一文讀懂加密借貸獨角獸BlockFi的業務版圖_LOCK

昨日晚間，加密借貸平臺BlockFi宣布已從老虎環球和貝恩資本風險投資等眾多投資者處籌集3.5億美元。至此，其共完成4.5億美元融資。此前的投資方不乏業內大型基金，包括：ValarVentures、MorganCreekCapitalManagement、CoinbaseVentures、GalaxyDigital、SusquehannaGovernmentProducts、WinklevossCapital等。

下面我們來看看，這家加密獨角獸涵蓋借貸、交易、信托、信用卡的業務版圖。

借貸

承接存貸業務的加密借貸公司擔負著傳統金融中銀行的職責，因此，你去看每家的業務量都非常之龐大。

律師向數字商會提出了一項動議，要求在Coinbase訴美SEC案中出庭代理訴訟:金色財經報道，加密貨幣社區、數字資產組織紛紛表示支持駁回Coinbase訴美國證券交易委員會的訴訟。最近，一位名叫Patrick V.Kennedy的新律師加入了這一行列，尋求法院批準他作為法庭之友律師代表數字商會。

在8月31日提交的一份法律文件中，來自McDermott Will&Emery律師事務所的Patrick V.Kennedy提交了一份申請，希望擔任數字商會的法庭之友律師。數字商會與區塊鏈協會（Blockchain Association）一起，在目前正在進行的Coinbase訴美國證券交易委員會（SEC）訴訟案中扮演了重要的\"法庭之友\"角色。法庭之友\"是指不直接參與案件，但為了向法庭提供建議而加入的一方或個人。數字商會旨在通過執法行動阻止美國證券交易委員會監管數字資產行業的努力。[2023/9/1 13:11:36]

借貸業務又有中心化和去中心化之分。就中心化平臺而言，海外在貸規模最大的是Genesis，其次便是BlockFi，國內的主要玩家則包括真格基金投資、入局較早規模最大的貝寶金融、比特大陸背景的吳忌寒、葛越晟創建的MatrixPort。

Blur暫時禁用接受掛單價功能以應對歷史掛單仍自動執行的BUG:4月22日消息，據社群消息反饋，Blur 目前已暫時禁用接受掛單價（BID ACCEPTS）功能以應對該平臺上出現的歷史掛單（已過期或已取消）仍自動執行的 BUG。

NFT 巨鯨收藏者 dingaling 在社交媒體上發文表示，提醒在 Blur 出價池中有 ETH 的用戶將其資產及時取出，因為 Blur 目前出現了一種歷史掛單仍自動執行的 BUG，很多地址對 Azuki 系列 NFT 的歷史掛單都生效了，有一個地址在該系列 NFT 地板價在 15 ETH 的時候，觸發了 9 個 15.52 ETH 的掛單。[2023/4/22 14:20:13]

在發展借貸這塊業務上，BlockFi的「推廣手段」有點像灰度基金。灰度以日更的速度宣布自己又增持了多少多少比特幣，來給觀望的潛在客戶以FOMO感，BlockFi則熱衷于宣告給用戶派發了多少利息來吸引屯幣黨們。

CoinDesk推出Consensus大會的多年期NFT訪問通行證:金色財經報道，由CoinDesk策劃，是加密貨幣和Web3領域最大的年度活動之一Consensus大會，似乎活動團隊正在為2023年的迭代進行重大改進。近日，CoinDesk宣布了一系列合作伙伴關系，旨在為該活動創造一種NFT代幣門控體驗。它是以Microcosms為中心的一個NFT集合，將為持有者提供三年的Consensus大會通行證訪問權限，以及一個從2023年到2025年展開的多層次獎勵系統。[2023/3/6 12:43:52]

在其社交主頁和官網上，會「滾動」展示其給存款客服帶來的巨額利息。

根據官方資料，BlockFi當前的存款年化收益最高可達8.6%，沒有起投門檻。

疑似Celsius地址已撤出其Bancor上2000ETH流動性，僅取回1150ETH:6月23日消息，據派盾PeckShield Alert數據顯示，疑似Celsius地址已已撤出其Bancor平臺上2000ETH流動性，僅取回約1150ETH。[2022/6/23 1:27:23]

這個利率在加密圈也許并不動人，但對于不少機構、大戶而言，這種低風險投資手段還是一個不可缺少的選項。其支持存款的幣種也較多，除了主流幣外，像UNI、LINK等頭部創新幣種持有者也可參與。

存款有了，那么資金「出口」是什么呢？

通常，這類機構的資金資金出口包括向客戶貸款、同業拆借等，但這兩項業務BlockFi已經很久沒有公布數據了。

根據Cointelegraph于2020年1月統計的數據，BlockFi的貸款利率在4.5%-11.25%之間，托管商為受NYDFS紐約金融服務局監管的Gemini。

從上圖中可以看出，彼時BlockFi管理的資金規模為4億美元。根據The?Block的表述，BlockFi平臺資金的一部分用途是，投入灰度的GBTC交易。此前，GBTC一直存在溢價，投資者鎖定比特幣到GBTC可獲得對應的信托份額，隨著時間的推移，信托份額的溢價將會超出凈資產的水平，從而存在價差。BlockFi的很大一部分也來源于此。

根據去年10月底的最新消息，在BlockFi提交給美國證券交易委員會的文件中，提到其持有該信托的5.07％，數額達到2420多萬份。

但隨著GBTC近日開始出現負溢價，BlockFi在存款利用率以及利潤的持續增長上可能面臨一些挑戰。

可能也正因為此，今年以來，BlockFi接連開拓了交易、信托和信用卡等業務。

其他業務

今年1月，BlockFi正式推出OTC交易平臺，得益于其在行業中的信譽、已經擁有的機構及高凈值客戶，開展該項業務順理成章。BlockFi將承擔中介甚至擔保方的職能，為買賣雙方提供現貨、保證金交易和信貸產品。目前該業務已經支持包括比特幣、以太坊、萊特幣等主流幣。

在今年1月30日，BlockFi向美國證券交易委員會提交比特幣信托注冊文件，至今未有獲批的消息傳出。

但BlockFi已決定面向美國之外的滿足條件的機構和合格投資者發行比特幣信托。

公告顯示，BlockFi將通過私募發行份額，富達投資子公司FidelityDigitalAssets將負責托管與該信托相關的比特幣。CoinMetrics為該信托提供指數和定價數據，GrantThorntonLLP擔任審計師。該信托的發起人、BlockFi子公司BlockFiManagement收取1.75%的發起人費用。

至于信用卡業務，BlockFi表示將在此次融資后加緊推出。此次大資本領投如此大額融資，是否是在為下一個可能爆發的業務布局，我們不得而知。

根據官網介紹，該信用卡全稱BlockFiBitcoinRewards信用卡，聽起來并非傳統的信用卡，因為它能支持比特幣支付，為鼓勵采用，每次消費可返還1.5%的比特幣，看起來有點像「交易即挖礦」，在未來應該能和信用借貸業務產生聯動。

官方提示，需要申請開卡的用戶需加入waitlist候補名單。該卡的發放還將根據客戶所處地理位置、監管和承保等限制，費用和條款可能也會相應變化。

所以，資本的這次加注對會在幾年后收獲什么呢？BlockFi的新業務能開辟出新大陸嗎？我們將持續關注。

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