數字資產理財方式越發多樣 普通人沒有頭緒？看看資深從業者怎么說_STA

現在，市場行情日漸平淡，如果你沒能在行情好的時候套現，那應該如何處理手中閑置的數字資產呢？

在之前的熊市中，通常只能采取“囤”的策略，將Token放在錢包中，暫時忘卻，等待行情回暖；現在，情況卻有所不同：數字資產理財服務越來越豐富。

不久前，幣安交易平臺也發布了”幣安寶“服務，可為多種數字資產提供兩位數年化收益的理財服務。

那么，對于普通人來說，數字資產理財是否值得關注甚至參與呢？

近期，白話區塊鏈就相關問題采訪了BigONECOO程君，RenrenBit創始人。以下是采訪的內容：

01五花八門的數字資產理財產品

白話區塊鏈：目前，市面上有很多數字資產理財產品，讓人看得眼花繚亂，你們怎么看這些產品呢？

程君：目前的數字貨幣理財方式，可謂魚目混雜。有很多打著各種名號的產品，進行虛假宣傳，以吸引投資者投資，比如收益很高的高頻量化和自動搬磚套利等產品。

俄羅斯通過法律允許國家沒收官員的非法資金和數字資產:金色財經報道，俄羅斯下議院俄羅斯國家杜馬通過了一項法律，允許執法部門沒收政府官員非法獲得的資金，包括加密貨幣。如果資產超過官員的收入，國家可能會試圖通過法庭沒收資產。議會金融市場委員會主席阿納托利·阿克薩科夫（Anatoly Aksakov）早些時候在談到加密貨幣資產時解釋說：“由于出現了一種新工具，因此必須對其進行申報并表明其收入。”俄羅斯法律“關于銀行和銀行活動”和“關于打擊腐敗”分別進行了修訂。報告指出，新規定應在法律正式公布后 10 天生效。（news.bitcoin）[2022/2/20 10:03:08]

總得來說，主流幣的高頻量化產品，收益承諾得越高，風險越大。如果有承諾保本高收益，則可以基本判定為風險極高的產品。

很多新手投資者很難去區分到底哪個是真的，哪個是假的。最簡單的區分方式就是看他們的收益方式，比如當收到錢之后，他們是把錢運作哪些方面？是做剛剛說的高頻交易呢？還是做趨勢交易？是做Staking呢，還是借給別人做理財。

美參議院定于2月9日舉行數字資產聽證會，CFTC主席將出席:金色財經報道，美國參議院農業委員會將于2022年2月9日美東時間10：00 AM舉行一次關于數字資產的聽證會，題為“審查數字資產：風險、監管和創新”。委員會將召集多位專家參會，包括商品期貨交易委員會 (CFTC) 主席 Rostin Benham、數字商會（Digital Commerce）首席執行官 Perianne Boring、FTX 首席執行官 Sam Bankman-Fried（SBF）、全球區塊鏈商業委員會（Global Blockchain Business Council）首席執行官 Sandra Ro 和沃頓商學院教授 Kevin Werbach。（agriculture）[2022/2/7 9:34:49]

如果是主流幣，比較合適的是在大平臺做一些低收益的理財，或者Staking。

趙東：我看到的數字資產理財產品，可謂五花八門：礦機理財、搬磚理財、量化理財等等。但是，這些產品絕大多數都擺脫不了“黑箱操作”的模式，不公開資金明確去向，不公開資金運作方式，不公開收益明細，當然各種平臺暴雷也層出不窮。

數據：數字資產證券產品總價值73.02億美元:據歐科云鏈鏈上大師數據顯示，當前數字資產證券產品總價值73.02億美元，環比上升2.15%。其中比特幣證券產品總持倉15.21萬枚，價值47.05億美元；以太坊證券產品總持倉138.55萬枚，價值25.97億美元。[2021/7/21 1:07:12]

另外一個大類，可能是近期比較熱門的Staking理財，因為公鏈經濟模型是公開的，所以運作方式相對透明。

但是，Staking這種方式本質上只是公鏈項目以年化收益的方式吸引用戶抵押鎖倉，減少二級市場流通盤的拋壓，對項目本身價值沒有任何助益。相反，項目如果沒有實質性的進展，大概率會因為Staking收益的持續釋放而陰跌不止。

02數字資產理財收益率

白話區塊鏈：你們認為，現在合理的數字資產理財收益率，應該是哪個區間？

趙東：數字資產理財市場說得上魚龍混雜，充斥著打著高收益旗號的理財平臺，宣傳年化100%甚至200%，這些大多都有高息攬儲的嫌疑，暴雷風險極大。

動態 | G7金融行動特別工作組發布數字資產反洗錢初步指引:據Cointelegraph消息，G7倡議下建立的政府間反洗錢組織金融行動特別工作組（FATF）發布了對加密貨幣領域反洗錢和恐怖主義融資的初步指引。FATF預計定于5月舉行私營部門磋商，屆時將要求企業家在4月8日前向該組織提交意見。以便最終確定和實施該準則。該指引主要內容包括：1.工作組敦促各國遵循準則，以防止洗錢和使用加密貨幣進行資助恐怖主義；2.數字資產提供商有義務在其創建的司法管轄區內獲得許可或注冊，其所有者必須向相關機構提供身份信息，如有需要，加密產品必須經過認證；3.政府對數字資產形成適當的監管和監督；4.數字資產提供商需保存交易記錄，并在需要時向有關機構提供數據。

此外，最后一次會議定于2019年6月舉行。此前2018年9月消息，FATF可能即將制定一套適用于虛擬貨幣的反洗錢標準。[2019/3/2]

舉個例子，今年上半年就有某位平臺創始人挪用用戶理財資金，期貨杠桿爆倉虧損了2000BTC。個人建議普通用戶盡量遠離。

三鏈資本宣布推出數字資產投行服務:3月30日，由徐遠重和徐飛共同創立的三鏈資本在海南三亞的發布儀式上宣布推出數字資產投行服務。據悉，火幣集團董事長李林、財貓網絡董事長張壽松和太一云科技董事長鄧迪出席了此次儀式。[2018/3/30]

目前，我們的產品抵押市場中，USDT理財利率在10~15%之間，均為借貸用戶雙方按市場需求撮合，同時也有100%準備金機制作為安全保障，這個數據可以說是行業內為數不多的、有價值的參考數據。

PoS公鏈的經濟模型中，大多包含Staking鎖倉獎勵機制，比較主流的項目年化收益大概在10%左右。

程君：這個要做一下區分，因為主流幣的收益和專門用于Staking模式的一些公鏈項目的收益還是大不一樣的。

一般來說，很少有產品能夠保證以主流幣本位去承諾收益，如果真的有年化收益率，一般也不會很高，可能年化5%就已經非常不錯了。大部分還是會以法幣本位，大概能給到10%～20%，這是比較正常的產品。

如果是Staking模式的話，就和經濟模型有非常大的關系。這部分收益根據項目不同，也有很大的區別，有的只有3%～5%，有的可能給到30%，甚至50%以上的幣本位收益。

我們的礦池產品，就是基于Staking經濟，我們會把項目公鏈拿到的收益的90%都給到用戶，甚至一些礦池我們還會給用戶進行補貼。

03挑選理財平臺和產品

白話區塊鏈：普通人應該如何挑選適合自己的數字資產理財平臺和產品？購買時，有哪些不確定因素和風險呢？

程君：參考傳統金融市場的經驗來看，以基金為例，投資者在購買之前首先會對自身的風險承受能力進行測試，并依據風險偏好程度購買不同類型的基金。

同樣，用戶在購買數字資產理財產品時，要根據自身的風險承受能力和預期收益選擇合適的產品，追求高收益必然要承擔更高的風險。

就平臺而言，主要考量平臺的產品體系完善程度。這樣可以根據需求選擇合適的產品，同時也可以衡量一下平臺產品的參與度，參與度越高必然意味著產品好、收益高，也意味著平臺更靠譜。

另外，數字資產市場波動較大，當市場整體萎靡時，理財產品收益自然會受到影響。而且，由于數字資產理財產品剛剛興起，所以選擇平臺、產品時，一定要選擇那些經過市場檢驗的平臺。

趙東：數字資產理財，我只看重安全風險，對普通人而言，我建議不要輕易選擇數字資產理財。

我們都知道，由于缺乏有效的監管，數字資產市場一直亂象環生。目前市面上的大多數“理財產品”，特別是所謂“量化理財”，全都不能避免“黑箱”運作，用戶不知道資金的去向和用途，不知道具體的盈利模式和盈虧情況，甚至不知道誰在操盤運作這些資金，這些都是巨大的暴雷隱患。

對BTC、ETH、EOS這類主流幣，目前主流的做法包括量化投資、搬磚套利、云算力、抵押借貸等等。但是，很難去定義什么是“合適”的理財方式，在我眼里只有“黑箱理財”和相對透明的理財之分，但即使是公開透明的理財方式，也只能說明“相對安全”。

04現有數字資產理財產品分類和特點

白話區塊鏈：現有的數字資產理財產品，可以分為哪幾類，分別具有怎樣的特點呢？

程君：主要可以分為以下幾類：

1、PoS公鏈的Staking：收益率依據其項目、抵押節點的變化而變化。

2、共贏產品：一般是和項目方合作共同開發的理財產品，收益率較高，運營成本低，風險和項目方強綁定。

3、類似借貸的理財產品：包括C2C借貸，撮合借貸，風險和選擇開展業務的平臺有很大關系，一定要選擇有豐富的資產安全管理經驗的平臺。

4、去中心化礦池產品：本金零風險，不需要存Token在平臺，收益率較為穩定。比如Bigproxy。

05數字資產理財產品的運作流程

白話區塊鏈：數字資產理財產品的運作流程是怎樣的？

趙東：數字資產理財，始終擺脫不了的痛點就是不透明，除了不知道怎么來的“理財收益率”，用戶什么都不知道。最后暴雷的理財產品，運作流程大多類似，宣傳、吸籌、黑箱運作、依靠下一輪吸籌兌付，或者跑路。

程君：調研需求——研發立項——產品研發——產品測試——產品發布——籌備吸儲時間——運行節點——產生收益發放收益。

06數字資產理財產品的未來發展

白話區塊鏈：隨著理財服務的成熟，數字資產理財產品未來將會怎樣發展呢？

趙東：理財服務其實還遠遠說不上“成熟”，這個領域依然是一個缺乏有效監管、沒有行業標準、魚龍混雜的蠻荒之地。這也是我們始終堅持100%準備金并且全網公示的原因，這是用戶資金安全的基本保障。

在目前的大環境下，只有“透明的力量”才是凈化市場的關鍵。當然，我們也希望以實際行動推動行業發展，建立行業標準。

程君：參考目前傳統金融市場基金、信托、銀行理財產品等明確的分類，未來數字資產理財產品必然會針對不同的用戶群體進行細分，同時也將為項目方提供更多的支持。

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