穩定幣 Depeg 事件揭示了 DeFi 和傳統金融的風險！_穩定幣

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Circle的美元硬幣(USDC)最近的脫鉤事件揭示了去中心化金融(DeFi)和傳統金融的潛在風險。傳統上，監管機構表示擔心DeFi可能會給傳統金融服務部門帶來風險。然而，最近硅谷銀行和簽名銀行等老牌金融機構的倒閉表明，困境也可能蔓延到DeFi領域。

惠譽評級：盡管努力提高儲備，但較大的穩定幣仍然存在超額風險:金色財經報道，惠譽評級表示，自TerraUSD崩盤以來，穩定幣市場已經穩定下來，因為信心正在恢復到更大的Token。?該公司在一份報告中表示，USDT和USDC穩定幣的發行商Tether和 Circle已齊心協力增強投資者信心并改善價格穩定性。兩家發行商都增加了支持穩定幣的流動資產的比例，但仍然存在超額風險。?

報告稱，雖然Tether減少了USDT的商業票據持有量——據該公司稱，目前為零，但其投資組合仍持有波動更大、流動性可能更低的資產，例如貴金屬。惠譽稱，USDT的綜合資產超過其負債0.3%，如果USDT不得不清算資產，這可能無法涵蓋一些基礎資產價值的波動性波動。[2022/11/16 13:09:34]

USDC、BUSD和DAI等穩定幣的脫鉤凸顯了與儲備資產托管相關的治理風險。穩定幣發行人對相對較少的鏈下金融機構的依賴限制了它們的穩定性，而可用金融機構合作伙伴池的減少可能會使法幣支持的穩定幣更難以維持穩定的匯率。

Chia創始人：穩定幣將持有其的儲備投入垃圾債券，這是一件壞事:Chia創始人BramCohen發推表示，我今天的熱點看法是穩定幣聲稱（或強烈暗示）他們持有其聲明的儲備，但卻將其投入垃圾債券，這是一件壞事。[2021/7/19 1:01:07]

在宣布Circle對遭受存款擠兌的硅谷銀行有高達33億美元的敞口后，USDC脫鉤事件導致法定支持的穩定幣跌破0.90美元。其他流通量較小的穩定幣也失去了掛鉤。只有USDT似乎從這場動蕩中受益，一度超過1美元，這很可能是因為投資者撤出了脫鉤的穩定幣。

數據：中心化加密交易所穩定幣供應量創新高:Moskovski Capital 首席投資官Lex Moskovski在 Twitter 上分享了 CryptoQuant 圖表。該數據顯示，中心化加密交易所的穩定幣供應量已飆升至歷史新高，目前已達到170 億美元。他評論說，所有這些穩定幣都有可能被用于買入比特幣。（u.today）[2021/6/25 0:06:14]

盡管depeg事件持續時間相對較短，但它暴露了與穩定幣相關的風險。穆迪預計監管機構可能會加強對穩定幣的審查，并要求交易對手更加多元化。去年，Terra/LUNA崩潰引發了對穩定幣儲備的擔憂，導致監管機構建議增加流動性和透明度要求。歐盟加密資產法規(MiCA)簡要地談到了這一點，但將精確的監管標準留給歐洲銀行當局來確定。

隨著傳統金融和DeFi變得更加交織，系統性失敗的風險增加，強調有效監管、透明度和風險管理的必要性。鑒于硅谷銀行和SignatureBank的倒閉，監管機構可能會觸發額外的監管要求，特別是在交易對手多元化方面。

針對穩定幣的缺點，人們越來越有興趣探索替代解決方案，例如代幣化銀行存款。代幣化銀行存款將允許用戶持有代表基礎銀行存款所有權的數字代幣，并遵守銀行監管標準。這將使人們對標的資產的安全性更有信心，盡管與傳統銀行業務相關的信用風險仍然存在。

總之，穩定幣的脫鉤暴露了與DeFi和傳統金融相關的潛在風險。該活動強調了有效監管、透明度和風險管理的必要性，并激發了探索替代解決方案以解決穩定幣缺點的興趣。

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