香港金管局：受監管的虛擬資產服務提供者將成功開立銀行戶口_區塊鏈

迎接機遇? 應對開戶

隨著疫情過去，經濟活動轉趨活躍，相信很多新成立或海外企業都感興趣到香港開立銀行戶口，把握商機。面對殷切的開戶需求，銀行正努力加緊處理申請，而伴隨而來有關「開戶難」的意見亦有所增加，當中不乏有意見指銀行以「反洗錢」和「高風險」為由而拒絕企業開戶申請。

有見及此，近月我們積極與銀行討論，亦表明沒有任何法律或監管要求禁止在香港經營的銀行向虛擬資產相關機構提供銀行服務。同時，我們提醒銀行須秉持「風險為本」的原則進行客戶盡職審查，避免不必要的程序，亦不應「一刀切」拒絕開戶申請。

香港金管局總裁：對推行零售央行數字貨幣持觀望態度:金色財經報道，香港金管局總裁余偉文最新出席曼谷舉行的論壇表示，明年將會與金融機構，在零售層面測試“數字港元”的可行性，不過他坦言，香港本地已有多元化和有效率的支付系統，若無法找到很令人信服的場境，對于推行零售央行數字貨幣（rCBDC）會“有一點猶豫”。金管局目前已與中國、阿聯酋、泰國等地央行和金融機構試行多種央行數字貨幣跨境網絡（mBridge），在批發層面以數字貨幣處理企業跨境支付和結算。余偉文稱，十分看好CBDC能在批發、跨境結算層面帶來很多便利，也希望更多地區參與mBridge計劃。零售層面方面，余偉文稱，會在未來一年在零售層面探索數字港元的可行性，若果未有很成功的案例，會對零售CBDC抱觀望態度（wait and see），但仍會不斷準備相關技術和法律。[2022/12/5 21:24:12]

所謂「風險為本」，是指要將風險區分，采取與之相稱措施，而非以「一刀切」或「回避風險」處理。銀行須在有效落實反洗錢措施的同時「公平待客」，以具透明度、合理和高效的程序，讓企業獲得基本銀行服務。幾年前金管局鼓勵銀行推出「簡易帳戶」服務，便是應用「風險為本」原則的好例子。

聲音 | 香港金管局總裁：香港首家虛擬銀行年底有望試營業:金色財經報道，近日，中國香港金融管理局新任總裁余偉文在接受采訪時表示，目前香港金管局已經發放8家虛擬銀行牌照，香港首家虛擬銀行有望年底試營業。除銀行服務之外，區塊鏈技術在貿易融資、跨境支付等方面的應用以及監管科技等，也是香港金融科技今后發展的重點。區塊鏈在香港應用場景的落地是香港金融科技發展的一大亮點。余偉文表示，未來將會繼續加強區塊鏈技術在貿易融資和跨境支付方面的運用。他表示，區塊鏈技術能夠有效保證貿易文件的真實性、企業信息的有效性，從而方便銀行等金融機構對中小企業進行風險識別，更好地幫助優質中小企業拿到相應的貿易融資。而在跨境支付方面，余偉文指出，當前跨境支付存在費用高、效率低的問題，區塊鏈技術和中央銀行數字貨幣將有助于解決這一問題。[2019/12/17]

「簡易帳戶」是由傳統存款戶口分間出來的一層戶口，重點為一些符合條件的企業客戶按實際業務需要，提供最基本的戶口往來服務（如存款、提款、本地和跨境匯款）。由于交易和服務范圍涉及的相關風險較低，因此銀行對客戶盡職審查的要求亦相對精簡。「簡易帳戶」自2019年推出以來，至今共開立約一萬三千個戶口，平均每年開立約三千多個。

聲音 | 香港金管局總裁：香港和內地的合作在區塊鏈的應用上有所體現:中國香港金管局總裁余偉文最近接受采訪時表示，香港和內地的合作在區塊鏈的應用上有所體現，今年11月，香港銀行同業結算有限公司旗下附屬公司與中國人民銀行數字貨幣研究所下屬機構簽署《諒解備忘錄》，明年第一季度將就兩地貿易融資平臺對接進行概念驗證。（第一財經）[2019/12/9]

市場新亮點

除了提醒銀行須以「風險為本」的原則進行客戶盡職審查外，隨著市場不斷發展和創新，近年也有不少新業務范疇冒起，銀行也需緊貼市場脈搏，滿足客戶新的業務需要。

聲音 | 香港金融發展局董事：香港金融服務的質量將隨著區塊鏈等應用的深入進一步提升:據新華網報道，中共中央、國務院日前印發了《粵港澳大灣區發展規劃綱要》，大灣區共同家園投資有限公司總裁、香港金融發展局董事胡章宏表示，伴隨新的政策出臺，大灣區建設國際科技創新中心，香港打造一系列新的中心、平臺以及發展特色金融等目標的推進，香港金融體系的結構將愈發豐富。隨著區塊鏈等科技應用的深入以及金融科技等新業態的不斷培育，香港金融服務的質量和效率也將進一步提升。[2019/2/21]

虛擬資產

去年十月，政府發表了虛擬資產在港發展的政策宣言，清楚說明促進行業可持續和負責任發展的目標。立法會亦于去年十二月通過相關法例的修訂，就虛擬資產活動制訂整全和平衡的監管框架保障投資者。無可否認，部分虛擬資產業務的洗錢風險或會較高，銀行在處理相關企業的開戶申請時倍加審慎實屬無可厚非。然而，隨著本港監管虛擬資產活動框架陸續落實，世界各地相繼根據國際標準加強相關規管，銀行對虛擬資產行業的了解也逐步加深，我們預期受監管的虛擬資產服務提供者將陸續通過合理的程序成功開立銀行戶口。

為應對開戶需求及理順流程，金管局今日稍后會向銀行發出通函，進一步厘清業界對客戶盡職審查方面的一些疑問，并分享一些處理過的個案和良好做法供業界參考。另外，金管局明天會聯同證券及期貨事務監察委員會舉行圓桌會議，與銀行業界和部分虛擬資產相關機構共同為「開戶難」作直接交流，并分享有用資訊。

發展具潛力市場

除了新冒起的行業，香港政府近期也積極「走出去」開拓新市場，如中東和東南亞地區。這些市場潛力優厚，是未來環球經濟的增長亮點之一。行政長官去年十一月出訪泰國，并在今年二月出訪中東多國。要吸納新市場企業，就必須提供良好的金融配套，便利企業開立銀行戶口自然是其中重要一環。

由于我們過往較少接觸這些市場，銀行前線員工在處理來自這些地區的企業開戶申請可能感覺較為陌生，不太熟悉該如何審視這些企業的相關資料，以致開戶和客戶盡職審查工作變得復雜，甚至有前線員工為避免麻煩而試圖勸退客戶。我們了解銀行重視客戶體驗，也著重這些新市場的機遇。我們期望銀行會繼續加強員工在開戶申請方面的培訓，也會在有需要時調撥更多資源設立專職團隊或熱線，幫助企業理順開戶程序，從而捕捉新商機。

我深信銀行服務會因應市場發展而與時并進。作為監管機構，金管局會積極參與國際標準的制訂和實施，不時提供指引以協助銀行以平衡與相稱的方式落實反洗錢工作，同時也會繼續與業界保持緊密溝通和合作，聆聽社會聲音，與不同持份者交流，提升客戶體驗。

香港金融管理局

副總裁

阮國恒

2023年4月27日

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