金色深度丨加密公司能在歐盟5AMLD新監管環境下生存嗎？_ING

金色財經 區塊鏈1月11日訊 從今天開始，英國金融行為監管局（FCA）將監督涉及加密資產業務的公司，因為此前英國政府已經更改、修訂了該國反洗錢（AML）和反恐怖主義融資法規，并且全面遵守歐盟反洗錢5號令（5AMLD）的新監管要求。

英國金融行為監管局已經在其官網確認了這一消息，同時該監管機構還指出，從事與加密貨幣有關特定活動的公司需要遵守新的監管要求，這些要求包括：

1、確定和評估業務所產生的洗錢和恐怖分子融資風險水平。

2、實施降低相關風險的政策。

3、必須要有指定的公司高級管理人員負責遵守監管要求。

4、對客戶進行盡職調查。

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5、被確定為高風險的客戶應接受“增強的盡職調查”。

6、新公司和現有公司都需要遵守經修訂的規定。

英國金融行為監管局還指出，開展加密業務的新公司需要立即向該機構進行注冊。同時，屬于英國金融行為監管局監管職權范圍內的現有公司（包括對電子貨幣資產感興趣的“電子貨幣機構或支付服務公司”）必須在2021年1月之前重新注冊。為了確保他們在截止日期之前完成，英國金融行為監管局聲明，受影響的公司必須在2020年6月之前提交注冊申請。

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英國金融行為管理局表示，本次涉及的加密實體包括：數字貨幣兌換提供商（提供法定貨幣和加密貨幣兌換、以及加密貨幣和加密貨幣兌換服務的交易平臺）、比特幣ATM運營商、P2P市場提供商、新發行加密資產的實體、以及托管錢包服務提供方。

2019年10月，英國金融行為監管局對舊的監管規則法規進行了修訂，并表示監管方面的變化將使得當前英國的政策與歐盟反洗錢5號令（5AMLD）保持一致，此外該法規還納入了金融行動工作組（FATF）提出的建議。事實上，歐洲議會之所以要出臺該份新版反洗錢指令，最大的背景在于這也是其2016年2月公布的《加強打擊資助恐怖主義的行動計劃(Action Plan for strengthening the fight against terrorist financing)》中的一部分。另外，從歐元區最近在防止洗錢和資助恐怖主義方面存在的體制缺陷看，反洗錢5號令中所提出的變化也是有著重要意義的。

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歐盟反洗錢5號令將從事虛擬貨幣與法定貨幣之間兌換服務的主體以及錢包保管服務提供商(Custodian Wallet Providers)納入進了歐盟反洗錢被監管機構的范圍，根據規定，這兩類主體將在歐盟成員國中接受登記和監管要求。

為了更有說服力的幫助人們理解，歐盟早就已經在2016年7月的反洗錢指令答疑(Q&A on the Anti-Money Laundering Directive)中指出，“…虛擬貨幣交換平臺可以被視為’電子貨幣’的交換，交易虛擬貨幣事實上等同于交易真正的貨幣(或所謂的法定貨幣，如歐元)。不僅如此，錢包保管服務提供商則在虛擬貨幣交易世界中扮演了相當于銀行或支付機構賬戶的角色”。

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除了歐盟反洗錢5號令之外，《通用數據保護條例》可以算是歐盟有史以來最為嚴格的網絡數據管理法規，其最大的特點在于限制企業對個人用戶數據的使用權，簡單來說，就是只要在歐盟地區開展業務經營的企業，尤其是互聯網公司，在使用用戶個人數據前必須先征得用戶的同意，無論這家企業的業務范圍是什么、從事的行業是什么、或是企業的經營形式是什么。

不僅如此，《通用數據保護條例》有可能會成為歐盟本土保護的新手段，不合規的企業——尤其是加密公司很容易被監管機構盯上。歐盟成員國政府也有可能出于保護本國企業的目的實施針對性地調查，很多在歐盟地區開展業務的海外企業將因此面臨巨大的處罰風險，因為該法規賦予歐盟各國數據監管機構最高2000萬歐元、或全球年度營業額的4%的罰款，根據違規嚴重程度以金額較大的數字為準。

歐盟反洗錢5號令已撼動整個歐洲加密貨幣行業

事實上，除了影響英國政策的變化之外，歐盟反洗錢5號令已經在撼動整個歐洲的加密貨幣行業了。多家加密公司已經表示，他們將不再能夠提供與監管變更之前相同的服務，目前受影響的加密公司包括BottleBoy，Simplecoin和Chopcoin。

值得一提的是，為規避歐盟反洗錢5號令，以及調整后KYC合規要求，加密衍生品交易所Deribit已經將其總部從荷蘭遷到巴拿馬。根據該交易所于1月9日發布聲明稱，目前運營Deribit.com交易所荷蘭公司Deribit B.V.將于2020年2月10日正式將交易平臺委托給其子公司DRB Panama Inc .，這一措施是因荷蘭可能會提出更加嚴格監管要求，而且整個歐盟都看到類似情況。該公司表示，歐盟反洗錢5號令對大多數交易者（監管和成本方面）設置太大壁壘，而他們認為加密貨幣市場應該對大多數人免費開放，此外服務條款和隱私權政策發生變化也是他們遷往巴拿馬原因之一。

雖然有業內分析師估計，其他加密公司可能也會效防Derbit把總部從歐洲遷出，但并非所有加密公司都會關閉或轉移自己的業務基地。舉個例子，最知名的本地P2P比特幣交易平臺LocalBitcoins已經按照最新的歐洲監管法規實施了更新的、更嚴格的KYC合規檢查。

毫無疑問，在歐盟反洗錢5號令的壓力之下，有的加密公司會選擇遷移總部，有的公司會選擇遵守監管要求，也有的公司可能因為監管重壓而倒閉。加密公司究竟能否在新的監管環境中生存下來，就讓我們拭目以待吧。

本文部分內容編譯自beincrypto

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