中信銀行為何突然禁止比特幣交易？曾被央行開出今年第一號反洗錢罰單_比特幣交易

*吳說作者|談叔*

本期編輯|ColinWu

此前中信銀行因為反洗錢問題，被央行開出高達2890萬元的今年第一張罰單。事實上由于洗黑錢活動猖獗，全球大部分銀行對加密貨幣都很不友好。

近日，大型國有股份制銀行中信銀行的官網發布了一則公告，內容如下：

關于禁止使用我行賬戶用于比特幣交易的聲明

為保護社會公眾的財產權益，維護人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風險，從即日起，任何機構和個人不得將我行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現、購買及銷售相關交易充值碼等活動，不得通過我行賬戶劃轉相關交易資金。一經發現，我行有權采取暫停相關賬戶交易、注銷相關賬戶等措施。

社會公眾發現上述行為的，可以向我行舉報。

特此聲明

中信銀行禁止賬戶用于比特幣交易排名微博熱搜榜第16位:微博熱搜榜顯示，中信銀行禁止賬戶用于比特幣交易排名微博熱搜榜第16位。[2021/5/7 21:34:56]

中信銀行股份有限公司

2021年4月22日

很快就有網友指出，類似的公告，早在2014年就曾經出現在工行、中行、平安銀行等其他大行的網站上。盡管公告的內容相似，但如今銀行對于加密貨幣的交易的態度已經與之前大不相同。

1加密貨幣早期交易方式

2014年，加密貨幣的發展尚處于早期階段，當時國內的三大交易所分別是火幣、OKCOIN和BTCCHINA，這些交易所都提供法幣出入金的服務，即用戶可以直接通過向交易所轉賬的方式完成法幣充值。

但由于加密貨幣的匿名屬性，天然地方便被用作洗錢的用途，在交易所接受法幣存款的時代，犯罪分子可以直接將詐騙所得錢款存入交易所，買成比特幣提出之后完成洗錢。2017年，新華社曾經作過如下報道(1)：

中信銀行落地首筆區塊鏈跨境人民幣進口信用證業務:近日，中信銀行落地首筆區塊鏈跨境人民幣進口信用證業務。中信銀行通過試用contour區塊鏈平臺，為進口商廣西某企業客戶辦理了一筆金額為1.19億元的跨境人民幣進口信用證業務。（新浪財經）[2020/10/15]

根據黑龍江省高級人民法院〔2016〕黑民終第274號民事判決書，2014年7月，犯罪分子曾將電信詐騙獲得的200萬元充值到在OKCoin交易平臺幣行注冊的賬號，分批多次購買共計553個比特幣，同時進行提幣操作，將比特幣轉到比特幣錢包，最后在澳門地下錢莊將比特幣賣出，完成洗錢活動。

可見，在加密貨幣交易的早期階段，洗錢的行為已經非常猖獗，但由于當時交易所接受法幣，因而也”吸納“了大量的黑錢，相比之下，比特幣的場外市場并未得到發展，用戶很少受到黑錢的困擾。

動態 | 中信銀行年報：區塊鏈貿易金融平臺累計交易額已突破百億元:3月26日，中信銀行發布2018年年度報告。中信銀行董事長李慶萍在報告致辭中表示，2018年中信銀行推出的國內首個區塊鏈福費廷交易系統，鏈上發生業務量超過100億元。中信銀行發布了首個“區塊鏈+供應鏈”試點創新項目，以區塊鏈技術構建開放合作的新型供應鏈生態圈，開啟了該行供應鏈金融發展新模式。報告還表示，區塊鏈應用上，中信聯合同業建立了國內銀行間最大的區塊鏈合作生態，區塊鏈貿易金融平臺累計交易額已突破百億元。[2019/3/26]

**29.4之后的情況**

9.4之后，所有交易所都無法再接受法幣充值，涉及法幣的交易只能通過場外，而這樣一來，大量的用戶不得不直接接觸黑錢。

從那以后，“凍卡”的現象時常發生，而參與過多次法幣交易的加密貨幣用戶往往都有被凍卡的經歷，由于伴隨著加密貨幣發展出了去中心化的洗錢方式“跑分”，和買賣銀行卡四件套之類的黑產，使得黑錢越來越難以分辨，因而凍卡的現象也越來越頻繁。

動態 | 中信銀行將借助區塊鏈等技術手段 整合支付等金融產品和非金融服務:據中證網報道，1月26日，隨著銀耐聯平臺817萬元耐火材料訂單的線上票據支付成功，中信銀行“票付通”產品實現上線投產，中信銀行首發推出業內全新的電票支付產品。中信銀行表示，該行正全面規劃打造電商電票系列產品，還將不斷加快金融科技創新，借助開放銀行、區塊鏈等新型技術手段，整合支付、融資和理財等金融產品和非金融服務，為電商平臺客戶打造專屬金融服務，努力打造開放共享、和諧共贏的金融生態，更好地服務實體經濟。[2019/1/27]

自然，也有一些正常的銀行賬戶會被凍卡行動“誤傷”，但考慮到電信詐騙的猖獗以及追回贓款的難度，可以想象“凍卡”的情況仍然會長期持續下去。

**3銀行也深受洗黑錢之苦

此次出臺禁止比特幣交易公告的中信銀行，在今年被央行開出了第一張罰單，具體原因是“因涉及未按規定履行客戶身份識別義務等四項反洗錢領域違規行為，被處罰款2890萬元，14名相關負責人一并被罰”(2)。據媒體報道，中信銀行多次違規受罰罰金高居業內第一位，連續4年收到超兩千萬的罰單

聲音 | 中信銀行前行長朱小黃：目前要降低對區塊鏈技術的期望值:據中國經營報消息，12月11日，中信銀行前行長朱小黃在2018(第十屆)卓越競爭力金融峰會上表示，目前要降低對區塊鏈技術的期望值。從全球區塊鏈技術來看，運用率還是比較低的，發展的速度很快。區塊鏈未來在銀行科技運用上會是一個主要技術，尤其是支付領域，但是去中心化是一個生態建設，不可能短時間內實現。區塊鏈技術運用需要場景的提供，場景方面也不是那么容易找到的。另外，區塊鏈技術在運用上要進行風險評估，沒有準確的風險評估也會是一個很大的問題。[2018/12/12]

在罰單中雖然沒有列出比特幣的交易，但許多處罰的緣由，比如“身分不明的客戶”和“大額可疑交易”之類，恰恰符合加密貨幣場外交易的一些特征。由于識別比特幣正常交易的成本太高，如今中信銀行選擇“一刀切”禁止加密貨幣交易也就不難理解了。

由于洗黑錢活動猖獗，外國的銀行中，除了少數幾家之外，大多對于加密貨幣的態度不夠友好，有些銀行的做法甚至非常激烈，比如匯豐銀行，因為同樣深受洗錢困擾，因而在幾年前就禁止用戶進行加密貨幣交易。不久前，又進一步禁止客戶買賣持有比特幣的MicroStrategy的股票(3)。再比如招商銀行，對于涉及加密貨幣的凍卡行為最為嚴厲。而英國的商業銀行NatWest差不多與中信銀行同一時間發布公告，禁止客戶使用該銀行的服務進行加密貨幣交易(4)。

自從加密貨幣出現以來，同法幣之間的交易正變得越來越麻煩，而這一局面，大概要隨著加密貨幣不再被廣泛地用于洗錢活動之后才能得以改變。但從另一個角度來說，銀行角度先行風控，用戶的錢還能夠取出。如果被動涉及到了黑錢遭到機關凍卡，那么對于投資者來說就是更麻煩的事。很多行業人士其實非常支持在銀行端加強合理風控。

此外，廣東廣強律師事務所李澤民、韓武斌律師表示，中信的封堵只是常規化操作，不是官方禁止比特幣等加密貨幣的交易。

他表示，中信銀行的官宣，是進一步履行反洗錢義務的常態化操作，不代表也沒有能力代表官方封殺比特幣等加密貨幣的交易。此前博鰲亞洲論壇數字貨幣分論壇，現任央行副行長李波表示加密貨幣是加密資產，可作為投資工具或者是替代性投資。因此，中信的官宣并不意味著封堵加密貨幣交易。

但需要值得警惕的是，加密貨幣的法幣交易，幣圈承兌商“搬磚”將會受到更嚴厲的監管，遭遇暫停賬戶交易、注銷相關賬戶等措施可能會成為常態，提供銀行卡進行法幣交易，仍然會有刑事犯罪風險。

關于銀行卡被凍了怎么辦，可以參考火小律文章：虛擬貨幣||銀行卡被凍？怎么辦？

歡迎閱讀吳說報道精選：火幣獨家報道、幣安獨家報道、比特大陸系列、監管與凍卡系列、Filecoin系列、幣圈亂象揭弊、礦場監管動態等

風險提示

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