如果DCEP錢包出來，你會用嗎？對我們的生活有什么影響？_RAP

4月14日，一張央行數字貨幣DC/EP的內測截圖開始在朋友圈刷屏。同時，還有一則消息：DCEP將首先在深圳、雄安、成都、蘇州四個試點城市進行測試，從本月開始，上述城市的部分機關和事業單位的工資、補貼將通過DCEP發放。

通過前些天文章的科普，大家對于DCEP的特性都有了基本了解，比如DCEP由央行發行，是人民幣數字化貨幣，便攜安全；它可以支持無網支付；由央行直接發行，直接結算，比支付寶和微信支付更加中心化；它不是匿名的，所有交易路徑均透明可追溯等等。

今天，要來聊一聊，如果DCEP錢包出來，可能會遇到的問題以及對我們的生活有什么影響。

一、針對不同的人群會遇到不同的問題

和現有的微信支付與支付寶不同，DCEP的支付不需要綁定任何銀行卡，只需要通過數字錢包就可支付。這里的唯一的工具是錢包，錢包的使用是學習成本。關于支付習慣會不會改變，也分人群。

1confirmation創始人：如果沒有以太坊 比特幣就不會有現在的市值:金色財經報道，加密貨幣風險投資公司1confirmation創始人Nick Tomaino表示，如果沒有以太坊，比特幣就不會有現在的市值，因為所有像DeFi和NFT這樣的創新，所有把新人帶到這個領域的創新，都是以太坊。[2021/6/4 23:09:50]

1、幣圈用戶：如果已經是幣圈人，對于數字錢包已有基本認知，了解錢包之間如何轉帳。DCEP的錢包大概率會與現在的數字貨幣的錢包很相似，因此幣圈人不需要額外的學習，就可以無障礙使用DCEP錢包。因此，一旦DCEP錢包出來后，很愿意嘗試新事物的幣圈人定會嘗試使用，但這部分人群非常小眾。

在嘗過鮮后，是否會以此作為主要支付工具，還要根據DCEP錢包的用戶體驗或個人喜好來決定。

風險投資家Tim Draper：如果我能夠當一天總統會讓比特幣成為國家貨幣:當包括加利福尼亞州和德克薩斯州在內的14個州準備在超級星期二投票時，風險投資家Tim Draper發文描述了如果他當一天總統，美國會是什么樣子。文章稱，如果他能擔任總統一天，除了把加州分成六個獨立的州、赦免絲綢之路創始人Ross Ulbricht之外，Draper還將比特幣打造成一種國家貨幣。Draper還希望“嘗試”一個基于比特幣的普遍基本收入（UBI）或稅收體系。

U.Today分析文章稱，因為比特幣尚未證明其作為交換媒介的可行性，Tim Draper描述的計劃聽起來非常烏托邦。在美國和其他發達國家，比特幣仍然被視為投機資產。因此，像委內瑞拉這樣的國家采用比特幣作為真正的貨幣將更有意義。不過，Draper此前曾表示，比特幣可以獲得全球貨幣市場5%的份額，這也是他認為比特幣價格到2023年可能飆升至25萬美元的主要原因。（U.Today）[2020/3/3]

2、非幣圈但是支付寶和微信的習慣用戶：這一部分人群是移動用戶中的主要占比人群，通過十幾年的市場教育，他們已經習慣微信和支付寶的電子支付方式，基本不用紙鈔。

聲音 | Bitbull Capital聯合創始人：如果動蕩結束，BTC可能跌回6800美元:Bitbull Capital聯合創始人Joe DiPasquale在接受Cointelegraph采訪時稱BTC的空頭目標是6800美元。DiPasquale稱：“我認為，如果出現持續的動蕩，如果冠狀病等疫情惡化……金價和油價上漲，我可以預見比特幣將繼續上漲，但如果沒有，我們可能會跌回6800美元。”（Cointelegraph）[2020/2/8]

由于支付寶和微信支付普及度很高，支持的交易場景滲透到商業的毛細血管，即使擺地攤的，都可以放2個二維碼讓人掃碼支付。DCEP推廣初期，雖然具有無限法償性，但是如果小攤小販說自己沒有DCEP錢包，你也只能選擇其他方式支付。

聲音 | 觀點：如果美國免除1.6萬億美元學生貸款 可能會導致比特幣飆升:美國民主黨總統候選人參議員Bernie Sanders和參議員Elizabeth Warren提出免除1.6萬億美元的學生貸款。從表面上看，該計劃將增加對手頭拮據的年輕人的支出，并促進經濟增長。但是許多金融專家認為，與學生貸款豁免相關的風險因素以及此類行動的合憲性，可能會導致經濟災難。BeInCrypto文章稱，這種存在經濟風險的舉措很可能會導致比特幣飆升。聯邦債務增加、美元崩潰以及對合同安全的擔憂將把投資者趕出更廣闊的市場，轉而投資比特幣等非政府投資。與其他投資不同，比特幣不是基于合同義務。取而代之的是，比特幣的網絡被構建為“無需信任”的環境，從而保護它不受政府控制。當市場由于政府干預而下跌時，比特幣可以繼續受到保護。有了這種保護，隨著投資者逃往避險資產，比特幣的價格可能會大幅上漲。盡管債務減免計劃可能會損害美國經濟，但比特幣所有者將看到可觀的投資回報。（BeInCrypto）[2020/2/3]

而且現在大部分商家都有WIFI，或者用戶手機的流量也足夠支持在線支付，并沒有離線支付的訴求，覺得微信支付或支付寶足夠用了，不需要使用DCEP。

如果DCEP要另外通過一個錢包使用，在使用體驗上沒有特別大的不同，這部分人群可能還是會延續自己以往的交易習慣。

如果要讓支付寶和微信支付用戶遷移到DCEP，DCEP怎么做？

一是，要提升DCEP的用戶體驗，要與支付寶或微信相比有明顯提升。

二是，可能會把DCEP內嵌至支付寶和微信支付上，讓用戶使用起來更方便。

三是，通過行政指令推廣，也是最直接有效的方法。就像從4月開始，深圳、雄安、成都、蘇州四個城市部分機關和事業單位的工資、補貼將通過DC/EP發放，國家機關和事業單位的人員將天然成為最先使用DCEP的人。與此舉相配套的是，四個城市的商家也必須能夠支持DCEP的支付。如果DCEP借助政策強勢推廣，速度會非常快。可想不久的將來，以DCEP發放工資及補貼的形式，會從部分城市逐步推廣到全國的機關及事業單位。全國現有機關及事業單位大約4000萬人，為DCEP的推廣提供了基礎用戶，而后或再向企業推動。此舉，短期內將使支付寶及微信的支付業務受到擠壓，也是可以預知的。

3、現金用戶：2019年，中國移動支付用戶突破7億人，除去老人和學齡前兒童，還有5億左右人口仍然使用現金或銀行卡支付。這些人大部分分布在農村市場，沒有原有根深蒂固的移動支付習慣，比較有難度的是DCEP錢包使用的學習，另一個是接受DCEP的商家普及度，只有用起來省事省心，人們才會愿意主動改變自己的消費習慣。如果國家要從這部分人群突破，把紙鈔消化掉，錢包功能要盡量做得傻瓜簡單，并要加大基層的科普力度。

二、DCEP對我們生活有什么影響

1、從消費上看：除了對我們支付習慣的改變外，央行有可能通過DCEP的推廣成為一個最大的數據庫。因為DCEP不僅是通過央行發行，也是央行結算。而和紙幣的匿名性不同，由于DCEP是可追蹤的，不可匿名的，因此，每個交易路徑都是透明可追溯的。通過DCEP就可以了解用戶的每一筆交易，每個人的交易習慣，交易金額。就象支付寶掌握了在淘寶平臺上用戶的所有交易，交易喜好等數據，支付寶還根據這些數據每年出個年度賬單給你。這些數據，比你更了解你自己。

2、從收入上看：由于DCEP的不可匿名性，通過各種方式洗錢的金融風險可以更嚴格的監管。對普通人而言，如果全民強制使用DCEP，你的每一筆收入，央行都看得見，且可追溯款項來源。像偷稅漏稅，或者企業為了減少成本，為員工少交社保金這種行為就更容易監控到。

除此以外，與金錢往來有關的犯罪行為，比如收受賄賂，也很容易監控到。

DCEP推出后，針對不同人群，對支付習慣的影響也不同，越是深度用戶，越難改變支付習慣。國家現在已經從部分試點城市的機關及事業單位入手，通過DCEP發放工資及各項補貼，這四個城市的機關及事業單位員工將天然成為第一批推動DCEP的人群。全國4000萬的機關事業單位人群或將成為DCEP的直接推廣對象。

由于DCEP的不可匿名性，可追溯性，更中心化，如果強制使用DCEP，我們生活中的每一筆收入和支出都會留下痕跡。

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