金色相對論 | 王風和：區塊鏈反洗錢標準制定首要統一共識_ROL

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷、火鏈科技高級研究員盧軍做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和的分享。

金色相對論 | Jay：Rollup + 以太坊2.0 分片可以把ETH TPS 達到10萬筆/秒:11月27日消息，在今日舉行的金色相對論中，針對“從以太坊的發展過程來看，選擇pow作為1.0階段有一定的歷史因素，但隨著現在的技術發展，例如rollup以及layer2解決方案的增加，您認為以太坊還需要以太坊2.0嗎？”的問題，Loopring COO Jay表示，首先L2 方案還在很早期，zkRollup, OVM, Plasma, State channel 都是并行存在著的。目前看來Rollup 技術比較收社區推崇也是最主流的方案。但Rollup 里面也分zk 和optimism 2 大方向。未來到底是一個Rollup 獨大還是多個平行進行都還很難說。特別是在各個rollup之前還不能打通的情況下。所以在不能說服社區都用一個rollup方案或同意的情況下，2.0 需要不斷的進行下去。另外Rollup + 2.0 分片可以ETH TPS 達到10萬筆/秒。完全是一個互補的方案，而不是排斥的。只有到達這個量級才是目前生活中可以取代中心化系統的量級，所以我們更應該不斷推動。[2020/11/27 22:20:23]

王瑜琨：區塊鏈是一項新興的技術領域，本身具有一定的門檻認知，這對區塊鏈反洗錢標準的建立形成了哪些挑戰？標準的建立要注重哪些方面的考量？

金色相對論 | 楊玉梅：區塊鏈行業破局之道在于技術的大發展:在本期金色相對論中，節點資本管理合伙人楊玉梅發言指出：其實投資機構對于前沿技術的敏感度是非常高的，據我所知，七八年前就已經有傳統投資機構關注這個領域了。同時在行業發展過程中，也不斷吸引著不少傳統投資機構和資金的進入，因為資本是個逐利的行業，那么當行業發展趨好或者出現重大技術突破的時候一定會吸引大批投資機構介入。

區塊鏈行業說到底是一個技術驅動的行業，破局之道自然在于技術的大發展，或者說一個大型應用落地案例的出現和成熟。當資本方看到一個有著很大的發展空間并欣欣向榮的行業發展潛力的時候，那么破局之道便不遠了。另外是行業自律。從這幾年的發展來看，除了技術突破，健康的環境也是行業發展的重要因素，無論市場監督還是行業自律都是環境健康的重要保障。[2020/2/13]

王風和：區塊鏈是一項新興的技術，本身確實有一定的門檻，這對區塊鏈反洗錢標準的建立有哪些挑戰呢？我認為它首先有一個挑戰就是如何讓大家形成區塊鏈的技術共識，比如對數字資產、資產錢包等，大家應該有一個共識。目前技術行業和法律界對區塊鏈技術存在的不同認識，因此對區塊鏈的監管，就需要在國家層面和行業層面以及技術層面達成共識，這個共識要有一個共同的標準，也希望這個區塊鏈標準能夠盡快出臺。

金色相對論｜新春特輯之“老生”暢談:值此新春佳節之際，金色財經特邀深耕區塊鏈行業多年的重量級大咖齊聚一堂。金色財經VP佟揚與力說創始人張力聯合主持，跟低價賣掉5萬個LTC的杜均、認為比特幣會達到36萬美元的初夏虎、傳說中鐘愛養魚的神魚、2019年度慈善大師孫宇晨、中國ICO第一人徐義吉聊聊他們的“緋聞”與軼事！直播即將于今晚20:00準時開始，詳情請掃描圖中二維碼或點擊原文鏈接。[2020/1/22]

關于區塊鏈反洗錢標準建立的挑戰，我認為是區塊鏈的監管應該如何進行，換句話說，它首先應該依法進行。我們的區塊鏈標準，要符合中國的反洗錢法。我們國內的反洗錢法是在2007年1月1日開始實行的，它是我國目前統領所有反洗錢的技術、規則和標準的一個基本大法，其次還有對金融機構反洗錢的規定，以及金融機構大額交易的可疑性的行業管理規定，這是國內關于反洗錢的一個法律體系。

我們現在談及的區塊鏈，國家層面把它定位為一個技術范疇和標準來看待，而社會上對這種技術規范的屬性很不敏感，比如我們近幾年不斷發生的互聯網犯罪的案件，很多是由于技術原因導致的。所以，另一個挑戰就是如何對技術行業依法進行宣傳，尤其是網絡技術工程師等技術大拿，讓他們認識到在互聯網上也有法律禁區。

金色相對論 | 比太錢包文浩：閃電網絡對于未來的區塊鏈生態會有徹底的顛覆作用:在本期金色相對論之“閃電網絡：Hello，TPS”上，金色財經合伙人佟揚對話比太錢包創始人文浩，針對閃電網絡如果興起會在比特幣經濟體系中增加更大的流通性，這將對比特幣和加密貨幣發展有哪些影響的問題，文浩表示，三年前當我第一次和阿彪、東叔深入討論閃電網絡技術的時候，當時我們幾個就有了個共識，即“閃電網絡白皮書”是數字貨幣世界里既中本聰白皮書之后第二重要的論文。閃電網絡對于比特幣和加密貨幣可以說會有巨大的影響，對于未來的區塊鏈生態會有徹底的顛覆作用。閃電網絡的主要場景是支付，我們都知道，區塊鏈上的資源總的來說還是受限的，無論是比特幣區塊大小之爭所導致的BCH分叉事件，還是后來從以太開始到 EOS/TRX 等公鏈所發展出來的高TPS概念，其實本質上還是為了能更好的滿足用戶低成本、高效率支付的需求，但鏈上解決這一需求其實是永遠受限的，哪怕是像EOS，仍然要受到鏈上資源（CPU、內存能）的限制，閃電網絡可以說是很牛逼的從另一個角度徹底的解決了這一需求，其意義是革命性的。隨著閃電網絡的發展，比特幣支付將真正接近甚至達到支付寶、微信支付的體驗，這樣講大大擴展比特幣支付場景的適用范圍，并且隨著真實支付需求的發展，比特幣的流通性將大幅提升，比特幣等數字貨幣將更多的從“炒”的場景進入到“用”的場景，用戶行為將從交易所轉移到錢包、支付等真實的應用場景，這對于數字貨幣發展的意義顯然是巨大的。另外，由于閃電網絡去中心化、無需信任的特點，基于閃電網絡模型還可以擴展出跨鏈去中心化交易的模型，這將從另一個角度對當前的中心化交易所以及單鏈去中心化交易所產生顛覆式的影響，大家可以設想一下，您未來可以無需信任的通過閃電網絡模型跨鏈的交易 BTC/ETH/EOS/USDT，成本近乎為零，都是瞬時成交的，不用存幣，不用提幣，不用擔心平臺跑路，這對于區塊鏈世界的發展顯然也將是革命性的。[2019/3/7]

總結來講，區塊鏈反洗錢標準形成的挑戰，第一個是技術上共識標準上的挑戰，第二個是依法對從業者進行法律宣傳，第三個是在內心有公序良俗和有法可依遵守的基本操守。

金色相對論 | 度小滿金融李豐：將區塊鏈技術作為數字化資產的載體是目前比較有可行的方向:在本期金色相對論之“Dapp游戲”中，針對金色財經內容合伙人佟揚“區塊鏈游戲該如何打破用戶大多為持幣者的局限”的提問，度小滿金融（原百度金融）區塊鏈負責人李豐表示，把問題限定到區塊鏈游戲這個領域，其實應該從游戲屬性上入手：簡單來說，分析普通用戶、非持幣用戶的需求，用產品滿足他們的需求，同時將產品跟區塊鏈技術實現有機的結合。包括利用區塊鏈技術的分布式賬本功能、數字化資產、激勵機制等等，都是潛在的結合點。

受區塊鏈技術以及產品使用區塊鏈技術能力的限制，做起來技術上困難重重，當前我們看到，將區塊鏈技術作為數字化資產的載體、利用激勵機制，這種輕量級的結合，游戲歸游戲的，愷撒的歸愷撒，是目前比較有可行的方向，很多行業同仁也是在往這方面做。一開始就上真正Dapp區塊鏈游戲，還要用戶體驗好，目前不現實（從整體項目架構上，我們目前也是提倡用混合架構mixApp或hyperApp，whatever，目前能夠在游戲體驗和區塊鏈技術層面實現較好的平衡）。[2018/12/3]

王瑜琨：此前，就是否執行韓國政府的新“KYC及反洗錢”法令，在韓國加密交易所方面引發了混亂局面。盡管許多交易所已經建立了合規基礎設施，以讓金融監管機構監管，但交易所仍不確定其在這方面的法律義務。區塊鏈反洗錢標準建立的法律意義有哪些？對于交易所交易行為的界定有哪些？哪些區塊鏈交易有望合規化？

王風和：關于韓國政府新的反洗錢法令引發的一系列問題和在韓國對于加密交易所引發的一些混亂，社會上有各種評價的聲音，我沒有深入的研究，但對于韓國政府反洗錢令引發的社會問題，我從我的角度來做一個解讀。

反洗錢在監管層次上，第一層是政府監管，如政府出臺各種法律；第二層是行業的自律，如互聯網行業、金融行業等，每一個行業都有行業協會，在行業協會出臺的行業自律的規范性文件，它也會成為監管的主要法源；第三層面就是機構，我們現在的反洗錢法實際上重點執行機構就是銀行或者金融機構，它是主要義務人。除了這三方面，其他的層面就比較輔助了，比如說通過社會監管等等。

反洗錢法主要討論三個問題，第一是反洗錢反的是什么？第二是怎么反？第三是反洗錢要達到什么樣的效果？接下來我將詳細介紹。

第一，反洗錢反的是什么，根據我國反洗錢體系來看，反洗錢主要是針對通過隱蔽方式運作的犯罪渠道，包括犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖行動、走私以及跨國貪污賄賂。除此之外還有一些破壞金融監管秩序的一類犯罪，包括金融詐騙，國際跨境等。

第二是如何進行反洗錢，首先是能夠做到預防，如何做到預防呢？一是要有一套體系，在區塊鏈背景下進行反洗錢，就要建立一個基于區塊鏈的主網，留下一些節點，將這些節點接入到金融機構、國家外匯監管部門、有關司法部門等，這都非常有必要。

其次是監控，對于國際跨境的犯罪和黑社會性質犯罪行為，非常具有隱蔽性，但這種恐怖活動和黑社會性質大多都伴隨著大量的資金流動，這些資金在國與國之間很多時候都是通過大的金融機構來進行流轉的，對于這種洗錢行為需要在網上密切監控。在區塊鏈搭建的系統下，監管部門需要建立相關機制，使得金融客戶的身份信息接入到鏈上能夠被準確的識別，并對交易數據進行完整的記錄保存，形成可信的時間戳。對可疑的交易，要對交易者身份加碼標記，比如對他的區塊鏈地址染色，進而達到對可疑交易身份進行識別，而且要分層，如建立紅黃灰綠等層級，完善建立對可疑身份大額交易的報告制度和緊急處理機制。

總結來說，反洗錢首先要有預防措施，其次要進行監控，對可疑身份進行識別，還要有對交易記錄的純正和可疑交易的檢查，最后對洗錢行為進行處理。

最后，關于韓國的特經法，韓國特經法的出現，使得這個原本處于灰色地帶的加密貨幣在韓國有了一個正式的法律依據，它界定了虛擬資產的范圍。特經法定義了虛擬資產是具有經濟價值的可以用電子交易的方式轉移的資產，對于代金券、游戲幣以及公司股票、電子票據等這些都不屬于虛擬資產。

王瑜琨：您如何看待區塊鏈創新與監管的關系？針對區塊鏈創新發展中遇到的問題，您認為后續可能會重點關注并出臺相關法律的領域有哪些？

王風和：區塊鏈的創新和監管是一個非常重要的問題，像是一對孿生兄弟。如何看待區塊鏈的創新與監管，這是擺在金融監管機構和國家技術監管機構面臨的一項重大課題。我們社會上對于區塊鏈的創新和監管有高度的關注，尤其是它涉及到一個新興行業，對于新興行業的創新，一方面要支持，另一方面必須要進行監管。我認為創新和監管，二者的關系是相輔相成的，我們需要在技術創新和監管中進行平衡。

其實有一個問題，是目前擺在社會上的一項重大課題，就是法律對于區塊鏈的監管和區塊鏈生態的關系到底是什么樣的？對于區塊鏈行業的監管，首先要“監管”有一個正確的認識，不論是高精尖的技術還是創新型的技術，沒有監管是不行的，這一點實際上是社會高度關注的。如果把區塊鏈創新的事業比作是轎車高速行駛，創新就是轎車的動力系統，那監管就是轎車的剎車系統，只有創新而沒有監管，就相當于轎車只有動力系統而沒有剎車系統，一旦前方遇到險溝，就會車毀人亡。區塊鏈行業的監管，就是汽車的剎車系統，這是一個認識上的問題，在技術領域不能來去自由，應該存在紅區。

除此之外，其實還有一個動力平衡系統，依然拿轎車舉例，一輛車除了動力系統和剎車系統，它還要有一個能夠兼容動力和剎車的一套系統，即它的動力平衡系統，比如說底盤。這套動力平衡系統，在一個公司是一個風險管理系統，保證公司能夠健康運作。

現在中國最缺少的就是法律監管和區塊鏈創新中間的動力平衡系統，我也希望在區塊鏈行業當中長期以來的研究的學者，可以在中國建立一套這種動力平衡系統，讓法律監管和創新二者相融共生。

最近國內的一系列動作，如北京自由貿易試驗區的掛牌，還有央行關于數字人民幣的研發這種階段性成果的頒布等等，都標志著我國對區塊鏈的具體應用已經到了關鍵的時期和階段，大家可以拭目以待。

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