對手非比特幣 央行的數字貨幣能否取代微信和支付寶？_CEB

近日，央行支付結算司副司長穆長春在中國金融四十人論壇上，介紹了央行數字貨幣研發的進展情況和具體設計。并指出，經過五年的“996”，央行數字貨幣已經“呼之欲出”。

消息一出，自然引起了業界人士的高度關注，其中中國銀聯股份限公司董事長邵伏軍直言，“銀聯作為支付清算機構，我們真正關心數字貨幣出現后，數字貨幣得到大量運用，支付清算機構還在不在？將扮演什么角色？說實話這是對我們最大的挑戰，也是我們最關注的問題。”同時，微信和支付寶也成了眾多網友擔心的對象。

網友的這種擔心也是正常的，因為前幾個月Facebook發行數字貨幣Libra的新聞在全球傳播得沸沸揚揚，在美國眾議院針對Facebook天秤幣(Libra)舉行的聽證會上，被問及Libra是否打算與支付寶和微信支付競爭時，Calibra首席執行官馬庫斯給出了肯定的回答。馬庫斯還表示，不會和法定貨幣競爭，中國的支付寶和微信才是“假想敵”。

花旗加入高盛和摩根士丹利等對手 將協助富裕客戶押注加密貨幣:6月28日消息，根據彭博看到的一份發給員工的備忘錄，花旗將幫助其最富有的客戶押注加密貨幣，編制將在財富管理部門內一個新數字資產部門下。Alex Kriete和Greg Girasole將負責這個部門。盡管主要加密貨幣的價格大幅波動，但隨著投資者對數字資產的需求持續飆升，花旗集團正在組建該部門。備忘錄稱，根據花旗集團的加密計劃，新集團將幫助客戶投資加密貨幣、穩定幣、非同質化代幣(NFT)以及央行數字貨幣。（金十）[2021/6/28 0:10:59]

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央行數字貨幣與Libra不同

6月18日，Facebook旗下全球數字加密貨幣Libra官方網站正式上線，Libra穩定幣白皮書也已經公布。據官方內容顯示，Libra穩定幣的出現，將作為一種簡單的全球貨幣和金融基礎架構，惠及數十億人。

特斯拉競爭對手將推出挖掘比特幣和狗狗幣的電動汽車:金色財經報道，加拿大輕型電動汽車制造商Daymak宣布，其即將推出的電動汽車Spiritus將可以在停車時挖掘比特幣和狗狗幣。該車型將接受多種加密貨幣的預訂付款，包括ADA。這款汽車的眾籌活動于3月啟動，現已籌集超過3.5億美元資金。其正在申請專利的加密貨幣基礎設施將被集成到汽車的用戶界面中。第一批交付預計將于2023年開始。[2021/6/2 23:03:03]

據Libra介紹描述，全球目前有17億人沒有銀行賬戶，占全球總人口的31%。在傳統的金融領域，跨境的轉帳匯款非常繁瑣，而且需要3-5個工作日才能完成。而且因為現金的使用，美國一年要被盜搶400億美元的現金。而這些沒有銀行賬戶的人，為了參與社會金融，每個月要付出4美元以上的手續費。

動態 | 捷克現任總理指責競爭對手“海盜黨”除了挖礦一無是處:據bitcoinist消息，比特幣采礦意外地成為捷克共和國國內沖突的主題。現任總理指責他的反對派，捷克海盜黨，除了開采比特幣之外，IT部門沒有發揮任何用處。[2018/9/18]

Libra穩定幣的出現，可以讓所有人都參與金融世界，它具備價值穩定、交易快速、可擴容和安全等兼具區塊鏈金融和傳統金融特點的功能。Facebook這一次重新定義了“金錢”，改變了全球的經濟。

回復“Facebook”查看白皮書

相比于Facebook的Libra，央行的數字貨幣還是有很大的不同。

1、用戶群體不同

穆長春介紹，我國央行數字貨幣是由央行先把數字貨幣兌換給銀行或其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾，主要面向的是中國13億人口；Libra則是由Facebook直接對接用戶，基于的是Facebook的16億全球用戶。

彭博的商品策略師邁克·麥格勞恩：比特幣技術上的缺點可能導致其基準地位可能會被第二代競爭對手瑞波奪走:Bloomberg Industries的商品策略師邁克·麥格勞恩（Mike McGlone）表示，“比特幣技術上的缺點標志著其基準地位可能會被第二代競爭對手瑞波奪走，他幾十年前把這個市場比作基于互聯網的公司。”[2018/1/4]

2、目標場景不同

據悉，央行數字貨幣似乎始終立足于國內的市場，注重M0替代，適用于零售場景，進而來實現整體經濟效益和社會福利的最大化；Libra的目標就是建立一個簡單的全球貨幣和金融基礎設施，因而它是立足于國際市場，用作跨境支付。

3、投放模式不同

穆長春透露，央行數字貨幣將采取“雙層運營體系”。在隱私保護和監管方面，將利用數字貨幣“前臺自愿，后臺實名”的特性，通過安全與隱私保護技術來管理相關數據使用權限，實現一定條件下的可追溯，確保大數據分析等監管科技有用武之地。

而Libra則是直接對接用戶的單層體系。基于2018年Facebook用戶信息泄露事件，Libra的隱私安全仍受到質疑。同時由于其可能帶來的沖擊性影響，Libra仍受到各國監管機構的持續關注。

當然，除了以上幾點之外，還有其他方面的不同。

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央行數字貨幣能否取代微信和支付寶

Libra公開表明并將一定程度上挑戰微信、支付寶，但與此同時，也會沖擊到商業銀行；而我國的央行數字貨幣應是對標國際上的數字貨幣，卻也引發了國內支付清算機構的擔憂。

在人民大會堂舉辦的“中國區塊鏈技術創新發展論壇”上，中國銀行原行長李禮輝對區塊鏈的金融運用發表主題演講。他表示，應用區塊鏈技術構建法定數字貨幣是一個非常有前途的貨幣形式，可能并不具備取代微信支付、支付寶等新型電子支付方式的絕對優勢。但在金融交易場景中，數字貨幣最有可能成為高效率的工具。

在提到虛擬金融是否會取代傳統金融領域時，李禮輝表示，隨著移動互聯技術的發展，微信支付、支付寶等電子支付方式正在占領越來越多的支付市場，傳統的現金、ATM、銀行卡的交易筆數不斷縮減。未來研發出的數字貨幣取代現在正在流行的電子支付手段，取決于效率、可靠性、成本和法律四個關鍵要素。

李禮輝強調，“支付寶、微信等電子支付方式，安全、便捷，低成本，所以未來數字貨幣可能并不具備取代微信支付、支付寶等新型電子支付方式的絕對優勢。但在金融交易場景中，數字貨幣最有可能成為高效率的工具。”

3央行數字貨幣與微信和支付寶的區別

隨著移動互聯網的發展，人們已經開始大幅減少紙幣的使用，出門在外都是靠微信、支付寶“掃一掃”付款。可能又有人會問，既然大眾已經習慣了使用支付寶、微信等電子支付方式，央行發行數字貨幣與微信和支付寶有何不同？

數字貨幣是央行發行的法定貨幣，而微信和支付寶是運用法定貨幣。在實際使用體驗中，數字貨幣可能與電子支付方式的感受類似。但支付寶、微信只是使用了電子支付方式，交易時用的錢還是通過銀行賬戶轉款，也就是說支付寶里的錢實際上還是對應著一張張鈔票。但數字貨幣本身屬于交易貨幣，具有支付和流通屬性，其本質與錢相同。

舉個例子，在現實生活中我們去喝咖啡時，給店員錢的結算方式屬于交易，用數字貨幣的結算方式屬于支付，而用支付寶、微信等軟件就是使用支付系統了，它背后需要記賬、結賬、對賬。支付寶、微信本質是支付系統，而數字貨幣是支付系統對應的支付工具。

綜述，央行發行的數字貨幣對微信和支付寶也存在一定的影響，但是要取代，不具備絕對優勢。

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