潛望 | 凍卡陰影籠罩幣圈：炒幣賺了一千多萬 卻不敢變現_虛擬資產

「交易了四筆，銀行卡被凍結了三次，最后一次選擇了支付寶，結果也因為被系統判定交易異常，支付寶又被凍結。」

買了卻不敢賣、獲利卻難以變成現實財富，在比特幣價格屢創歷史新高之時，類似的遭遇如陰云一般，籠罩在每一位炒幣玩家頭上。

自誕生以來，盡管價格時常巨幅波動，但比特幣已成為知名的另類資產被越來越多人熟知并交易，價格節節攀升。硬幣的另一面，比特幣的半匿名性，成為某些犯罪分子隱藏身份、轉移資金、逃避外匯管制的溫床。尤其在2017年以來，包括中國在內的多個國家斬斷以法幣購買比特幣等數字資產途徑以來，多種1:1錨定美元的穩定幣如USDT、USDC，成為幣圈基礎工具，為以上行為提供了更加便捷和無風險的通道。

2020年以來，隨著部、央行等多部門聯手打擊治理跨境賭博資金鏈行動，借助比特幣、穩定幣等虛擬資產進行洗錢和資金轉移的行為，被監管更加密切的關注。一旦在某些非法資金的傳播鏈條中有所涉及，例如在有涉案嫌疑OTC商家處賣出虛擬幣，或被銀行判定為異常交易后，即會觸發銀行卡凍結，時間從三天到兩年不等。更有甚者，會被部門指令要求配合調查，解釋資金來龍去脈。

Justin Sun：并未與Binance就收購股份一事進行接洽:金色財經報道，Justin Sun 在社交媒體上針對此前 Coindesk 報道的Binance 已拒絕收購其 Huobi 股份一事發布回應表示，Binance 一直是 Huobi 的合作伙伴，未來也將繼續合作，但過去一周內其從未向 CZ 提出過收購 Huobi 股份的邀約或提議。[2023/4/6 13:47:04]

凍卡潮席卷之下，盡管年底幣價節節攀升，但圈內卻風聲鶴唳，OTC商家人人自危。一位資深玩家對騰訊新聞《潛望》訴苦稱，自己從3月份比特幣價格低點開始大膽買入，隨后又押中一些DeFi概念資產，今年賺了一千多萬，但身邊朋友普遍被凍卡的經歷，讓他不敢輕易嘗試變現，只好換成穩定幣在交易所放著。

「前幾年幣圈人沒有這么雜，所以KYC比較好做，但是這兩年魚龍混雜，有一些詐騙、涉賭甚至涉的資金，通過各種偽裝想利用虛擬幣洗出去，稍有不慎就會中招。」一位專做虛擬資產場外交易的OTC商家對騰訊新聞《潛望》描述，盡管這部分資金占很小很小的比例，但一旦涉及，整個資金傳播鏈條的上下游都會被牽連，導致凍卡甚至更嚴重的后果。

Gemini聯創：GUSD儲備資產由保管機構單獨持有，不存在兌付風險:1月19日消息，由于Gemini交易所借貸平臺Earn當前面臨流動性危機，MakerDAO正通過投票調整相關參數以限制DAI對Gemini的敞口，近日Maker治理論壇上出現對GUSD鑄造透明度、在Maker PSM上的具體操作過程，以及準備金透明度的質疑討論。

對此，Gemini聯合創始人Tyler Winklevoss在論壇上回應稱，構成 GUSD 儲備的資產不是 Gemini 的財產，Gemini 遵守紐約金融服務部（NYDFS）的《美元支持穩定幣發行指南》，根據監管要求，任何紐約DFS監管的穩定幣的儲備與發行實體（如 Gemini）的儲備金應與專有資產分開，并由保管機構或保管人持有，以保障穩定幣持有人的利益。因此，GUSD準備金存放在與 Gemini 的業務、運營和其他客戶綜合賬戶分開的賬戶中，不存在兌付風險。[2023/1/19 11:21:09]

騰訊新聞《潛望》從接近監管人士處獲悉，央行與外匯局對前述風險早已有完善的監管辦法，也有專門的司局直接負責，「例如類穩定幣Libra發布白皮書的當天，我們就請他們就其中風險來進行了解釋。」在反洗錢和打擊跨境賭博資金流動監管力度日益加碼的趨勢下，未來對幣圈的灰色行為打擊力度只會更嚴。

以太坊橋TVL達到78億美元 30天內跌幅達22.0%:金色財經報道，Dune Analytics數據顯示，以太坊橋當前TVL達到78億美元。其中鎖倉量最高的5個橋分別是PolygonBridges（30.82億美元）、ArbitrumBridges（14.53億美元）、Optimism Bridges（11.89億美元）、Fantom AnyswapBridge（3.4億美元）、Near Raibow（2.84億美元）。[2022/10/30 11:57:03]

這也意味著，凍卡潮可能僅僅只是開始。「合規是未來的唯一出路。」一家頭部交易所聯合創始人對騰訊新聞《潛望》表示，交易所需要在源頭做好把關，對OTC商戶準入資質進行更嚴格的審核。

穩定幣成洗錢絕佳載體

自2009年誕生以來，比特幣因其數量有限、去中心化、半匿名性等特點在近幾年迅速風靡全球，吸引了眾多關注的目光。

但這些特征，也導致比特幣被少數犯罪分子用以各類灰色地帶。而通過比特幣來繞過央行外匯管制，將資本轉移出境，亦成為其用途之一。

Macalinao 兄弟離開風險投資公司 Protagonist VC:金色財經消息，Protagonist VC 的原聯合創始人和合伙人 Macalinao 兄弟已離開公司。Macalinao 兄弟是兩位多產的加密貨幣建設者，他們使用秘密身份網絡提升了他們曾經強大的穩定幣交易所 Sabre ，后來又以 1 億美元的基金轉向創業投資。（CoinDesk）[2022/9/2 13:03:50]

一個極端案例是，在2015年A股股市異常波動期間，通過高頻交易獲利20多億元的貿易公司伊世頓，謀求通過比特幣來轉移巨量資金。

騰訊新聞《潛望》獲悉，伊世頓彼時找到了比特幣中國這一交易平臺，但比特幣中國相關人士透露，伊世頓沒有通過相應的實名制驗證，且交易數額巨大，這一行為引起平臺的警覺，從而拒絕了伊世頓交易請求。

但比特幣價格波動幅度較大、交易速度緩慢等缺點，不能為洗錢行為提供足夠的安全墊。隨著虛擬資產市場發展，讓法幣和虛擬資產連接起來的穩定幣，因為在波動劇烈的虛擬資產市場提供保值屬性，在成為幣圈的基礎貨幣之外，也被犯罪分子看上，成為更高效率、更加安全的洗錢載體。

CryptoDickbutts系列NFT近24小時交易額增幅超1100%:金色財經報道，OpenSea數據顯示，CryptoDickbutts系列NFT近24小時交易額為799.53 ETH，24小時交易額增漲幅度為1119.32%，交易額排名位列OpenSea第二。[2022/8/8 12:09:13]

其中，USDT為市場占有率最高的穩定幣，當前總市值已超過190億美元。該穩定幣由Tether公司推出，1USDT等值1美元，用戶可以使用USDT與USD進行1:1兌換，同時Tether公司聲稱遵守1：1的準備金保證，即每發行1個USDT代幣，其銀行賬戶就會有1美元的資金保障。

對于穩定幣帶來的風險，國內監管早有警覺。央行數字貨幣研究所所長穆長春多次表示，全球性穩定幣對公共政策和監管形成了諸多風險，比如法律確定性、治理、反洗錢、反恐融資、反大規模殺傷武器監管、支付系統安全、市場穩健、個人隱私與信息保護、消費者與投資者保護、繳稅合規等挑戰，并很有可能導致地下經濟通道完全打開，成為非法交易的工具。

國際反洗錢權威組織金融行動特別工作組報告也指出，穩定幣會導致虛擬資產生態系統發生變化，并造成較大的洗錢和恐怖分子融資風險。

「阿貓阿狗都進來了」

由虛擬資產特別是穩定幣引發的洗錢風險，正是讓整個幣圈陷入凍卡潮的根本原因。

一位虛擬資產錢包創始人告訴騰訊新聞《潛望》，「這兩年最大的問題是阿貓阿狗都進幣圈了，不能沾上這些人。」另一位從事OTC多年的商家訴苦，最初做這一行的時候，對客戶的審核最多是防范電信詐騙資金，但因為境外、殺豬盤的興起，這些「阿貓阿狗」后面都是涉賭甚至涉的錢，想要通過場外交易，達到資金跨境轉移或者洗錢的目的。

「稍有不慎，就有37天套餐等著你，甚至直接入刑。」這位商家描述，一位同行因為執行KYC不徹底，被當作涉賭資金中介，配合部門調查37天證明自己不知情才被放出來，在他那里進行買賣的炒幣玩家銀行卡也都被凍結。

在9月舉辦的一場會議上，部國際合作局局長廖進榮介紹了打擊治理跨境賭博犯罪情況。他透露，據初步統計，每年自境內流出涉賭資金超一萬億，在當前經濟下行壓力加大的背景下，不斷加劇經濟金融安全風險。從犯罪形態來看，部分涉賭團伙利用虛擬幣收集轉移賭資，甚至在緬甸部分地區以投資為由，行網絡賭博之實。這類新型通道不可凍結，匿名難以溯源，給打擊工作帶來了很大的挑戰。

央行在10月曾披露，人民銀行惠州市中心支行協助當地破獲一起利用虛擬幣泰達幣的跨境網絡賭博案件。抓獲犯罪嫌疑人77人，打掉賭博網站3個，涉案金額近1.2億元。此案不僅在銀行賬戶內流轉，還涉及虛擬貨幣，并通過多次洗白，資金走向極為隱蔽。

「我們現在嘗試純凈交易，簡單來說就是經手的每一筆錢和每一筆幣都得單獨審，但這只是一個理想，如果每一筆流水都要審核，基本上已經把99%的用戶阻攔在外了。」前述虛擬資產錢包創始人表示，在監管趨嚴態勢下，OTC商家越來越不好做。

為避免銀行卡被凍，炒幣玩家內部總結出不少經驗，例如不要用工資卡、常用卡進行買賣，如果一旦被凍結房貸車貸都會斷掉，征信也會出問題，也不要用大型銀行的卡，因為風控更加嚴格。

類似的經驗還有資金流水要過夜，更高階的做法是買賣通過不同的銀行卡，賣幣所得資金立刻買成理財產品，然后再提現。

打擊力度只會更嚴

但不管商家和玩家如何規避，受制于虛擬幣的灰色身份，以及與不法資金難以斷絕的聯系，凍卡潮或將只是一個開始。

接近央行的監管人士對騰訊新聞《潛望》表示，目前的監管思路依然是「一切按照七部委的通知辦理」。2017年，央行等七部委公告稱，嚴禁「虛擬貨幣」相互之間的兌換業務，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或「虛擬貨幣」，不得為代幣或「虛擬貨幣」提供定價、信息中介等服務。

對于跨境賭博資金鏈的打擊也一直處于高壓態勢。央行副行長范一飛近期指出，斬斷跨境賭博資金鏈是堅決打贏防范化解重大金融風險攻堅戰的重要任務。要高度警覺、準確把握打擊治理跨境賭博金融監管工作面臨的困難與挑戰，繼續加強調查研究，摸清摸透跨境賭博資金流轉作案手法，準確把握涉賭資金鏈實際情況，及時有效調整防控治理戰略戰術，有的放矢、有效阻擊。

范一飛強調，要強化統籌協調，做好信息共享，充分調動基層分支機構的力量。同時，強化主體責任，繼續按照「誰開戶誰負責」「誰的用戶誰負責」「誰的合作客戶誰負責」原則，嚴肅問責持牌支付服務主體責任。此外，有針對性地加強客戶身份識別、大額和可疑交易報告、賬戶取現身份驗證等風險防控工作。

外匯局相關負責人也表示，當前打擊整治跨境賭博工作面臨的形勢依然非常嚴峻和復雜，將保持對跨境賭博資金非法轉移的高壓打擊態勢，配合機關，持續嚴厲打擊地下錢莊，堅決斬斷涉賭資金非法匯兌和流通渠道，依法查處為跨境賭資違法違規提供支付結算服務的銀行和支付機構。

高壓態勢之下，籠罩在炒幣玩家頭上的陰影難以散去。一位圈內人士預測，參與炒幣的玩家，近一兩年中可能都會經歷人生中的第一次被凍卡。

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