央行數字貨幣能夠多大程度的影響大眾生活？_數字貨幣

未來的“錢”是怎樣的？央行數字貨幣無疑是最受矚目的存在。

自2014年起，央行便成立發行法定數字貨幣的專門研究小組，論證央行發行法定數字貨幣的可行性。2018年人民銀行召開2018年全國貨幣金銀工作電視電話會議，會議指出，“穩步推進央行數字貨幣研發。近日，穆長春履新央行數研所掌門人，多方聲音指出，央行數研所工作進展順利，備受關注的央行數字貨幣距離正式亮相已經不遠。

有關央行數字貨幣的消息與進展越來越多，市場關注度攀升。但在此情況下，不少圈外圈內人士有意無意將央行的數字貨幣和比特幣、Libra作對比，混為一談，無視其本質的不同。CBDC究竟代表了什么？此外，回顧貨幣的發展，更新迭代帶來了新技術的不斷推進與生活方式的變化。此次的央行數字貨幣對于普通民眾來說意味著什么，會在多大程度上帶來怎樣的影響也是核心探討問題。

近日，金色財經采訪到犇睿董事總經理吳鵬飛，聽他闡述央行數字貨幣的本質及對民眾生活的影響。犇睿核心團隊多人來自于央行、中國銀聯、商業銀行體系，對于央行數字貨幣研究有獨到見解。

聲音 | 央行數字貨幣研究所副所長：貿易金融平臺下一步將解決標準化和區塊鏈性能等問題:11月6日，在香港舉行的金融科技周上，央行數字貨幣研究所副所長狄剛在圓桌討論中表示，平臺主打“中立、專業、權威”來服務跨境貿易。“央行是完全服務于市場，我們在區塊鏈方面的技術積累，在全球各個央行是排名靠前的。現在很多區塊鏈技術門檻不高，甚至是開源的。但是大家都對他不太信任，擔心數據上去不安全，但是央行是權威平臺。”貿易金融數字化是一個剛需，狄剛介紹了貿易金融數字化的進程。1.0階段是個數字化階段，業務流程盡可能簡單，但是“手工搬家”的階段；2.0階段是平臺化階段，圍繞場景，以區塊鏈為基礎做平臺，目前很多正式處于2.0階段，最大特征是在鏈上進行風險防范。但2.0階段遇到新問題，每個場景都有區塊鏈，缺乏標準化，各個鏈之間形成孤島；而下一步，3.0階段，即生態化階段，實現鏈與鏈之間的打通，今天與香港金管局的簽約合作就是為3.0邁進。（PANews）[2019/11/6]

央行數字貨幣≠加密貨幣可理解為現金替代品

聲音 | 國盛證券：區塊鏈概念和央行數幣之間沒有必然聯系:國盛證券指出，此前市場一直將區塊鏈概念和央行數字貨幣混淆，但兩者之間沒有必然聯系。區塊鏈更多作為一種技術存在，雖然比特幣等產物具備了一定的金融資產屬性，但究其根本仍不是貨幣，未來對于區塊鏈的應用更多在溯源、交易等領域。而央行數字貨幣更多是對既有貨幣發行體系的補充以及對未來數字經濟下貨幣基礎設施的布局，其采用的技術將更成熟，區塊鏈只是備選。（中國證券報）[2019/9/26]

金色財經：央行數字貨幣即將發行，但DC/EP的定位是對M0的取代，能否理解為是現金的數字化？那這樣的話，它和現在討論的加密貨幣有哪些區別？與電子貨幣的區別是？

吳鵬飛：可以理解為現金的“無賬戶電子化”；如果追溯歷史，現金的數字化是早在互聯網誕生之初就已經出現的一個思潮，但是直到比特幣出現以前，都沒有解決電子現金雙花的問題，也就是電子現金在互聯網上是能隨意復制的，所以包括我們現在用的支付寶微信支付，都是用中心化機構去確保賬本的不可篡改性，但是加密貨幣用區塊鏈技術解決了了這個難題；央行數字貨幣不是基于公有鏈的加密貨幣，它可以認為是運用了區塊鏈技術的具有不需要賬戶，具有一定的匿名性的，非常好的現金替代品。

動態 | 央行數字貨幣研究所迎來新掌門后旗下金融科技公司密集招聘:央行數字貨幣研究所的研究范圍并不僅僅限于數字貨幣，金融科技領域也是其重要的發力方向。根據天眼查數據，央行數字貨幣研究所對外投資中顯示，其在2018年出資200萬元設立了深圳金融科技有限公司，而這是目前唯一一家由央行數字貨幣研究所全資控股的金融科技技術開發公司。該公司經營范圍包括金融科技相關技術開發、技術咨詢、技術轉讓、技術服務；金融科技相關系統建設與運行維護。招聘信息顯示，數字貨幣研究所旗下的深圳金融科技研究院近期正在密集招兵買馬。該公司在近日發布了33條招聘職位信息中，18個崗位與技術相關，還招聘產品、設計、市場、銷售、風險合規、法務、人力方面的人才。此外，區塊鏈架構師、平臺／移動端高級架構師薪資水平為50k-100k，高級經濟學家、高級運維工程師、高級技術專家、安全架構師薪資在40k-80k之間。（北京商報）[2019/9/10]

支付企業在推廣、產品創新層面面臨更大競爭

分析 | 央行數字貨幣可能會取代USDT；比特幣會從中受益:LongHash發文分析稱，央行數字貨幣計劃看起來很像Libra，因為它是一個完全由銀行儲備的法定貨幣錨定加密貨幣，唯一的區別可能是央行數字貨幣能夠支持零售/實體采購。現階段，由于法律法規的限制，大多數國內加密貨幣交易者都無法使用法定貨幣進行交易和投資，因此他們最常使用的就是將USDT作為法定貨幣的替代品。但考慮到一些人認為USDT并沒有實際美元儲備的支持，因此他們很可能會抓住機會使用央行數字貨幣取而代之。 央行數字貨幣的目標是作為一種常見的支付方式。如果這一目標得以實現，那么隨著普及度越來越高，無疑將有助于突出現有數字貨幣的屬性。比特幣是最有可能利用這一優勢的加密貨幣。（LongHash）[2019/9/6]

金色財經：據悉，央行數字貨幣主要用于小額零售高頻的業務場景。在您看來，央行數字貨幣將如何影響大眾的日常生活，對支付企業的影響有哪些？

吳鵬飛：從使用的直觀體驗上可能和現在的支付工具差別不大，可能會方便一點，比如網絡不好的地方，也能實現很方便的點對點數字貨幣的轉移，更主要會提高大眾的一個認知，大家會認知存在類似支付寶微信中的錢其實也會面臨風險，拿央行數字貨幣顯然更加安全，可能會激發一些運用到現金的需要匿名的一些場景的繁榮。對支付企業來講，央行數字貨幣使用兩層的機制分發，支付企業會在推廣，產品使用，產品創新層面上面臨更大的競爭，在開展M1業務方面也會收到一定限制。

聲音 | 銀聯董事長：未來數字貨幣的發展最大的可能性就是基于國家信用的央行數字貨幣:銀聯董事長邵伏軍表示，基于國家貨幣論的角度來看，未來數字貨幣的發展，我們的希望也有可能最大的可能性還是基于國家信用的央行發行的法定數字貨幣。當然，法定數字貨幣也還在研究當中，它的形式和方案也有很多。但是從作用來說，應該說還是會產生很大的積極影響。

第一是提升對貨幣運行監控的效率，豐富貨幣政策的手段。

第二是確實是有利于提升交易流程的智能化的水平。

第三方面，切實提升支付特別是跨境支付的效率，建立開放的支付環境。[2019/8/11]

央行數字貨幣各方面優于現金

金色財經：央行數字貨幣的發行可能的推進路線是？應該把握哪些機會，預防哪些風險？具體到實際領域，能帶來哪些改變？重點對哪些現實問題帶來改變？

吳鵬飛：央行是兩層的發行架構，官方透露出的原則是很開放的，就是要市場充分參與進來，所以可能最開始會發布和一批商業銀行和商業機構的合作，同時也會引進符合規則的商業機構。但反過來看這種發行方式，也可以看作是對現有體系的妥協。并且這個過程中確實會有一些風險，比如方便擠兌，所以央行數字貨幣的兌換是認為設置了摩擦在里面。首先央行數字貨幣是從各個方面都優于現金的，如果全面取代現金，對地下產業是一個很大的打擊。對配置穩定資產有一定的替代作用。

承擔最大作用—阻擊其他數字貨幣對國家貨幣安全的威脅

金色財經：從全球化發展的角度來看，央行數字貨幣將承擔怎樣的作用？

吳鵬飛：央行數字貨幣最大的作用我覺得是阻擊其他的數字貨幣對國家貨幣安全的威脅，像Libra的野性在于先讓全球至少3億用戶養成使用數字貨幣的習慣，這個不僅僅是最開始搶奪跨境支付業務這么簡單，而是獲取貨幣共識，一旦在廣泛使用后在Libra上進行借貸等業務，實際上就擁有了貨幣乘數的工具，有了危及國家主權貨幣的能力。

金色財經：數字法幣進一步將監管權拿到政府手中，對于反洗錢有明顯控制作用。那么涉及到國家的貨幣政策，對于平常的法幣以及數字貨幣應如何界定？

央行數字貨幣本質上就是法幣，其實不需要界定，一方面其實未來現金可能生存空間不會大，現金設計復雜的生產制造投放管理等環節，在反洗錢、犯罪等領域完全比不上央行數字貨幣可以起到的效果；

未來國家肯定會尋找到一定的方式，讓數字貨幣在對法幣技術體系升級的過程中，找到和商業銀行或機構的平衡，這涉及到國家堅定地走市場經濟的路線，而不是金融去媒。

Libra的出現短期內對美元生態有加強促進作用

金色財經：Libra的出現對于美聯儲和美國而言意味著什么？

吳鵬飛：Libra首先從本質上肯定是不受任何一個有強大信用貨幣體系的國家歡迎的，從組織架構上，Libra基金會設立在瑞士，發行機制上也是有大的商業組織掌控兌換權，更有一個凌駕于美國之上的愿景，短期內對美元生態是一個加強促進的作用，長期看，如果Libra脫離美元的掌控，將會是美聯儲和美國的一個對手。

美元走弱利好比特幣CBDC中短期難影響美國經濟

金色財經：美聯儲議息對比特幣價格的影響是？

吳鵬飛：歷史數據顯示，美元和比特幣沒有特別的強關聯，但美元的走弱的預期，會對比特幣有個長期利好的趨勢。

金色財經：美國聯邦存款保險公司認為：CBDC可以緩解金融危機風險和改善貨幣政策。但美聯儲認為，雖然他們歡迎加密貨幣，但他們不認為央行應該建立國家加密貨幣。美聯儲官員同時指出，美聯儲無疑開發自己的數字貨幣。美聯儲如此態度的原因有哪些？CBDC對美國經濟發展的影響有哪些？

吳鵬飛：我覺得不論是美聯儲還是中國，任何一個建立了強大主權貨幣體系的國家的態度都會是想開發自己的數字貨幣來抵御其他數字貨幣的沖擊，如果從國家間競爭的角度來講，肯定是能阻止對方開發最好。CBDC中短期來看可能還達不到影響美國經濟的作用，但是會更方便外國個人和機構通過CBDC來參與到中國經濟的體系中來。

數字貨幣無邊界促進全球化發展值得信任的加密資產發展具想象空間

金色財經：加密貨幣誕生的目標之一是作為無邊界的貨幣，但現在隨著各個國家推出自己的央行數字貨幣或者自己版本的“Libra”，您認為未來的貨幣是分割性、有邊界的數字貨幣還是無邊界的貨幣？無邊界的貨幣在現實世界怎么才能勝出？

吳鵬飛：數字貨幣首先肯定會促進全球化的發展，促進數字貨幣無邊界的流動，這是它的優點決定的，其次我覺得數字貨幣本身并沒有邊界一說，主要還是看使用它的人對于貨幣的共識，很顯然的是數字貨幣更方便小國家國民去持有，這會讓絕大部分小國家的貨幣面臨淘汰的尷尬，同時這種貨幣上的競爭對強大的主權國家本身也是一種倒逼，人民有了選擇貨幣的權力，發行貨幣的人才會變得更好，其實是將市場機制引入了貨幣領域，所以無邊界的貨幣要勝出就要看發行貨幣的真正把貨幣當作是為大眾服務的一種商品，將它做好，形成更廣泛的共識，如果做不好，大家都有選擇另一種貨幣的權力。

金色財經：您如何看待索羅斯所說：世界經濟史是一部基于假象和謊言的連續劇。要獲得財富，做法就是認清其假象，投入其中，然后在假象被公眾認識之前退出游戲。加密貨幣在經濟發展中扮演了怎樣的角色？

吳鵬飛：這要大家的世界觀是怎么樣的，本質上這個世界是被強大的力量所改造出來的，怎樣調動勞動力的積極性，怎樣提高生產力，怎樣創造生產資料，怎樣積累財富，這些說實話，如果不是人這么有想象力、愿意編故事、愿意為故事付出的動物，是做不到這一切的。我覺得加密貨幣如果能做到創造出一種大家真正值得信任的資產，讓大家愿意為積累真正屬于自己的資產奮斗，讓資產更容易在網絡中流通，就已經非常足夠有想象空間了。

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