美國兩黨新法案：參照銀行監管DeFi項目 DeFi投資方可被追責_DEF

作者：比推BitpushNews Mary Liu

7月19日，美國參議院銀行委員會成員Jack Reed (D-RI)、Mike Rounds (R-SD)、Mark Warner (D-VA) （弗吉尼亞州民主黨人）和 Mitt Romney (R-UT) （猶他州共和黨人）公布了《加密資產國家安全增強和執行 (CANSEE) 法案》(S. 2355)，并將其提交至美國參議院。

截至本文發稿時，該法案的完整文本尚未發布，但根據簡報摘要，這項新法案將對去中心化金融（DeFi）協議提出嚴格的反洗錢（AML）要求，將要求 DeFi 協議對其用戶群實施類似傳統銀行的控制。如果獲得通過，將對DeFi項目產生重大影響。

動態 | 美國兩家投資咨詢公司聯合推出ETF 追蹤云計算和區塊鏈科技公司:據Cointelegraph報道，今日，美國投資管理公司AdvisorShares和投資咨詢公司Sabretooth Advisors將聯合推出一只ETF，跟蹤包括區塊鏈和云計算在內的科技公司。[2019/2/7]

簡報文件中寫道，該法案旨在“打擊加密貨幣犯罪的增加，并切斷逃避對國家安全至關重要的洗錢和制裁措施的途徑”。

DeFi 協議是一種金融應用程序，允許任何擁有加密錢包的人通過智能合約借入、借出和交易加密貨幣，這些項目比 Coinbase 等中心化公司更難監管，因為它們直接在無需許可的區塊鏈上運營。

動態 | 美國兩黨立法者尋求三項加密貨幣法規:據CNBC報道，美國眾議院議員今日宣布計劃推出三項加密貨幣法案，以防止欺詐，保護消費者，并確保該國不會在全球數字資產方面落后。兩黨法案沒有給出如何實現這些目標的具體方法。相反，他們要求商品期貨交易委員會（CFTC）提出建議。第一項法案為加密貨幣消費者保護法案，將尋求CFTC描述價格操縱如何影響加密市場中的散戶投資者。第二項，即2018美國加密貨幣市場和監管競爭法案，旨在確保美國在該行業保持競爭力。立法者要求CFTC對國外的加密監管進行比較研究，對美國的監管提出建議。立法者還要求CFTC澄清它認為哪些虛擬貨幣為商品。第三項法案將要求CFTC制定一份有關“加密貨幣價格操縱研究和預防法案”的報告。[2018/12/7]

法案的幾個重點包括：

動態 | 美國兩大監管機構發布關于數字貨幣投資虛假聲明的警告:據Bitcoinexchangeguide報道，美國證券交易委員會（SEC）和商品期貨交易委員會（CFTC）近日發布了關于數字貨幣投資虛假聲明的警告。根據該機構官方聲明，欺詐者可能會使用虛假聲明來誘騙投資者并購買數字貨幣和其他代幣，例如ICO提供的代幣。SEC通報稱，“當有人聲稱于任何聯邦政府機構有關聯時，請不要相信此人提供的投資信息，并且在向任何你不認識的人提供個人信息時要保持謹慎”。[2018/10/15]

要求 DeFi 業務遵守與“其他金融公司，包括中心化加密貨幣交易平臺、賭場，甚至當鋪”相同的要求。該法案將使“控制該項目的任何人”對受制裁人員使用 DeFi 服務承擔責任。要求任何“控制” DeFi 協議的人確保反洗錢計劃有效，并遵守了解你的客戶（KYC）政策，DeFi 協議控制者還將負責報告可疑活動，并確保任何被制裁阻止的人都不會使用該協議。

美國兩項法案要求馬里蘭州金融消費者保護委員會研究加密貨幣技術和空間:美國眾議院第1634號法案及其參議院第1068號法案（共同被稱為2018年金融消費者保護法）將要求馬里蘭州金融消費者保護委員會研究加密貨幣技術和空間。這兩份法案十分值得注意，這是因為馬里蘭州一直未引入有關加密貨幣的管理政策。2014年金融監管專員辦公室的馬里蘭州辦公室曾指出加密貨幣不受管制，并警告投資者在購買加密貨幣之前自行研究。之后，該委員會將“在2018年報告中向州長呈上加密貨幣管理行為的建議，以規范加密貨幣監管情況。”[2018/3/21]

法案提到：“如果DeFi 服務沒有可識別的控制方，那么作為支付方，任何投資超過 2500 萬美元開發該項目的人都將擔責。”

該法案還擴大了美國財政部的反洗錢權力，將其擴展到傳統金融體系之外。聲明稱：“隨著加密貨幣等新技術越來越多地實現金融交易的新方式，擴大財政部打擊銀行業以外可能發生的非法金融活動的權力至關重要。”

對加密ATM運營商也提出了新的要求，ATM運營商需要驗證交易雙方的身份。該法案規定，此類 ATM/機器的運營商必須“至少核實并記錄消費者的姓名和實際地址，其中應包括審查證明國籍或居住地的官方文件，其中包含消費者的照片”。

這項法案是兩黨在聯邦層面推進加密規則的又一次努力。馬薩諸塞州民主黨參議員Elizabeth Warren和堪薩斯州共和黨參議員Roger Marshall去年提出了《數字資產反洗錢法》，旨在收緊針對數字資產的反洗錢規則，但并未進一步推進。Warren承諾將在本屆國會重新提出立法。

加密社區強烈反對

擬議的立法立刻招來了加密社區的嚴厲反對，部分人士認為這可能會抑制創新，其他人則認為 DeFi 不能像傳統金融機構那樣受到監管，需要以新的方式看待。

DeFi 教育基金（DEF）在推文中表示：“雖然我們支持采取有效措施打擊非法使用 DeFi，但今天提出的法案本質上是說‘集中、關閉或離開美國。’”

該組織補充說，有更好的方法來解決 DeFi 中的非法金融活動問題，這些方法的實施成本會更低，并且不會扼殺技術創新。

加密貨幣創新委員會反洗錢和網絡主管 Yaya Fanusie 稱，該法案“任意且定義不明確”，因為它將傳統金融公司的規則適用于控制 DeFi 協議或開發使用該協議的應用程序的任何人。

行業倡導者、Web3 Working Group創始人 Amy James 發表評論稱：“可悲的是，美國對 web3 創新的支持越來越少。[……]盡管有些人認為任何程度的監管清晰度都是一種勝利，但它必須是正確的，否則就不是長期的勝利。我們贊揚這些立法者嘗試提供監管清晰度，并希望看到他們根據行業反饋調整該法案的各個方面，以使美國成為 web3 的長期競爭市場。

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