科普丨數字人民幣 VS 微信、支付寶_LIB

在數字人民幣剛推出之時，相信不少人都抱有同樣的質疑：

“有了微信、支付寶，再推出個數字人民幣有何意義？它們有何不同？”

其實不難理解，數字人民幣較之微信、支付寶最大的區別在于數字人民幣由央行發行，不依附傳統銀行，可以單獨存在，而微信、支付寶則需要綁定銀行卡使用。

并且，在經濟學的范疇內，數字人民幣和微信、支付寶的所屬資金范疇并不一樣。

徐明星新書《趣說金融史》正式發布 科普金融發展之道:金色財經現場報道，9月23日，歐科云鏈創始人徐明星攜手著名財經作家李霽月、行業觀察者顧澤輝力作《趣說金融史》一書，跨越5000年金融歷史，重讀金錢故事，并預測新的金融時代。該書由中信出版社出版，將于近期正式發售。據了解，本書可以更好地呈現金融的起源與發展，幫助人們理解貨幣、金融與未來經濟。作為區塊鏈行業領軍企業——歐科云鏈的創始人，徐明星深知技術探索對經濟社會的重要推動作用，他曾先后出版過《圖說區塊鏈》、《區塊鏈：重塑經濟與世界》、《通證經濟》、《鏈與未來》等行業權威著作，解讀區塊鏈等新型技術的推動下，金融與社會的升級之道，對經濟社會發展做出了重大貢獻。其中，《區塊鏈：重塑經濟與世界》曾作為新中國70周年重點推薦圖書之一被相關書店推薦。[2021/9/23 17:00:57]

在經濟學的定義中，常常會提到M0、M1、M2以及M3，其中：?

現場 | 火幣中國推出數字經濟及區塊鏈產業科普新書:金色財經現場報道，12月6日，由海南省工業和信息化廳主辦，南南合作金融中心協辦，海南生態軟件園、火幣中國承辦的“海南自貿港數字經濟和區塊鏈國際合作論壇”在海口舉行，這是全球首次區塊鏈部長級論壇。

在本次論壇上，火幣中國舉行了“數字經濟及區塊鏈產業科普系列新書發布”儀式，希望通過教材、專業教育、培訓等多種方式，幫助從業者、高校、研究機構深入了解區塊鏈，從而建立起區塊鏈全局性知識模型，真正推動區塊鏈應用落地。火幣中國CEO袁煜明介紹，將聯合機械工業出版社面向普通高等教育推出《區塊鏈導論》、《區塊鏈系統設計與應用》和《區塊鏈新商業模式分析》系列教材，這是國內最早推動的區塊鏈教材之一；火幣中國還積極參與數字經濟的研究，由中信出版社出版的新書《讀懂Libra》已經上市；由火幣中國負責編寫的區塊鏈技術科普讀物《區塊鏈技術進階指南》將于12月面世；首本行業內最全的區塊鏈應用案例集《區塊鏈產業應用100例》在本次論壇進行了首次刊印。[2019/12/6]

M0=流通中現金M1=M0＋可開支票進行支付的單位活期存款M2=M1＋居民儲蓄存款＋單位定期存款＋單位其他存款＋證券公司客戶保證金M3=M2+金融債券+商業票據+大額可轉讓定期存單等央行發行的數字人民幣直接對標流通中的現金，即M0。

聲音 | 浪潮集團云南分公司總經理：云南區塊鏈產業發展需從“科普”到“專精”不斷深化:據昆明日報消息，浪潮集團云南分公司總經理鄭昕表示，云南區塊鏈產業發展需從“科普”到“專精”不斷深化。下一步，浪潮將繼續加大云南農業產業高質量發展體系建設力度，重點以普洱茶等云南優勢產業為切入點，打造云南“綠色、有機農產品高地”的品牌形象，并在此基礎上，開展基于區塊鏈的供應鏈金融服務，解決中小企業貸款難、貸款貴問題。[2019/11/11]

原本M0只包括紙鈔和硬幣，而在最新發布出的《數字人民幣研發進展白皮書》中，認定數字人民幣屬于M0范疇，只不過以數字形式呈現。?

那么，微信、支付寶中的資產屬于哪一類呢？?

我們以微信為例——?保存在微信的資產可以分為兩類，一類存在「零錢」中，另一類存在「零錢通」中。?

首先，「零錢」資產相當于受人行監管的備付金，屬于已收代付的在途資金。對銀行而言，微信的「零錢」屬于公司存款，由活期存款、協議存款、通知存款和定期存款的一種或多種組成，前兩個應該算M1，后兩個屬于M2。?

而微信的「零錢通」是騰訊下屬公司與多家金融機構合作推出的用于支付的貨幣基金產品。自2018年起，M2便包含了非銀金融機構的貨幣基金規模，也就是說，「零錢通」的資產屬于M2范疇。?

同理，支付寶存放在「余額」以及「余額寶」的資產也屬于M1或M2范疇。?

那么，微信、支付寶的存在會影響到數字人民幣的普及嗎？或者反過來問，數字人民幣將會取代微信、支付寶嗎？?

兩者的答案都是：不會。?

在前段時間發布的《數字人民幣研發進展白皮書》中明確提出，我國一直支持各種支付方式協調發展，數字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補也有差異。

使用數字人民幣支付，本質上和使用紙鈔、硬幣一樣，并不會很大程度影響支付寶和微信的使用。

在沒網或者網絡信號不佳的環境中，數字人民幣支付會比支付寶、微信更方便，并且，數字人民幣具有的可控匿名性還可以起到對用戶個人隱私的保護作用。

微信、支付寶雖不能無網支付，但它們近幾年累積起來的平臺生態明顯比數字人民幣豐富許多。同時，它們附帶了不少金融功能，已經擁有了非常廣大的用戶群，這點是數字人民幣所不能替代的。?

從以上分析我們可以看出，數字人民幣有它得天獨厚的優勢，但微信、支付寶已經形成了豐富平臺生態，三者之間的關系本就不相沖突，而是共同存在，互相促進。

不過，我們可以設想一下，若是數字人民幣實現了全面落地，到那時，使用場景可能會變成——

問：“是掃碼還是碰一碰？”

答：“碰一碰吧。”

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