如何在 DeFi 保障資產安全 保險項目一覽_AIM

傳統保險行業

保險最初萌芽于海上航行，在古時候由于技術條件的限制，航海業務具有極高的風險。當意外事件發生時，船員就會處于人財兩空的境地，但如果遠航的船只成功返航，滿載的貨物則能讓他們賺得金缽滿盆。在風險和收益的博弈下，聰明的人們想出了保險這個方法來解決這兩難的困境。

經過數百年的發展，在傳統金融當中保險已經是一個十分成熟的行業，人們對風險的厭惡決定了對保險的旺盛需求。現代社會的保險深度在 2019 年末就達到了 7.23%，即全球的保費收入占據全球 GDP 的 7.28%，人均保險費用為 818 美元。可以看出保險行業對于整個社會來說是至關重要的。

DeFi 保險

2020 年是 DeFi 生態大爆發的一年，我們看到越來越多的金融場景在區塊鏈上面得以實現，保險項目當然也是其中不可或缺的一部分。區塊鏈與保險行業的結合似乎有著天然的優勢。首先，鏈上信息不可篡改、公開透明的特性能有效避免保險行業由于信息不對稱而產生的風險溢價；其次，智能合約的應用可以削減經營成本等開支，為投保人提供更有競爭力的保險費率。

中央財經大學郭田勇：應深入研究如何用數字人民幣組建更多功能:中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，在數字化的浪潮下，貨幣作為一種支付媒介，其本身的數字化是必然趨勢。考慮到傳統貨幣印制發行成本高、不易攜帶等局限，數字貨幣以其獨特的優勢，極大降低了交易成本。郭田勇指出，數字貨幣如果由政府或者中央銀行來主導，必須協同好同原有銀行體系為主導的支付關系。目前，中國的數字貨幣屬于M0范疇，從金融學角度看，M0并不具有貨幣創造的能力，在整個貨幣儲存量中占比也很小，因此，數字人民幣的范圍還非常有限，未來如何用數字人民幣組建更多的功能，將其推向更大的領域，值得深入研究。這是一個循序漸進的過程，要把握好節奏。郭田勇稱，數字人民幣前期推進比較成功，有利于提升人民幣國際化程度。隨著中國經濟實力增強，人民幣國際業務更為廣泛。面對龐大的國際結算量，數字貨幣高支付效率的優點更易凸顯。（中國新聞網）[2021/7/7 0:32:14]

過去的一年也是各種安全事件屢見不鮮的一年，Origin Protocol 由于重入攻擊損失了 4500 萬元，Balancer 由于閃電貸攻擊損失了 300 萬元。在面對層出不窮的智能合約被攻擊事件時，保險的重要性顯得更加突出。

周小川談加密貨幣創新：中方的態度注重于如何為實體經濟服務:博鰲亞洲論壇副理事長周小川在第十三屆陸家嘴論壇上在涉及到加密貨幣創新的時候表示，中方的態度也是在很多分析和討論上注重于如何為實體經濟服務，如果能夠為世界經濟作出重要的服務來講，大家可能給予更多幫助，反之則會弱一點。（財聯社）[2021/6/11 23:29:53]

而目前的 DeFi 項目的資金中只有 2% 左右被保險覆蓋，但在金融市場較為發達的國家中，保險總資產通常會占到金融總資產的 25%-35% 左右。因此保險行業絕對是一個不容忽視的賽道。接下來將為大家介紹幾個具有代表性的保險項目。

Nexus Mutual

動態 | 捷豹路虎DLT開發人員解釋如何通過報告路況獲得加密貨幣獎勵:英國最大汽車制造商捷豹路虎分布式賬本技術團隊的軟件開發人員Aaron Hetherington解釋了駕駛員如何通過報告道路問題而獲得加密貨幣獎勵。Hetherington稱，捷豹路虎的技術可以追蹤車輛何時何地撞到路上的坑洞，這樣就可以將維修細節發送給英國和愛爾蘭的地方議會。他補充道：“當然，發現這些不好的路況是有獎勵的。利用像IOTA這樣的加密貨幣，我們可以將獎勵直接發送給客戶。”通過讓汽車自動向導航提供商或地方當局報告道路狀況數據，比如交通擁堵或坑洼，司機將獲得加密貨幣積分，這些積分可用于自動支付通行費、停車費和充電費。2019年4月，捷豹路虎表示正在測試軟件，旨在允許其汽車司機獲得加密貨幣IOTA作為共享數據的獎勵。據悉，該公司正在開發“智能錢包”技術，以安裝在其汽車中。目前還未確定何時上市。（SiliconRepublic）[2020/2/6]

Nexus Mutual 采用社區互助的保險形式。在整個運行的機制當中有投保人、風險評估員、索賠評估員這三個重要的角色。

聲音 | 海爾集團董事局主席：如何利用區塊鏈改變企業未來:海爾集團董事局主席、首席執行官張瑞敏在近期參加的活動時提出：產品會被場景替代，行業將被生態覆蓋。海爾以區塊鏈為載體，以分布式賬本彼此間分享基于物聯網的數據資源，一方面不斷優化用戶體驗，一方面所有生態攸關方均得到增值，多方共贏。海爾依據自身優勢在區塊鏈領域展開了3個方向的探索：第一，以先發優勢，參與制定區塊鏈標準；第二，以延伸效應，賦能產業生態；第三，以區塊鏈思維，變革組織結構。（IT168）[2019/11/19]

投保人成為會員之后可以選擇不同的項目進行投保，Nexus Mutual 目前提供智能合約和交易所托管資產被攻擊這兩種保險。

風險評估員也就是承保人，使用 Nexus Mutual 發行的代幣 NXM 選擇自己認為安全性較高的智能合約進行質押，為投保人提供保險服務，以獲取 50% 的保費作為獎勵。但當投保人成功申請理賠時，則會通過銷毀質押的 NXM 代幣對投保人進行補償。

動態 | Coinbase試驗如何讓用戶更好地控制個人信息:據coindesk消息，Coinbase正在試驗如何讓用戶更好地控制他們的個人信息。Coinbase身份團隊的產品經理B Byrne表示：“正在創建依賴于Coinbase產品（如其移動錢包）與dapp資源管理器之間的橋梁。我正在觀察dapps，哪些客戶正在使用哪些dapps。這可能是一個很好的指標，表明我們的客戶希望在鏈上開展哪些類型的活動。”[2018/12/6]

索賠評估員通過質押 NXM 代幣對是否通過投保人的理賠申請進行投票，若投票的選擇與最終的結果不一致，那么質押的代幣將會被鎖定更長的時間。

Nexus Mutual 占據了 DeFi 保險市場較高的份額，覆蓋的 ETH 和 DAI 的數量分別達到 293,799 和 46,745,494 個。

Cover Protocol

相較于 Nexus Mutual 必須要成為社區成員才能投保的要求，Cover Protocol 則是任何人都可以購買的一種保險。

在 Cover 項目中主要有三種角色：投保人、承保人、做市商。

承保人將抵押品存入資金池鑄造 NOCLAIM / CLAIM 兩種代幣，并在市場上出售 CLAIM 代幣，CLAIM token + NO CLAIM token = 1 DAI。

投保人使用 DAI 購買 Claim 代幣進行投保。

做市商同時提供 CLAIM 和 NO CLAIM 兩種代幣的交易，以確保代幣在市場上有充足的流動性。

投保人在申請索賠時有兩種選擇：

常規索賠申請，投保人花費 10 DAI 提交索賠申請， 然后由社區進行投票表決，如果接受該申請，將會移交給索賠有效性委員會做出最終裁定。

強制索賠申請，需要花費 500 DAI 將索賠申請繞開社區投票直接發送給索賠有效性委員會進行裁定。當認定被保的事件發生時，CLAIM 代幣的價值就會變為 1 DAI。

從項目 2020 年上線以來，一共有 8 名投保人提出理賠申請，其中有 3 名投保人得到了理賠。?

Opyn

期權雖然不屬于傳統意義上的保險，但也是一種對沖風險的有效工具。在之前介紹的項目當中保險范圍大多在于智能合約或者交易所被攻擊，而期權則可以為數字資產價格的波動提供保障。

在 Opyn 上面主要有兩種期權的買家和賣家。

期權的買家可以買入看漲或者看跌這兩種期權，下圖的第一行展示了買家可能的收益范圍。

期權的賣家可以賣出看漲或者看跌這兩種期權，下圖的第二行展示了賣家可能的收益范圍。

用戶可以通過買入期權的方式為資產的價格變動提供一份保障，如當你質押 ETH 參與某一個項目時，可能會擔心在質押期間由于 ETH 價格下降帶來損失，這時候你就可以買入一份看跌期權，如果 ETH 價格低于行權價格時，你就可以以行權的價格賣出 ETH，對沖掉由于價格變動給你帶來的損失。期權與之前的保險項目相比可以省掉索賠的復雜流程，具有較高的效率。

結語

DeFi 保險是一條充滿潛力但又極具挑戰的賽道。現在有越來越多的項目加入這條賽道，在面對保險項目本身的智能合約安全、保險產品種類的擴充、保險費用的厘定、理賠機制的設置等挑戰時，不同的項目提出了不同的運行模式。

相信隨著整個行業的發展，之后可以為投保人提供更實惠、更便捷的保險服務。讓投保人在體驗區塊鏈項目時，有效的控制風險，為自己的資產增添一份保障。

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