加密貸款機構 SALT 以 6440 萬美元的資金卷土重來_SAL

加密貨幣寒冬和FTX崩盤削弱了加密貨幣放款人的隊伍。Genesis、BlockFi、VoyageurDigital和CelsiusNetwork都在過去七個月內申請破產，而危機的蔓延可能仍未結束。但至少有一家加密貸款機構似乎正在卷土重來。

SALTLending是全球首批加密貨幣貸款機構之一，2月8日宣布，它已經完成了6440萬美元的融資，這將加強其資產負債表并補充其資本儲備。經認可的投資者將獲得公司優先股的股份，以換取他們的資金。盡管A系列資本重組工作仍需獲得監管機構的批準，但它應該能讓公司在第一季度恢復全面運營。

據報道，總部位于丹佛的SALTLending在FTX崩盤后不久于11月中旬宣布“暫停”，即凍結其借貸平臺的提款和存款。與其他一些加密公司一樣，SALT曾使用總部位于巴哈馬的FTX作為其貸款業務的流動性來源。

投資管理平臺Friktion為機構客戶提供低擔保加密貸款:金色財經報道，基于Solana的投資組合管理平臺Friktion首次為機構客戶推出了加密貨幣貸款產品。

該借貸產品將包括從初級貸款到高級貸款的分檔池。初級貸款將提供11%至17%的較高年化收益率，以回報高級貸款人對貸款違約的保護。貸款池也將具有多樣化的借款人，以減少交易對手的風險。高級貸款池中的貸款人可以獲得8%至10%的年化收益率。（the block）[2022/11/6 12:22:15]

“加密貨幣在2022年面臨一場完美的冬季風暴，隨之而來的還有TerraformLabs、VoyagerDigital、CelsiusNetwork、三箭資本、FTX和BlockFi等重要的行業參與者。SALT未能幸免于這些市場力量，但我們決心變得比以往任何時候都更強大，”SALT創始人兼臨時首席執行官肖恩歐文在今天的一份聲明中表示。

Monex子公司TradeStation即將推出加密貸款服務:Monex集團美國子公司TradeStation宣布即將推出加密貸款服務，新的借貸服務名為“C2B2B”，將機構從客戶那里借來的資產借出。據悉，Monex集團也是日本加密貨幣交易所Coincheck的所有者，該集團于2011年收購了TradeStation。（Cointelegraph）[2020/7/29]

雖然SALTLending從未申請破產，但其11月的提款凍結在社交媒體上引發了一場小風暴。該公司還失去了其在加州的借貸執照，將公司出售給BnkToTheFuture的交易也被放棄。

盡管Owen在接受采訪時告訴Cointelegraph，它正在與該州的監管機構合作以恢復它，但加州的執照仍處于暫停狀態。“我們盡可能地保持透明，我們正在教育他們了解商業模式運作的所有細節。”但歐文目前仍不能確定是否以及何時恢復執照。“你不能保證任何事情，因為他們確實有自由裁量權。但我們正在竭盡全力成為好演員。”

加密貸款服務提供商Celsius已存放超5萬枚BTC:金色財經報道，自2018年成立以來，加密貸款服務提供商Celsius已在其平臺存放了超過5萬枚比特幣，而2020年的表現將比2019年高出60％以上。[2020/4/30]

2023年A輪B輪融資

歐文告訴Cointelegraph，SALT計劃在2023年晚些時候尋求進一步的資金——預計規模為1億美元的B系列融資——以進一步擴大其資本緩沖。

FTX的崩潰顯然影響了SALT的業務。“我們在FTX上有賬戶，”歐文說。當總部位于巴哈馬的交易所突然倒閉時，他驚呆了。“直到前48小時，我們都覺得FTX是另一個具有良好流動性和良好界面的平臺，并且是我們的平臺之一。”

因此，像SALT這樣的貸方必須能夠證明它“可以幾乎瞬間以特定價格出售抵押品，”他進一步解釋道。“為了做到這一點，你必須與買家建立關系——或者你必須成為買家。”因此需要更多的資金。

分析 | 加密貸款服務或為加密基金行業提供更大的生存機會:據Coindesk分析師Noelle Acheson稱，Vision Hill的Q1報告顯示，平均而言，今年迄今為止主動管理的加密對沖基金表現不如比特幣。 2018年的熊市導致許多加密基金關閉，普華永道和Elwood Asset Management上周發布的報告顯示，現存的加密對沖基金遠少于我們被引導相信的數量。該報告還指出，如果管理費中位數為2%、基金規模中位數為400萬美元，運營可持續性很難實現：8萬美元的經常性收入不足以支付工資和其他間接費用，尤其是考慮到合規要求可能會增加。 PwC/Elwood的報告提到了加密對沖基金為提高經常性收入正在采取的一些措施，如做市商和咨詢角色。CoinDesk作者Noelle Acheson認為，該報告忽略了一個潛在的重要收入來源：加密貸款。加密基金可以有償出借其持有的資產。鑒于市場對加密貸款服務的需求日益增長，這一潛在的收入來源可能足以為許多基金提供更大的生存機會，并為該行業注入流動性和多樣性。然而，這也可能給整個市場增加隱藏的風險。[2019/5/25]

11月凍結取款和存款“對我們的客戶來說是可怕的。正如你想象的那樣，他們中的一些人已經被鎖定并在Celsius和Blockfi中賠錢。所以他們在想，‘這只是另一個。一切都在下降。'”

動態 | Dharma三周已提供640萬美元加密貸款:據bitcoinexchangeguide報道，總部位于舊金山的貸款創業公司Dharma已在三周內提供了640萬美元的加密貸款。據此前報道，4月8日，貸款創業公司Dharma宣布已正式對外開放加密貸款。[2019/4/27]

他建議說，需要付出巨大的努力才能讓事情平靜下來。“我已經連續60多天不分晝夜、周末工作，直接與人們交談。”他的使命是“親自與我們的每一位客戶交談”。

當被問及公司的客戶時，歐文說他們主要是長期持有和保存比特幣的個人和企業，因為比特幣是SALT平臺上的主要價值。客戶希望通過他們的加密貨幣獲利“無論是用于購買房地產、支付賬單還是其他”，但他們需要有信心，如果他們愿意，他們可以還清貸款并取回抵押品。

SALT成立于2016年，聲稱是第一個推出抵押區塊鏈支持貸款的平臺，盡管與經常與它進行比較的其他三個公司BlockFi、Celsius和Nexo相比，它仍然是一個相對較小的參與者。

但當FTX崩潰時，“它震驚了我們，超出了我們的準備”，所以我們“低下頭，只是說，‘我們不知道這種傳染有多嚴重。我們最好弄清楚這是怎么回事。'”

歐文說，那時公司決定“基本上暫停我們的服務”以保護資本。“這是我們以前從未做過的事情。該業務從未計劃成為開關或打開和關閉。”

需要更多監管？

當然，很多其他人也感到驚訝和震驚，并且幾乎立即聽到要求更好地監管加密行業的呼聲。未來幾年，加密貨幣貸方將不得不接受監管嗎？

“在我們看來，監管已經存在。”在美國，貸款人必須按州獲得許可。問題不在于缺乏法律或規則。“只是他們不遵守規則，”零售客戶被鼓勵將資金存入既不是銀行也不是注冊證券公司的平臺，作為回報，他們能夠賺取超額的“收益”。“這顯然是非法的，我們從來沒有這樣做過。我認為，既然公眾已經充分了解情況，那將永遠不會被允許，”歐文說。

其他人則認為，所有的加密借貸破產都造成了市場真空，銀行等傳統金融機構現在將涌入填補這一空白。歐文的看法？

“我確實認為銀行會在可能的時候參與進來，但我認為我們現在還沒有接近那一步。”最近發生的事件阻礙了他們的參與。“我們看到很多回調。”他認為，事實上，與加密貨幣相比，如今許多銀行對中央銀行數字貨幣的興趣更大。

“如果一年前你問我，我會說銀行可能變得更感興趣了。如果你今天問我，我會說他們可能至少要過三四年。”

謹防交易對手風險

在過去的一年里有沒有吸取教訓？“最重要的是欺詐。你必須時刻注意交易對手風險，因為有不良行為者。”但是現在可以采取一些具體步驟。

“首先，這是有抵押品來支持任何類型貸款的原則。”過去一年的許多崩潰都是無擔保貸款的結果。“如果你以超額抵押的資產為抵押貸款，貸款會安全得多。”

第二個教訓是透明度。“我認為很多人都覺得自己被利用了，因為他們被告知了一件事，結果卻變成了另一回事。”第三個教訓是資本儲備的需要。沒有針對加密貨幣的FDIC保險，因此擁有足夠的資本儲備尤為重要，“這就是為什么我們要加大B系列1億美元以上的大型融資輪次的原因，因為要擴展我們的模型，我們將需要大量資金儲備，更像是一家銀行。”

最近：加密貨幣和迷幻藥：澄清法規可以幫助行業發展

加密行業尚未走出困境，但SALTLending的臨時首席執行官認為，一個更健康的行業最終會出現。

“比特幣和加密貨幣的一個特點是，用技術術語來說，它是‘抗脆弱的’。”它已經習慣了受到攻擊，而且每一次它都比以前更加強大。“我認為現在毫無疑問我們會變得更強大。”

歐文不知道風暴是否已經結束，“盡管感覺我們已經度過了最糟糕的時期。但我不想給我們帶來厄運。”

最后：

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