解讀國務院處置非法集資新規：提及虛擬貨幣 做理財要小心 損失需自行承擔_USDT

吳說作者|火小律

本期編輯|ColinWu

對于機構而言，應慎用理財、許諾投資回報等字眼；對于個人，新規也不再保護參與非法集資受損的個人。

近日，國務院公布《防范和處置非法集資條例》。

737號文，共5章、40條，自2021年5月1日起施行。

注：圖片截自國務院新聞辦官網

737號文，說了什么，會有什么影響？具體看看。

常見的非法集資有哪些？

737號文明確了非法集資的定義，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

歐科云鏈解讀《海南自貿港總體方案》：區塊鏈產業的政策洼地與制度高地:6月1日，國務院印發了《海南自由貿易港建設總體方案》，其中在多個地方提到了區塊鏈產業相關政策。歐科云鏈研究院認為《方案》將推動海南自貿區成為我國區塊鏈產業的政策洼地與制度高地。從《方案》內容上看，海南自貿港的區塊鏈產業發展將分為兩個階段：在2025年前的第一階段，主要任務是推動區塊鏈和實體經濟深度融合，實現海南“貿易投資自由化便利化”，主要在“產權保護”和“新一代信息基礎設施”兩個方面深耕；在2035年前的第二個階段，將以海南自貿區作為先行試點，建立數據確權、數據交易、數據安全和區塊鏈金融的標準，確保我國在未來跨境數據的國際規則制定中不會處于被動位置。[2020/6/2]

2016年之前，非法集資主要集中于互聯網金融行業，以投資理財、非融資性擔保、P2P網絡借貸為高發領域。近年來，逐步向股權眾籌、財富管理、新型投資等轉移。737號文，則是點名“股權債權、基金、保險產品、虛擬貨幣、融資租賃”等高危領域。

動態 | “區塊鏈”一詞入選“漢語盤點2018”國際詞解讀:人民網刊文《“漢語盤點2018”國際詞解讀》，“區塊鏈”一詞，與貿易摩擦、板門店、伊核協議等一起入選。文中稱， 2008 年首次提出區塊鏈概念以來，這項技術快速發展并在全球范圍內廣泛應用。在全球化、信息化和數字化時代，區塊鏈代表了一種新的技術發展方向，為推動世界經濟與國際合作提供了一個新的機會。[2018/12/11]

737號文5月1日正式施行。可想而知，下半年較大可能有一波來自監管部門的排查活動。一些企業和個體工商戶要引起重視了，尤其是經營范圍中提及“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權眾籌”等字樣或者內容的。很可能成為排查的重點對象，提前做好合規工作是當務之急。

證券時報發文解讀比特幣價格暴力拉升的背后原因: 證券時報發文稱，這次拉升從各交易所分鐘級時間差來看，是從Bitfinex開始拉，然后被套利交易者迅速擴散到了其他平臺上。據幣圈一位專業投資者介紹，由于Bitfinex自己發行了USDT，然后用自己發行的USDT買入BTC，短時間內拉升比特幣價格，同時平臺上的空倉悉數爆倉，從而獲得大量BTC，接著再以BTC交換海量增發出去的USDT進而回收大部分的增發，并盈余大量BTC。[2018/4/15]

哪些人遭到處罰？

主要處罰2類人員，非法集資責任人&非法集資防范義務人。

非法集資責任人，細分為2種。第1種是非法集資人，即發起、主導或者組織實施非法集資的單位和個人；第2種是非法集資協助人，即明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經濟利益的單位和個人。注意，此處明確要求是獲得經濟利益的，即排除免費義務幫助的。

《金色講堂》今晚開講 蔡維德將多角度為用戶解讀區塊鏈行業:4月8日晚8:00國家特聘區塊鏈專家蔡維德將在《金色講堂》中對區塊鏈發展方向進行深入解讀，本次課程主題為“2018風向變了，區塊鏈正式啟航”。蔡教授將從監管、Token等方面對區塊鏈進行全方位解讀，詳情請關注晚上8:00的《金色講堂》。[2018/4/8]

非法集資防范義務人，范圍更廣，至少涵蓋3大群體——廣告經營者和發布者、互聯網信息服務提供者、支付結算機構。這3大群體，對非法集資的大范圍擴散和順利進行有著至關重要的作用，因此對他們的要求也更高。

如果違規為非法集資活動打廣告、或者網絡平臺發現非法集資廣告等而未能有效防止傳播擴散、或者支付結算機構發現大額可疑轉賬而未能做好風控報告義務的，都有可能被處罰。

如何清退？

對普通公眾而言，最關注的莫過于能不能拿回本金。

集資資金的處理原則是“積極清退、不能獲利、損失自擔”。怎么理解？有余錢的，退還集資參與人；無法退還的部分，只能由集資參與人自行承擔損失。

可能會有人問，有余錢的話，能不能退利息？不能。因為這是非法集資活動，不被認可不受鼓勵。任何單位和個人不能從非法活動中獲取經濟利益，這是基本原則。換而言之，全部清退仍有余錢的，先交罰款再沒收。

清退資金從哪里來？主要來源還是2類人——非法集資人和非法集資協助人。任何和非法集資活動有關的資產都可能成為清退資金，包括廣告費、代言費、傭金等。

注：本文獨家授權“吳說區塊鏈”編輯轉發。

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風險提示

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