HashKey：簡析「數字美元」項目技術方案與用例_ASH

數字美元項目不是美聯儲主導的央行數字貨幣項目，也與Libra等私人數字貨幣不同。它旨在促進對央行數字貨幣的探索，為創建美國央行數字貨幣提出框架和建議。

原文標題：《對數字美元項目的研究》撰文：郝凱，就職于HashKeyCapitalResearch審核：鄒傳偉，萬向區塊鏈、PlatON首席經濟學家

2020年5月，數字美元項目發布了第一版白皮書，引起了區塊鏈行業內的巨大關注。本文主要對數字美元項目進行研究，共分為三章。第一章分析數字美元項目的性質，第二章介紹數字美元項目的主要內容，第三章進行總結。

數字美元項目的性質

數字美元項目是由非營利組織數字美元基金會和埃森哲聯合發起的，主要發起人包括美國商品期貨交易委員會前主席ChrisGiancarlo、前首席創新官DanielGorfine、埃森哲高管DavidTreat和PureStorage等。埃森哲在央行數字貨幣領域有豐富的經驗，與加拿大銀行、新加坡金管局、歐洲央行以及瑞典央行都有合作。

需要說明的是，數字美元項目并不是美聯儲主導的央行數字貨幣項目，而是一個民間項目。因此，數字美元項目與其他央行數字貨幣項目有本質區別。目前，全球主要的央行數字貨幣項目包括中國人民銀行的DC/EP、新加坡金管局的Ubin項目、日本銀行和歐洲央行的Stella項目以及加拿大銀行的Jasper項目等。

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同時，數字美元項目與Libra、USDC和GUSD等私人數字貨幣項目也有很大的不同。數字美元項目在白皮書中并沒有提出新的發幣機構，而是建議數字美元由美聯儲發行。因此，數字美元項目更接近于一個為創建美國央行數字貨幣提出框架和建議的研究項目。

數字美元項目的主要內容

數字美元項目對美國央行數字貨幣可行的技術方案進行研究，并在白皮書中詳細介紹了數字美元的潛在需求、使用案例、特殊優勢和價值，同時還指出數字美元可以鞏固美元作為世界儲備貨幣的地位。

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技術方案

發行

數字美元是由美聯儲發行，由美聯儲信用擔保，背后有100%準備金作為支撐。數字美元可以被視作現鈔、準備金之外的第三種央行貨幣形式，并可以與現鈔、準備金進行等額互換。

數字美元遵循中央銀行-商業銀行的雙層運營模式，本質上與現鈔的發行和流通模式是相同的。在雙層運營模式中，商業銀行通過美聯儲將準備金換成數字美元，美聯儲將數字美元發行至商業銀行，商業銀行直接向公眾提供數字美元的存取等服務。雙層運營模式可以沿用當前的貨幣發行和流通體系，面臨的法律和監管風險比較小，有助于數字美元的普及。

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HashBridge作為新一代的預言機登錄火幣生態鏈，其采用創新性社區節點及多機構節點機制，分布式實現報價、驗證、仲裁等功能，所有參與方相互平衡，確保了報價體系的安全性。

同時，HashBridge會邀請行業內多家知名機構擔任機構節點，最大程度確保數據安全。[2021/2/8 19:14:58]

互操作性

數字美元項目強調數字美元具有互操作性，即數字美元可以與國內外現有的和未來的金融基礎設施共存。數字美元項目會與國際清算銀行和國際貨幣基金組織等機構進行合作，并鼓勵公眾共同努力以提升未來的金融基礎設施。

Token化

Token化是將資產、商品、權利或貨幣轉換為一種可以證明和轉讓所有權的表示形式。對于美元來講，Token化的數字美元具有更高的使用效率、可編程性和可訪問性。

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數字美元項目對比了基于Token的系統和基于賬戶的系統。在基于Token的系統中，交易不依賴中心化的賬本，接收者可以驗證交易的合法性，如圖1所示。分布式賬本技術可以確保Token的唯一性并防止雙花。

圖1：基于Token的系統，圖片來源：白皮書

在基于帳戶的系統中，系統的操作員對發送方進行身份驗證，并確認中心化賬本上的賬戶余額。大多數基于賬戶的系統依賴于可信的第三方運營商來維護中心化賬本，如圖2所示。

圖2：基于賬戶的系統，圖片來源：白皮書

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隱私保護

隱私保護是數字美元項目考慮的一個重要問題。從理論上講，可以設計出一個完全匿名、無法追蹤的系統，但是這樣的系統會滋生違法行為且難以追責。因此，數字美元項目需要一個平衡隱私保護和監管的技術解決方案。

對于隱私保護，現有的央行數字貨幣項目采用了類似的設計思路。DC/EP的數字錢包采用分級管理機制，完善用戶信息可以實現錢包的升級。分級管理機制是DC/EP實現隱私保護和做好風險監管的關鍵。Stella項目第四階段的也在研究平衡交易信息的機密性和可審計性，采用的隱私增強技術必須要兼具可審計的特點。

使用案例

數字美元可以與分布式賬本技術等交易基礎設施相結合，成為一種新的金融媒介和支付工具。同時，可編程性的特點可以讓數字美元的使用場景更加豐富。注意，數字美元并不是要代替現有的貨幣系統，而是與現有的貨幣系統并存，在零售、批發和國際支付領為公眾提供一種新的選擇。

零售

在現金支付和信用卡支付之外，公眾可以使用數字美元進行即時點對點交易。數字美元支持在沒有中間人的情況下即時發送或接收付款，大大降低使用成本。對于沒有銀行賬戶的美國人，他們可以通過數字錢包等軟件工具接受金融服務，促進普惠金融。

在新冠疫情大流行的背景下，現有的美元體系在資金有效分配方面存在缺陷和不足，無法提供更直接的支付手段，很多美國人需要等待一個月或更長時間才能通過收到救助款。數字美元將為政府向個人支付救助款項提供一個有效工具。同時，數字美元還可以避免現鈔可能攜帶病的問題。

批發

批發依賴于國家支付系統，例如通過實時全額結算系統進行大額支付。目前，批發交易發生在基于賬戶的系統，只有擁有賬戶的機構才能進行批發交易。數字美元可以提供基于Token的系統，為機構提供更多樣化的方式。此外，從結算的角度來看，數字美元提供原子交易，交易及結算，可以減少欺詐和降低交易對手風險。

國際支付

數字美元可以建立更直接的貨幣關系，解決當前國際支付中因代理行模式而導致的時間延遲，提高了國際支付的效率。美元是當今全球最重要的貨幣，美元在外匯交易、銀行融資、中央銀行外匯儲備中所占比例很高。美元的廣泛使用意味著大量以美元計價的證券和其他負債由其他國家的機構持有，數字美元可以為國際貿易帶來的額外好處，進一步鞏固美元作為世界儲備貨幣的地位。同時，數字美元的可編程性的特點能夠提供定制服務，有助于控制美元在海外的分配。

總結

數字美元項目的性質比較特殊，它既不是美聯儲主導的央行數字貨幣項目，也與Libra等私人數字貨幣項目有很大的不同。數字美元項目旨在促進對央行數字貨幣的探索，為創建美國央行數字貨幣提出框架和建議，以支持政府部門對央行數字貨幣的研究。

數字美元項目的發起者認為央行數字貨幣具有更高的使用效率、可編程性和可訪問性，是一個重要創新。美國應該在央行數字貨幣中發揮領導作用。推出數字美元是至關重要的一步，它可以鞏固美元作為世界儲備貨幣的地位。數字美元應該被精心設計，特別是在KYC、反洗錢、反恐融資等領域。在這個過程中，政府部門和私人機構之間應該開展合作。

從技術方案的角度來看，數字美元項目會與現有的美元體系并存，兩者一起運營；數字美元的發行遵循中央銀行-商業銀行的雙層運營模式；數字美元可以與分布式賬本技術相結合，成為一種新的金融媒介和支付工具，交易信息記錄在分布式賬本上。需要指出的是，數字美元項目的第一版白皮書中并沒有太多深入和具體的技術內容。

從項目后續計劃的角度來看，數字美元項目也與Libra有很大區別。Libra項目則是以發行代幣為目的，目標和方向更加清晰，所有工作都圍繞這個目標展開。而數字美元項目并沒有提出代幣發行機構，是一個以研究為導向的項目，后續計劃仍以研究為主，會進行一些使用場景和案例的測試。

雖然美聯儲并沒有推出美國的央行數字貨幣，但是加密貨幣市場上有很多關于美元的穩定幣項目在運行。這些加密貨幣項目的運行經驗，以及以數字美元項目為代表的研究型項目的成果，都可能會成為美聯儲未來推行央行數字貨幣的積累。

Libra

Libra

Libra使命是建立一套簡單的、無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施。他們努力打造一個新的去中心化區塊鏈、一種低波動性加密貨幣和一個智能合約平臺的計劃，以期為負責任的金融服務創新開創新的機遇。他們認為，應該讓更多人享有獲得金融服務和廉價資本的權利，每個人都享有控制自己合法勞動成果的固有權利。他們相信，開放、即時和低成本的全球性貨幣流動將為世界創造巨大的經濟機遇和商業價值，并堅信人們將會越來越信任分散化的管理形式。全球貨幣和金融基礎設施應該作為一種公共產品來設計和管理。所有人都有責任幫助推進金融普惠，支持遵守網絡道德規范的用戶，并持續維護這個生態系統的完整性。FacebookLibra查看更多

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