硅谷銀行搬起石頭砸自己的腳_LVE

編譯：Dali@Web3CN.Pro

這是一個很可能會被載入硅谷歷史的事件：硅谷最著名的銀行——硅谷銀行居然自己釀成大錯，現在深陷危機不得不需要其他銀行來救助。硅谷銀行1983年成立于美國，是硅谷銀行金融集團的子公司。硅谷銀行主要服務于科技型企業，成功幫助過Facebook、twitter等明星企業。

雖然還不知道這位“白衣騎士”會是誰，但可以肯定是，許多人正在討論“關于誰將介入并收購硅谷銀行”的問題。硅谷銀行股價周四暴跌超60%，報每股106.04美元，創下其在美國IPO以來最大單日跌幅。為什么會這樣？這并不是因為這家銀行正在分崩離析，而是因為它在關鍵時刻誤判了許多重要信息。

這就是所謂的烏龍球。

美國眾議院委員會敦促鮑威爾協助調查硅谷銀行倒閉案:金色財經報道，美國國會眾議院的最高政府監督委員會要求美聯儲主席鮑威爾協助調查硅谷銀行倒閉案，因部分美聯儲官員不愿交出一些記錄。眾議院監督和問責委員會主席、共和黨議員James Comer致信鮑威爾，稱美聯儲工作人員掌握了一些非公開的機密監管信息，但對從4月下旬起提出的要求，該委員會尚未“收到任何回應”。“我們期待繼續與你和你的員工合作，以便委員會能夠收到完全符合要求的文件，”Comer和醫療保健與金融服務小組委員會主席Lisa McClain在給鮑威爾的信中寫道。[2023/7/11 10:46:55]

讓我們來捋一捋事態是如何發展到現在這樣的：事件的導火索是，硅谷銀行以“跳樓大甩賣”的方式拋售了其投資的210億美元的債券，而由于利率上升，這次甩賣造成18億美元的實際虧損。

知情人士：第一公民銀行正從美國FDIC手中收購硅谷銀行:金色財經報道，知情人士稱，美國第一公民銀行（First Citizens BancShares）正在就收購硅谷銀行進行深入談判，最早可能在周日達成協議，從美國聯邦存款保險公司（FDIC）手中收購硅谷銀行。

知情人士補充說，最終決定尚未作出，談判可能會失敗。（彭博社）[2023/3/27 13:28:38]

此外，硅谷銀行還面臨客戶存款萎縮的困境，該行的客戶群體主要是初創公司，而在當前經濟下行的大環境下，初創公司收到的投資與之前相比明顯減少。

在這種處境之下，硅谷銀行決定籌集一大筆資金來保護自己的業務。根據計劃，硅谷銀行還將向投資者出售12.5億美元的普通股，同時發行5億美元可轉換優先股，此外，私募股權公司General Atlantic同意購入5億美元硅谷銀行的普通股，這一輪硅谷銀行計劃融資總額達到22.5億美元。

匯豐控股：以1英鎊收購硅谷銀行英國子公司:金色財經報道，根據一份聲明顯示，匯豐銀行以1英鎊收購硅谷銀行英國子公司。截至3月10日，硅谷銀行英國子公司擁有約55億歐元的貸款和約67億英鎊的存款，英國央行在一份單獨的聲明中表示，它促成了這筆交易，客戶存款將受到保護，交易中不涉及納稅人的錢。[2023/3/13 13:00:42]

我們可以從這些舉動中看出硅谷銀行的保守，它意圖通過籌集資金來穩定自身的發展情況。

但事與愿違，消息一經傳出便引起了投資者的恐慌，因為硅谷銀行發布這些計劃公告的時間，恰逢Silvergate Capital Corporation宣布立即結束Silvergate Bank的業務并自愿進行清算。上周四，Silvergate宣布，由于收到獨立審計人員提出的問題，銀行不得不推遲提交年度10-K報告。Silvergate Bank的股價應聲暴跌。

部分硅谷銀行儲戶尋求打折出售存款:3月12日消息，據英國《金融時報》報道，目前硅谷銀行的部分儲戶正在試圖以較大的折扣出售存款以籌集現金。根據交易平臺Cherokee Acquisition的數據，不在保險范圍內的硅谷銀行存款10日報價在55折到65折之間。報道稱，對于一些初創企業來說，為支付員工工資，打折出售存款是他們不得已的選擇。有多家風投表示，已聯系一些初創企業，希望以某種折扣購買他們存款。數據顯示，截至2022年底，硅谷銀行96%的存款不在聯邦存款保險公司（FDIC）的保險范圍內。 (央視財經)[2023/3/13 12:59:11]

你或許會想著硅谷銀行決策層有人跳出來否決，說：“今天宣布這些消息不合時宜。”但很遺憾，并沒有。

美國財長耶倫：監管機構正在制定政策來解決硅谷銀行事件:金色財經報道，美國財長耶倫稱，任何銀行倒閉都構成“明顯的擔憂”，美國銀行體系安全，資本充足，有韌性。監管機構正在制定政策來解決硅谷銀行事件。努力“及時”解決當前問題，但目前無法提供更多細節。要確保一家銀行的問題不會傳染給其他銀行。不過耶倫表示，當然不會重復過去對銀行的救助。科技行業的問題不是硅谷銀行倒閉的“核心”。美國聯邦存款保險公司正在考慮一系列針對硅谷銀行的選項，包括收購。監管機構意識到了這一點，正努力滿足硅谷銀行儲戶的需求。[2023/3/12 12:58:50]

相反，在昨天股市收盤時，他們發布了一份令人費解的新聞稿，反響十分糟糕。硅谷銀行是許多創業公司和風險投資公司信賴的金融合作伙伴，現在這些公司正緊張地討論著該怎么辦。

長期以來，硅谷銀行被認為是美國科技初創企業的“金主”。其為初創公司提供傳統銀行業務外，也為不少風險極大的項目提供資金。此外，大眾也一直認為硅谷銀行是穩健、安全的銀行之一，因為其擁有40年良好運作的經營歷史和豐富的應對經濟蕭條或繁榮的周期經驗。

所以可想而知，這些公告帶來的負面沖擊有多大。

“硅谷教父”彼得蒂爾的風險投資基金Founders Fund直接建議投資的公司從硅谷銀行撤資；Tribe Capital建議眾多投資組合公司：如果無法徹底從硅谷銀行提取現金的話，也要撤走部分資金；Union Square Ventures告訴投資組合公司“只在SVB現金賬戶中保留最少的資金”。

這對硅谷銀行的近6500名員工和首席執行官格雷格·貝克爾（Greg Becker）來說當然不好玩。貝克爾不得不在ZOOM上安撫驚慌失措的客戶！貝克爾希望大家保持冷靜，他表示硅谷銀行一直是“風險投資公司的長期支持者，所以我們最不希望你們驚慌失措。”

其中一位不愿透露姓名的客戶事后對我們說：“這就像《動物之家》的結局。別慌？對不起，我現在很恐慌。”

問題在于接下來會發生什么，考慮到銀行股價下跌的速度，硅谷銀行及有關企業、政府部門需要盡快采取行動。我們已經聯系了General Atlantic，看它是否仍計劃購入5億美元硅谷銀行的普通股，但尚未收到回復。

我們也聯系了硅谷銀行，后者重申了貝克爾先前的觀點。即硅谷銀行只是試圖“提高自身的財務狀況”。硅谷銀行“資本充足”，擁有“高質量、流動性強的資產負債表”，并且“其資本比率處于行業領先的水平”等。

（資產負債表亦稱財務狀況表，表示企業在一定日期的財務狀況的主要會計報表；資本比率是指某一法定經營實體創建和持續經營過程中，投入的不同類別的資本各自占投入總額的比例，或者各資本類之間的比例）

我認為像高盛這樣的銀行會出現在談判桌上，贏得一筆千載難逢的交易，并保住硅谷銀行旗下員工的工作。

（高盛集團：Goldman Sachs，一家國際領先的投資銀行，向全球提供廣泛的投資、咨詢和金融服務，擁有大量的多行業客戶，包括私營公司，金融企業，政府機構以及個人）

不過，或許從事投資者關系工作的人想找一份新工作了。

貝克爾可能也是如此，他本應在銀行業務多元化方面做出更多努力，而不只是為交易員和對沖基金提供一種應對當前創業經濟衰退的新方式。

現在，他唯一的希望就是讓銀行剩下的客戶相信一切都很好，并能參與購買。

但這種希望已經越來越渺茫了。正如前文提到的，Founders Fund和其他公司今天早些時候建議他們的投資組合公司撤資。而明面上支持該行的風投，私下里也一定是這么做的，因為他們不想承擔失去資本的風險。

參考：

TechCrunch：Silicon Valley Bank shoots self in foot

深潮TechFlow：《硅谷銀行危機：一場美元加息周期下的豪賭》

金色財經 善歐巴

金色早8點

Arcane Labs

MarsBit

Odaily星球日報

歐科云鏈

BTCStudy

澎湃新聞

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