金色觀察 | 以太坊殺手級應用？DeFi距離主流有多遠_區塊鏈

在過去的幾個月中，去中心化金融（最著名的是“ DeFi”）被貼上了以太坊殺手級應用的標簽。確實，來自DappRadar等網站的數據表明，以太坊上大多數智能合約交易量與DeFi有關。但是，以太坊上嶄露頭角的DeFi生態最近出現的一系列問題，這些問題進一步證明了DeFi距離主流使用還有一段距離。

CeFi與DeFi

聊DeFi之前，我們先看看它具體指的是什么。

日常生活中，大家熟知的更多的是CeFi。CeFi是Centralized Finance的縮寫，中文名字叫“中心化金融”，是與DeFi相對的一個詞語。雖然CeFi這個詞語是最近一段時間才被創造出來，但它絕對不是新鮮事物，因為現有金融體系都是CeFi，比如銀行、證券交易所、各種金融機構都是CeFi，已經有近千年的歷史。因為DeFi概念的出現，作為區分，才有了CeFi這個詞語來表示現有的中心化的金融體系。

金色財經挖礦數據播報：ETH今日全網算力上漲1.02%:金色財經報道，據蜘蛛礦池數據顯示：

BTC全網算力157.420EH/s，挖礦難度21.72T，目前區塊高度672921，理論收益0.00000665/T/天。

ETH全網算力422.290TH/s，挖礦難度5341.64T，目前區塊高度11962569，理論收益0.00542896/100MH/天。

BSV全網算力0.529EH/s，挖礦難度0.08T，目前區塊高度676752，理論收益0.00169560/T/天。

BCH全網算力1.857EH/s，挖礦難度0.21，目前區塊高度677093，理論收益0.00048472/T/天。[2021/3/3 18:09:40]

DeFi是Decentralized Finance（去中心化金融）的縮寫，也被稱做Open Finance。它實際是指用來構建開放式金融系統的去中心化協議，旨在讓世界上任何一個人都可以隨時隨地進行金融活動。

現場 | 金色財經合伙人安鑫鑫：需要從不同方向探討區塊鏈與實體經濟的結合:金色財經現場報道，今日，2018中國國際區塊鏈產業融合峰會暨區塊鏈產品與應用展在石家莊舉行，在以《區塊鏈技術成果與未來應用發展論壇》為題的圓桌論壇上，金色財經合伙人、金色學院創始人安鑫鑫提到，區塊鏈賦能實體經濟，需要思考它本身不同的特性，從不同方向探討如何與實體經濟結合。比如騰訊的區塊鏈發票，就應用了區塊鏈不可篡改、永久記錄的特性。[2018/9/21]

DeFi是個較為寬泛的概念，包括：貨幣發行、貨幣交易、借貸、資產交易、投融資等。

傳統金融通過中央銀行進行貨幣發行，使用現金進行支付和交易，通過銀行進行借貸，資產交易一般選擇交易所，諸如納斯達克等，投融資也一般在銀行和投資機構之間。

金色財經現場報道 星脈金服合伙人呂超：項目應該先做好場景:金色財經現場報道，在“2018聯盟鏈的未來暨瑞鏈科技區塊鏈產品發布會”上，進行以《聯盟鏈的未來》為題的圓桌論壇，星脈金服合伙人呂超指出：我們更傾向于投資流量型和平臺型的公司，社群屬性的公司可以帶來更多的用戶。項目一開始就發幣的時代已經過去了，項目應該先做場景。[2018/5/31]

隨著金融科技的發展，支付和交易在中心化網絡上，通過電子現金進行，借貸也可以在互聯網金融平臺進行，傳統的交易所逐步線上化，投融資也可以通過創新性的股權、債券平臺進行。

而在DeFi中，則通過POW或者POS+等共識機制進行貨幣發行，在去中心化的網絡上通過數字貨幣進行交易與支付，通過數字貨幣進行借貸，資產交易一般在去中心化的鏈上交易所，投融資的獲取一般通過金融產品的token化。

金色財經訊:美國教育科技巨頭2U旗下網絡教育公司GetSmarter近日與牛津大學展開合作，推出了在線金融科技課程。[2017/10/31]

總體而言，現有的金融系統中，金融服務主要由中央系統控制和調節，無論是最基本的存取轉賬、還是貸款或衍生品交易。DeFi則希望通過分布式開源協議建立一套具有透明度、可訪問性和包容性的點對點金融系統，將信任風險最小化，讓參與者更輕松便捷地獲得融資。

相比傳統的中心化金融系統， DeFi平臺具有的優勢：有資產管理需求的個人無需信任任何中介機構新的信任在機器和代碼上重建；任何人都有訪問權限，沒人有中央控制權；所有協議都是開源的，因此任何人都可以在協議上合作構建新的金融產品，并在網絡效應下加速金融創新。

業內將BTC和其他加密貨幣的誕生視為DeFi的第一階段。然而將貨幣的發行和存儲分散化只是提供了點對點結算的解決方案，還不足以支撐豐富的金融業務。而近兩年發展迅猛的去中心化借貸協議將有機會進一步開放區塊鏈世界的金融系統，將DeFi帶入第二階段。

問題顯現

如今以太坊中的 DeFi 項目眾多， DeFi的發展如火如荼，但近兩年針對DeFi的攻擊事件也不斷增多。

（部分DeFi項目）

2019年6月，Synthetix損失3700萬枚sETH；2020年2月，bZx損失90萬美元；2020年3月，iEarn損失28萬美元（穩定幣交易平臺Curve對此存疑）；2020年4月，Lendf.Me損失2500萬美元。這不僅僅是一個項目的問題，據慢霧區情報，近日頻發黑客利用某些DeFi項目與ERC777兼容性問題實施攻擊的事件。慢霧安全團隊分析發現知名Pooltogether也是采用ERC777標準實現，請各大項目方和DeFi用戶提高警惕，做好相應的防護措施，及時排查代碼中是否存在相應的重入風險。

僅3月份而言，據成都鏈安區塊鏈安全態勢感知系統Beosin-Eagle Eye數據監測顯示，3月發生較典型安全事件超17起，涉及以太坊Defi安全、交易所安全、詐騙跑路問題，包含虛擬貨幣資產安全問題和用戶數據安全問題。Defi共發生3起較典型安全事件：bZx閃電貸二度開花攻擊，導致用戶損失14萬美元；以ETH作為抵押資產的MakerDao去中心化Defi項目清算，有1462場拍賣以0dai成交，導致平臺共計損失780萬美元；Defi項目Synthetix公開一個合約漏洞。

彭博社前撰稿人Camila Russo就此指出，DeFi需要更完善的安全標準，否則我們將繼續看到這類事件發生。自我滿足是危險的。一些人指出，集中式交易所的損失要大上幾個數量級。沒錯，但他們持有的資金也要大上幾個數量級。DeFi可以防范集中式平臺的一些風險，但也更容易受到其他風險的威脅。

OKEx首席戰略官徐坤發微博稱，在去中心化金融體系里面，代碼即法律，代碼的漏洞即是法律的漏洞。這次以太坊DeFi平臺Lendf.Me遭到黑客攻擊，損失超過2400萬美元。當前的DeFi同早期的BTC一樣，必須要接受各種沖擊和考驗，才會得到市場的認可。

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