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一文速覽 DeFi 借貸新格局:新老借貸項目都有哪些變化?_EFI

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撰文:Mikey 0x

在過去的幾個月里,DeFi 借貸環境發生了巨大的改變,我認為人們有必要了解了一下這個領域的一些更新。因此,這是一篇關于新協議的說明,關于協議的統計數據,以及哪個項目將在下一個周期中引領借貸的內容。

DammFinance 和 RibbonFinance 是抵押不足的浮動利率借貸協議。它們在性質上類似于 Aave 的池子模型,存款和貸款是無摩擦的。

dAMM 目前服務于 23 種資產,Ribbon 即將推出。

Lulo 是一個鏈上 P2P 訂單簿,具有固定利率和定期貸款。與 Morpho 非常相似,Lulo 關閉了傳統上基于資金池模式的貸款人 / 借款人價差,并直接匹配交易方。

幣安與趙長鵬向法院提出申請,擬發起動議駁回美CFTC的起訴:7月25日消息,幣安與趙長鵬向美國伊利諾伊州北區地方法院提出許可申請,計劃提交法律備忘錄,以發起動議駁回美國商品期貨交易委員會(CFTC)的起訴。

此前報道,今年3月幣安和趙長鵬因涉嫌違反交易和衍生品規則而被美CFTC在芝加哥聯邦法院提起訴訟,CFTC表示幣安沒有正確進行注冊從而逃避了某些義務,而幣安和趙長鵬對起訴的答復截止日期為2023年7月27日。[2023/7/25 15:56:24]

ArcadiaFinance 是一個借貸協議,允許借款人將多種資產(ERC-20 和 NFT)一次性抵押到一個保險庫中。這些保險庫是 NFT,因此可以構建可組合的第二層產品,放款人可以根據保險庫的質量選擇他們的風險偏好。

Arcxmoney 是一個借貸協議,重視借款人在鏈上的歷史交易行為。歷史記錄越好(即沒有清算),最大 LTV 越高。到目前為止,最大的借款是 100% LTV。貸款人根據借款人的信用風險提供流動資金。

GavinWood:鏈間消息傳遞格式XCM、去中心化網絡治理流程OpenGov將成為波卡明年發展重點:12月12日消息,在Polkadot開發者大會Sub0上,Polkadot聯合創始人兼Parity Technologies架構師Gavin Wood宣布了Polkadot 2023年及以后的發展計劃,重點包括網絡的跨渠道和跨共識消息傳遞協議XCM,以及一種新的敏捷、更去中心化的網絡治理流程OpenGov。(Cointelegraph)[2022/12/12 21:38:58]

dAMM 和 Ribbon 在機構(抵押不足)借貸領域直接與 Maple 和 Atlendis 競爭。

Arcadia、ArcX 和 Frax 是我們在該領域已經看到的現有模型的變體。

許多協議繼續追求產品的垂直化,以試圖增加護城河和價值捕獲:

Frax:穩定幣、AMO、AMM、流動質押

數據:Solana TVL跌至10.4億美元:金色財經報道,據DefiLlama數據顯示,Solana TVL(Total Value Locked)跌至10.4億美元,24小時跌幅為19.9%。

此前消息,Solana生態DeFi平臺Mango遭遇黑客攻擊,損失超1億美元。[2022/10/12 10:31:51]

AAVE:穩定幣、抵押不足的貸款、RWAs

ArcX:信用評分

Ribbon:保險庫 + 借貸

一些貸款協議更注重迎合長尾資產的需求。在機構方面,dAMM 是唯一一個已經有許多長尾資產的機構。Eulerfinance 允許借出和借入任何資產,而有些資產可以被抵押。

Voyager Digital獲破產法院批準,可向34名關鍵員工支付160萬美元獎金:8月25日消息,加密貨幣借貸平臺Voyager Digital獲得破產法院批準,可向被認為對未來至關重要的員工支付160萬美元的關鍵獎金。根據統計,這筆支出將發放給34名Voyager員工,他們都不是高管,包含在會計和IT基礎設施等領域工作的員工,相當于每位員工年薪的22.5%。(彭博社)[2022/8/25 12:46:43]

到目前為止,AAVE 是明顯的贏家,部分原因在于其積極的多鏈部署——其總 TVL 的 37% 位于 L2 或 EVM 上。COMP v3 從 v2 遷移資金的速度很慢,v2 穩居第二位,Maple 是最受歡迎的抵押不足貸款協議。

在過去的一個月里,Euler 和 Clearpool 是僅有的 2 個出現大幅增長的半成熟平臺。

AAVE 和 Compound 居于中間位置,而 Kashi 的縮水幅度最大。

大部分借貸 TVL 駐留在主網上,但 EVM 和 L2 一直在緩慢占據市場份額。

在下一個周期,L2 的使用量和項目數量的增加將加速對杠桿的需求,從而加速總體的流動性。

就每個類別的 TVL 而言,到目前為止,超額抵押的模式一直占主導地位。

預計隨著 KYC 和基于 ZK 的認證釋放新的用例,以及更多的機構資本進入鏈上,這一差距將大大縮小。

至于藍籌資產與長尾資產的借貸方面,藍籌資產目前幾乎代表了所有的流動性。

Euler 是最突出的專注于長尾資產的協議,但其長尾資產的 TVL 也低于 5%,主要是由于代幣抵押的機會成本。

當(非流動性)質押可以賺取更高的年利率(10-30 倍)時,為什么要把 $GRT 代幣存入 Euler?

這將隨著時間的推移而改變,因為我們會看到 Web3 和 DeFi 協議出現流動性更強的抵押衍生品,其中代幣可以同時賺取收益并被借出。

垂直化是在所有 DeFi 中看到的一個有趣的趨勢,因為借貸并不是唯一一個市場份額越來越集中的板塊,Lido、Uniswap 和 MakerDAO 在各自的類別中擁有極強的市場份額。

隨著時間的推移,我們可能會看到 DeFi(和借貸)繼續集中……類似于過去幾十年,大型銀行的規模持續擴大。

這里有 3 個原因:強大的網絡效應,垂直化(將產品變成功能),以及品牌護城河。

新的借貸實驗

1)基于鏈外抵押品的 zk 證明的抵押不足貸款(并與 KYC 掛鉤)

2)使用基于社會背景的 NFT 作為抵押品的貸款

3)以 DAO 為重點的貸款

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