獨家 | 美國眾議院通過新法 要求FinCEN加強監管加密貨幣_加密貨幣

9月19日眾議院通過《協助執法的創新法案》(AdvancingInnovationtoAssistLawEnforcementAct)，該法案呼吁美國金融犯罪執法網絡研究其對“創新技術”的使用，要求FinCEN主管考慮區塊鏈和其他新興技術如何用于完善該機構的運作，作為打擊金融犯罪的高科技手段。該法案的通過，將進一步加強FinCEN對于加密貨幣的監管。

眾議院金融服務委員會成員代表AnthonyGonzalez表示，此條法案將加密貨幣作為打擊金融犯罪的高科技手段，“法案確保我們使用現有的最新技術來發現并制止洗錢活動。”具體來說，這項法案指導FinCEN對加密貨幣如何被用于恐怖主義或其他非法活動進行研究，預防恐怖融資計劃的發生。

美國是對加密貨幣監管最嚴格的國家之一，也是加密行業發展最快的地區。近幾年來，美國對加密貨幣的監管態度由消極應對變成積極探索，目標是在加密領域繼續保持國際領先。在數字貨幣和加密行業，美國的監管機構復雜繁多，管轄范圍不一。但他們對加密貨幣進行監管的態度是相同的：鼓勵創新技術，但嚴格監管可能的犯罪行為。與頻頻見諸報端的SEC和CFTC相比，FinCEN顯的頗為低調，FinCEN主要負責執法監督有關加密貨幣可能涉及的金融犯罪問題。

獨家 | BTC再創新高 后續有望繼續上攻:分析師K神表示：昨日BTC下探觸及趨勢線支撐再度向上拉升，將價格重新拉回至5日均線上方，且各均線依舊保持順向多頭排列，多頭趨勢明顯，目前價格盤整在10300美元附近，并已站上斐波那契50%點位上方，隨時有可能再創新高，前面一直提示，從12月中旬6400美元探底到目前，整體依然處于上升趨勢通道里，不破不出，回踩即是低吸的機會，目前走勢依然是一個震蕩上行的姿態，短期盤整消化后有望進一步上攻，當前趨勢壓力10700美元。[2020/2/12]

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手握大權的FinCEN

作為美國五大數字貨幣監管部門之一，FinCEN主要是對ICO相關企業進行監管，反洗錢和打擊恐怖融資。FinCEN將數字貨幣視為貨幣，受銀行保密法下的匯款規則約束。加密行業相關項目需要向政府登記注冊，FinCEN收集客戶信息并報告可疑的金融活動。

獨家 | 瑪雅礦機創始人張嘉亮：比特幣觸及6000美元均有反彈 但行情復蘇仍需耐心:針對“挖礦與市場行情”問題，金色財經獨家采訪到瑪雅礦機創始人張嘉亮，他表示：“今年以來幣價總體低迷的態勢，對挖礦產業的確有不小的沖擊，當然我們也可以看到，比特幣在多次觸及6000美元附近的成本線時，都出現了力度比較大的反彈。這樣的行情也使得對算力的要求提高，對高性能礦機的需求量提升，目前我們也需要有足夠的耐心來等待市場的復蘇。”[2018/9/4]

任何機構想要在美國開展合規法幣交易，首先要注冊FINCEN旗下的MSB牌照。根據MSB規則，任何從事資金轉移的個人或企業都可以被定義為“貨幣傳播者”。

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哪些加密貨幣需要接受FinCEN監管？

獨家 | 黃嶠濛：數字金融行業爆發在即:區塊鏈行業發展中，不同的投資機構之間投資邏輯不同，在不同的投資階段，每個投資機構的選擇也不相同。對此，BKFUND聯合創始人黃嶠濛在接受金色財經獨家采訪時表示：“對于底層技術類的項目，我們更偏向比如美國硅谷等技術更發達的國家的項目。應用類的項目，BKFUND更關注國內C端用戶較多的互聯網公司轉型的項目。任何行業的發展都是階段性，做投資也要踩對行業發展的節奏。我們認為區塊鏈行業目前還在“修路階段”，但是修路也開始進入了中后期，所以我們更關注補充性的基礎設施，那些讓普通人能更加方便、簡單的使用區塊鏈技術的底層技術。而在應用方面，目前國內還處在政策不明朗的階段，有大量用戶的互聯網公司現階段即使有幣改想法，也不方便采取行動。因此現階段下，關注一些數字貨幣政策比較成熟的國家的項目。另外，現在區塊鏈行業還在早期，目前大規模落地的還是圍繞著數字金融的相關應用，比如幣的交易、管理、托管等。我們認為這個賽道有巨大的未滿足的需求，行業爆發在即，我們非常看好數字金融行業。”[2018/8/3]

需要接受監管的加密貨幣業務：1、提供加密貨幣P2P交易服務的自然人或法人；2、加密錢包；3、加密電子終端服務商；4、通過DApp提供加密貨幣轉移服務；5、匿名幣提供商；6、加密貨幣支付處理；7、接受加密貨幣的網絡賭博平臺、預測市場；8、沒有在SEC注冊的ICO發行人；9、礦池成員托管錢包的礦池操作程序。

獨家 | 蔡良濱：對加密貨幣交叉監管易致真空風險:加密貨幣的屬性一直存在爭議，近日泰國全新法律將數字資產定義為貨幣和證券雙重屬性。日本金融廳擬將虛擬貨幣劃分為金融商品，受金融商品交易法約束。對于加密貨幣的屬性問題及適用的監管法律問題，FORTUNA方圖創始人蔡良濱在接受金色財經獨家采訪時表示：“各國對于加密貨幣市場到底適用于既有的哪一套監管體系范疇的爭論一直持續著。類似日本政府一刀切，統一認定為金融商品這樣的做法，最大的好處就是有明確的單一監管部門對這個市場進行負責，有明確的監管法規可以適用，有明確的監管工具與范式可以套用。而像近期泰國政府認定加密貨幣具備‘貨幣’與‘證券’雙重屬性的做法，很容易導致監管真空風險。事實上，不只是加密貨幣市場，金融市場里其他交叉領域的監管，最后都有可能變成‘真空地帶’，釀成巨大風險。我們熟悉的早期P2P理財如此、早期現金貸如此、利用‘三會分立’多層嵌套的杠桿融資亦如此，越是界定模糊，越是風險巨大。”

蔡良濱進一步表示，如果加密貨幣市場要走向成熟，配套監管設施是必須具備的，而且良好的監管會正面引導市場走向更加成熟和合規的方向。例如，如果確定為證券監管范疇，那么加密通證將會作為一種新型的更有效率的資產證券化的手段得以在傳統金融世界里得到普及，但這個前提是對于信息披露、資金托管等重要環節的監管覆蓋；再例如，如果確定為貨幣范疇，需對其發行總量、超發情況、反洗錢、偷漏稅、外匯管制等領域監管到位。[2018/7/3]

此前，包括OKEx、火幣在內的中國頂級交易所都先后表示已經完成了FinCEN的MSB注冊。火幣創始人李林曾表示，持有MSB之后，就意味著火幣可以在美合規開展幣幣交易業務。

在加密貨幣監管方面，今年3月，美國眾議院通過了“FinCEN改進法案”，方案規定FinCEN可以進一步聯合美聯邦資源，追蹤包括加密貨幣在內的貨幣流動。這意味著在美國境內任何從事資金轉移的個人、平臺或者企業，都將受到FinCEN的嚴格把控，這其中也附含了加密貨幣領域的各個業務。而后4月19日，FinCEN首次對未注冊登記的比特幣P2P交易人員進行了罰款。

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FinCEN的監管機制

在對抗洗錢與恐怖融資等金融犯罪的斗爭中，FinCEN基于“以大額現金交易報告、可疑交易報告并重的交易報告制度”的方式，綜合金融機構報告的信息形成金融交易數據庫。同時,FinCEN結合其他政府部門及公眾的信息提供情報報告，按需要反饋給金融、執法等相關部門。

據悉，美國FinCEN現在每個月都會收到超過1500份金融機構關于加密貨幣的報告，該報告是金融機構發現任何涉嫌洗錢或欺詐活動后必須提交的文件，這些報告都來自于包括傳統金融機構和加密貨幣交易所。可疑活動報告大多來自于銀行和加密貨幣交易所，包括收益所有權、交易所額外非法活動、管轄權信息、以及其他金融機構的聯系信息，為執法機構提供了關鍵信息線索。

可以說，FinCEN在美國的反洗錢反恐怖融資監管中發揮了核心的作用。在加密貨幣領域，涉及“匯款”的所有服務都必須遵守反洗錢規定，這一規定不僅覆蓋了法幣和加密貨幣之間的交易，也包括了加密貨幣之間的交易。為了履行義務，企業必須要在FinCEN進行注冊，遵守反洗錢要求，并且建立交易記錄保存和報告制度。

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FinCEN：加密貨幣監管將進一步加強

雖然加密貨幣在金融應用中擁有很大的優勢，但是它們也為許多金融違法活動提供了機會。FinCEN一直與美國證券交易委員會和美國商品期貨交易委員會等其他監管機構密切合作，共同討論加密貨幣的政策制定和監管手段。

FinCEN正在尋求新的監管措施，未來他們計劃對相關的行業領域里所有利益相關者采取監管。監管同時適用于美國境內和境外的加密貨幣的發行實體，即便這些實體沒有在美國注冊，但只要他們的全部或部分業務在美國境內，就必須要遵守相關規定。

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小結

一直以來，與頻頻見諸報端的SEC和CFTC相比，FinCEN顯的頗為低調。但實際上它卻擁有著核心的加密金融活動監管權限，在加密貨幣領域的實際影響力尤其不容忽視。FinCEN通過收集，分析和傳播金融情報以及金融當局的戰略，來保護金融系統免遭非法利用，打擊洗錢活動，維護國家安全。此次美國眾議院通過的最新法案，強調關注加密貨幣監管，進一步規范加密貨幣市場，就是為了確保FinCEN能夠在動態的世界環境中繼續履行其至關重要的使命。FinCEN現已明確表示將進一步加強對于加密貨幣的監管，其下一步具體動作值得密切關注。

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