銀行布局區塊鏈最“走心” 多家鏈上交易額超千億元_KEY

自區塊鏈上升為國家戰略后，新技術正帶來難得的產業機遇。脫胎于比特幣的區塊鏈技術天然具有金融屬性，從而為金融機構的布局帶來了先天優勢。

最近一年來，金融機構紛紛布局區塊鏈。在這條新賽道上，以國有大銀行為代表的銀行業沖在最前，保險業緊隨其后，證券業稍顯落后。

《證券日報》記者對相關公告梳理后發現，區塊鏈技術已成為六大國有銀行布局金融科技的“標配”，尤其是在貿易金融領域取得的成績最多。其中，建設銀行、交通銀行和浙商銀行的鏈上交易規模均已突破千億元大關。在試水區塊鏈的保險企業中，中國平安等龍頭險企已實現部分產出。券商方面，則大多停留在探索研究階段。

建行鏈上交易額去年超4000億元

與其他金融機構相比，銀行對區塊鏈的需求最為迫切。

HashKey Group COO：零售用戶可向16國銀行賬戶轉賬資金，98%數字資產存入冷錢包:金色財經報道，HashKey Exchange官推透露集團首席運營官Livio Weng今日接受彭博TV采訪，分享HashKey Exchange成為首個面向零售用戶的香港持牌交易所，據悉HashKey Exchange零售用戶將可以直接從16個國家的銀行賬戶轉賬資金，目前其平臺提供BTC/USD、ETH/USD等法幣交易對，未來還將支持更多法幣交易對，據悉HashKey Exchange將把98%的數字資產存儲在獨立的冷錢包中，2% 的數字資產存儲在熱錢包中。[2023/8/5 16:19:36]

“區塊鏈技術可以幫助銀行緩解信息不對稱和信任不對稱的問題，解決銀行業務的痛點；有助于銀行內部體系改造，優化銀行管理體系及業務流程；此外，還可以在防范金融風險與創新之間實現較好的平衡。”中國自貿區研究院、浦東改革與發展研究院、金融研究室主任劉斌向《證券日報》記者道出了銀行偏愛區塊鏈背后的真實原因。

意大利農業信貸銀行計劃推出債券代幣化平臺:金色財經報道，意大利農業信貸銀行 (Crédit Agricole Italia) 計劃推出債券代幣化平臺，該銀行希望向合格投資者提供這些債券，作為其財富管理部門的一部分。

今年5月份，該銀行與區塊鏈初創公司BlockInvest合作開發代幣化債券解決方案，重點是中小企業的迷你債券，目前，意大利農業信貸銀行和BlockInvest計劃在試驗后開發債券解決方案，目標是在某個時候投入生產。新項目的第一階段是共同設計流程并評估功能的監管影響。之后，它將尋求通過附加功能來發展現有的BlockInvest項目。這將包括使用鏈上數字現金、自動化交付與支付 (DvP) 以及鏈上身份解決方案，以確保平臺合規且投資者獲得認可。[2023/8/2 16:12:36]

近一年來，涵蓋供應鏈金融、國內信用證、福費廷等多個場景的貿易金融領域，已成為銀行爭相布局落地的“心頭好”，幾家國有大行均有所涉足，尤以建設銀行的成果最為突出。

德意志銀行：新冠疫情將加速央行數字貨幣采用:德意志銀行（Deutsche Bank）的研究顯示，全球范圍內的新冠病疫情可能會加速全球許多國家對數字現金的采用和轉移。德意志銀行宏觀策略師Marion labour在與人合著的一篇文章中表示：“由于許多國家的政府將現金處理視為一個潛在的風險因素，新冠病疫情正在加速央行數字貨幣的崛起。根據德意志銀行研究同事的說法，這可能會加大向數字現金轉移的呼聲”。（Decrypt）[2020/4/6]

建設銀行在去年年報中披露的數據顯示，2019年，該行的區塊鏈貿易金融平臺部署國內信用證、福費廷、國際保理、再保理等業務，累計實現交易金額超過4000億元，吸引同業客戶50余家。

郵儲銀行也小有斬獲。今年半年報顯示，2020年1月份，郵儲銀行完成業內首筆跨鏈福費廷交易。截至報告期末，U鏈福費廷業務系統已接入10余家業內合作伙伴，交易規模超250億元。

聲音 | 銀行人士：法定數字貨幣由央行牽頭 四大行內部在做系統對接準備:記者從銀行人士處了解到，法定數字貨幣屬于央行內部的保密項目，目前由央行牽頭，四大行內部在做系統對接準備，更具體的實施路徑還在等央行安排。深圳地區推行數字貨幣有望與建設先行示范區中的有關安排相對接。（券商中國）[2019/12/12]

在股份制商業銀行中，以浙商銀行的表現最為亮眼。相關公告顯示，截至今年6月末，浙江銀行依托區塊鏈等金融科技的應收款鏈平臺，已服務客戶22646戶，提供融資余額1446.43億元，較年初增長51%。

上述三家銀行的三組數據，清晰地映射出銀行在貿易金融領域布局區塊鏈所取得的不俗成績。在成績的背后，則是區塊鏈對當下貿易金融痛點的精準“施針”。

陀螺研究院院長、深圳市信息服務業區塊鏈協會副會長余維仁在接受《證券日報》記者采訪時表示，區塊鏈技術具備信息不可篡改、可追溯、分布式賬本、多方信息共享等特點，與貿易金融業務具有天然的契合，因此成為傳統貿易金融轉型的有效解決方案。“區塊鏈對貿易金融轉型的作用主要體現在四個方面：一是數據不可篡改，可降低交易摩擦；二是建立標準化流程，可提升交易效率；三是打破主權桎梏，可匹配交易供需；四是保證隱私安全，可實現柔性監管。”

聲音 | ManpowerGroup高級副總裁：銀行業需注重區塊鏈技術應用:據中國新聞網消息，ManpowerGroup大中華區高級副總裁徐玉珊提出，銀行科技日漸成熟，特區政府即將推出虛擬銀行等，銀行業需要轉變應對，如區塊鏈技術應用在貿易融資、外匯和資金管理等，人才招聘可更專注客戶服務。[2018/12/11]

交通銀行的區塊鏈資產證券化平臺是銀行布局區塊鏈的另一亮點。去年年報顯示，交通銀行的“鏈交融”作為業內上線的首個區塊鏈資產證券化平臺，目前已發行資產支持證券業務8項，累計發行金額近千億元人民幣；發行資產支持票據業務4項，累計發行金額31億元人民幣。

此外，政務、民生等領域也是銀行布局區塊鏈的重要戰場。其中，工商銀行利用區塊鏈技術打造“工銀慈善鏈”，為全國近200家慈善機構提供服務；自主研發“征拆遷資金管理區塊鏈平臺”，有效解決征拆遷工作復雜度高、資金利用率低、資金流向監管難等問題。農業銀行落地國內首個養老金聯盟鏈，與太平養老保險股份有限公司合作推出養老金區塊鏈應用系統，業務處理時間由12天縮短為3天。建設銀行則運用區塊鏈、大數據技術創新推出“民工惠”平臺，累計服務客戶400余萬名。

銀行對區塊鏈持續加大投入或成為常態。劉斌對記者表示，“一方面，未來銀行要在數字金融、數字經濟時代發揮作用，就必須加快對區塊鏈技術的探索和投入；另一方面，隨著大數據、人工智能、物聯網等技術的不斷發展，區塊鏈只有與上述眾多技術融合應用才能發揮作用，這也需要銀行加快探索區塊鏈技術。”

保險和券商投入有限?僅少數頭部企業試水

不同金融機構，基礎信息化建設的水平也大不相同。與銀行業相比，保險業和證券業等金融機構對區塊鏈前沿技術的關注度明顯不夠。

艾瑞咨詢發布的研報指出，近兩年來，金融機構對區塊鏈技術的投入主要以銀行為主，銀行可以找到供應鏈金融、資產管理、跨境/跨行支付等區塊鏈落地場景。與銀行相比，保險業與證券業的落地場景相對較少，且自身基礎信息化建設也需要加強，難有太多余力投入區塊鏈，因此只有少數頭部企業愿意投入資金進行區塊鏈應用的探索。

國際新經濟研究院數字經濟研究中心主任鄭磊在接受《證券日報》記者采訪時表示，傳統商業銀行轉型金融科技銀行是大勢所趨，目前幾大國有銀行和大型股份制銀行都是科技銀行的率先探索者。區塊鏈的屬性與銀行業具有天然耦合性，由于區塊鏈技術具有公開透明、難以篡改、可靠加密、防攻擊等優點，非常符合銀行業的業務需求，因此吸引了眾多銀行的積極布局。以招商銀行為例，每年都有大量資金投入區塊鏈領域。保險機構和券商也在努力探索區塊鏈技術的應用，但多限于行業巨頭，已有部分應用落地。

中國平安在2019年年報中表示，中國平安的區塊鏈綜合服務平臺已完成投產，應用在供應鏈金融、破產清算投票、云簽約存證、溯源等業務領域，2019年實現業務交易量超過35萬筆。其旗下的金融壹賬通憑借國際領先的區塊鏈技術，產品已覆蓋中國所有大型銀行、99%的城商行及52%的保險公司，并于12月13日成功登陸美國紐約證券交易所。

中國平安在2020年中報中也表示，今年上半年，平安銀行的供應鏈金融、破產清算投票、云簽約存證、溯源等區塊鏈業務完成交易量超過49萬筆；與地方稅務局合作共建產業稅務聯盟鏈，降低了企業辦稅成本和貿易融資風險。

《證券日報》記者對多家券商的2019年年報和2020年中報梳理后發現，多家券商均有提及，要積極探索區塊鏈技術在金融領域的應用場景。

國家工程實驗室金融大數據應用與安全研究中心高級研究員、資深企業級業務構架構師付曉巖對《證券日報》記者表示，在所有金融機構中，銀行是最早試水探索區塊鏈技術的。除了在金融機構中銀行體量較大、對金融科技方面投入較多的因素外，更重要的原因是，銀行在區塊鏈方面可應用的場景眾多，相對也更容易落地。保險業和證券業在區塊鏈技術方面的探索比較保守，可應用場景也較少，因此投入的積極性相對較低。但隨著區塊鏈金融基礎設施的逐漸成熟與產業標準的逐步建立，保險業與證券業的區塊鏈落地場景也將更加明確，隨著資金投入的逐年增長，落地成果也將越來越多。

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