谷燕西：虛擬銀行在數字金融生態中的機會_比特幣

現在在全球范圍內出現了一些虛擬銀行。這些虛擬銀行或是按照當地監管的要求，或是按照自己主動選擇的經營策略，它們不設立物理網點，只是采用技術手段來開展銀行業務。這些虛擬銀行的中的一部分因為具有獨特的優勢，同時采用了正確的經營策略，因此實現了業務的大幅增長。但是對于大多數的虛擬銀行來說，由于在技術應用和經營策略方面依然沒有采用創新的方式來開展業務，沒有能同主流銀行形成差異化的競爭，所以這些虛擬銀行依然處于一個緩慢發展的階段。

實際上，在利用技術方面，這些虛擬銀行能夠采用的技術手段同樣是已經被傳統的銀行所采用的。由于傳統的主流銀行更早地開始采用這些技術，所以在這些技術的應用水平方面，甚至高于新興的虛擬銀行。因此，虛擬銀行在經營方式和技術應用方面都不對傳統銀行形成優勢。

谷燕西：BTC正成為一個為市場接受的交易產品 長期上漲是一個大概率事件:12月11日，針對Micro Strategy發債5.5億美元用來購買比特幣，區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章稱，MicroStrategy只是比別的機構更加激進大膽。他在文中表示，在目前的全球范圍內，越來越多的金融機構開始提供基于比特幣的相關服務。對于比特幣這個在全球范圍內交易的產品，最近的這些主流金融機構的進入為比特幣交易價格的增長提供了更加堅實的基礎。

谷燕西指出，對比特幣的交易可以至少從兩個維度來看，合規與不合規，零售客戶與機構客戶。目前比特幣已經被認可成為一個主流的交易產品。市場中也不再討論它的本質。這個現象表明比特幣已經被市場所接受。市場更加關心的是是否能對它進行便捷的買賣，它的價格會受什么影響，是否有充足的流動性等等關于交易產品的具體問題。他在文中還表示，美國市場對比特幣交易產品的判斷與監管的態度密不可分的。美國市場中數字美元穩定幣的發行量的大漲也同樣有利于比特幣交易的活躍。所有這些因素都是推進比特幣價格最近上漲的原因。

谷燕西最后表示，正是由于市場中的這些發展，比特幣正在成為一個為市場接受的交易產品，會有更多的資金進入這個產品。即使未來會有大幅的震蕩，但其長期上漲是一個大概率事件。市場中因此才有Micro Strategy這種看似瘋狂的購買行為。[2020/12/11 14:53:08]

區塊鏈技術的應用以及數字貨幣的應用為虛擬銀行帶來了一個率先實現差異化競爭的機會。虛擬銀行不僅在技術利用方面，而且可以在經營組織方面，都有可能采用同傳統銀行不同的方式進行競爭，進而實現差異化的競爭優勢。

美國力研咨詢公司創始人谷燕西全面介紹數字金融生態的基本組成與收益:7月17日20：00，火幣大學區塊鏈卓越人才特訓營的精品選修課繼續開課。本期邀請到美國力研咨詢公司創始人、區塊鏈和加密數字資產行業的研究和從業者谷燕西進行主題為《如何建設數字金融生態》的主題授課。

谷燕西表示，從數字金融生態的基本組成來看，包括金融市場基礎設施（FMI）；數字貨幣；數字資產；數字資產交易所。而數字金融生態帶來的收益是，全球范圍內共享的金融基礎設施；大幅降低金融行業門檻，實現普惠金融；銀行業與證券行業的融合；與支付與資產交易的融合。[2020/7/17]

隨著區塊鏈技術和數字貨幣的引入，金融市場的底層結構會發生根本性的改變。數字貨幣的使用不需要第三方的清算結算公司進行記賬結算，基于數字貨幣的交易的成本就更低。由于區塊鏈技術和數字資產讓金融市場更加透明，金融資產的真實性和透明性有了更好的保證。新興的虛擬銀行可以把握住這樣的機會，在以區塊鏈技術為主的金融市場基礎設施之上開展業務。在這樣的一個新興的數字金融生態當中，用戶有相應的數字身份；采用數字貨幣進行支付;數字資產直接在這個生態中產生，譬如各種個人貸款都可以直接在鏈上產生。目前的房屋貸款，消費貸款和汽車貸款都可以在鏈上直接產生和流通。由于區塊鏈技術能夠保證借款人信用的真實性以及信用水平的全網透明，因此借款人就有更強的動力按時還款。貸款業務的風險因此就會降低。

聲音 | 谷燕西：下一個Libra很可能會出現在東南亞:CBX研究院創始人兼院長谷燕西在微信群評論稱，下一個Libra很可能會出現在東南亞。他預測，下一個Libra很可能注冊在新加坡，會同樣采用成員聯盟形式。會員是東南亞地區合規機構，成員門檻遠低于一千萬美元；擁有更加符合區塊鏈特征的、更加平等的成員，并會提供一個支持智能合約，基于POS的聯盟鏈。聯盟鏈會支持節點基于單一法幣發行穩定幣。會有多個穩定幣在鏈上流通。同時，聯盟提供類似外匯交易的穩定幣兌付服務。[2019/10/27]

在資產的流動性方面，虛擬銀行可以把按照這個方式積累起來的數字貸款資產轉賣給鏈上的其它用戶，包括機構用戶和個人用戶。由于數字資產的真實性有更好的保障，這些數字資產同時也有非常好的透明性，因此這些貸款就容易獲得潛在投資者的信任，就能夠形成更好的流通。隨著這些資產的周轉加快，銀行因此就可以有更多的資金進行更多的放貸業務。

第二，在提供數字資產的流通方面，虛擬銀行可以更加向前走近一步，可以通過聯盟的形式共建一個數字資產交易所，為這些虛擬銀行所產生的數字資產提供交易服務。這樣的一個數字資產交易所會加快數字資產的流動，因此就有利于虛擬銀行開展更多的業務。這個交易所的組織形式完全是可以按照會員性質的方式組成。它為交易所的虛擬銀行成員提供資產的流動性的服務。虛擬銀行的主要業務盈利模式依然是基于貸款。但是由于其他幾個方面的改進，如貸款的真實性，大量的小規模資產流通和交易所帶來的更好的資產流動性，虛擬銀行的資金就能形成更好的流動，利潤因此自然產生。

第三，虛擬銀行的經營范圍可以不受國界的限制。這是因為數字金融生態的基礎設施支持全球范圍內的經營，不受國界的限制。不同轄區和國家的虛擬銀行可以形成聯盟，在滿足所在轄區的監管的要求之下，開展差異化的信貸業務。因此這些虛擬銀行可經營的市場范圍就會更廣。

對于新興的虛擬銀行來說，由于它沒有任何物理網點，沒有傳統金融業務經營方式的人員和系統成本，這些虛擬銀行因此就能夠先于傳統銀行進入未來的數字金融生態。因此，在向數字金融生態的轉換的過程中，如果虛擬銀行能夠把握住這個機會，它就能在新的數字金融生態中建立起自己的獨特的優勢。

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