專訪 | 上海自貿區研究院劉斌：DC/EP錢包或將成為超級應用 統一支付市場_ORK

央行法定數字貨幣DC/EP已經近在眼前，傳統意義上的法幣將邁向逐步消亡，盡管是以極為緩慢的速度。

對于 DC/EP 的管理，央行會采用“雙層運營”模式：人民銀行對商業銀行，商業銀行或商業機構對接普通個人或企業。個人和企業開通數字錢包，使用DCEP方法與使用現金類似，用戶在手機APP上，通過銀行卡就兌換DCEP；而央行主要管理商業銀行，并不直接面向用戶。

BitMEX CEO：隨著加密貨幣日益受到監管，交易量將涌入市場:金色財經聯合Coinlive現場報道，新加坡“Token2049”峰會活動今日舉辦，在題為 \"加密貨幣市場的機構化 \"的圓桌討論中，BitMEX的首席執行官Alexander H?ptner分享說，整合通常發生在熊市中，最后只剩下五到六個玩家。然而，他認為這一次不會發生，因為肯定會有一個修正。未來，加密貨幣衍生品將成為最大的產品，現在只是一個開始。隨著加密貨幣日益受到監管，交易量將涌入市場。[2022/9/28 22:37:27]

對于商業銀行和商業機構在面向大眾兌換時的技術路線選擇，央行并不做干涉。可以簡單理解為，只要是商業機構能夠達到和滿足并發量、用戶體驗以及技術規范，商業機構在將DC/EP發到用戶手里時，可以選擇或區塊鏈技術或傳統賬戶體系，以及其他支付工具，央行并不會干預。

Celsius將其比特幣清算價格降至4,966.99美元:7月5日消息，Watcher.Guru發布推文表示，加密借貸平臺Celsius Network再次償還6400萬美元的比特幣貸款，目前清算價格已降至4,966.99美元。Celsius Network于日前償還5000萬美元的比特幣貸款，并將當時的清算價格降至8840美元。

此前報道，6月25日，加密借貸平臺Celsius Network已聘請咨詢公司Alvarez&Marsal的重組顧問，就可能的破產申請進行咨詢。Celsius Network曾于6月13日在其社交網站宣布暫停所有提款、交易和轉賬。官方表示此舉是出于整個社區的利益考慮。此外，用戶將在暫停期間可繼續獲得獎勵。[2022/7/5 1:50:28]

為了迎接DC/EP的到來，從DC/EP錢包測試到各項專利，商業銀行摩拳擦掌動作頻頻。

多個DeFi協議聲稱其存放在三箭資本OTC平臺的資金下落不明:6月18日消息，三箭資本支持的某個DeFi協議稱該基金控制其大部分Treasury資金，目前這些資金下落不明。該協議的創始人表示，自6月10日以來，尚未收到三箭資本聯合創始人或TPS Capital團隊的任何信息。

據悉，該協議于2021年底完成350萬美元種子輪融資，三箭資本領投。作為此輪融資的一部分，該協議收到穩定幣USDC和USDT。該公司可以通過在去中心化市場上借貸來積極管理這些代幣，或者選擇將其全部或部分代幣放在三箭資本旗下OTC平臺TPS Capital。

三箭資本聲稱可以確保其Treasury管理服務的年回報率為8%。該DeFi協議創始人表示，由于高收益率，許多獲得三箭資本投資的協議決定使用其服務存放融資資金以及其部分Treasury資金。這位創始人表示，該協議正在考慮采取法律措施，并與另外兩個面臨類似情況的協議接洽。

另一個獲得三箭資本支持的協議向Blockworks證實，三箭資本曾要求管理其Treasury資金，但該協議拒絕了這一提議。

據此前The Block報道，三箭資本OTC平臺TPS Capital在危機爆發前向投資者推銷GBTC相關套利交易。（Blockworks）[2022/6/18 4:36:49]

那么基于此，商業銀行究竟會有哪些機遇和挑戰，金色財經采訪了中國（上海）自貿區研究院、浦東改革與發展研究院、金融研究室主任劉斌博士。

劉斌主任長期從事政府決策咨詢研究和產業研究工作，參與的課題榮獲“上海市決策咨詢一等獎”，負責張江高科技園區“十二五”和“十三五”規劃研究工作，上海市陸家嘴集團“十三五”規劃研究等重大課題，是國內金融科技和區塊鏈技術應用領域的早期研究專家，撰寫、翻譯了數百篇區塊鏈、人工智能以及金融科技方面的專業報告和文章。

他對金色財經分析，對于傳統商業銀行而言，機遇有兩個方面。

首先，對于銀行來說，DC/EP為銀行在移動支付領域吸引用戶帶來了機遇。目前移動支付主要是支付寶和微信占主導，銀行優勢不明顯，DC/EP為銀行參與移動支付競爭創造了機會，也有可能形成銀行自己的支付生態。

另一個是銀行可以參與新一代支付基礎設施的建設，獲得先發優勢，DC/EP將推動新一代支付體系建設，未來將會成為一個強大的支付入口，圍繞DC/EP產業鏈的建設將是銀行的優勢，與此同時也倒逼銀行加快內部基礎設施建設。

挑戰有三方面，主要在于，一是要有合適的應用場景；二是要有相應的激勵機制促使用戶去使用銀行的DC/EP相關服務；三是如何將DC/EP與銀行優勢業務結合。

“銀行的布局都是比較早的，目前銀行都在尋找合適的應用場景，在這方面每個銀行可能都會有差異，零售金融業務較強的銀行會有優勢，還有就是數字化轉型步伐較快的銀行在這方面也會有優勢。”劉斌主任認為，短期來看，銀行在DC/EP方面的競爭不會是重點，這方面的競爭拼的是銀行的綜合優勢，包括網絡規模，用戶群體需求，業務模式等。

另外，根據普華永道報告，2019年中國移動支付滲透率達86%，高居全球第一，是全世界平均水平的三倍左右。未來，如果要小額付費，你可能并不需要打開支付寶、微信支付、銀聯云閃付等第三方支付平臺，或是銀行App，而是依靠某個DC/EP數字錢包，手機碰一碰即可。

針對這種情況，劉斌主任認為，短期內，銀行和支付行業不會發生太大變化。但隨著DCEP的廣泛應用，影響會逐步顯現，支付行業會比較明顯，DC/EP數字錢包會形成一個大的生態，成為超級應用，成為所有移動支付的入口，形成市場的統一，但第三方支付也還是會存在，規模和形式會發生變化。

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