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Libra 很有可能無法幫助沒有銀行賬戶的人_LIBRA

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Time:1900/1/1 0:00:00

原文來自于theverge,原文作者:ElizabethLopatto

編譯:昕楠

Facebook的加密貨幣Libra聲稱要幫助沒有銀行賬戶的人享受到更公平的金融服務,Facebook稱,Libra將幫助人們獲得更便宜的轉賬系統,并且“建立一個簡單的全球貨幣和金融基礎設施,使數十億人受益。”

白皮書中,Facebook援引了一項2017年世界銀行的數據,數據中稱,17億人無法訪問金融機構,在這些人中,大約有10億人擁有手機,5億人可以上網。

類似的,Facebook發現這一現象催生了手機支付系統M-Pesa,該系統已經在10多個國家運行,并且沒有使用加密貨幣。

事實上,這之中有一個明顯的數據缺失:我們不知道這些沒有銀行賬戶的人中,又有多少人擁有Facebook賬戶。

Libra聯合創始人的風投公司聯合領投“去中心化GitHub”1200萬美元:2月18日消息,一個由區塊鏈開發人員組成的團隊已經將GitHub分叉并推出了用于開源軟件的協作系統Radicle,Radicle籌集了1200萬美元,將其點對點網絡與以太坊整合在一起,并推出了RAD治理代幣。該輪融資由NFX和Galaxy牽頭,Placeholder、Electric Capital和ParaFi Capital也參與其中。這是自Libra聯合創始人Morgan Beller于2020年9月離開Facebook加入NFX以來,該公司對加密貨幣進行的第一筆投資。(Coindesk)[2021/2/19 17:28:11]

半數沒有銀行賬戶的成年人集中在7個國家

在Facebook引用的報告中,半數沒有銀行賬戶的成年人集中在七個國家,分別是:孟加拉國、中國、印度、印度尼西亞、墨西哥、尼日利亞和巴基斯坦。

動態 | Galaxy Digital:Libra的不確定性導致市場活動減少:據AMBCrypto今日報道,加密貨幣投資銀行Galaxy Digital最近公布了第三季度財務報告。與第二季度相比,該公司貿易業務Galaxy Digital Trading(GDT)交易量在同一時期有所下降。廣泛市場活動的減少可歸因于多種因素,如Libra引發的地緣和監管不確定性、與國際交易所相關的監管擔憂以及普遍的去杠桿化。該公司第三季度凈虧損6820萬美元,主要原因是伙伴公司持有比特幣和以太坊,而比特幣和以太坊的價格在此期間下跌。[2019/11/30]

但Libra在其中4個國家難以落地。

首先,Facebook在中國是被禁止使用的。同時,如巴基斯坦、印度尼西亞和孟加拉國的一些國家,已經暫時禁止使用Facebook了一段時間,這些禁令很有可能限制了綁定在Facebook應用上的Libra。

聲音 | 葡萄牙財長:對Libra感到擔憂,所有問題解決之前不應啟動此類穩定幣項目:葡萄牙財政部長Ricardo Mourinho Felix今日對Facebook的數字貨幣Libra表達了自己的擔憂,稱在其可能對金融體系構成的風險得到解決之前,不應進行流通。他在一次會議上稱:“從一開始就顯而易見,Libra是一個具有系統性影響的高風險現象。”“重要的是,在所有問題都得到妥善解決之前,不能啟動像Libra這樣的‘穩定幣’項目。”歐盟周二表示,將提出一項新的法律以覆蓋類似Libra這樣的加密貨幣項目,并稱它們對更廣泛的金融體系構成了風險。Felix強調,葡萄牙和其他歐洲國家一樣對Libra懷抱不安。(路透社)[2019/10/12]

Facebook也在其季度報告中將此列舉為一個風險因素:

“我們的產品不時受到其他國家政府的限制。如果其他國家的政府部門認為我們違反了他們的法律,或者對他們的公共安全構成威脅,他們可能會限制用戶訪問我們的產品。”

動態 | Loom團隊發布免費課程 可學習Libra代碼庫基礎知識:據CoinDesk報道,Loom團隊正在發布一個新的免費CryptoZombies課程,旨在使任何人都可以學習使用Facebook已發布的Libra代碼庫的基礎知識。[2019/8/27]

難題不止于此,這些國家中,大部分都對加密貨幣設計了相應的法律政策。即便當前Facebook的Libra還不確定是否可稱為一種加密貨幣,但未來這些法律監管條例可能一樣對Libra適用。

印度當前出臺的法規可能使得Libra無法在印度運營,孟加拉國和中國也明令禁止適用加密貨幣,巴基斯坦正在考慮對加密貨幣進行監管,但當前加密貨幣在該國也是被禁止的。

由于印尼剛剛將加密貨幣交易合法化,因此對于Facebook而言,印尼是最有可能性的一個國家。同時,Facebook在最近的季度報告中也指出,印尼是Facebook日活用戶不斷增長的地區之一。

金色晨訊 | 扎克伯格:將致力于與監管方合作 妥善解決關于Libra的問題:1.幣安研究院:所有DeFi產品鎖定大約5億美元 MakerDAO占近六成。

2.佛羅里達聯邦法官申請國際司法援助 要求審問澳本聰妻子及其商業伙伴。

3.日本加密貨幣商業協會希望對加密貨幣采用20%的申告分離課稅及小額免稅制度。

4.歐洲央行行長:G7國家對Facebook旗下加密貨幣Libra有很大的擔憂。

5.John McAfee據稱在多米尼加共和國被拘留后獲釋。

6.Morgan Creek創始人:多位大型機構的首席信息官已開始投資比特幣。

7.巴西FIESP會長:新稅制改革可能會迫使公民使用加密貨幣來逃稅。

8.扎克伯格:將致力于與監管方合作 妥善解決關于Libra的問題。

9.克羅地亞郵政試驗加密貨幣兌換法幣的交易服務。[2019/7/26]

Libra并未在最重要的地區獲得當地支持

大部分國家在采用Libra的問題上,存在很大的障礙。

當前公布的Libra創使合作伙伴均鮮少在上述的7個國家開展業務。Libra的創始合作伙伴似乎都未base在亞洲或非洲,但世界銀行的數據卻顯示,這兩個地方正是無銀行賬戶人群的聚集地。

當然,Libra的滲透也絕不是不可能的,但卻十分需要當地的支持。大多數國家對銀行等金融業都有著錯綜復雜的監管條例,Libra卻似乎還未在最重要的地區獲得任何當地的支持。

白皮書中,詳細的介紹了Libra的架構細節,但卻很少討論人們缺乏銀行賬戶的原因。

Facebook在白皮書中寫道,近三分之二的人表示:“之所以無銀行賬戶,是因為他們沒有足夠的錢開設銀行賬戶。”

Libra并不能解決“錢”這個問題。

“三分之一的說他們不需要銀行賬戶。”

那他們或許也并不需要Libra。

Libra只能解決少部分人的痛點

比起上面幾個更多人認可、亟待解決的“痛點”,Libra只能為無銀行賬戶者解決一些“無關緊要”的痛點。

大約有四分之一的受訪者表示,銀行收取的高額服務費用是他們沒有開設銀行賬戶的原因之一,另外五分之一的人給出的原因是到銀行的距離遠。

剩下的這些人似乎是Libra的目標用戶。

但這里出現了另一個微妙的問題,想要使用Libra,你必須先購買Libra。英國《金融時報》的布倫丹?格里利(BrendanGreeley)也曾撰文討論過同樣的問題。

如果Libra的用戶是如你我一樣,擁有銀行賬戶和信用卡的人,可以通過登錄并且輸入信用卡、銀行賬號來換取相應的Libra。

那么問題來了,沒有銀行賬戶的人,他們可能也沒有信用卡,他們只有現金。

格里利在文章中寫道:“將法幣轉換成Libra,Libra并沒有降低費用和成本,也沒有解決長久以來這個一直挑戰者銀行業務的問題。”

“支票兌現場所收取的費用高的可怕,但他們愿意根據需要把支票變成現金,再將現金投入交易中。”

至于移動銀行業務,在人們眼中更是東拼西湊起來的東西。

M-Pesa在肯尼亞取得了成功。但是在尼日利亞,人們仍然更喜歡現金,因為人們擔心一旦手機被盜,他們的錢也會丟失。同時,電信工業和銀行之間的沖突阻礙了移動銀行在尼日利亞的應用。

當然這是社會規范的問題,而不是代碼工程能夠解決的問題。

除此之外,在移動銀行領域,還有一些更常見的問題。比如為了不活躍的用戶而花費的大量成本。

打嘴炮or做實事

筆者不清楚為什么像Facebook這樣的移動支付服務需要使用到加密貨幣。

在最需要移動支付的市場,這似乎是不可能實現的。天秤座并沒有解決白皮書上說到的幾個痛點。

根據Facebook提供的文件來看,一個理性的人會得出這樣的結論:

陳述痛點問題完全是在打煙霧彈,Libra并不適用于沒有銀行賬戶的人。

相反的,它是為那些已經有錢的人而準備的。Facebook是一家商業公司,商業需要盈利。并且無銀行賬戶者大多也都沒有錢。

Coindesk的伊恩?艾利森(IanAllison)發現了白皮書中的另一個問題:FacebookLibra協會的目標是發展和推廣一個開放的身份標準。

我們認為,分散化和便攜的數字身份是普惠金融競爭的先決條件。

如果Facebook有關這一痛點的聲明只是一個假象,那么便攜式數字身份可能落得另一種結局。

筆者認為,Facebook正在為特權階層開發一套理財應用,這沒什么不好。

但需要認清的是,這也是典型的Facebook行徑。

通過閱讀這些文章,可以得出這樣的結論:無論是Libra還是開放的數字身份標準,Facebook所做的一切都是在嘗試一種可以充實自己口袋的新方式。

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