區塊鏈技術打破供應鏈金融困局?_UAT

供應鏈金融是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起，提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。供應鏈金融上下游的融資服務通常圍繞核心企業所展開。由于核心企業通常對上下游的供應商、經銷商在定價、賬期等方面要求苛刻，供應鏈中的中小企業常出現資金緊張、周轉困難等情況。解決中小微企業資金流通困難的問題，風控是互聯網供應鏈金融平臺最大的困擾。這也導致了在：應收賬款類、預付類、存貨融資和信用貸款四種融資類型中，以應收賬款類規模最大。此時，中小企業就需要供應鏈金融來進行資金周轉。融資，中小企業永遠的痛。然而，對于中小企業來說，融資永遠是個難題。相對于大企業來說，中小企業在傳統融資渠道中總是面臨著更高的融資成本。銀行融資對于中小企業來說有著門檻高、不靈活等諸多難題，而小貸公司則明顯在成本上不占優勢。新興的P2P良莠不齊，又不受國家政策鼓勵，目前的體量已很難支撐中國龐大的中小企業數量。供應鏈金融面臨的問題四流難合一導致：企業融資難、銀行風控難、政府監管難供應鏈金融業務邏輯：供應鏈金融以供應鏈起點至終點的真實貿易情況為基礎，以貿易產生的可確定未來現金流為直接還款來源。四流合一成供應鏈企業融資關鍵。四流難合一：法律規定企業間部分商務信息需要以紙質票據的形式傳遞，信息互聯網技術在企業間搭建信息系統會出現數據安全不可信、數據準確不可信等問題。企業間缺乏統一的商務信息系統使得四流難合一，從而形成了中小企業貸款難、銀行風控難、相關部門監管難的情況。融資模式各類融資模式受限于不同場景的風控難度，導致企業融資難。各類融資模式由于業務場景不同，面臨著除四流難合一外的場景化問題：如庫存融資模式下，存在倉單造假、倉庫管理方監守自盜的風險等，相比之下，應收賬款融資更易開展，但只能幫助一級供應商進行供應鏈融資，多級供應商資金短缺問題仍難以解決。政策政策鼓勵，業務開展存難：需創新業務模式打破僵局。“降準、支持銀行業金融機構發行小微企業貸款資產支持證券”等政策在資金側為開展供應鏈金融提供了方便，但業務側仍面臨風控難、中小微企業授信難等問題。目前需依靠新技術改變傳統業務模式，降低風控難度的同時，并可借助核心企業信用幫助更多企業實現供應鏈融資。供需對比小型企業貸款難尤為嚴重，傳統供應鏈金融業務模式對小微企業融資難的問題解決力度較低。下述指數趨勢分析可見：企業貸款難、小型企業尤為嚴重。小型企業缺乏完善管理機制、財務報表不規范，銀行很難通過其自身提供的信息進行有效風控。而供應鏈金融模式下，核心企業信用只能傳遞至一級供應商，多級供應商無法借助核心企業信用進行貸款融資，對小型企業貸款難的問題解決度力有限。這時，區塊鏈技術可以起到巨大的作用。

觀點：區塊鏈可成為整治形式主義官僚主義的“大殺器”:復旦大學管理學院劉杰教授日前在人民日報社《國家治理》周刊上發文稱，區塊鏈技術減少了非對稱信息導致的機會主義行為，并加強了公共部門與百姓之間的相互信任。因此，區塊鏈技術可以應用于任何需要防止并克服形式主義官僚主義的領域。

他認為，公共部門采納這項技術可能存在阻力，加之目前區塊鏈技術尚在成熟和完善過程中，政府部門應該更好地了解、參與、監管和應用這項技術，建立創新系統，為公眾提供更好的服務。[2020/7/11]

供應鏈與區塊鏈，兩種鏈條如果能合理搭配到一起，將會變得更加堅固。首先是偽造問題。

區塊鏈高度透明，不可篡改的特性將能夠解決票據、合同等的偽造問題，保證金融資產的真實性；而由于這一點變得簡單，相應地，也能夠降低其中的成本，并節約時間，縮短回款周期。其次是流通問題。

動態 | 巴西完成首筆基于區塊鏈技術的房地產交易:據chepicap消息，巴西建筑巨頭Cyrela和創業公司Growth Tech在巴西完成了首筆使用區塊鏈技術的房地產交易。據悉，該服務以IBM區塊鏈技術為基礎，可使用戶能夠請求和跟蹤公證服務，并將房地產銷售時間大幅縮短至最多20分鐘，通常需要一個月左右。[2019/7/16]

通過區塊鏈通證，可以使原來難以流通的應收賬款等資產，被賦予高度的流通性。應收賬款、庫存、收益權、以及其他債權，都可以通過通證化，獲得高度的流通性，大大降低了融資門檻。在供應鏈金融中引入區塊鏈特性，將能夠完美解決供應鏈金融中遇到的各類問題。秒鈦坊等企業正是利用這種特性，來解決中小微企業對于數據泄露、同行競爭的擔憂，從而實現企業互信。以秒鈦坊為例，其打算為供應鏈中小型企業搭建一個分布式金融平臺，一端鏈接金融服務平臺，一端鏈接供應鏈等產業平臺，為中小微企業搭建去中心化的信任橋梁；而布諾則是鏈接核心企業、銀行和保理公司。

動態 | Bvaluate用大數據等技術完成全球超4000個區塊鏈項目評估 建立項目價值榜單:11月20日，Bvaluate 舉辦了首次公開媒體見面會。見面會由烯財經協辦，Silicon Valley High-Tea承辦，參會伙伴主要來自資本機構、項目方、媒體等。Bvaluate在會上介紹說，其正致力于以大數據建模分析、自然語言處理及圖像識別技術打造區塊鏈項目自動評估平臺，目前已完成全球超4000個區塊鏈項目的評估。與此同時，Bvaluate作為對單一區塊鏈項目的深度挖掘的工作，輔助投資機構完成對投資項目的篩選及盡調工作，針對二級市場，Bvaluate還建立了區塊鏈項目價值榜單，并對國內外等網絡信息數據進行聚合，幫助用戶更全面的透視項目情況。Bvaluate力求以獨立、客觀、公正的第三方視角，促進當前區塊鏈產業回歸價值理念。[2018/11/20]

其次，區塊鏈的不可篡改性，也能為銀行或互聯網金融機構的風控系統補充，只要上鏈的數據均可追溯根源，金融機構能快速察覺企業的失信行為，節省了驗證交易信息真實性的人力、物力成本。

動態 | 工信部將加大支持力度 促進區塊鏈健康發展:工信部官網文件稱，近年來，部信息化和軟件服務業司采取多項措施推動區塊鏈相關產業研究、技術研發和應用推廣等工作。下一步，部信息化和軟件服務業司將繼續加大支持力度，積極采取有效措施，營造良好發展環境，促進區塊鏈健康發展。[2018/7/3]

同時，信用優質的企業也能獲得更多的融資支持，有效解決了中小微企業融資難的問題。

最后，基于秒鈦坊、布比等企業，利用區塊鏈技術搭建起來的金融網絡，中小微企業也不用質押資產，就可以取得金融機構的信任，從而省去了漫長的資質審核時間，實現金融流轉效率的提升，以及交易速度的提升。區塊鏈+供應鏈的成效，國內外區塊鏈+供應鏈金融平臺已用成績證明。農業合作組織Ornua和塞舌爾毛衣公司，基于區塊鏈完成貿易文件，將之前10天的貿易時間壓縮到了幾個小時；國內以太坊的測試網絡自去年年底上線后，已經完成了超過一億元的供應鏈金融交易額。因此，在供應鏈金融方面，區塊鏈技術以及通證的使用可以解決中小企業的融資問題，讓中小企業在供應鏈中更加游刃有余，避免因資金鏈的問題限制企業生產能力，甚至釀成資金鏈斷裂的苦果。區塊鏈可以幫助金融機構全鏈路，有效幫助銀行控制風控，因此對防范金融操作風險有非常大的幫助。

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