Silvergate Bank 清算 摩根大通或與 Gemini 結束銀行業務 加密出入金更難了？_ILV

紐約時間 3月8日下午，Silvergate Bank 的母公司 Silvergate Capital Corporation宣布將根據適用的監管程序結束運營并“自愿清算 Silvergate Bank”。

自愿清算（voluntarily liquidate），顧名思義，即公司自行對其資產進行清算關閉公司，是指債務人與債權人達成協議，不經過正規破產處理程序，私下對公司進行的清算。自愿清算能夠避免許多破產成本，而且債權人也能獲得更高比例的償還。

Silvergate Capital Corporation 在公告中表示：“鑒于最近的行業和監管發展，Silvergate 認為有序結束銀行業務和自愿清算銀行是最好的前進道路......銀行的清盤和清算計劃包括全額償還所有存款。公司還在考慮如何最好地解決索賠并保留其資產的剩余價值，包括其專有技術和稅收資產。”

穆迪下調Silvergate評級，前景為負面:金色財經報道，在 Silvergate Capital 及其銀行子公司 Silvergate Bank 的獨立基準信用評估從 ba3 下調至 b2 后，穆迪下調了該銀行的評級。Silvergate Capital 的長期發行人評級從 B1 下調至 B3，展望仍為負面。穆迪在一份報告中表示，雖然該公司已裁員約 40%，但鑒于以加密貨幣為中心的公司的存款大幅下降，我們預計盈利能力將在未來幾個季度受到嚴重挑戰。[2023/2/21 12:20:17]

Silvergate 的股價在美股盤后交易中下跌超過 28%。根據道瓊斯市場數據，周三收盤價為 4.91 美元，創下 2019 年 11 月以來的歷史新低，較 2021 年 11 月創下的歷史新高下跌了 98%。

Rhodium計劃通過與SilverSun Technologies的反向合并上市:金色財經報道，比特幣礦企Rhodium Enterprises已經同意與科技公司SilverSun Technologies（SSNT）合并，這將使該礦業公司進入美國公開市場。

根據合并協議的條款，SilverSun公司的股東將獲得每股不低于1.5美元的現金股息，總額約為850萬美元，以及新成立的容納SilverSun公司傳統業務的子公司的一股股票。

另外該交易計劃在今年年底前完成，投資銀行B. Riley擔任Rhodium的財務顧問。（coindesk）[2022/9/30 6:02:59]

摩根大通或與 Gemini 結束銀行業務

當天還有另外一個利空消息，加密媒體 Coindesk援引一位知情人士的話報道稱，美國銀行業巨頭摩根大通 (JPMorgan) 將結束與 Gemini 的銀行業務關系，Gemini 是 Cameron 和 Tyler Winklevoss 擁有的加密貨幣交易所。

Alchemy以102億美元估值融資2億美元，Lightspeed與SilverLake領投:2月8日消息，加密基礎設施公司Alchemy以102億美元估值完成2億美元融資，Lightspeed和SilverLake領投，多位現有投資方參投。該公司計劃將新資金用于推廣Web3采用，這方面的一些舉措包括推出Web3University，這是一個學習Web3的開放教育資源，此外還包括推出AlchemyVentures和一個面向網站開發者的NFTAPI。Alchemy報告稱，自去年10月以來，在其平臺上構建的Web3計劃數量增長了三倍，連接到該平臺的Web3應用程序的API調用的每日數量也增加了6000%。去年10月28日，Alchemy宣布完成由a16z領投的2.5億美元C輪融資，投后估值達35億美元；去年4月，Alchemy宣布以5.05億美元估值完成8000萬美元B輪融資，Coatue和Addition領投，DFJGrowth、K5Global、Chainsmokers（煙鬼組合）、演員JaredLeto和Glazer家族參投。（Cointelegraph）[2022/2/8 9:38:44]

據《華爾街日報》報道，早在 2020 年初，摩根大通就將 Gemini 和美國上市交易所 Coinbase 發展為客戶，為他們提供現金管理服務，并為交易所的美國客戶處理美元交易，它通過自動清算所網絡（ACH，一種電子資金轉賬系統）處理電匯、存款和取款。

支付公司Silverflow宣布完成1700萬美元A輪融資，Coatue Management領投:12月16日消息，荷蘭支付公司Silverflow宣布完成1700萬美元A輪融資，Coatue Management領投，Crane Venture Partners、INKEF Capital、Marqeta創始人兼首席執行官Jason Gardner、前Square產品負責人、現任Coinbase董事會成員Gokul Rajaram等參投。 （TheBlock）[2021/12/16 7:44:38]

Coinbase 交易所發言人表示，Coinbase 與摩根大通的銀行業務關系保持完好。

Gemini 在官推中回應了這一報道，稱：“盡管有相反的報道，但 Gemini 與摩根大通的銀行關系仍然完好無損。”

富達與Silvergate合作提供比特幣抵押貸款:3月29日消息，加密友好的銀行Silvergate Capital宣布擴大比特幣抵押貸款業務范圍，客戶可以通過其名為SEN Leverage的借貸產品從Silvergate借入美元，通過使用SEN Leverage，機構投資者與Silvergate簽訂貸款協議來獲得美元融資，Silvergate使用其專有的支付網絡Silvergate Exchange Network（SEN）為貸款提供資金。投資者的抵押品（比特幣）由富達數字資產持有，并保存在一個單獨的安全冷庫帳戶中。（Coindesk）[2021/3/29 19:27:13]

Gemini 于 2015 年獲得紐約州金融服務部（DFS）頒發的信托執照。Coinbase 在金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 注冊為貨幣服務企業，并且還擁有DFS頒發的加密業務許可證，即 BitLicense，兩家公司都在多個州獲得了匯款許可。

摩根大通的決定很可能與Silvergate Bank、Gemini Earn 事件有關。

比推此前報道，Gemini 已受到美國證券交易委員會 (SEC) 的審查，被控通過其“Earn計劃”提供未注冊的證券。Gemini Earn 計劃一直存在爭議，在該計劃的重要合作伙伴和數字貨幣集團 (DCG) 的子公司 Genesis 停止運營后，用戶無法從該平臺提取資金。加密收益也是其他擁有相似業務的公司今年以來面臨的最新監管挑戰。

Gemini 失去一個主要銀行合作伙伴可能對其影響不大，根據該交易所的網站，該公司與其他銀行有合作關系，例如 State Street，以及即將清算的 Silvergate Bank。

出入金的負面影響

Silvergate Bank 的隕落正在加劇美國監管機構之間關于銀行是否能夠防范加密風險的爭論，并且令加密公司在美國的出入金業務面臨阻礙。

Silvergate 總部位于加利福尼亞州La Jolla，自 2013 年以來一直為加密貨幣公司提供銀行服務，并推出了自己的內部支付服務 Silvergate Exchange Network (SEN)。SEN平臺是Signature的旗艦產品，為客戶提供全天候相互轉移現金的能力，被視為加密客戶服務的“心臟”，Silvergate 周五晚些時候宣布暫停 SEN。

該公司在 2018 年 11 月申請上市時透露，它擁有近 500 個加密客戶。其首次公開募股 (IPO) 于 2019 年完成，在紐約證券交易所交易，當時擁有超過 750 個加密客戶。

Silvergate 危機也讓那些一直以來反對銀行系統與加密公司交互的立法者更拿捏了證據。

另一家遠離加密貨幣的銀行是 Signature Bank。2022 年 12 月，它宣布計劃減少加密服務、向客戶返還資金并關閉與加密相關的賬戶。由于與熊市和 FTX 破產相關的流動性問題，該銀行還在 2022 年最后一個季度從美國聯邦住房貸款銀行系統 (FHLB)借款近 100 億美元。

加密銀行業務轉移至其他國家

銀行的舉動也在影響加密公司。2 月，幣安宣布暫停美元的銀行轉賬。幾周前，該交易所表示其 SWIFT 轉賬合作伙伴 Signature Bank將只處理超過 100,000 元銀行賬戶的用戶交易。

Digital Asset Capital Management 聯合創始人Richard Galvin 對彭博社表示，公司正在與位于瑞士的銀行交談，他沒有透露銀行名稱。Galvin說：“有些銀行處理加密交易，但他們并不專注于加密，這與 Silvergate 不同。我們已經在積極采取措施減少我們在 Silvergate 的存款并尋找新的銀行客戶，找到銀行合作伙伴可能需要一些時間”。

在瑞士，Sygnum Bank AG和SEBA Bank AG是與數字資產部門合作的銀行之一，巴哈馬的Deltec Bank & Trust Ltd.和Capital Union Bank也以專注于加密貨幣而聞名。

 Signature 的倒閉引起了美國核心立法者的注意，美參議院銀行、住房和城市事務委員會主席、資深參議員 Sherrod Brown 在一份聲明中表示：“今天，我們看到當一家銀行過度依賴加密貨幣等高風險、不穩定的行業時會發生什么。當銀行涉足加密貨幣時，它會將風險分散到整個金融系統，而付出代價的將是納稅人和消費者。”

總之，美國銀行系統與加密行業之間的未來關系存在不確定性，盡管美國以外的OTC可能會因此受益，但長期來看對整個行業來說影響仍是負面的。

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