金色相對論之掌柜調查署：進擊的原力協議如何攪動DeFi江湖_EFI

金色相對論之掌柜調查署：進擊的原力協議如何攪動DeFi江湖

金色相對論之進擊的原力協議如何攪動DeFi江湖？金色財經VP、CoinTimeCOO佟揚對話原力協議CEO雷宇，一起聊聊原力協議在開放金融江湖中的布局、革新以及未來發展。

佟揚：很高興在新一期掌柜調查署跟大家見面～

原力協議是由AlphaCoinFund、ZonffCapital、共識實驗室、科銀資本、八維資本等20多家海內外知名機構戰略投資支持的，為分布式金融服務應用搭建的區塊鏈開放金融平臺。通過對分布式金融業務流程進行抽象和封裝，以SDK及API的形式，用一站式解決方案賦能去中心化金融應用開發。為去中心化借貸、穩定幣、債券及衍生品交易等分布式應用開發提供底層開放平臺。

佟揚：我的第一個問題是，原力協議用一站式解決方案賦能去中心化金融應用開發，請您具體闡述一下原力協議的產品形態？一段時間以來，原力協議獲得了哪些進展，未來發展方向有哪些規劃？

雷宇：原力協議將為搭建去中心化的金融服務應用提供全方位支持，我們致力于實現以下目標：

大幅度降低創建分布式金融應用的成本和技術門檻，構建全球范圍內的加密金融服務網絡；

原力協議將會把金融應用的標準流程進行拆解后重組合并，進一步幫助用戶通過友好的應用接口更簡單快捷地創建開放式金融應用；

支持機構用戶基于共享訂單薄開發全球去中心化的金融服務平臺，并通過引入功能幣與穩定幣相結合的雙token模型，滿足監管和實際應用中的價值穩定需求；

支持用戶基于開放金融服務平臺發布借貸、保險等金融需求，例如，在原力協議借貸板塊的未來版本里，出借人可以選擇抵押資產類型和設置借款人信用要求，也可實現群借貸功能進行風險分擔；

我們的產品包括：

機構用戶SDK/API，可供快速搭建個性化開放金融應用；

個人用戶API接口，可供讀取原力協議網絡內的數據；

借貸、穩定幣、交易、保險等開放金融服務開發架構；

共享訂單網絡，基于原力協議的實例，例如幣幣貸DApp、QIAN穩定幣DApp等。

未來，原力協議首先是基于幣幣貸、QIAN和其他知名DeFi應用的運行數據做分析，優化開放金融服務平臺的相關模塊；同時，通過代碼開源，撰寫技術文章，發表研究論文，舉辦開發者交流活動等，完善原力協議的技術發展機制，吸引更多的優秀開發者加入原力生態；另外，我們將會在近期組建開放金融行業聯盟，聯合傳統金融領域和開放金融領域的不同參與者，促進大家的對話與交流合作，尋找行業機會，促進金融科技對我國金融產業的創新工作。雷宇：原力協議起步于2018年2月，隨著團隊在開放金融領域不斷深耕，我們對行業的理解、團隊的開發方向不斷在優化和明確。目前，原力協議已經完成了開放金融應用幣幣貸DApp、穩定幣DApp的開發，進入了抽象業務流程進行標準化的階段。團隊還在進行代幣交易應用的研發，將在不久面世。

金色相對論丨Héctor：拉美交易所執行的是KYC和AML的監管規則:在今日舉行的金色相對論中，criptonoticias.com新聞網的創始人Héctor發言指出：目前，幾乎所有拉丁美洲交易所都執行KYC和AML合規性。有些人自愿這樣做，另一些人只遵循當地法律。 最常用的一種 Loca lBitcoins平臺，經過相當嚴格的合規過程后才能使用。

盡管KYC和AML會令政府滿意，但由于會侵犯用戶的隱私權，因此并不會令用戶滿意。 盡管目標是“預防”洗錢和其他犯罪活動，但事實是另一回事，因為這些措施僅有助于在犯罪后可能找到“壞人”，而不能防止他們作惡。 相反，用戶隱私缺總在被侵犯。[2020/7/2]

以上這些組件將會以一個開放平臺的模式呈現出來。

用戶0號引擎：雙通證是良藥。

佟揚：介紹的非常詳細了，我接下來想問的是目前DeFi領域項目數量眾多，您認為原力協議的競爭力主要表現在哪里？

雷宇：我們認為，在DeFi生態中，用戶的使用體驗仍然處于產品設計的核心，一款DeFi產品不可能因為炫技或者復雜的設計而成功，相反，如何把復雜的金融規則盡可能的融合在產品的業務邏輯當中，盡可能的對用戶友好，才是DeFi項目從業者們需要思考的。

原力協議從最初就意識到了這些問題，我們通過先推出中心化的幣幣貸APP，測試了用戶的使用習慣與體驗，隨后又基于EOS開發了去中心化的幣幣貸產品，同樣在使用中發現了很多問題，團隊將這些積累下來的經驗用到了后續的以太坊幣幣貸DApp和H5版本產品開發當中，并且將業務邏輯框架化，進行封裝融合到了原力協議開放平臺之中。后續穩定幣和更多金融產品框架的推出，也會沿用這一開發路線。

除了用戶使用體驗外，當前的DeFi產品在監管、合規等領域考慮不足，對于PFMI等監管框架缺乏認知，而原力協議團隊已經基于對于傳統金融和監管政策的研究，開始研發符合PFMI等監管要求的開發框架。你不可能要求一個技術開發團隊或者運營團隊能夠對監管政策有很深的認知，而原力協議團隊發源于傳統金融，團隊內部對于監管要求一直保持了敏感度，也有意識的在自己的產品當中融入相應的功能模塊。未來，監管一定是全行業共同會面對的，我們只有未雨綢繆，做好準備，才能讓行業獲得長期的發展。

佟揚：DeFi無疑是2019年加密貨幣市場最重要的幾大探索之一，您認為DeFi在加密貨幣行業處于什么地位？火熱的原因有哪些？為什么會如此重要？

金色相對論 | 邵建良：當疫情好轉 再去“決戰”豐水期:在本期金色相對論中，嘉楠科技區塊鏈總經理邵建良發言指出：礦業并非人員密集型產業，維持一個大型礦場的正常運營只需少數的運維人員，而且礦池是維護比特幣網絡安全性的堅實后盾，全年24小時在運轉，所以疫情對礦業整體的影響不大。但疫情之下安有完卵，譬如，一些小型礦機廠商在維持產能和交付新礦機方面由于不可抗力因素正面臨困境；一些經銷商業務首當其沖，不得不另謀出路，有的轉賣云算力，有的轉向海外。

疫情的發展態勢對于礦業“決戰”減半前的最后一個豐水期來說至關重要，唇亡齒寒的道理我相信大家都懂，所以時下需要我們眾志成城打好這場防疫的阻擊戰。當疫情好轉，春暖花開，再去“決戰”豐水期豈不皆大歡喜。[2020/2/13]

雷宇：DeFi項目的創始成員基本上都為歐美團隊，因為受到了Coinbase的力挺，DeFi這個標簽概念迅速的在區塊鏈領域得以傳播。發展到現在，已經有幾百個項目宣稱自己與DeFi有關，不得不說，找到一個有實力的金主背書是DeFi概念得以大規模流行的必要條件。

Coinbase交易所的力推，讓DeFi在歐美最先流行起來，到了國內，凡是能為自己項目帶來流量的概念，就會有人往上撲，DeFi這個有巨頭加持，代表著未來用戶量潛力的新鮮概念，沒有理由不受到從業人員的熱炒。

DeFi最初是一個幣圈的概念，可以看到，DeFi的創始成員均為幣圈項目，關注的是以太坊生態中的金融設施搭建。更直接一點，DeFi最初的使命，是為了以太坊生態內的各種代幣搭建金融基礎設施。另外，在國外，幣圈、鏈圈分得沒有國內那么明顯，這種你中有我、我中有你的狀態，才更加的適合行業的健康發展。

如果用比特幣的發展過程類比，我覺得DeFi目前處在2010年比特幣的那個階段，那時的比特幣在歐美逐步有了一些影響力，對應到DeFi的發展，現在DeFi從擁有用戶的數量與鎖定ETH的量來看還是可以的。

我個人認為，DeFi為什么如此重要，是因為這個概念的提出幫助行業和從業者找到了區塊鏈發源的初心。從比特幣開始，區塊鏈技術的根本目標其實一直就只有一個——建設不同于傳統金融體系的，全球共通共享的新型金融設施。DeFi的愿景和目標符合這一理念，因此才會受到行業內有識之士的認可與傳播。

佟揚：有一點想請教的是，目前DeFi受到了廣泛關注但相關技術還不夠成熟，在此背景下，用戶對于項目發展心存疑慮。您認為行業對目前的DeFi發展有哪些認知上的誤區？

金色相對論 |?幣印潘志彪：閃電網絡會開創出新的支付增量市場:在本期金色相對論之“閃電網絡：Hello，TPS”上，金色財經合伙人佟揚對話幣印創始人潘志彪，針對閃電網絡是否能夠實現普及與大規模商用？實現這一點的必要條件有哪些？日常生活中支付寶、微信普及，閃電網絡的競爭優勢在哪里等問題，潘志彪表示：閃電網絡依然是個實驗。很酷的實驗，我不敢斷言必然會普及和大規模商用，這是目前科學的探索方向，尚未出現比閃電網絡更好的技術。普及的話，必要條件是架設運營節點的門檻降低，爆發點是運營節點能夠盈利。如果做到低門檻的架設節點，低成本運營節點，同時能夠從運營節點中盈利，有經濟激勵。那么就會涌現大量節點，創造一個流動性極好的網絡。與支付寶、微信競爭，目前幾乎毫無優勢。沒有必要與成熟的支付網絡在存量市場中競爭。閃電網絡會開創出新的支付增量市場，這個新的市場可能會非常大。這個新興支付市場，沒有KYC，沒有國別差異，沒有各種限制，資金由每個人真正的自我控制，資金在市場里7x24完全自由的流動。相信將會是一個高效率的，繁榮的支付市場。[2019/3/7]

雷宇：從當前失敗的一些DeFi項目看，產品設計過于復雜，對用戶不夠友好，是項目最終失敗很重要的原因之一。除此以外，類似于Compound這樣的明星項目，也在近期被爆出在產品機制設置上過于中心化，且其智能合約設計上的漏洞能讓小額借款者不支付利息，清算激勵機制會導致借款人更接近破產，這體現出一個很嚴重的問題，DeFi產品在設計上對業務邏輯有很高的要求，一個團隊可能在技術方面厲害，但金融業務邏輯方面較弱，就容易在產品當中埋雷。

我近期在和DeFi行業的一些從業者溝通時，發現一種不太好的思維傾向，部分從業者言必稱去中心化，視一些在中心化和去中心化之間取得平衡的思想為洪水猛獸。這種思維在根本上其實是一種理想主義情結。

我們知道，DeFi行業的產品有很高的技術含量，技術很牛的人容易產生優越感，認為技術大于一切。然而，DeFi，或是開放金融，本身是為了執行金融服務而誕生的，從業者考慮的不應該是炫技，而應從業務場景，用戶需求，用戶體驗等方面入手去思考怎么做自己的產品。

同時，部分從業者認為做到了去中心化，做到了透明，就不會有監管方面的麻煩，這點也是不對的，監管對金融服務的工具有很嚴格的規定，例如PFMI，按照這些監管要求，現在幾乎沒有一款DeFi產品合格。所以，從業者們需要樹立危機意識，少一些理想主義，腳踏實地的做產品做業務。

金色相對論 | 肖磊：GSDT解決了透明轉換問題 讓兌換合法化:本期金色相對論中，對于最近gemini等公司要發行穩定幣的動力及原因，知名財經專欄作家肖磊表示：穩定幣的需求有兩個，一個是避險需求，幣圈進入熊市之后，對穩定幣的需求非常旺盛，投資者需要將持有的數字貨幣轉換成穩定幣來減少損失，對下跌的恐懼擊碎了很多投資者的信仰，都希望持有穩定幣來避險，而現有的穩定幣USDT則并沒有打通順暢的跟美元的兌換渠道，Gemini這個幣，盡管還很小，但解決了一個透明的轉換問題，讓兌換合法化；第二個是，數字貨幣發展至今，需要進入到流通領域，而流通領域需要的是一種價值比較穩定的貨幣，如何讓新的數字貨幣價值穩定，唯一的辦法就是跟法幣綁定，這個需求可能是未來重要的一個數字貨幣的發展方向，很多機構已經認識到這一點，未來更多的騙子也會盯上這個市場。[2018/9/20]

最后，從整個行業來看，DeFi和開放金融兩個概念被混用了，其實嚴格說來，DeFi是開放金融的一個子集，很多人現在認為原力協議就是一個DeFi項目，這也是有誤的，原力協議從始至終都在開放金融這個大方向上努力，我們當然關注DeFi，但在開放金融場景下，其實蘊含著更多的機會。

佟揚：剛提到了開放金融這個概念，您認為開放金融落地應用的核心在于什么？區塊鏈項目該如何理解開放金融？

雷宇：剛才我的回答里，已經部分的回應了這個問題，這里擴展一下。開放金融落地應用的核心，在于掌握市場、客戶的需求，既然開放金融旨在建設基于公鏈的金融服務應用，那就應該在掌握底層技術的邊界情況下，深入理解市場、理解監管規則，去設計實用的產品，做好市場營銷，踏踏實實的做business。

對于區塊鏈項目如何理解開放金融，我個人認為，開放金融的幾大特點值得大家牢記，包括：

基于公鏈隨時可用，所有的開放金融項目，都是基于公鏈的，人人平等；

代碼開源，如果沒有開源社區，開放金融項目將徒有其表，缺乏可信度；

生態開放，開放金融生態是開放的，區塊鏈項目們不應該再用互聯網公司那一套思維，企圖能夠圈一塊地來自己獲利，不同的項目，可以形成一個開放的生態，做到互利共贏。

佟揚：在生活中，用戶隨時都在使用金融工具，都是金融業務閉環中的一個角色，請您給我們普及下金融業務的邊界，以及原力協議都觸達了哪些業務線？

金色相對論 | 文浩：區塊鏈遠未到熊市階段:在本期金色相對論中，比太錢包創始人、比特派錢包開發者文浩表示：現在的區塊鏈行業遠未到真正“熊”的階段，至少離3年前的熊市狀態還差得很遠。實際上現在的區塊鏈創業團隊尚未有“熊市”的風險意識，以行業內狀況來看，當前情況下，各個區塊鏈圈內企業還是以擴充、膨脹為主，遠未到“熊”的程度。而創業公司應該對熊市有更為清醒的認識，把握好公司節奏，別按照牛市思維去做事，否則真的“熊”來了，可能會撐不住。[2018/9/14]

雷宇：這個問題比較專業，從個人容易理解的角度出發來看，凡是涉及到資金的支付、流動、變化以及圍繞著投資、融資、保險、資本發行、國際匯兌等等一切與錢和資金有關的業務都屬于金融業務范疇。

因此，開放金融，無論是從其命名，還是其中各類應用實際承載的功能看，沒有任何一種可以脫離金融業務這個領域。

從合規、監管等角度來看，凡是金融業務都需要納入監管，持牌經營。然而金融科技的發展非常迅速，目前的開放金融仍然處于無牌裸奔狀態，加上識別用戶信息困難，甚至有很多自動化、程序化的參與方，種種變化都表明監管的規定、思維等需要根上技術的變化。

國外在這方面已經走在了前面，以美國為例，紐約州金管局已經成立了專門跟進技術和創新的業務部門，為監管政策的更新做準備。

作為開放金融行業的從業者，原力協議時時刻刻將監管與合規放在業務的優先位置，我們也積極的研究世界各國政策，并且愿意隨時與監管層溝通技術進展，讓業務在陽光下進行。

原力協議目前能夠支持加密數字貨幣鏈上借貸、穩定幣發行，未來還將納入代幣保險、代幣交易等功能模塊。形成一個綜合性的，開放的金融服務體系。

但是，有一點需要說明，原力協議自身作為上層應用的技術架構，是不參與具體業務的經營的。

我們會將監管、合規方面的功能融入原力協議的標準模塊當中，供金融應用開發團隊選用。未來，我們希望原力協議能夠成為合規應用的強力支撐，為廣大金融應用服務提供者提供技術支持。

佟揚：很專業的領域，開放金融項目會形成很多個金融供應鏈閉環，在原力協議所支持的業務上，是如何精細化的完成業務打造的？

雷宇：這個問題很關鍵，問到了原力協議的幾個功能模塊之間如何形成聯動和閉環，在這里我解釋一下。

首先，原力協議是基于各個金融應用場景進行開發的，隨著我們對開放金融生態理解的不斷深入，最終將各個功能組件結合，形成了一個有機整體。

從價值創造環節來看，通過原力協議穩定幣QIAN系統，用戶可以使用自己的加密資產去中心化生成穩定幣，用于各類金融應用場景之中。

同樣，在原力協議的開源框架設計下，任何想運營自己穩定幣系統的團隊甚至個人，都可以嘗試用原力協議的功能模塊開發部署自己的去中心化穩定幣應用。

原力協議還支持法幣兌換商接入，提供QIAN、DAI、USDC、USDT等穩定幣的兌換業務。通過穩定幣為開放金融系統源源不斷的提供流動性，這部分流動性可以用于借貸、交易等等金融應用之中。

對于借貸類應用，目前已經上線的幣幣貸DApp只展示了原力協議能夠提供的最最初級的功能。

我們會在今后添加借貸抵押物的保險產品，對沖極端市場條件下的抵押物爆倉風險，最近也在和一些去中心化信用項目聯系，未來可能引入信用體系降低借款人的質押物要求。

對于企業端客戶，我們已經開始研究基于開放金融體系的供應鏈金融服務，當前基于聯盟鏈的供應鏈金融業務開展了很多，這部分需求完全可以搬到開放金融場景下，用穩定幣和智能合約來實現。

目前看來，作為提供開放金融服務架構的平臺。原力協議能夠在開放金融領域做很多事，這些功能之間能夠相互聯動，形成業務和生態的閉環，服務于鏈上經濟和實體經濟，是非常有價值的，值得期待的。回答完畢，主持人。

佟揚：聽起來確實是一個很復雜的生態系統。您是如何理解“成熟的金融市場和業務”的呢？在加密貨幣周期變幻中，開放金融業務會以什么樣的節奏發展壯大？

雷宇：如果不強求在區塊鏈領域，我認為“成熟的金融市場和業務”可以參照美國等發達國家現有的傳統金融模式和金融科技領域。

我曾于幾個月前在美國做了一段時間的項目交流和市場調研，部分的了解了當地的金融市場和監管模式。美國針對于金融監管的整體思路，經過了混業到分業，再到混業監管的這么一個過程。

隨著金融業務內涵和形態的不斷變化，美國的監管形式也在隨之進行修訂和調整。從這個角度來講，又不存在完全成熟的金融市場和業務，無論是從金融本身的變化，還是從科技帶來的沖擊，都在使這個既古老又年輕的行業不斷的進行著改變。

所以，所謂成熟的金融市場和業務，一方面我們要看對應經濟體內的金融業務模式是否高度發達；另一方面，還應該從監管對于金融創新以及金融業務變化的態度上面來衡量。

剛才提到美國，整個美國的監管層對于金融的監管態度一直是持一種中立甚至正向引導鼓勵的立場。這一點就與印度這樣的發展中國家形成了鮮明的對比，我們知道印度近期全面禁止了加密數字貨幣，毫無疑問，當地的金融市場遠遠談不上成熟，監管層的這種態度也一定程度上反映出了該國在金融市場成熟度方面的一些問題。

越成熟的金融市場，就越能夠駕馭加密數字貨幣，開放金融這樣的新生物。

對于開放金融將以什么樣的節奏壯大，我在這里斗膽做一個預測，以DeFi生態為例，DeFi社區有明確的建設目標，最終會在區塊鏈網絡中建立起一個去中心化，全球可用的分布式金融設施群。

當前階段，DeFi概念剛提出不到一年，DeFi的根基——以太坊及其他主流公鏈尚且處于發展中，在擴容等方面還有很長的路要走。而DeFi社區的各個成員團隊也正在積極的開發自己的項目，MakerDAO、Uniswap、Dharma、Compound等代表性項目均處于建設期，整個DeFi社區尚不具備大規模服務用戶的能力。

但是，在開發者和社區成員的不斷努力之下，隨著以太坊的擴容，以及其他公鏈的發展、跨鏈技術的逐漸成熟，預計DeFi的第二階段將是以各公鏈百花齊放的現象為特點，同時隨著類似于Libra這樣具備傳統互聯網大用戶量基礎的項目上線，整個開放金融和DeFi的用戶數會隨之收益，可能出現爆發性的增長。

第三階段，鑒于開放金融所產生的巨大影響，監管層將會介入，可能會有一段時間的行業沖擊，沒有合規思維的項目將會受到很大影響，可能有大量的項目將被迫下線。

與此同時，在整體的用戶量增長到平臺期后，開放金融社區內部也可能出現分裂，當初一起努力做大市場的盟友可能分崩離析，相互開始爭奪市場和用戶。人性和資源所限，相信這種情況大概率會發生。

但是，這一階段，可能也是各個項目在用戶體驗上得到很大進步的一個時期，當然也是行業的大洗牌階段，最終可能會決出少數的贏家。

第四階段，開放金融行業內產生的巨頭與全球的監管機構開展合作，形成一系列行業規范，面向創業者的機會窗口基本宣告結束，整個加密數字貨幣領域后續可能會形成新的技術熱點，引領下一波浪潮。

佟揚：胖魚老板對行業發展路線的認知可以說非常透徹了，這個行業很值得我們期待，我的下一個問題估計是大部分朋友都非常關注的了，以加密貨幣的屬性看，項目是一定要關注幣價的，您認為一個成熟的加密貨幣價格波動應該具備什么樣的特點？您如何看待原力協議近日幣價出現的大幅漲跌現象？

雷宇：好的，幣價問題相信大家非常關注，說這么多，到底FOR值不值得買？我嘗試在不影響盤面的情況下，和大家好好溝通一番。

對于加密數字貨幣而言，劇烈的價格波動一直伴隨著這個行業的發展，即使是像BTC、ETH等最為主流的加密數字貨幣，也都會面臨著某些特殊日子漲跌幅超過20%以上的極端行情。

因此可以說，幣價波動是加密貨幣天生自帶的一個屬性，至少在目前這個階段是這樣。這背后，有無數人從市場波動中進行套利，也有很多衍生品得以開發和應用。

對于我們項目近日幣價出現的大幅漲跌，我個人認為，可能是與部分投資者猜測我們項目即將登陸火幣等一線交易所，然后進行了一些抄底，而另一部分急于套現的投資者在沒有明確消息的情況下，信心不足，選擇了放棄與項目一起成長，雙方產生激烈交鋒。

當然，今天火幣方面已經公布了消息，也給了前期增持FOR的投資者信心，證明團隊在努力把FOR做得更好。我在這里也打一個小廣告，歡迎大家明晚八點前往火幣參加第八期Fasttrack上幣活動，支持我們原力協議一票。

我的最后一個問題還是關于開放金融的。在開放金融走向成熟之前，還需要哪些方面的努力？解決哪些現存的問題？原力協議目前面臨了哪些難點？

剛才提到，開放金融目前無論是在技術底層，還是在用戶體驗、項目運營團隊對于市場的理解，等等方面都存在著不足。可以說，在作為從業者的我眼里看來，到處都是坑，需要我們從業者去填。

所以作為項目開發團隊，原力協議目前也是希望自己聯合更多的技術力量和商業力量，大家一個一個的解決當前面臨的困難。我們希望行業少一點浮躁，多一分踏實。

對于原力協議而言，其實在開放金融這個領域越深入，越能體會到在當前的技術架構下其實有很多難以克服和解決的問題。舉例而言，在以太坊生態當中，現在就面臨著底層共識機制、底層架構不適應大規模金融應用這樣的問題。

以太坊在面試之初，并沒有考慮到后續很大規模的應用承載能力，同時其一個匿名賬戶可以管理多種代幣的這種賬戶和數據結構，也不適應監管方面的要求。最近在和北卡羅萊納大學的王教授溝通過程中，我們也逐漸明確了需要基于金融應用設計專門的公鏈系統。

后續，原力協議會在底層共識、賬戶體系等方面重點研究，打造一個真正合規的開放金融體系。在這里，我也希望各位業內的有識之士和我們一起努力，無論是從資金、技術、人才、行業等各方面，原力協議都期待著和更多伙伴合作。

Tags：原力協議DEFIDEFEFIXDEFI WalletGlobal DeFidefi幣聯合坐莊是騙局嗎

瑞波幣