購買數字貨幣理財產品爆雷虧損 法律規定：風險自擔_PAY

年前的時候，有一位數字貨幣的玩家因為平臺出現問題，來咨詢我們想要進行刑事報案以維護自己的權益，但是一路聽下來再加上我的詢問，發現他的維權之路可能沒有那么簡單。

首先數字貨幣在我國境內以部門規章的方式不承認其合法性，要想通過民事途徑維權面臨著民事行為無效的尷尬境地，通過刑事途徑維權倒是可以，因為圍繞在平臺頭上的非吸、集資詐騙、非法經營、詐騙罪幾個緊箍咒始終也沒松開。

但是，畢竟刑事報案要符合罪刑法定原則，用句俗話說就是行為人的行為必須要跟刑法相應的罪名相匹配，不能行為人是個非法經營的行為，你非要以詐騙罪來追究行為人的刑事責任，那是決對不可以的。在上一篇文章中也說，在刑事報案過程中如果報案罪名不對的話，很有可能就把你的報案踢出門。

話說回來，在這個事情的咨詢中，這位當事人在平臺進行數字貨幣的交易過程中，還進行了數字貨幣的量化交易以及購買了數字貨幣的理財產品。在聽到當事人說購買數字貨幣理財產品時，我的心里“咯噔”一下，錢可能要沒呀。

ENS與Alchemy Pay達成合作，支持用戶使用ENS域名通過法幣購買數字貨幣:11月30日消息，以太坊域名服務ENS與加密支付服務商Alchemy Pay已達成合作。Alchemy Pay已支持用戶通過法幣購買數字貨幣時使用ENS域名，所購買的數字貨幣將會被發送至ENS域名映射的錢包地址。

加密支付服務商AlchemyPay已和Arbitrum、Polygon、Avalanche、Algorand在內的多條知名公鏈與Layer2達成合作，為公鏈及Layer2生態提供法幣到數字貨幣支付解決方案，生態開發者可通過插件，快速集成，使不同地區的用戶可使用本地支付方式購買數字貨幣。[2022/11/30 21:11:58]

為什么這么說呢？在這位當事人的咨詢中，其自己陳述，他在購買平臺的數字貨幣理財產品時，平臺向其承諾固定的收益，在購買理財產品一年期到期后，會得到一個固定收益值得收益（比如說年化百分之十二的收益）。我們都知道，既然是購買理財產品，那必然是收益與風險并存，有購買理財產品賺錢，也有購買理財產品賠錢的可能性，不管怎么樣，購買理財產品的收益率肯定不可能是個固定值，收益率為固定值的那叫銀行存款、債券，但是存款和債券的收益率肯定無法與理財產品相提并論。所以說有人看到理財產品承諾固定收益率的時候眼睛都放光了，但是，問問自己，真的有這么好的事嗎？

庫幣支持通過PayPal使用美元購買數字資產:據庫幣KuCoin交易所消息，庫幣宣布新增支持美元(USD)購買數字資產，用戶可通過PayPal將付款幣種選擇為美元(USD)，即可直接使用該種法定貨幣購買數字貨幣。庫幣目前支持包括美元（USD)、加元 (CAD)、歐元（EUR）、英鎊（GBP）等在內的50種法幣支付服務。庫幣是一家國際流量數字貨幣交易所，為來自207個國家的500萬用戶提供幣幣、法幣、合約、礦池、借貸等一站式服務。全球每4個數字貨幣持有者就有1個是庫幣用戶。[2020/6/25]

2、承諾固定收益率，錢還能追回來嗎？

為什么說在理財產品承諾固定收益率的情況下，一旦發生狀況，可能一點錢都追不回來呢？

首先我們來看看“非法集資司法解釋”*（法釋[ 2010 ] 18 號、法釋[ 2022 ] 5 號修正）第一條的規定：

動態 | 庫幣現已支持澳元（AUD）購買數字資產:據庫幣KuCoin交易所消息，庫幣宣布新增澳元(AUD)法幣入金渠道，用戶可通過Simplex將付款幣種選擇為澳元(AUD)，即可直接使用該種法定貨幣購買數字貨幣。 庫幣是國際流量全球領先的數字貨幣交易所之一，為來自207個國家的500萬用戶提供幣幣、法幣、合約、礦池、借貸等一站式服務。全球每4個數字貨幣持有者就有1個是庫幣用戶。[2020/2/15]

違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：

（一）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

印度第二大信用卡發行公司未禁止用戶購買數字貨幣:印度第二大信用卡發行公司SBI Card近日發函，告誡用戶投資數字貨幣的風險，但是并未禁止用戶使用SBI信用卡購買數字貨幣。SBI Card重申了印度儲蓄銀行的態度，表示印度政府顧問機構并未給予任何實體相關牌照和許可來運營數字貨幣業務。此前花旗印度公司宣布暫停客戶使用其信用卡和借記卡購買數字貨幣。[2018/2/21]

（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

看到沒有，該司法解釋第一條第三項中特別強調了承諾在一定期間內還本付息為非吸罪的重要組成部分。

同時，也是這個司法解釋第二條第八項中還特別強調了虛擬幣交易，具體的法條表述為：

實施下列行為之一，符合本解釋第一條第一款規定的條件的，應當依照刑法第一百七十六條的規定，以非法吸收公眾存款罪定罪處罰：

······

（八）以網絡借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的；

看到沒有，最高法、最高檢早就把這種情況想到了，以數字貨幣理財產品的方式也是可能構成非吸的。

說到這里，就提到了標題中的重要一點，為什么在非吸案件中，被害人最終要風險自擔呢？

在 2021 年之前，非吸的出資人在刑事案件中還是被害人的身份，既然是被害人，又有資金損失，判決中肯定會有一個判項是繼續退賠各被害人損失，也就是說，被害人獲得賠償是有法院生效判決作為保障的。但是在 2021 年之后，這種情況發生了轉變。

2021 年 5 月 1 日，國務院頒布生效的《防范和處置非法集資條例》第二十五條規定：

非法集資人、非法集資協助人應當向集資參與人清退集資資金。清退過程應當接受處置非法集資牽頭部門監督。

任何單位和個人不得從非法集資中獲取經濟利益。

因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。

該條第三款中明確規定了，因參與非法集資受到損失由集資參與人自行承擔。因國務院頒布的該條例屬于行政法規，是廣義法律上的一部分，在該條例生效之后，各地檢察院、法院在辦理非吸案件時必然要考慮到該條例的規定，所以，被害人被改了名字，叫做“投資人”，改名之后，享受的待遇與以前也大相徑庭。

3、投資有風險，入市需謹慎

投資有風險，入市需謹慎。這句話送給各位數字貨幣的玩家也是適用的，尤其是在購買數字貨幣理財產品的時候，特別要注意承諾固定收益類型的，可能到最后一分錢沒賺到，還把自己辛辛苦苦賺點那點錢都搭進去了。

文章標題不是“標題黨”，而是真的風險自擔！

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