“區塊鏈 供應鏈金融”已有哪些玩法 還面臨哪些挑戰？_比特幣

有咨詢機構預測，區塊鏈將會作為金融基礎設施升級的核心技術，無論是從發展階段，還是從發展速度來看，區塊鏈正在成為金融科技中炙手可熱的一項技術。

區塊鏈在供應鏈金融領域的應用，目前正處于從落地走向成熟的階段，可以說，供應鏈金融是區塊鏈技術落地應用最廣泛的類型。

為什么區塊鏈技術能夠與供應鏈金融快速結合？“供應鏈金融區塊鏈”已有哪些玩法？還有哪些難題需要解決？

區塊鏈技術解決了供應鏈金融哪些難題？

供應鏈金融的服務對象主要為中小企業，比較常見的是應收賬款質押貸款或訂單融資。作為應收賬款付款人的核心企業，其資信好、付款能力強，違約風險較低，所以中小企業將應收賬款或訂單向銀行作為還款保證，其授信額度和融資成本自然也會下降。

中國互金協會舉辦“區塊鏈金融安全合規應用的政策與實踐”線上培訓班:近期，中國人民銀行發布《區塊鏈技術金融應用 評估規則》（JR/T 0193—2020），明確了區塊鏈技術金融應用的實現要求、評估方法和判定準則，為充分發揮區塊鏈技術集成創新優勢、加強區塊鏈金融應用風險防控提供了標準指引。為落實好《中國人民銀行關于發布金融行業標準推動區塊鏈技術規范應用的通知》（銀發〔2020〕162號）中關于行業協會加強區塊鏈技術金融應用行業自律管理的相關要求，幫助從業機構理解和把握區塊鏈金融應用相關行業標準，推動區塊鏈技術在金融領域安全合規應用，應廣大從業機構的需求，協會近日舉辦了“區塊鏈金融安全合規應用的政策與實踐”線上培訓班。協會副秘書長楊農出席培訓班并致辭。

本次培訓邀請了中國人民銀行科技司、數字貨幣研究所有關負責同志就區塊鏈技術發展趨勢、區塊鏈金融應用實踐和行業標準宣貫等焦點問題進行授課。近200余名來自金融機構、科技公司的代表參加了培訓。參訓學員表示，此次培訓內容詳實、解讀權威、實用性強，有助于提升從業機構對區塊鏈技術的運用和管理水平，建立健全區塊鏈技術金融應用風險防控機制。（中國互聯網金融協會官網）[2020/8/19]

舉一個簡單的例子，比如供應鏈上游的一家中小企業A拿到了某大型知名企業B的訂單，中小企業A就可以持購銷合同和購貨訂單向銀行提出融資申請。

聲音 | 福州市市長：福建自貿區福州片區將支持開展“區塊鏈+金融”試點:1月5日，福州市市長尤猛軍在福州市十五屆人大四次會議上表示，2020年福州將拓展“一帶一路”沿線交流合作，擴大對外開放。他還強調，福建自貿區福州片區將探索在新加坡、印尼等國建立“海絲”自貿倉，構筑跨境物流平臺、支持區內金融機構開展“區塊鏈+金融”試點，用好海峽基金業務綜合服務平臺。（中國新聞網）[2020/1/5]

供應鏈金融存在一定的風險，即如何保障應收賬款債權或訂單的真實有效性？比如，虛假訂單合同、應收賬款債權、應收賬款價值難以確定、重復融資風險等問題。

區塊鏈技術或可解決這一問題。

由于區塊鏈技術具有不可篡改、公開透明、可回溯的特征，使用該技術就能實現訂單或者應收賬款的“確權”，保證其真實有效，杜絕了虛構確權證明、虛增確權金額、同一確權證明重復融資等違規現象，這樣就使中小企業的融資渠道和融資成本得到進一步改善。

動態 | “區塊鏈”近7日搜索熱度整體同比上漲45%:今日百度搜索熱度中，“區塊鏈”的搜索熱度近7日整體日均值為10621，整體同比上漲68%，環比下降12%。“比特幣”的搜索熱度近30日整體日均值為20236，整體同比下跌24%，環比下跌14%。[2019/12/17]

網商銀行區塊鏈首席架構師余鋒表示，供應鏈金融業務里的參與方多，包括核心企業、銀行和其他金融機構，這些參與方能夠快速形成一個聯盟鏈。供應鏈金融里的應收賬款是最容易被數字化的資產，且業務模式非常簡單，很適合通過區塊鏈進行存儲和交易，同時通過資產和交易上鏈，讓應收賬款轉讓變得更加透明。

“供應鏈金融區塊鏈”有哪些玩法？

蘇寧銀行供應鏈金融負責人表示，供應鏈金融加區塊鏈有四類形式：應收賬款類例如保理上的應用；存貨質押類的應用，存貨質押指的是把存貨用一定的貨值作為擔保，在銀行或者金融機構獲取資金；預付類應用，根據上下游訂單來為企業核定一定的信用額度，資金用于采購或者定向支付；在銀行層面，還有一類形式是區塊鏈的國內信用證聯盟。

動態 | 海淀區將通過“區塊鏈”技術實現房屋管理部門和市場監管部門的信息共享:據北京晚報報道，6月27日，海淀區市場監督管理局正式發布19條創新創優服務措施，其中包括依托“區塊鏈”技術，提升企業開辦效率。未來，海淀區將通過“區塊鏈”技術實現房屋管理部門和市場監管部門的信息共享，簡材料、優流程，提高企業開辦效率。[2019/6/27]

“微眾銀行提供的供應鏈金服平臺，通過打通關聯業務審核人員及客戶資料結構化數據整理，一天內即可完成從客戶注冊到最終融資放款，極大提升供應鏈金融服務時效。”微眾銀行供應鏈金服平臺高級產品經理張嘉表示。

據張嘉介紹，微眾銀行供應鏈金服平臺使用自研的區塊鏈技術底層開源平臺技術，提供平等、互信的分布式供應鏈金融系統設計，實現供應鏈金服平臺的資產流轉和貿易背景分析等涉及多機構、多角色參與合作運營的場景。當前，微眾銀行供應鏈金服平臺已處理10萬件貿易背景資料，資產處理規模達200億元，累計放款超百億元，通過供應鏈金融服務滲透至上萬家企業，覆蓋全國30個省，200個城市。

動態 | 廣州黃埔區：將加碼推出“區塊鏈10條”2.0版:據央廣網消息，2月22日，廣州高新區、開發區、黃埔區召開科技創新和企業家大會。此次大會宣布，今年黃埔區將圍繞產業鏈升級、創新鏈升值，加快出臺“工業互聯網10條”、“軟件名區10條”、“5G產業化10條”等一系列政策，加碼推出“區塊鏈10條”2.0版。據此前報道，該區科技部門將引導和支持企業作出戰略性安排，把更多人力物力財力投向核心技術研發，在戰略必爭領域搶占未來競爭制高點，突出前沿引領技術、現代工程技術、顛覆性技術創新，在干細胞、集成電路、量子通信、區塊鏈等領域取得突破。[2019/2/24]

蘇寧銀行在存貨質押上，建設了“區塊鏈物聯網動產質押”的平臺。蘇寧銀行供應鏈金融負責人舉例道，蘇寧銀行與江蘇太和港進行了一個基于煤炭質押的倉儲監管合作，搭建了物聯網系統，在港口的堆棧設置了88個攝像頭可以實時監控煤的進出，以及通過圖形識別算法實時監控每一堆煤的形態變化，取貨有風險預警、實時預警。監控信息會以數字化的形式存儲下來，存儲在雙方共享的區塊鏈平臺上。同時，不需人員現場監控，減少了人員支出。以此提高融資效率，貨物一旦被監控，可以馬上進入融資流程。

“現在平臺已經落地了，”他表示，“蘇寧銀行和蘇寧物流合作實現了一個動態的存貨質押系統，把蘇寧物流倉庫里的商品轉化為質押物，客戶只要把貨放到蘇寧物流的倉庫里面，商品認可，且已經監管起來，客戶就能及時在蘇寧銀行獲取融資。”

另外，當前蘇寧銀行和民生銀行、中信銀行三家共同成立了區塊鏈信用證聯盟。

蘇寧銀行供應鏈金融負責人稱，信用證聯盟發起的最初目的為增強互信。金融機構的互信程度已經很高，但在實際的業務操作會遇到單據缺件少件等問題，容易在不同的金融機構之間因為不同的標準和單據的缺失產生爭議，降低銀行服務客戶效率。區塊鏈信用證聯盟能保證通過平臺傳遞的各類電子憑證是真實的、可靠的，也不會丟失，提高整個聯盟的單據交互效率。

“我們最快的，只要半天時間就經過單證審核給客戶發放融資資金。”該負責人說道。

他表示，目前信用證聯盟在中國銀行加入后共有4家銀行，未來會有更多，“這個平臺一旦做起來后，最終的方向可能是由監管入駐，信用證聯盟做成商業銀行之間的大聯盟。”

“鏈上和鏈下數據信息不一致”、底層語言不統一等難題

蘇寧銀行供應鏈金融負責人表示，目前區塊鏈供應鏈金融仍然存在一定的問題，區塊鏈技術能保證的僅僅是鏈上數據的真實有效性，但鏈下訂單或應收賬款債權是否真實，區塊鏈技術是不能保證的。即在信息上鏈前，如果審核人員沒有正確核實鏈下數據的真實性，那么上鏈后的數據也是不真實的。

因此，他建議，未來區塊鏈在供應鏈金融領域的應用還需要進一步完善，比如針對第一個問題，就需要區塊鏈應用平臺與物聯網和AI等技術相結合，完成鏈上和鏈下信息的深度綁定，防止鏈上和鏈下數據信息的不一致。

從蘇寧銀行自身發展情況看，該負責人表示，目前供應鏈金融與區塊鏈結合的應用發展的問題有三點：第一，市場認不認可，客戶對區塊鏈應用有一個認知的過程，市場推廣也需要過程；第二受到整個市場情況的影響，疫情期間，各方面企業生產、市場交易活動、客戶融擴大再生產程度都比較小，對新型產品并不感興趣；第三，在技術上，區塊鏈技術應用最大的瓶頸是底層的語言不統一。

"基礎的平臺語言不通，現在大家建立的區塊鏈的平臺雨后春筍一樣冒出來，但平臺不是互通的，那么將來面臨一個最大問題就是破鏈，如何把鏈條打開，把兩個短的鏈條變成一個長的鏈條，把兩個長的鏈條變成一個更長的鏈條。"該負責人表示。

不過，他也看好下半年供應鏈金融加區塊鏈應用的市場，“隨著下半年經濟形勢起來，尤其是支持供應鏈的區塊鏈產品，對于企業還是有比較大的吸引力的。”

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