獨家！揭秘區塊鏈項目生態體系 技術影響金融_比特幣

在過去的10年中，以比特幣和以太坊為代表的區塊鏈項目如雨后春筍般涌現在人們的視野之中。本文歸納了部分具有代表性的區塊鏈項目，分析了區塊鏈技術在各場景下的發展現狀，并就未來趨勢作了相應的預測。

圖1區塊鏈項目生態圖譜

資料來源：盈燦咨詢

回顧區塊鏈的發展歷史，2008年10月31日，化名中本聰的比特幣創始人向世人公開了《比特幣白皮書》，這標志著區塊鏈技術正式進入了應用階段。

圖2區塊鏈技術應用大事記

資料來源：盈燦咨詢

從全球范圍看，區塊鏈項目已經覆蓋了包括開發者工具、數字貨幣和電子支付、泛金融、社交和娛樂、網絡傳輸和安全、數據存儲和計算等多個重要領域。

1、開發者工具

圖3開發者工具項目

資料來源：盈燦咨詢

區塊鏈具有去中心化、去信任和不可篡改等優勢特點。然而，其基礎層協議相對較為晦澀、語言欠豐富，導致其應用門檻高。因此，開發者工具項目成為了區塊鏈項目生態中最核心的一環。特別是智能合約的出現，憑借其靈活多變、適用性強的特點，加速了區塊鏈技術的應用進程。作為其中的領先者，以太坊率先實現了智能合約的圖靈完備，支持多種計算機語言的開發；利用高度可擴展的公共區塊鏈，Lisk為用戶提供了一個基于JavaScript的去中心化應用開發平臺。

圍繞著智能合約，一系列拓展應用項目也相繼出現。其中，Codelegit、Mattereum著力于解決智能合約的合法化問題；Kleros能處理智能合約之間的爭端。此外，為了方便分布式商業應用的開發，區塊鏈操作系統EOS也應運而生。相比于智能合約，EOS為開發者提供了更多的底層模塊，如并行運算、數據庫、賬戶系統等。而Aion等第三代區塊鏈技術使跨鏈交易成為了可能。其中，Cosmos是由大量獨立的區塊鏈構成的網絡，通過其網絡，用戶能夠使用內部區塊鏈通信包將代幣從一條區塊鏈轉移至另外的區塊鏈上。相比于互聯網，Cosmos所構想的區塊鏈網絡在信息交互的同時，也實現了資產價值傳遞。通過IBC跨鏈協議，基于Cosmos的TendermintCore開發的區塊鏈之間能實現代幣的跨鏈轉移，而對于類似于以太坊一類的基于PoW共識機制生成的公有鏈，可以使用PeggedZone橋接。

獨家丨比特幣期現價差連續四天上漲 今日已至8.00%:金色財經報道，據同伴客數據顯示，10月12日（格林威治標準0時）比特幣年化期現價差為8.00%，較前一日上漲0.05%，市場情緒指數為“樂觀”。

指數參考：>205 % 極度牛市；10%~20% 牛市；5%~10% 樂觀；2%~5% 謹慎樂觀；0~2% 謹慎；-5%~0 謹慎悲觀；-10%~-5% 悲觀；-20%~-10%熊市；<-20%：極度熊市。[2020/10/12]

2、數字貨幣和電子支付

圖4數字貨幣和電子支付項目

資料來源：盈燦咨詢

包括比特幣在內，數字貨幣無疑是區塊鏈技術發展至今最為成熟和廣泛的應用。以比特幣為例，目前市場上流通中的比特幣數量已經超過12萬個，若以單個比特幣5萬元人民幣的價格計算，其總市值已破60億元人民幣。雖然這中間會有一定的泡沫成分和非理性因素，但不可否認，比特幣、萊特幣、以太幣等已經成為了一種重要的投機工具。根據火幣網的最新交易數據顯示，僅幣幣交易，通過其完成的單日比特幣交易量約為21000個，單日累計交易金額超過1億元，涉及的數字貨幣幣種近百種。

另一方面，不少支付場景開始支持數字貨幣作為支付手段之一。例如，著名PC制造商DELL便針對美國本土市場支持以比特幣購買其電腦產品；Microsoft與比特幣兌換平臺Bitpay合作，允許用戶間接購買其App、游戲等產品；第三方支付平臺PayPal與三大比特幣支付平臺Bitpay、Coinbase及Gocoin均有合作關系。

獨家 | 近30天比特幣搜索指數移動同比上升95%:金色財經報道，百度指數數據顯示，近30天區塊鏈搜索指數整體日均值為4352，整體同比上升24%，移動同比上升21%；近30天比特幣搜索指數整體日均值為25428，整體同比上升77%，移動同比上升95%，近30天以太坊搜索指數整體日均值為4315，整體同比上升16%，移動同比上升23%。[2020/2/28]

類似支付需求的產生和擴大，也推動了數字貨幣支付工具及其衍生技術的發展。當前，大多數數字貨幣均有對應的電子錢包可以下載使用，如CardanoFoundation的代達羅斯電子錢包、Ethereum錢包、支持多種數字貨幣的第三方錢包應用Ledger等。另外，基于以太坊區塊鏈和Proof-of-Processed-Payments的電子支付應用Metalpay在提供法幣轉賬功能的同時，會給予用戶相應比例的Metal幣作為報酬。而Dash、Moreno、Verge等新型的數字加密貨幣開始出現，通過將交易信息以交易簇的形式記錄，將用戶信息通過“主節點”混淆交易實現匿名，極大地提高了電子支付的隱匿性。

3、泛金融

圖5泛金融項目

資料來源：盈燦咨詢

隨著底層技術和基礎設施漸趨完善，區塊鏈技術開始跨入泛金融領域。

交易

盡管國內外數字貨幣交易的政策收緊，但市場參與者的熱情依然不減，大量交易平臺參與其中。特別是對于各式各樣的小型代幣投資，上述交易平臺能較好的緩解其流動性問題。以Airswap為例，它是采用以太坊智能合約搭建的去中心化電子貨幣交易所。用戶通過其智能合約可以在全球范圍內完成匿名交易，無需注冊。雖然去中心化交易所避免了個人資產被托管，能在一定程度上提高安全性，但其特點與反洗錢規則相沖突，可能面臨較大的政策風險。在交易所之外，0x提供了一種基于以太坊區塊鏈的去中心化交易所協議，采用replayer托管訂單簿模式，需要鏈下匹配交易。相比于純鏈上的完全去中心化模式，降低了一定的Gas費用，加快了交易速度。

獨家 | 市值前三平臺幣24小時漲跌數據:據金色財經數據顯示，截至目前主流平臺幣種概況如下：HT現價4.77美元，24h上漲4.56%，24h成交額1.74億美元，市值為14.81億美元；OKB現價6.50美元，24h上漲9.82%，24h成交額2.31億美元，市值為19.43億美元；BNB現價23.20美元，24h上漲5.13%，24h成交額2.43億美元，市值為35.99億美元。[2020/2/24]

除了電子貨幣，一些以傳統金融資產作為標的的交易所也開始出現。EverMarkets開辟了一條以區塊鏈技術交易期貨的通道，能夠有效降低交易費用。同時，平臺也在計劃與期貨交易所展開合作。

當前環境下，全球各地監管機構對數字貨幣，特別是代幣的發展尚持謹慎態度，一方面鼓勵數字貨幣的發展，另一方面數字貨幣市場存有不合理因素。因此，從外部環境看，交易所項目將面臨較大的政策不確定性風險。而其本身也有股東背景復雜、背信作用弱、資金鏈易斷裂等問題。

貸款

區塊鏈技術在貸款領域也有所應用。WeTrust的第一款產品TrustedLendingCircle利用區塊鏈技術實現了在一個可信群體中循環借貸的過程。SALT允許用戶以其擁有的數字貨幣資產作為抵押物獲得現金貸款。ETHLend則需要以ENS域名作為貸款抵押品，獲取以太幣貸款。當前，區塊鏈技術被應用于貸款場景下，是資產端的一項較大創新，也提高了獲客效率，但其并未在關鍵環節為貸款，特別是網絡貸款的發展產生顛覆性的作用。

獨家 | SEC委員：豪威測試可能不適用于加密貨幣，很多加密資產具有獨特的特性:金色財經現場報道，今日在舊金山區塊鏈周的主會上，美國證券交易委員會委員、“加密媽媽”Hester Peirce表示，監管政策應該更清晰，讓創新者知道自己的位置，哪些是合規的，哪些是不合規的。加密資產最讓人興奮的地方在于它們具有互聯網貨幣的潛力，或許還是可以和黃金媲美的更安全的價值存儲工具。Peirce稱，事實上，SEC正在試圖定義一個時間“安全港”框架，從代幣發行至代幣開始用起來的這段時間，這樣就可以在不違背證券法的同時允許在監管框架內創新。Peirce表示自己的觀點已經改變了，豪威測試可能不適用于加密貨幣，SEC需要更清楚，因為很多加密資產具有自己獨特的特性。我們可以看到，好的監管有時候不是來自政府，相反來自市場參與者。行業自律組織的作用很大，監管者應該和各種團體密切合作。Peirce最后表示，SEC不能決定哪個技術最終能成功，但是SEC還是應該深入理解行業。[2019/11/1]

保險

區塊鏈技術在保險領域的應用場景相對較分散。其中，InsureX選擇了架構在以太坊的智能合約，是基于區塊鏈技術的保險市場，解決了締約方之間的無信任問題，使保險公司、再保險公司和經紀人等機構結合在一起，形成高效、透明的市場。Aigang利用區塊鏈技術建立面向物聯網的保險DAO框架。其中，保險的承保和索賠處理將由智能合約自動執行。而且其他貢獻者可以根據Aigang的協議開發新的模塊以支持各類創新的loT保險產品。

投資

金色財經獨家分析 政府資金支持 引導區塊鏈發展:目前地方政府多方支持下區塊鏈正在穩步發展。昨日，佛山市南海區再投入4億引導基金，重點扶持區塊鏈產業領域；近日，百融金服宣布已完成10億元人民幣的C輪融資，由國資委下轄的國家主權基金中國國新基金領投；深圳政府占40%的深圳區塊鏈創投基金也已經成立，政府的資金支持帶來了引領效應，吸引更多的投資者和更多優質項目。[2018/5/15]

虛擬貨幣市場的火熱促使越來越多的區塊鏈企業開始專注于數字貨幣的投資價值開發。ICONOMI作為一個數字資產管理平臺，可以為投資用戶提供多種數字資產組合。Numerai利用以太坊區塊鏈和其代幣Numeraire構建了人工智能對沖基金。Cindicator將大量的不同類別金融分析師和全套機器訓練模型相結合，并為能有效管理傳統金融和加密市場上的投資者資本而設計了“混合智能”策略。

4、社交和娛樂

圖6社交和娛樂項目

資料來源：盈燦咨詢

區塊鏈技術的影響甚至已經擴大到了我們的生活領域。

社交

通過社交軟件Steemit，用戶在發帖分享個人生活狀態的同時，還可以根據文章的點贊量獲得相應比例的SteemDollars作為報酬。Flixxo利用區塊鏈和torrent技術創建了一個由創造者組成的視頻共享平臺社區。當內容創造者將視頻上傳到分布式網絡中，可以從觀看者獲取收益并兌換為Flixx。

在通訊方面，MercuryProtocol是一種為通訊平臺打造的開源項目，利用去中心化的區塊鏈技術，任何集成MercuryProtocol的通信平臺將能夠相互交換消息和發布內容，通過假名保護用戶隱私，利用代幣鼓勵用戶參與，而且，和具有單一斷裂點的私有系統相比，其網絡安全性有較大提高。

娛樂

區塊鏈技術在游戲領域發展空間巨大，涉及游戲內容、對戰平臺、游戲幣以及游戲道具交易等。其中，Firstblood是一個基于以太坊智能合約的電子競技平臺，不僅允許多種對戰模式，支持Dota2等多款游戲，還有獎勵機制鼓勵更多的玩家參與。EnjinCoin是一種ERC-20代幣，為游戲開發者和內容創造者提供了電子貨幣支持。DMarket基于區塊鏈和智能合約，為游戲虛擬物品交易開辟了新的通道。

在音樂領域，UjoMusic的區塊鏈項目使音樂家可以在區塊鏈上發布和管理自己的音樂版權，獲得收益。ImogenHeap發起的Mycelia和PledgeMusic創始人BenjiRogers成立的DotBlockchainMusic，預示著將有越來越多的音樂產業項目轉向區塊鏈技術。

此外，通過建立在以太坊區塊鏈上的VR虛擬現實平臺Decentraland，用戶可以創建，體驗，甚至可以依靠開發平臺內容和程序體驗來獲得收益。

區塊鏈技術為社交娛樂領域應用帶來了重大改變。依賴于去中心化和高度自治的特點，用戶的權益被放大，從產品的體驗者和使用者升級為了內容創作者和產品的管理者。代幣報酬機制更是加強了用戶進行內容創造的動力。

5、網絡傳輸和安全

圖7網絡傳輸和安全項目

資料來源：盈燦咨詢

在網絡傳輸方面，IPFS文件傳輸系統是一個面向全球的、點對點的分布式版本文件系統，用基于內容的地址替代基于域名的地址，加快了網頁的速度，是對傳統的超文本傳輸協議的一次巨大創新。隨著人們對隱私保護需求的逐漸旺盛，VPN需求激增。而MysteriumNetwork向用戶提供了一種基于區塊鏈的去中心化VPN產品，用戶能夠安全匿名地連接互聯網，也可以在系統中分享閑置的帶寬來賺取代幣回報。另外，區塊鏈與物聯網技術的融合也是當前的一大發展趨勢。OakenInnovation采用物聯網硬件設備與分布式軟件平臺相結合，試圖完成機器的自動控制，以實現真正的價值傳遞。

而在網絡安全方面，為了應對DDoS攻擊，保證正常用戶的網站訪問體驗，區塊鏈項目Gladius提出了一種去中心化解決方案，既降低了DDoS攻擊風險，也加快了網頁的加載速度。

6、數據存儲和計算

圖8數據存儲和分布式計算項目

資料來源：盈燦咨詢

存儲

區塊鏈技術在數據存儲中有多種優勢。Factom利用區塊鏈技術不可更改的特點革新了商業社會和政府部門的數據記錄和管理方式。其目前已與數據商Intrinio展開合作，所有的金融市場數據將發布在Factom上。BigChainDB起始于分布式數據庫，加入了區塊鏈去中心化、不可改變和數字資產的特性，能夠實現每秒百萬次寫操作。而Storj允許用戶通過DriveSahre和MetaDisk來出租和購買存儲空間，實現了數據文件的去中心化云存儲功能。

分布式計算

Golem創建了一個去中心化算力分享網絡，用戶既可以貢獻算力，也可以利用其他用戶的算力來解決CGI渲染、機器學習等計算量龐大的問題。iExec致力于打造去中心化的云計算網絡，除了算力，用戶還可以通過這一網絡分享其應用和數據資料。

區塊鏈技術去中心化的特點與云技術有著完美的契合。利用區塊鏈技術，分布式云存儲和分布式云計算變成了現實，一方面有助于計算機硬件資源的合理配置和充分利用，另一方面也促進了全球范圍內的分工合作。

此外，區塊鏈技術也應用于身份識別、票務、隱私管理、電子商務、能源、供應鏈等多個場景。從上述項目的特點看，區塊鏈技術的應用基本圍繞著其去中心化、不可篡改、高度自治和信息透明的特點展開。這些特點確實在部分領域產生了巨大的創新價值。而從發展趨勢看，政府機構將更多地參與到區塊鏈技術的落地過程，特別是在身份管理、個人信用、金融等需要信用背書和政策密集的領域。在信息透明方面，私有鏈將是大多數區塊鏈項目的基礎。因為其特有的權限管理使得信息透明與隱私需求達到了平衡。另外，在技術層面上，多元化的特點要求區塊鏈項目具有更強的適應性，能充分實現跨鏈的需求。

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