什么是DeFi？目前比較知名的DeFi項目有哪些？_DAO

一、什么是DeFi

Defi是DecentralizedFinance的英文縮寫，一般翻譯為分布式金融或去中心化金融。簡單理解點就是與傳統的高度中心化金融體系相比，去中心化金融是通過區塊鏈技術，比如基于區塊鏈技術開發的手機錢包軟件，通過智能合約代碼以實現去除第三方機構及中介這樣的中間人角色，并能夠直接將交易雙方連接起來進行金融交易，比如轉賬、理財、貨幣兌換、借貸、抵押等等，從而避免因繁雜的中間環節而導致金錢成本和時間成本的浪費。

二、DeFi項目有哪些

1、MakerDAO

MakerDAO在DeFi領域是毫無疑問的龍頭，MakerDAO之于DeFi就如比特大陸之于礦圈。根據DEFIPULSE的數據顯示，DeFi鎖倉總市值達到9.575億美元，而MakerDAO就占了其中5.447億美元，比重達56.89%。

聲音 | Weiss Ratings：比特幣的使用與傳統金融相比“微不足道”并不能代表什么:加密貨幣評級機構Weiss Ratings發推表示：國會報告稱，比特幣的使用與傳統金融相比“微不足道”。與20世紀90年代初的紙質報紙相比，互聯網的普及程度微乎其微。這并不意味著任何事情，加密正向你而來。 此前報道，國會研究處（CRS）5月發布報告稱，與傳統金融系統相比，其交易數量“微不足道”。[2019/5/30]

MakerDAO成立于2014年，是以太坊上自動化抵押貸款平臺，同時也是穩定幣Dai的提供者。

MakerDAO是建立在以太坊上的去中心化的衍生金融體系，它采用了雙幣模式，一種為穩定幣Dai，另一種為權益代幣和管理型代幣MKR。Dai于2017年12月主網上線。通過雙幣機制，MakerDAO使得整個去中心化的質押貸款體系得以運轉。

現場 | 朱砝：最后從Token獲得什么利潤取決于什么時候賣:金色財經現場報道，幣印聯合創始人兼運營總監朱砝在第三期金色沙龍圓桌論壇上表示，手續費是否可以低于成本呢？也不是不可以，一般是這么幾種情況。第一個，你太重要了，作為礦池沒有你不行，我從別的礦工那里賺錢補貼你，所以可以給你比成本還低的手續費，這是第一種情況。所以拿到很低的手續費，首先要掂量是不是跟礦池的關系好到這種程度。你作為一個礦池，你的體量是否已經大到這種程度。可是太大也有問題，所有的散戶賺的錢補貼不了你。第二種情況，暗箱操作。我告訴你只收1個點，其實我收了2個點，這種現象非常多。我們叫做暗箱操作，或者這里面有腐敗的情況在發生。第三種情況，礦池發行的Token，比如火幣礦池，這件事情一個正常手段。可是在核算收益和成本的時候，要分開看待。因為最后從Token獲得什么利潤，取決于什么時候賣。[2018/11/21]

Dai和美元進行1:1錨定，和其他穩定幣一樣，Dai也存在價格波動。和其他穩定幣不一樣的是，Dai是通過超額抵押加密數字貨幣，從而獲得價值。USDT、TrueUSD和GUSD這一類的中心化穩定幣每發行1美元的代幣背后都存在1美元的法幣作為儲備，而1Dai背后是以超出1美元的數字資產作為儲備。

和菜頭：在一個新場子什么韭菜都沒有，那你就是那根韭菜:昨晚和菜頭公眾號發文稱，春節前后，朋友圈平均每天都能看到2~3條關于比特幣或者區塊鏈的內容。現在，這個數量還在持續增長，而且開始向群里蔓延。關于“韭菜”和菜頭文中提及：我去買了本阿爾文德的《區塊鏈：技術驅動金融》來自學。看了三分之一之后，我非常確定一件事情：在這一輪由比特幣而起的區塊鏈熱潮里，我就是根“韭菜”。在一個新興的場子里，如何確定自己的地位？去找周圍有什么韭菜沒有。如果一根韭菜都找不到，那么，你自己就是那根韭菜。[2018/3/1]

與USDT、TrueUSD等不同的是，Dai的運行機制是公開透明的，這也是Dai的優勢之一。不僅Dai本身透明，換取Dai的抵押物以太坊的價值波動和數量也一樣透明，對外公開可見。

2、Compound

中國國際期貨公司總裁王永利：為什么虛擬貨幣會引發危機:中國國際期貨公司總裁王永利在其發表的文章'為什么虛擬貨幣會引發危機'中表示：“重視金融而忽略貨幣，注重貨幣金融的應用和熱點問題的解析與應對，而忽略貨幣演變的真相、貨幣金融的邏輯，盲目追求金融發展和獲利而過度脫離甚至損害實體經濟，在推動金融加快發展的同時也在積累越來越嚴重的危機隱患，直至引發全球性金融大危機和經濟大衰退。因此，重新探索貨幣的奧秘，有效掌控金融的魔力，準確把握貨幣金融的邏輯與規律，嚴控金融風險底線，發揮好貨幣金融的積極作用，控制其可能產生的負面作用，對全人類的和諧與發展都是非常必要的。這其中非常重要的一個切入口，就是準確把握記賬清算及其對貨幣金融的深刻影響。”[2018/2/27]

Compound協議打造的是一個無中介的貸款平臺，借方獲得利益，貸方支付利息。

Compound的新ERC-20代幣簡稱cToken，使用戶能更簡便的進行借貸操作。例如，支持cDAI與DAI交換，DAI持有者就可以將代幣借給cDAI用戶。

不是所有的錢包都支持交換，但在Eidoo錢包中，用戶可以輕松地用cDAI交換DAI，從而出借DAI換取利息。如今，Compound總共支持8種cToken，鎖定資金高達2億美元：cDAI、cETH、cUSDC、cBAT、cWBTC、cSAI、cREP、cZRX。

根據相關數據顯示，鎖定在Compound借貸池中的資金僅次于MakerDAO，并且每種cToken的利率隨市場波動而變化。借方可以隨時從Compound中提取代幣，自動、瞬時計算利息。如果是通過像Eidoo這樣的非托管錢包來提幣，無需任何中介。貸方則必須鎖定代幣作為抵押品，根據基礎資產的雄厚薄弱，獲取50-75%的信貸。

Compound協議還設有10%的利息作為準備金，而剩余的90%利息歸借方。無任何費用，無協議代幣。基于以太坊的信貸市場，形成了一個真正的去中心化流動池，以一種無中介、自主、快速的方式發放和獲得貸款。

3、Synthetix

Synthetix是基于以太坊的合成資產發行協議。Synthetix目前支持發行的合成資產包括法幣、加密貨幣、大宗商品。其中法幣主要有美元、歐元、日元，不過目前基本上以sUSD為主。

加密貨幣方面有比特幣和以太坊等，此外，還有反向的加密資產，例如iBTC，當BTC價格下跌，iBTC價格上漲，從而獲利。大宗商品方面當前以金和銀為主。

Synthetix上交易是去中心化的模式進行的，且無須交易對手存在，也不用擔心流動性和滑點問題。在其交易所上的交易都是通過智能合約執行的，是對智能合約的交易，而不是訂單簿交易。這些都有其獨特的交易體驗和部分優勢。

Synthetix跟其他資產發行協議一樣，也需要進行資產抵押才能發行，例如MakerDAO協議要生成dai，需要抵押ETH。

Synthetix也類似，但它抵押的是其原生代幣SNX。用戶只要在其智能合約中鎖定一定量的SNX，即可發行合成資產。其中其質押率非常高，是其發行資產的750%，只有達到750%的目標閥值才有機會獲得交易手續費和SNX新代幣的獎勵。

4、SuperTrister

SuperTrister是基于以太坊的去中心化借貸協議，用戶可通過智能合約LEND協議按照要求存入或借出指定數字資產，為合約資金池提供流動性，計劃支持20多種代幣。SuperTrister旨在打造一個去中心化數字貨幣聚合服務平臺，為全球用戶提供去中心化金融基礎設施。SuperTriste流動性挖礦，現已支持ETH、USDT、TLC、HT、MANA、LINK、COMP、BNB、YFI等17個指定幣種。

作為基于以太坊的DeFi協議，SuperTrister的主要業務為抵押借貸。用戶可以將自己的資產進行抵押而獲得年化收益，也可以支付相應的利息來借出資產，而在借款和貸款的同時，可以獲取一定數量的由智能合約分發的治理代幣TLC。按照設計，TLC的持有者可以對SuperTrister協議以及社區自治提出變更提案，或對提案進行投票。

SuperTrister為用戶提供自動化的無須信任的點對點數字資產交易市場，解決中心化交易所黑客盜幣、用戶丟幣、交易所偽造數據等頻發的問題。DEX變革了代幣的上幣方式和交易方式，真正做到了無門檻，給了人們代幣的自由，一旦自由，就會有繁榮并產生奇跡。SuperTrister中心化交易所，試圖構建一個信用-體驗-成本的等邊三角，均衡三者之間的關係，力求用戶提供一個足夠信任、體驗高，成本低的去中心化交易所。

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