數字貨幣的普惠化應用挑戰_比特幣

近兩個月以來，數字貨幣的全球動態精彩紛呈。10月9日，國際清算銀行與七家央行組成的央行數字貨幣小組發布聯合報告《CBDC基礎性原則和核心功能》。10月12日歐洲央行發布第一篇《數字歐元》報告，稱“最快將于2021年啟動數字歐元項目”。10月13日七國集團財長和央行行長針對數字支付發表聲明，“在通過適當設計和遵循可適用的標準以充分解決相關的法律和監管需求之前，任何全球穩定幣項目都不應該被啟動”。11月北京等地推動“兩區”金融領域政策落地，擬建設法定數字貨幣試驗區和數字金融體系。

聲音 | 劉曉春：央行發行數字貨幣和人民幣國際化沒任何關系:12月1日，由鳳凰網、上海交通大學上海高級金融學院、東方明珠聯合主辦的“變革與夢想·2019鳳凰網財經高峰論壇”在上海舉辦，上海新金融研究院副院長、上海金融數字化研究中心主任劉曉春出席論壇并發言。

劉曉春表示，我們講法定貨幣，還有所謂數字貨幣。數字貨幣指技術問題或者一套加工的代碼，它是不是貨幣的幣是兩個概念。我們央行發行數字貨幣只是人民幣的一種制作材料。就像我們現在人民幣有紙幣，有硬幣，有銀行帳戶上記賬貨幣，今后可能多一個用數字技術發行的數字貨幣，從這個角度來講和人民幣國際化沒有什么關系。我們發行這個貨幣有什么好處，我覺得應該探討的是，它是不是更有利于商品交換，更有利于金融的創新，更有利于貨幣的流通，同時又能夠減低貨幣流通的管理成本。

所有喊數字貨幣的去中心化，除了學者研究以外，基本上都是想把現在中心去了，自己作為中心。去中心化是偽命題，Libra如果只是作為在臉書上面使用代價券就相當于澳門新浦京里面用的賭博籌碼，也就是那個范圍內可以使用，不能劃出來，除非干違法的事情，不違法是不可能的。[2019/12/1]

隨著數字貨幣在各國各界被廣泛關注，我們更應考慮如何將其進行普惠化應用，但在數字貨幣的普惠化應用中還面臨如下挑戰。

全球數字貨幣市場總值已持續一個月低于4000億美元:全球數字貨幣市場總市值5月16日跌破4000億美元，已持續1個月低于該市值。近日，全球數字貨幣市場總市值更是跌破3000億美元，現于2817美元附近波動。[2018/6/17]

數字貨幣普惠化應用機制挑戰

由于數字技術的不斷發展和國家經濟需求的變化，建立并逐步完善央行數字貨幣的應用與監管機制，將成為未來發展所面臨的挑戰之一。與此同時，因央行數字貨幣和紙幣一樣都具有經濟調控的效果，因此，如何設計出一個合理的利率傳導機制，對于貨幣政策的傳導有效性以及國家的經濟發展具有重大的影響。

求職網站Indeed：“數字貨幣”搜索次數與價格走勢趨同 “區塊鏈”搜索次數穩中有升:據就業搜索網站Indeed.com統計，該網站上“數字貨幣”相關搜索次數從2017年6月到12月中旬持續攀升，“比特幣”搜索峰值為39次/每百萬次，“數字貨幣”為46次/每百萬次。但是，自12月16日比特幣價格飆升至近20000美元的歷史高點后至今，上述搜索量分別下降76％和41％ 。然而，對“區塊鏈”的搜索量現為47次/百萬次，僅略低于2月份高點。分析認為，不管比特幣和其他貨幣怎樣，求職者大多認為區塊鏈是可行的創新。[2018/4/2]

全球央行各自加速數字貨幣研發的同時，也暴露出了數字貨幣普適化發展趨勢的大環境下，未來國際貨幣體系融合發展可能存在的問題。各國央行數字貨幣運行機制發展思路差異較大。各國央行對是否使用區塊鏈技術、主要的應用場景、錢包使用規則、轉賬和存儲的額度、記賬模式的選擇等，目前都處于各自探索的階段。

數字貨幣普惠化應用技術挑戰

而數字貨幣要想實現普惠化應用，還要考慮技術的穩定性、安全性。目前在技術層面，開發應用數字貨幣的技術多樣、發展路徑多變等特征都存在挑戰。由于技術的路徑錯綜復雜，隨著不斷的發展迭代，技術的路徑會不斷分出枝杈，技術的錯綜程度不斷疊加，枝杈之間的從屬關系越來越混亂，至于哪一步是最初的主枝，目前來看都沒有統一的答案。技術的路徑遠比不斷分杈更加多變。實踐中，新技術如果在應用上遇到了瓶頸，則會轉彎走向另一個方向。

數字貨幣普惠化應用管理挑戰

數字貨幣的普惠化應用管理是實現其在經濟社會中穩定運行的基礎。主要包括兩個方面：一是監管，二是基礎設施。當前關于數字貨幣風險的擔憂集中在數據隱私、消費者保護，洗錢、反恐融資，鏈上治理，支付體系安全、效率和完整，網絡安全和操作彈性，市場完整性，稅收，貨幣政策，金融穩定，國際貨幣體系，公平競爭等諸多方面。對此，眾多經濟體的貨幣當局加強了對數字貨幣監管。數字貨幣基礎設施主要包括通信條件、數據基礎、信用環境、法制環境。總體看來，我國對數字貨幣的管理還需繼續加強，其在經濟社會中的實際運行與管理目標之間仍有距離，需要搭建一個完整的管理體系，實現用戶、監管方、管理方等之間的平衡。

其中，數字貨幣交易平臺幾乎把持著數字貨幣全產業的話語權，管理好交易平臺能夠有效地向數字貨幣市場參與者傳遞政策意圖，應在具體的管理操作層面把握其對社會的影響和執行的難易。

未來已來，隨著數字貨幣的在國家政策、市場機制、開發技術、應用管理等方面的逐漸完善，數字貨幣的普惠化應用將指日可待，數字貨幣也會很快融入我們的日常生活。

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