提到數字貨幣,
人們通常第一聯想是比特幣。
實際上,比特幣只是“數字貨幣”所涵蓋的一小部分。
不過,
經過中國人民銀行認證的數字貨幣,
可能過不了多久,
就能到你的手上了!
在日前舉行的第三屆中國金融四十人伊春論壇上,中國人民銀行支付結算司副司長穆長春透露:
從2014年到現在,央行數字貨幣研究已經開展了5年。我國央行數字貨幣呼之欲出!消息讓人振奮。不過,央行為啥要發行數字貨幣?怎么發行?怎么使用?會不會帶來通貨膨脹?這些問題還要好好說道說道。
聲音 | Circle首席執行官:中國人民銀行推出數字貨幣具有前瞻性:Circle首席執行官兼創始人Jeremy Allaire表示,中國正在為其首個政府支持的數字貨幣做準備,中國更廣泛的國際化概念是通過向越來越多的消費者,市場和企業提供與國家“直接整合和貿易”來擴大其作為“貿易對手方”的角色。數字貨幣是中國成長的自然之路。這一發展將促使一個具有更好的貨幣監管和政策傳導的模型,并希望最終每個央行都能意識到這一優勢。他進一步表示:“中國人民銀行給我留下了深刻的印象,他們對此多么具有前瞻性。”[2019/8/23]
Q
為什么要發行數字貨幣?
方便安全成本低
動態 | VeChain與DNV GL為中國人民保險集團提供區塊鏈技術支持:據Business insider消息,中國人民保險集團(PICC)與VeChain和DNV GL達成合作伙伴關系,后兩者將為中國人保提供區塊鏈解決方案,為中國人保帶來數字化轉型。[2018/9/1]
數字貨幣,一般簡稱為“DC”,是英文“DigitalCurrency”的縮寫。
不過,人民銀行的數字貨幣的英文簡稱是“DC/EP”。除了數字貨幣,還有電子支付的概念。
人民銀行原行長周小川此前就強調,研究數字貨幣,本質上是要追求零售支付系統的方便性、快捷性和低成本。
對于現階段的央行數字貨幣設計,穆長春介紹,要注重M0替代。現有的M0容易匿名偽造,存在用于洗錢、恐怖融資等的風險。另外,電子支付工具,基于現有銀行賬戶緊耦合的模式,不能完全滿足公眾匿名支付需求。所以,電子支付工具無法完全替代M0。特別是在賬戶服務和通信網絡覆蓋不佳的地區,民眾對于現鈔依賴程度還是比較高。
中國人保將積極研究區塊鏈等新技術,進一步提升運營效率:4月27日,中國人保對外發布“智·惠人保”數字化戰略。戰略指出,中國人保各子公司也將緊緊圍繞客戶需求,推動數字化轉型,積極開展云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新技術研究和金融科技創新,進一步提升運營效率,降低綜合成本。[2018/4/27]
“我們DC/EP的設計,保持了現鈔的屬性和主要特征,也滿足了便攜和匿名的需求,是替代現鈔比較好的工具。”穆長春說。
Q
中國人民銀行:降準置換中期借貸便利今日實施:2018年4月25日,大型商業銀行、股份制商業銀行、城商行、非縣域農商行以及外資銀行人民幣存款準備金率降低1個百分點,共釋放資金近1.3萬億元,相關銀行同時歸還所借央行的中期借貸便利(MLF)共9000億元。兩者相抵,凈釋放資金近4000億元。[2018/4/25]
怎么發行數字貨幣?
1、單層運營架構,意味著央行要獨自面對所有公眾,挑戰極大。
2、雙層架構能充分發揮商業機構的資源、人才和技術優勢,促進創新,競爭選優。
3、雙層運營體系有助于化解風險,避免風險過度集中。
4、使用單層運營架構,會導致金融脫媒。
但是,穆長春強調,在雙層架構下,還是要堅持中心化的管理模式。
原因一,央行數字貨幣仍然是中央銀行對社會公眾的負債,債權債務關系沒有變。
原因二,為了保證并加強央行的宏觀審慎和貨幣調控職能。
原因三,避免運營機構貨幣超發。
Q
怎么使用數字貨幣?
主要用于小額支付
數字貨幣那么好,是不是在哪都能用?
穆長春表示,央行數字貨幣必須有高擴展性,高并發的性能,用于小額零售高頻的業務場景。
“為了引導央行數字貨幣用于小額零售場景,不對存款產生擠出效應,避免套利和壓力環境下的順周期效應,我們可以根據不同級別錢包設定交易限額和余額限額。”
看好了,主要還是用于小額零售場景。
因為數字貨幣的匿名性,萬一被用來洗錢怎么辦?
穆長春說,由于央行數字貨幣是M0的替代,應該遵守現行的所有關于現鈔管理和反洗錢、反恐融資等規定,對央行數字貨幣大額及可疑交易向人民銀行報告。
Q
會不會引發通貨膨脹?
想多了,不會
關于發行數字貨幣會不會引發通貨膨脹的話題,也備受關注。
貨幣引發通貨膨脹的一個直接原因,就是貨幣超發。說白了就是,數字貨幣會不會帶來貨幣超發?
穆長春認為,雙層運營體系不會改變流通中貨幣債權債務關系。為了保證央行數字貨幣不超發,商業機構向央行全額、100%繳納準備金,央行的數字貨幣依然是中央銀行負債,由中央銀行信用擔保,具有無限法償性。
實際上,只是單純地全額繳納準備金也不行。數字貨幣進入信貸市場,一樣會出現貨幣派生和貨幣乘數,這依然有可能出現貨幣超發的情況。
所以,又回到開始,央行只是將數字貨幣限定于M0的替代。
由于不影響現有貨幣政策傳導機制,也不會強化壓力環境下的順周期效應,這樣就不會對實體經濟產生負面影響。
編輯/隋珊珊審核/洪濤來源/經濟日報
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