加密貨幣監管的貓鼠游戲全面升級 誰將是最后贏家？_COI

作者簡介：MichaelJ.Casey是CoinDesk咨詢委員會主席，也是麻省理工學院(MIT)數字貨幣計劃(DigitalCurrencyInitiative)區塊鏈研究的高級顧問。

監管機構和加密貨幣開發人員之間一直在進行著一場無情的貓捉老鼠游戲，這次，“貓們”將以全球聯盟的形式增加一些強大的火力。

圖片來源：visualhunt

但是，如果你認為政府間金融行動特別工作組(FinancialActionTaskForce，TATF)即將出臺的“了解你的客戶”(know-your-customer,KYC)合規標準意味著老鼠們的末日，那你就大錯特錯了。FATF的這一舉措預計將于下月發布，如果有什么影響的話，那就是它將促使開發人員加快非托管交易所和其他工具的開發，使終端用戶更容易在受監管的中介機構之外直接進行交易。

就像CoinDesk執行編輯MarcHochstein上周所解釋的那樣，新規可能要求那些負責托管客戶的加密貨幣的交易所和其他托管實體在允許通過其平臺進行交易之前，必須獲得有關交易雙方的身份信息。

巴西發布加密貨幣規范法令，確定中央銀行為加密監管機構:6月14日消息，巴西加密貨幣規范法令（第11,563號法令）于今日發布在巴西聯盟官方公報上，該法令由巴西總統路易斯·伊納西奧·盧拉·達席爾瓦、巴西經濟部長費爾南多·哈達德等人簽署，該法令規定，中央銀行將規范加密服務，并有權對任何機構發放市場運營資格，并監督該部門的運作。此外，在將虛擬資產定義為證券的情況下，證券交易委員會將負責監督。該法令將于6月20日生效。[2023/6/14 21:36:51]

與FATF針對代理銀行的“TravelRule”非常相似，新的監管方法將得到特別工作組成員機構的獨特權力的支持，如果這些機構被判定不合規，FATF就有權將整個國家列入“灰色名單”，并最終列入黑名單。

當與歐盟即將出臺的針對加密貨幣的AMLD5反洗錢規定相結合時，這個新框架讓人聯想起一個全方位的加密貨幣交易全球體系，在該系統中，沒有任何一個用戶能逃脫監管要求。

過去一周超8億美元風險資金涌入加密貨幣領域:金色財經報道，根據 PitchBook 的數據，過去一周超過 8 億美元的風險資金涌入加密貨幣領域。一些較大的融資輪包括 FTX 的 4 億美元、Phantom 的 1.09 億美元、Layer-2 基礎設施公司 Qredo 的 8000 萬美元、Dune Analytics 的 6942 萬美元。

與此同時，Reddit 聯合創始人 Alexis Ohanian 的風險投資公司七七六 (776) 關閉了一筆高達 5 億美元的風險基金，此次融資被超額認購，其中 3 億美元用于資助早期創業公司，2 億美元用于資助處于成長階段的公司。（blockworks）[2022/2/5 9:33:01]

中本聰的愿景被毀了嗎?

加密貨幣的信徒們有著根深蒂固的自由主義思想，他們將把這視為一個可惡的監控系統，違反了比特幣建立的抗審查的原則。

從實踐的角度來看，新規則將是對托管處理交易所的一項繁重的規定。這可能會刺激行業整合，因為較小的參與者可能會發現合規成本過高。區塊鏈分析公司Chainalysis在向FATF提交的一份報告中指出，新的規則不切實際，將推動更多的加密貨幣活動進入服務領域，使當局更難追蹤非法活動。

FinCEN主管警告銀行需警惕加密貨幣風險敞口:9月30日消息，本周在拉斯維加斯舉行的虛擬2020 ACAMS反洗錢會議上，美國金融犯罪執法網絡(FinCEN)主管Kenneth Blanco警告銀行，需認真考慮和警惕加密貨幣的風險敞口。他稱，銀行有必要重新審視自己的“反洗錢”政策和程序，尤其是與加密貨幣相關的政策和程序。（Cointelegraph）[2020/9/30]

遺憾的是，這些規定還可能加劇“去風險”的問題，即將發展中國家數十億不易識別的人排除在全球金融體系之外。

但并不是所有情況都這樣。在大多數國家，自已持有并保管加密貨幣并不違法。而且，正如金融犯罪執法網絡(FinancialCrimeEnforcementNetwork，FinCEN)最近發布的指導方針所闡明的那樣，至少在目前，全球監管機構不會對自托管錢包軟件供應商實施同樣的KYC要求。

那么，在受FATF監管的托管機構生態系統之外，可能出現的是一個完全獨立的經濟系統，在這個系統中，控制自己加密貨幣的人之間進行點對點交換。

動態 | 加密貨幣交易所Poloniex計劃今年將為Cosmos（ATOM）增加賭注:據sludgefeed消息，Circle旗下的虛擬貨幣交易所 Poloniex（P網）近日宣布，計劃今年夏天為Cosmos（ATOM）增加賭注。Cosmos使用DPoS共識機制。從今年夏天開始，在Poloniex上持有ATOM的合格用戶將自動獲得Staking獎勵，同時保持交易能力。[2019/5/9]

假如你通過Coinbase進行托管，如果通過了KYC程序，你將不能再發送或接收加密貨幣，包括從任何舊的比特幣地址接收貨幣。一旦你將你的資金轉移到非托管賬戶，你可以自由地將它們發送到任何自托管地址，但如果你從未通過受監管實體正式將你的身份與該地址關聯，你將無法與Coinbase地址或任何其他受監管托管提供商管理的地址進行交易。

不過，關鍵是，這種嚴格的監管框架仍為中本聰的p2p支付系統愿景留有空間。隨著更多的技術和業務模型開發工作的進行，這個系統仍有可能變得相當龐大。

動態 | 日本持牌加密貨幣交易所Bitgate已更新官網并開始受理新用戶注冊:據官網公告，日本持牌加密貨幣交易所Bitgate已于4月23日更新官網并開始受理新用戶注冊。2018年7月31日前開設的賬戶不可使用，需重新注冊新賬戶。[2019/4/24]

事實上，新規則可能會促使開發人員更迫切地解決核心技術和流動性方面的挑戰，這些挑戰限制了采用自托管的加密貨幣錢包。這些挑戰分為安全性、市場協調和法幣通道三類，目前三類都取得了顯著進展。

安全性

人們通過Coinbase等托管服務來持有加密貨幣的一個關鍵動機是，他們不愿意冒將自己的私鑰放錯地方或被盜的風險。有關黑客攻擊和加密貨幣丟失的故事比比皆是，長期以來，這些故事一直在阻止新手“自己保管自己的加密貨幣”。

近年來，Ledger和Trezor等安全硬件錢包讓人們更容易控制自己的加密資產，而不會將自己的私鑰暴露給網絡黑客。但安全專家聲稱已經發現了其中的漏洞。而且對于不懂的人來說，用戶體驗仍然很不方便。

不過，新一代智能手機采用軍事級別的安全性和端到端加密技術，應該會讓用戶更容易將加密貨幣安全地保存在一臺可以輕松連接互聯網進行全球支付的本地設備上。HTC在這項技術上走在了前面。三星正在迎頭追趕。

手機制造商正在使用復雜的、本地存儲的生物識別證明，以不法篡改的方式將用戶與控制聯系在一起。當與多簽名技術、人性化的密鑰恢復解決方案以及一些教育相結合時，丟失的風險可以降低到一個可以忽略不計的水平。

生態系統的其他變化，比如去中心化的保險計劃，以及要求手機運營商為“SIM卡交換”攻擊承擔責任的更激進措施，也將增強人們的信心。

隨著時間的推移，越來越多的人將會對自己保管私匙感到更加放心。

市場協調和法幣通道

下一個挑戰是減少對基于托管的交易所的普遍依賴。

加密貨幣用戶需要要有效的買賣交易，而到目前為止，他們還是不得不依賴于中心化的交易所，而中心化交易所是新法規的主要目標。

答案在于迅速增長的去中心化化交易所領域。在這個領域，托管權由投資者保留，而原子交換等技術允許無縫的點對點資產轉移，而且任何一方都無法欺騙另一方。

作為一項新興技術，DEX目前難以獲得像規模較大的中心化交易所那樣的流動性，這使得它們的吸引力不足。但是，隨著幣安發布了一個DEX測試版，這一領域可能會獲得快速的發展。

與此同時，總部位于波士頓的初創公司Arwen推出了一項協議，投資者可以訪問大型中心化交易所的匹配引擎，但允許他們通過一個智能合約解決方案保留托管權，從而可以隨身保管自己的加密貨幣。KuCoin已將該技術的測試版整合到其交易所中。

即使去中心化的交易所和自我托管交易能夠幫助幣幣交易遠離監管網絡，它們也無法解決與法定貨幣通道相關的問題。目前，這項服務幾乎完全由受監管的中心化交易所提供。

解決方案在于一系列新的穩定幣，其中與美元掛鉤的代幣，如MakerDAO的算法解決方案Dai，正在與Gemini、Paxos等由儲備支撐的穩定幣及由Circle和Coinbase領導的財團進行競爭。

從理論上講，沒有任何技術手段可以阻止這些有穩定價值的代幣進出身份不明的自我托管錢包，這為解決法幣通道問題提供了一種途徑，使人們能夠獲得事實上的美元(如果不是實際的美元)。只有當用戶通過發行代幣的公司將它們兌換成實際的美元時，它們才會進入一個受監管的環境，并必須表明自己的身份。

Facebook抗爭銀行?

現在，所有這些服務都必須得到真正的法幣資源支持，這意味著穩定幣供應商和DEX軟件供應商仍然需要銀行賬戶。鑒于銀行一直不愿支持加密貨幣業務，對于希望在這一生態系統尋求發展的初創企業來說，獲得銀行賬戶可能會成為它們的潛在障礙。

通過這種方式，銀行可能繼續成為監管機構對不受監管的加密貨幣行業施加限制的楔子。

但是，正如我在其他地方所指出的，銀行對其他區塊鏈開發的興趣越來越大，例如在代幣化股票和債券發行市場的開發，將促使它們支持代幣化支付。這最終將要求對其中一些服務提供商，尤其是穩定幣提供商采取更友好的方式。

多數銀行不愿將法幣數字支付的未來拱手讓給摩根大通(JPMorgan)等競爭對手，也不愿讓Facebook將其逾20億活躍用戶變成一個繞過銀行的即時全球支付網絡。具有諷刺意味的是，這可能會讓他們更接近這些支持自我托管服務的反叛供應商。

換句話說，貓和老鼠的節目還將繼續，不要變換頻道。

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