彭博社：Silvergate和Signature倒閉后的加密銀行新格局_加密貨幣

原文作者：Yueqi Yang、Suvashree Ghosh 和 Emily Nicolle 原文編譯：Luffy，Foresight News

在 Silvergate Bank 和 Signature Bank 倒閉兩個月后，美國加密行業的打擊力度不斷加大，加密公司背后新的銀行業格局正在形成。 

在美國，加密公司正在轉向少數規模較小的區域性銀行開設賬戶。位于賓夕法尼亞的 Customers Bancorp 成為新寵之一。瑞士和亞洲的銀行也在發揮更大的作用，盡管它們對來自加密貨幣領域的客戶還未完全敞開懷抱。在英國，獲得銀行業務的條件也有所惡化，加密公司轉而求助于支付服務提供商來作為替代方案。 

因此，加密貨幣的新銀行系統更加分散，不再以美國為中心。彭博社采訪了十多家行業參與者，包括銀行、數字資產交易所、貿易公司、初創公司和顧問，以編制一份全球范圍內接受加密行業客戶的銀行名單。 

隨著去年的動蕩和日益嚴格的監管審查，美國主流銀行對處理電匯和為加密公司持有存款變得愈加謹慎。總部位于加利福尼亞州拉霍亞的 Silvergate 和總部位于紐約的 Signature 在 3 月份關閉，這兩家銀行曾經支持了加密行業的大部分銀行業務，它們的倒閉引發了加密公司間尋找替代方案的爭奪戰。

彭博社：加密公司在英國難以獲得銀行服務:4月3日消息，多位消息人士表示，加密公司在英國難以獲得銀行服務。少數仍在與加密公司合作的銀行要求提供更多關于他們如何監控客戶交易的文件和信息。加密公司的挑戰包括面臨申請被拒、賬戶被凍結和繁重的文書工作。

Coinbase國際政策副總裁Tom Duff-Gordon表示，英國銀行業的反應比歐盟反應更為敏銳，而歐盟為建立數字資產框架所做的努力正在使銀行更容易接受其他國家的加密公司。

PitchBook數據顯示，到2023年為止，英國對數字資產公司的風險投資下降了94%至5500萬美元，而歐洲其他國家則增長了31%。加密公司正在轉向BCB Payments和Stripe等支付服務提供商，以維持在英國的業務運營。（彭博社）[2023/4/3 13:41:11]

加密貨幣交易公司 GSR 的總裁兼聯合創始人 Rich Rosenblum 表示：「現在更多的是一大把銀行的名字，你必須去那里做盡職調查，因為它們并不那么出名。」 

本周，美國證券交易委員會 (SEC) 起訴加密貨幣交易所幣安和 Coinbase 違反其規則，對該行業最大的參與者進行了強勢打擊。兩家公司都否認了這些指控，并宣稱要在法庭上為自己辯護。

彭博社：加密公司正在擴大體育領域投資:金色財經消息，目前加密公司已在世界各地的體育廣告上花費超20億美元，已贊助NBA、美國職業棒球大聯盟、F1等聯賽，乃至無人駕駛賽車聯盟。（彭博社）[2022/9/3 13:06:25]

「這些備受矚目的訴訟引起了人們加密行業諸多問題的討論和關注，」Gallatin Group（該公司就監管問題向銀行和其他公司提供建議）合伙人 John Popeo 表示。

「這可能會給公司尋找銀行合作伙伴帶來更多挑戰，因為這些合作伙伴將進行盡職調查并研究與公司相關的其他問題。」

加密貨幣交易所歷來難以找到銀行合作伙伴來存儲存款和促進數字資產買賣相關的匯款。失去銀行服務意味著加密貨幣將進一步與傳統金融業隔離。 

哥倫比亞商學院兼職教授 J Austin Campbell 運營著一家為加密企業提供咨詢業務的獨立機構，他表示，與 2018 年之前相比，美國加密公司的銀行業務變得更糟。他指出，銀行希望在不觸及用戶資金的情況下為企業開設運營賬戶，「但這是不可行的」。 

盡管如此，加密銀行系統的重建仍在慢慢進行。而且好消息是，銀行服務提供商的多樣化意味著新系統可能更具彈性。GSR 的 Rosenblum 說，雖然銀行服務不像一年前那樣無縫，但如果今天的一家銀行停止支持加密貨幣，「你不需要對系統進行重新調整」。

彭博社：Tether間接拒絕了烏克蘭屏蔽俄羅斯用戶的請求:3月14日消息，據彭博社報道，穩定幣發行商Tether（USDT）無視烏克蘭政府呼吁停止與俄羅斯人進行所有交易的要求。Tether早些時候在一份官方聲明中表示，“Tether正在持續監控市場，以防止可能違反國際制裁的不規則動向。” 但并未表示將中斷同俄羅斯人的交易。對此，彭博社解釋稱，“Tether并未直接拒絕烏克蘭參與制裁俄羅斯的請求，而是通過官方聲明間接表達了‘拒絕’的意圖。”

此前消息，烏克蘭副總理Halo Fedorov呼吁Tether和Bitfinex停止與俄羅斯人的所有交易。[2022/3/14 13:54:40]

以下是一些加密貨幣公司轉向的銀行，按地區分類：

一些最大的加密貨幣公司轉向了 Customers Bancorp，這是一家總部位于賓夕法尼亞州西雷丁的銀行，由創始人兼首席執行官 Jay Sidhu 領導。

該銀行于 2021 年底開始為加密貨幣領域客戶提供服務，推出了一個類似于 Signature 的 Signet 的實時支付平臺，以迎合交易公司、交易所和機構投資者的需求，使他們能夠全天候結算加密貨幣交易相關的美元轉賬。  

穩定幣 USDC 的發行商 Circle Internet Financial 現在使用 Customers Bancorp 的 CBIT 支付網絡進行美元的實時結算。加密貨幣交易所 Coinbase 和 Bitstamp USA，以及交易公司 GSR，都是 Customers Bancorp 的客戶。

彭博社：薩爾瓦多購買的比特幣已虧損1000萬美元:1月13日消息，根據彭博社計算，薩爾瓦多總統 Nayib Bukele 已至少為該國購入 1,391 個比特幣，根據該總統的推特發布日期，每個BTC的平均收購價格為 51,056 美元，買入成本共計約 7100 萬美元。若薩爾瓦多政府持有上述BTC，按當前價格計算，其目前價值約為 6100 萬美元。損失達 14%。

據紐約 Stifel Nicolaus & Co.新興市場主權研究主管 Nathalie Marshik估計，薩爾瓦多政府今年的資金缺口將達到 10 億美元。[2022/1/13 8:45:39]

這家總部位于新澤西州李堡的公司以與金融科技公司的緊密聯系而聞名，它為一些加密公司提供銀行服務，例如 Coinbase 和 Circle。它還提供實時資金流轉，每筆交易限額為 100 萬美元。

公司發言人 Josh Vlasto 說，雖然 Cross River 看到越來越多的合作伙伴和企業尋求銀行服務，但該公司只考慮現有的合作伙伴和「金融科技生態系統不可或缺的藍籌客戶」。

Western Alliance 總部位于亞利桑那州鳳凰城，擁有一個區塊鏈和數字資產團隊，為加密行業的客戶提供服務。它還提供由 Tassat 支持的實時支付功能。一位代表在一封電子郵件中說，該銀行「對服務對象的選擇采取了一種非常慎重的方法」。

前彭博社記者：區塊鏈和加密貨幣正在把“價值”置于文化的核心:前彭博社記者Camila Russo在推特上表示，區塊鏈和加密貨幣正在把“價值”置于文化的核心。因此，游戲、藝術、音樂、收藏品和金融成為一個巨大元宇宙中相互關聯的元素。在這個新的生態系統中，“金融就是文化，文化就是金融。”這種融合使所有參與者都能以一種新穎的方式受益。由于采用了NFT、DeFi和GameFi協議，創作者可以直接將他們的作品貨幣化，而加密用戶則成為新作品的所有者。（U.Today）[2021/8/29 22:44:08]

這家總部位于內華達州拉斯維加斯的銀行為一些加密公司開設賬戶。根據美國證券交易委員會對 Binance.US 的訴訟，Axos Financial 是為 Binance.US 提供服務的銀行之一。該銀行早些時候計劃擴展更廣泛加密貨幣相關業務，包括支持零售加密貨幣交易和推出穩定幣，這些計劃現已擱置。

「鑒于去年市場發生的變化，Axos 目前沒有支持零售加密貨幣交易、提供清算和交易服務或推出穩定幣的計劃，」該銀行的企業發展和投資者關系高級副總裁 Johnny Lai Axos 在一封電子郵件中說，「我們預計這些計劃在短期內不會改變。」

在美國波多黎各領土注冊的 FV Bank 是英聯邦第一家推出數字資產托管服務的銀行。它允許客戶在同一個銀行賬戶中持有比特幣和美元。它正在啟動某些加密貨幣與美元的結算，主要通過第三方經紀人進行交易。

渣打銀行大力推進一些新興市場。它持有兩家英國子公司加密貨幣交易平臺 Zodia Markets 和托管部門 Zodia Custody 的多數股權，后者于 4 月完成了由日本 SBI Holdings 牽頭的 3600 萬美元融資。

該銀行數字資產全球負責人 Rene Michau 表示，總部位于倫敦的渣打銀行為「精心挑選」的數字資產服務提供商提供銀行服務，并支持他們為其平臺的用戶提供進出資金的服務。 

「我們將數字資產視為未來金融服務的重要組成部分，」Michau 在一封電子郵件中說。該銀行為數字資產公司提供的服務包括公司賬戶、客戶資金賬戶和外匯，服務地區主要為新加坡、香港和阿拉伯聯合酋長國。

星展銀行是新加坡最大的銀行，也是新加坡最大的上市公司。它成立于 1968 年，即新加坡從馬來西亞分離并成為一個獨立國家后的第三年。

該銀行為受監管的數字資產和區塊鏈公司提供存款賬戶。它還在一份聲明中表示，通過自己的數字平臺 DBS Digital Exchange 為企業、機構和認證客戶提供資金進出服務。

ZA Bank 是香港最大的虛擬銀行，計劃通過持牌交易所提供代幣到法定貨幣的兌換服務。

ZA Bank 由中國億萬富翁歐亞平等人創立，將作為客戶的結算銀行，允許客戶在交易所存入加密貨幣后提取香港、中國和美國的法幣。目前，它為香港的兩家持牌交易所——OSL 和 HashKey 提供資金出入服務。

總部位于倫敦的 BCB Group 為客戶提供訪問其數字資產機構支付網絡的途徑。該網絡名為 Blinc，其運作方式類似于 Silvergate 現已解散的 SEN，允許成員通過多種貨幣即時相互支付。

這家支付服務提供商為包括交易所、做市商、貸方、基金、經紀人和交易員在內的客戶提供商業賬戶、場外加密貨幣和法幣交易、數字資產托管服務。

位于列支敦士登的 Bank Frick 為加密企業提供銀行服務，例如為區塊鏈和加密貨幣領域的老牌公司和初創公司提供商業賬戶。它還提供特定代幣的交易和托管，包括比特幣和以太幣。

彭博社上月末報道稱，幣安一直在討論一項提議，允許其部分機構客戶將交易抵押品存放在銀行，Bank Frick 就是被提及的潛在中介之一。Bank Frick 拒絕對此事置評。

這家瑞士公司為個人、公司和機構客戶提供交易、結構性產品投資、數字和傳統資產的托管和借貸服務。

與傳統銀行一樣，Seba 提供定期存款賬戶和支付服務，但它也提供加密投資追蹤和用于消費的加密信用卡。該公司在 3 月份表示，在 Signature 和 Silvergate 倒閉后，銀行網站的全球訪問量顯著增加，特別是來自美國的流量，并補充說加密公司正在向該銀行申請賬戶。

Seba 董事總經理 Yves Longchamp 表示：「當前市場格局的直接結果是資金大量流入到我們這里，因為我們意識到客戶的數字財富應該以與傳統財務相同的方式進行管理。」

Sygnum Bank 遍布瑞士和新加坡， 專門為機構和私人合格投資者、企業客戶和金融機構提供數字資產服務。它提供托管、經紀、代幣化、資產管理、貸款和商業銀行服務，促進瑞士法郎、歐元、新加坡元和美元的存款，以幫助購買、交易和持有加密貨幣。

該公司的聯合創始人兼集團首席執行官 Mathias Imbach 表示：「我們看到機構投資者、資產管理公司和區塊鏈項目相關的咨詢持續增加，他們希望通過 Sygnum Bank 等值得信賴的瑞士合作伙伴實現加密投資多元化。」 

支付服務提供商 Clear Junction 為包括加密貨幣公司在內的金融機構提供訪問英國賬戶、虛擬國際銀行賬號、支付網絡、貨幣兌換和電子錢包的服務。公司可以接收用于購買加密貨幣的存款，使用傳統的銀行轉賬接受付款，并使用所謂的代理賬戶以自己的名義持有資金。

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