Libra貨幣系統是100%準備金的全儲備銀行體系_加密貨幣

當我閱讀Libra白皮書的時候，我的腦海里不斷浮現出一個歐文·費雪的微笑：費雪我和其他5位兄弟，1933年起在“ChiacagoPlan-芝加哥計劃”提出的取消部分準備金制度，而使用100%準備金銀行改革制度，上個世紀未成存有遺憾。

但由上個世紀90年代開始互聯網大潮，到2007年次貸所觸發的金融危機，國際貿易不平衡，區塊鏈加密貨幣的大浪潮等種種背景下，終于被在Libra系統中得以實現了，這將改變利息的定價機制，并且直接影響債市、股市、大宗商品、以及衍生品市場。

根據Libra白皮書而言，支持每個Libra幣要有實際資產來支持。實際資產將是一系列低波動性資產，包括由穩定且信譽良好的中央銀行提供的國債和存款。英文白皮書是這樣說的：WhataretheactualassetsthatwillbebackingeachLibracoin?Theactualassetswillbeacollectionoflow-volatilityassets,includingbankdepositsandgovernmentsecuritiesincurrenciesfromstableandreputablecentralbanks.就是說Libra儲備由一攬子信用法幣或者短期政府債券作擔保，同時可以在交易所中賣掉變現為用戶所需要的法幣。

聲音 | Libra協會政策與溝通負責人：創新和監管不是對立關系:Libra官方推特今日發推稱：“我們從一開始就說過Libra不應該也不會在沒有適當的監管監督和合理的關注下發布。創新和監管可以和諧共存。”隨后，Libra協會政策與溝通負責人Dante Disparte轉發該推文并表示：“創新和監管不是對立的。同樣，包容和金融誠信也可以攜手并進。”[2019/10/16]

我看了那么多的白皮書，實踐過許多加密貨幣區塊鏈項目，但這個Facebook推行的Libra是第一個引進政府債券的加密貨幣項目，此前有人設計過，比如姚余棟和楊濤兩人2015年論文中提出的eSDR，但是并沒有人去實現代碼。基于此種設想，隨著2020年初Libra系統的上線，美國國債就可以成為Libra幣發行的抵押物而流通于世界了，也就是說支撐Libra的國債就可以流通于世界各地了。這種短期國債的支持，將實現美元體系的加密貨幣化,由于貨幣政策上技術上的可行，這種貨幣是100%準備金的，而且有的準備金是國債。

動態 | 澳新銀行：Facebook的Libra并非銀行克星:據Itnews消息，澳新銀行（ANZ）已就Facebook的加密貨幣Libra發表了看法，盡管該行未指出該項目的破綻，但它已發現了一些令人擔憂的弱點。 該銀行機構投資組合管理主管James Culham就Facebook“Libra將比其他加密貨幣更穩定”的言論評價稱：除非Libra與當前的金融體系合作，否則它將無法實現這一承諾。James還補充道，Libra的設計并不能使其免受市場沖擊。[2019/7/16]

Libra系統中的用戶不會直接接觸到儲備。會有授權經銷商參與進來，只有他們才能獲得Libra協會授權來大量交易法定貨幣和Libra，并讓儲備隨著這些交易而增減。Libra幣會根據授權經銷商的需求來“制造”和“銷毀”。用戶無需擔心協會在系統中引起通貨膨脹或使貨幣貶值。如要制造新的Libra幣，經銷商必須按1:1的比例向儲備中轉入法定貨幣，即100%儲備法幣。通過與授權經銷商合作，協會將自動在需求增加時制造新幣，并在需求收縮時銷毀它們。制造和銷毀Libra幣的過程將是Move智能合約語言。

動態 | 美國參議院將于7月16日就Libra舉行聽證會:據coindesk報道，美國參議院銀行、住房和城市事務委員會將于7月16日就Facebook的新加密貨幣Libra舉行聽證會。此次聽證會將審查Facebook提出的數字貨幣及數據隱私的問題。[2019/6/20]

同時結合Libra系統中的Move語言來看，此語言是新創的，專門用于智能合約，目的將數字資產限制為與真實資產具有相同屬性的“資源類型”成為現實：每個資源只有唯一的所有者，資源只能花費一次，并限制創建新資源。這正是費雪等六位經濟學家依在上個世紀30年年代大蕭條時期提出的銀行改革思路：全儲備銀行，銀行被要求將每個存款人的全部資金存儲，存儲人隨時可以按需提取。客戶存入活期存款賬戶的資金不會被銀行借出，因為法律上要求保留全部存款以滿足潛在的支付需求。對此類系統的提案通常不對未按要求支付的存款設置此類限制，例如定期存款。一般情況就不給存款人利息了，但同時要向存款人收取較多的賬戶管理費。

動態 | 以色列情報組織旗下風投部門Libertad有意投資區塊鏈領域早期公司:據Crowdfund Insider報道，以色列情報機構摩薩德（Mossad）正進一步進入風險投資領域，該機構為其風險投資部門Libertad推出了一個新網站。據該網站稱，Libertad有意投資于金融科技、區塊鏈、人工智能等領域的早期公司。[2019/5/27]

在Libra中也明確說了，Libra能避免“銀行擠兌”，因為擠兌背后的典型理由便是Libra幣只獲得了部分支持，因此人們希望先于他人贖回自己的資金。100%準備金有可能真正杜絕了金融危機中的貨幣因素，這顯然是針對的就是「部分準備金制度」所造成的信貸擴張及一系列后果：不良貸款增加→銀行危機→市場動蕩。

100%準備金制度也在發達經濟體使用了，香港聯系匯率制度就是依托于美元100%準備金的，根據《香港基本法》第一百一十一條基本法(第一百一十一條）港元為香港特別行政區法定貨幣，繼續流通。港幣的發行權屬于香港特別行政區政府。港幣的發行須有百分之百的準備金。港幣的發行制度和準備金制度，從香港金管局網站看到聯系匯率制度的特點和優點是：①適合本港經濟的需要：固定的匯率有利于維持長期的經濟穩定，這也是本港得以發展成為商業中心的主要因素。②簡單、透明度高，市場可清楚掌握其運作機制。③使本港經濟能因應外來沖擊進行調整，卻又可避免貨幣突然崩潰，造成破壞及波動。

但天下苦美元久矣，截止到2019年的今天，美國的債務總額已經達到驚人的22.3萬億美元，而且還在不斷增長中，明爭暗斗中，世界的其他央行都在考慮著去美元定價，去美元化的主要方法，主要是賣掉美國國債、簽訂廣泛的本幣互換協議、放棄錨定美元、用非美元結算石油交易、易貨貿易，增加或者建立非美元貨幣儲備、用增強實物黃金布局的方法來對沖美元等等。前述眾多行為，原來都是看著FiatCurrency形式的美元，考慮貨幣乘數高能貨幣等等來出招的，畢竟原有的美元發行不是100%準備金的。現在依托于一攬子法定貨幣和國債的Libra，是100%準備金的，而且互聯網到哪里自由流動到哪里。

Libra還帶著正義的力量，讓10億窮人都能得到普惠金融服務。

那么對于我們、他們、你們，這該如何拆招呢？該如何參與呢？

參考如下

AProgramforMonetaryReformwasattributedonitscoverpagetosixAmericaneconomists:PaulH.Douglas,IrvingFisher,FrankD.Graham,EarlJ.Hamilton,WilfordI.King,andCharlesR.Whittlesey.

https://www.hkma.gov.hk/gb_chi/classroom/page/work/work_02_02.htm作者：王立仁

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