加密貨幣與階層穿越（2）：傳統精英的鏈圈迷茫 或普通人的幣圈良機_區塊鏈

一、區塊鏈目前最合適的落地領域就是金融與貨幣

在區塊鏈行業歷經了數年的發展與考驗之后，越來越多的人已經意識到，與其相關的一系列產業，已經成為當今增長率最高、也最有可能幫助普通人實現階層跨越的細分領域。對于很多躍躍欲試的看客而言，現在的問題不是應不應該進入這個行業，而是應該從哪個方向切入區塊鏈行業，才能起到最大的正面效果。鑒于絕大多數人是從比特幣來了解到區塊鏈的，因此參與與加密貨幣相關的投資與從業活動，也是一個比較常規的思維。

然而，對于那些比較信賴權威機構的人來說，他們現在面臨著一個比較糾結的局面：無論是各國的監管層、還是大型企業，都在極力嘗試將區塊鏈與數字貨幣分開對待——一方面對加密貨幣冷眼相對，另一方面大力支持區塊鏈技術與實體經濟的結合，尤其是敏感度不那么高的非金融行業。

這種“擁鏈反幣”的管理手段，看上去似乎十分精細化、且有效排除了投機的潛在風險因素，給人一種特別“冷靜”、“干正事”的感覺，然而就目前來看，這個處理策略只是在紙面上看起來很美，但現實中卻阻礙重重，因為在目前的經濟與技術條件下，區塊鏈有且只能有一種應用——那就是作為金融科技、落地于金融與貨幣領域。

自今年年初以來，主要加密貨幣交易所的現貨對數量有所下降:金色財經報道，據The Block Research匯編的數據，自今年年初以來，主要加密貨幣交易所的現貨對數量有所下降。Binance每月現貨貨幣對從1,470個下降至1,380個。BinanceUS的月度現貨貨幣對從6月的337個下降至7月的184個。

在美國證券交易委員會6月初對Coinbase和Binance提起訴訟后，加密市場上的交易所終止了對交易對的支持。該機構聲稱，這些交易所交易未經注冊的證券。[2023/7/9 22:26:44]

跟很多金融監管者與應用探索者所想象的情況不同，以比特幣為代表的加密貨幣能夠成為區塊鏈最早的一款應用、絕不是歪打正著的偶然。事實上，貨幣流轉與價值傳遞的本質，和互聯網與區塊鏈等技術的核心是一樣的：那就是信息的互通互聯。

為了讓各位能夠更好地了解“價值轉移=信息互聯”的原理，筆者這里舉個例子。假設A給了B100美元的紙幣，這件事的本質、實際上并非我們在表面上所看到“物質的轉移”，而是A與B個人賬戶信息的變動——A的個人資產賬戶上被減掉了100美元，同時B的賬戶上則增加了100美元。但是，由于在紙幣橫行的年代，銀行沒辦法隨時隨地去記錄人們的價值轉移行為、進而即時修改人們的賬戶余額，因此，除了某些大額轉賬可以直接顯示在個人賬戶的變動上之外，在那些銀行電匯業務覆蓋不到的地方，人們只能與銀行進行少次大額交易，而剩余的多次小額交易，則需要依賴紙幣、硬幣、貴金屬等價值承載物來實現。

Ripple CTO：在FTX有2500美元的加密貨幣被鎖定:3月31日消息，Ripple首席技術官David Schwartz表示，他有2500美元的加密貨幣鎖定在現已破產的加密交易平臺FTX Derivatives Exchange。根據其推文，Schwartz最初不記得有錢在FTX。

雖然許多人認為這一發現不會對他的整體凈資產造成影響，但Schwartz繼續將這一發現描述為長期處于數字貨幣生態系統中的人會遇到的事情之一。

Schwartz描述了類似的情況，他說他曾經發現錢包里有100枚比特幣，但是自己已經把這事忘記了，當時比特幣的價格僅為每枚2500美元左右。（U.Today）[2023/3/31 13:37:44]

圖：貨幣流轉的本質并非物資轉移，而是賬本信息的變化

由于在人類歷史的發展過程中，這種物資交換的方式構成了價值與財富轉移的主流，所以，除了某些電子支付高度發達的地區之外，很多地區的人們都未能意識到價值轉移的本質所在。然而，縱觀數字技術發展的歷史，我們便不難發現，無論是計算機時代、互聯網時代、還是區塊鏈時代，金融貨幣行業幾乎都是上述技術“實體經濟之旅”的第一站。比如說早年的銀行內網電匯、后來興起的移動支付，以及近年來大火的加密貨幣，都佐證了數字技術與金融行業的不解之緣。至于其他行業的解決方案，由于高度依賴行業本身的自動化與數字化程度，因此推進速度相當遲緩。比如說近些年來大火的“工業互聯網”技術，它進入公眾視野的時間，已經是在互聯網興起20多年、電子金融興起十多年之后了，而且現在也只提出了一個理論的框架，距離真正能夠落地應用還有相當長的一段距離。

印尼官員：印尼將從5月1日起對加密貨幣交易征稅:4月5日消息，印尼官員稱，印尼將從5月1日起對加密貨幣交易征稅，將征收0.1%的增值稅和所得稅。（金十）[2022/4/5 14:05:24]

圖：阿里騰訊這兩大互聯網巨頭的核心業務，就是最簡單的社交和電商

毫無疑問，如果一口咬定“區塊鏈最大的應用就是加密貨幣”，未免有過于片面之嫌，就好像你不能說支付寶和聊天室是互聯網唯二的應用一樣。但作為一名曾經嘗試在全行業尋找區塊鏈落地場景的行業研究員，筆者認為：在目前各類信道設施尚不完備、各行各業對于區塊鏈戒心較重的情況下，距離這項技術最近的細分行業就是金融與貨幣。而區塊鏈目前最準確的定位，也就是一類專注于價值轉移的金融科技。

區塊鏈技術與金融行業之間目前非常緊密的關系，無疑會讓很多關注這一技術領域的人感到失望：從理想層面上看，這遠低于他們此前對區塊鏈“第四次工業革命”、“人類最偉大發明”的預期，而從利益層面上看，金融行業這點有限的市場，似乎也無法支撐起區塊鏈作為“支柱龍頭產業”的定位。

然而，我們需要意識到一點：金融行業這塊大蛋糕，并沒有部分人所想的那樣簡單，其不僅可能對世界產生諸多潛移默化的影響、市場空間事實上也著實不小，姑且不說現有的貨幣、股票、債券等領域，即便是未來，也有進一步增長的可能，比如說各種消費積分的資產化和金融化等，只不過很多需求都沒有被挖掘出來而已。

CoinGecko Q1報告：Top 30加密貨幣上漲146%，DeFi市值創紀錄:CoinGecko發布了2021年第一季度報告。報告顯示，排名前30位的加密貨幣的總市值增長了146％，交易量也增長了155％。報告指出“山寨幣季節已經來臨”，比特幣的主導地位下降了5.7％。在過去幾周中，山寨幣表現強勁。DeFi市值在本季度達到創紀錄的957億美元，比年初增長了382％，而且還在繼續增長。（Beincrypto）[2021/4/15 20:23:33]

舉個例子：當年互聯網剛出現時，很多朋友覺得“這東西不過也就是讓網友們在聊天室扯扯淡，跟座談會有什么區別”，然而隨著社會的發展和技術的進步，人們發現，他們需要各種垂直領域的互聯網社群來創造更有價值的話題，比如說IMDB、Wowhead、汽車之家等，也需要各種匯聚不同表達方式的社群來滿足特定的需求，比如說Twitter、Telegram、What'sapp等，金融也是一樣，不發展到那個層次，很可能你自己都不知道內心深處會有什么樣的需求存在。

二、失意的巨頭：精英之砒霜、普通人最后的蜜糖

說句不正確的話，區塊鏈目前在實體領域落地的局限性，其實并不完全是壞事。或者準確的說，對于那些希望能夠從加密貨幣領域中分得一杯羹的普通階層而言，這反而會是他們一個寶貴的機遇，為其通過加密貨幣來實現階層穿越留下了一個寶貴的機會窗口。

聲音 | 加密貨幣分析師：加密交易所收取費用比證券交易所高250倍:據financemagnates消息，加密貨幣分析師Alex Krüger表示，加密交易所向客戶收取的費用比證券交易所高250倍。迄今為止收費最昂貴的交易所是Gemini，為2%，比Coinbase收費高出400％，比Kraken收費高出377％。與紐約外匯公司Oanda的0.008％的費用相比，Gemini的費用高出250倍。[2019/3/29]

來看下具體的原因。與很多人所想象的不同，互聯網巨頭目前在區塊鏈行業的布局，遠不如人們想象中那樣精妙，由于“發幣”這種能夠直接利好公司的行為已經被遭到禁止，所以它們的區塊鏈業務，主要是圍繞著“加強公司現有主業板塊”的方式來“曲線救國”，但問題在于，像GAFATA這樣互聯網大廠的業務，有多少是能用得上區塊鏈的呢？各位請看下表——

表：中國互聯網巨頭核心業務使用區塊鏈技術的必要性

注：此表中不包含可行性難度極大的支付業務。

從上面的統計中我們可以看出，對于絕大多數科技巨頭而言，目前區塊鏈在他們核心業務中所能起到的作用真的不是很大。這樣一來，很多公司就必須另辟蹊徑，脫離自己的老本行，去那些看似可行性更高、但自己并沒有太多積累的垂直領域去開辟區塊鏈業務，典型的例子就是去年百度做的區塊鏈金融和溯源項目。然而，這條路事實上也走不通——我們姑且不說像“區塊鏈溯源”這樣的項目、其必要性和可行性本就值得商榷，更何況像百度這種沒有電商和金融資源的公司，在上述領域也毫無客戶資源積累。所以我們可以看到，那些爭相吹噓自己“鏈圈老資格”的互聯網大廠，在折騰了兩三年之后，居然連一款雛形的demo都沒折騰出來。

這其實就是目前大企業在區塊鏈行業所面臨的一個重要問題，也是普通人的一個大好機會所在：以大企業為代表的精英階層，出于“服務實體產業”的正確，他們在現階段沒有辦法、也沒有精力去做區塊鏈技術能夠產生最大效果的事情——也就是區塊鏈貨幣/金融，而只能把大量的資源砸在包括溯源在內的“去中心化應用”上。然而，鑒于區塊鏈技術的瓶頸并不在于這項技術本身，而是在于信道設施不足所導致的原始數據不可信。也就是說，從長遠來看，精英階層們的這些努力，有相當一部分最后都會成為——無用功。

各路大企業在區塊鏈行業現在的掙扎、以及可期的徒勞，對于行業來說很難說得上是利好，但這段“探索期”的存在，卻給了普通階層一個難得的發展時機。正因為前者目前在加密貨幣領域的缺席，包括小企業和個人在內的“草根角色”，才能在這個行業擁有寶貴的立足之地。否則的話，正如筆者在上一篇系列文章中所假設的那樣：如果傳統精英大舉入場，壟斷了絕大多數價值加密貨幣的增量發行、以及流轉環節的掌控權，那普通階層通過加密貨幣來改變自身命運的通道瞬間就要被堵死了，就像銀行證券等傳統金融一樣。

在這樣的情況下，那些希望通過加密貨幣來穿越階層、改變命運的朋友們一定要記住筆者接下來所說的兩件事情：

第一，作為一個曾經嘗試在諸多細分領域尋找區塊鏈應用場景的行業研究員，筆者可以負責任地告訴大家：如果不是因為工作原因，大家不要在“區塊鏈應用”這個話題上耗費太多的時間和精力，由于技術的限制與社會的觀望，絕大多數的區塊鏈解決方案，在中短期之內都很難落地。而你也很難從中獲取什么好處。所以，除非是工作原因，否則請大家把關注的方向瞄準金融與貨幣，因為這才是區塊鏈在可預期之內，最有可能改變世界、以及普通人社會階層的方向，至于很多巨頭企業，就讓他們在目前的局面里面慢慢掙扎吧。

第二，目前這個精英階層缺位的時期，并不會持續太久。事實上，在幣圈還關注著各種各樣的行業八卦和K線走勢時，一些頗有探索精神的國家當局與大型企業正在開始進軍加密貨領域，如果這部分先驅者嘗到甜頭，同時那些“無幣區塊鏈”的堅守者們持續受挫，那么傳統精英階層幡然醒悟、大舉進入加密貨幣領域只是時間上的問題，近期引發萬眾矚目的FaceBook發幣事件，就是這波浪潮的前奏。而精英階層進入新興行業，對普通階層所產生的影響，前面已經有所提及，大家也能猜得出來，這里就不詳細講了。

圖：Libra的推出，標志著傳統巨頭在加密貨幣領域打響了入局的第一槍

綜上分析，我們不難發現，對于普通階層來說，目前加密貨幣行業的這個發展時期可以說是千金難買的，因為這有可能是普通人在加密貨幣領域最后一次進行深度布局的機會、甚至是通過幣圈實現大幅階級穿越最后的機會窗口。而具體的布局思路，筆者將會在下一期系列專欄中提到。在個人看來，這才是目前很多草根出身的幣圈參與者們最需要的東西。畢竟，如果說那些敢于闖入加密貨幣領域的先驅者們有什么共同特征的話，那就是每個人都有一顆不甘平庸的雄心。

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