摩根大通決定在內部建立自己的區塊鏈平臺。此外，他們也想向其他銀行展示這項技術確實是可行的。

最初，摩根大通將該項目命名為“Juno”，Juno被設計為一個可行的私有區塊鏈平臺，具有足夠的每秒事務處理數(tps)和節點支持，可用于重要的企業應用。

后來，Juno逐漸演變成了摩根大通在倫敦、東京和紐約辦事處部署的早期支付試點，用于提高交易結算速度。2016年，摩根大通將該項目開源，并將Juno提交給HyperledgerFoundation。

即使到今天，Juno仍然是早期私有區塊鏈一個很好的嘗試，它向我們展示了區塊鏈確實是可行的。

盡管當時，摩根大通在區塊鏈的探索和嘗試中已經取得了一些進展，但是他們并沒有準備好在區塊鏈上投入更大的精力。所以，摩根大通并沒有公布這一項目。這其實也說明，大型金融機構并不是開發區塊鏈的最佳地點。

Quorum認可區塊鏈

摩根大通在開發Juno的時候，他們的另一個團隊則在開發一個集成了以太虛擬機(EVM)和sidechains的項目。這個項目也最終成為了摩根大通當前的區塊鏈平臺Quorum。Quorum用以太坊的代碼庫為基礎構建而成，是一種為金融機構和企業的需求而設計的私有區塊鏈。

Quorum基于Etherum構建的決定是一種生態系統策略，而不是基于安全性或可擴展性的戰略選擇。但與此同時，Quorum也將永遠受制于以太坊的“原罪”：以太坊并沒有為現實世界的業務做好準備。

穩定幣JPMCoin

眾所周知，為了解決加密貨幣的波動性，穩定貨幣可以與資產的價值“掛鉤”，并以固定價格贖回。JPMCoin就是一種與美元掛鉤的穩定幣，1枚JPMCoin可以從JPMorgan銀行賬戶兌換1美元。但是，穩定幣也有缺點，就是只有在有足夠的資產和儲備支持的情況下，穩定幣才能“穩定”。

這其中，充足的資產儲備對于摩根大通來說并不是什么問題。而且，與Facebook的Libra不同(Libra與一籃子貨幣掛鉤)，JPMCoin是與單一主權貨幣掛鉤，可以用來跟蹤現金以提高合規效率，無需進行其他任何操作。所以，盡管Libra因其治外法權而引起了各國的強烈關注，但是JPMCoin顯然要無害得多。

當JPMCoin通過混合網絡連接到公共區塊鏈網絡時，它的影響會大得多。混合網絡能夠在摩根大通的私有區塊鏈平臺和安全、可擴展的公共區塊鏈之間進行互操作。通過混合網絡，銀行可以從公共區塊鏈的流動性和市場準入中受益，同時也可以通過私有區塊鏈確保隱私和安全。

總的來說，JPMCoin的存在對于區塊鏈和金融界都具有非常重要的影響。AmberBaldet預計，在五年內每個公司都有望構建自己的JPMCoin版本。

而摩根大通則已經證明，他們在區塊鏈實施方面已經走在前面。

AmberBaldet表示，他們在金融技術和監管機構的工作經歷中獲得的最大收獲之一是，他們了解了金融系統的實際工作方式，以及推動區塊鏈應用所需的內容。

結語：

摩根大通從一開始對加密貨幣的不看好到懷疑再到肯定，在這些循序漸進的變化中，我們看到了一家大公司對新鮮事物的接受態度，如今摩根大通基于區塊鏈的支付網絡IIN已經得到多個國家多家銀行的認可，再次證明了摩根大通的成功。區塊鏈技術的本質特性，從而使得它成為了一個打擊網絡詐騙、洗錢的強大解決方案。隨著區塊鏈技術的出現，實現了一種去中心化的公共信任機制。同時區塊鏈也是存在著一定的不足，我相信經過不斷的融合，肯定能夠越來越完善。

來源:金色財經

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