DeFi 的未來是什么？_DEF

什么是去中心化金融？

去中心化金融可以定義為建立在區塊鏈上的金融應用程序，其功能和基礎設施可以通過智能合約公開驗證，任何尋求訪問權限的人都可以為應用程序提供支持。DeFi是web3中一個相對較新的周期，是一個簡化的術語，包含了鏈上金融提供的工具和資源的廣度。它們執行與傳統金融機構相同的功能，提供貸款、從存儲的資金中賺取利息以及進行各種類型的交易。不同之處在于為這些有價值的操作提供動力的效率和透明度——而不是依賴過時的軟件，Defi提供即時轉賬和每日回報，所有這些都無需批準或延長流程即可訪問。

加密借貸和點對點數字資產交易所在2018年左右開始出現，但直到2019年初，“DeFi”這個詞才真正出現。據CoinTelegraph報道，現在至少有20種不同類型的DeFi，全部其中可以應用于金融系統的各個方面，包括支付處理、借貸和投資。DeFi中的三個主要功能推動了最大的交易量：去中心化交易所允許用戶像股票經紀賬戶一樣買賣加密資產；流動資金池就像一個儲蓄賬戶一樣運作，允許用戶將他們的資金保存在保險庫中，并獲得股息以換取他們的資金使用；并且，鏈上借貸在沒有文書工作的情況下下降，并允許對借出的資金即時產生利息。

數據：當前DeFi協議總鎖倉量為2297.6億美元:金色財經消息，據Defi Llama數據顯示，目前DeFi協議總鎖倉量2297.6億美元，24小時增加2.97%。鎖倉資產排名前五分別為Curve（212.8億美元）、Lido（196.8億美元）、MakerDAO（158.8億美元）、Anchor（153.9億美元）、AAVE（142.9億美元）。[2022/4/2 14:00:38]

DeFi創造了一個環境，可以在不受第三方或批準系統干擾的情況下進行交易，允許用戶對其資產和安全擁有支配權。在這個生態系統中，所有參與者都是平等的，每個人都有獲得獎勵的機會。然而，雖然區塊鏈提供了許多優于傳統金融軌道的優勢，但它也帶來了挑戰。隨著生態系統的不斷發展，它的巨大潛力受到一個主要障礙的限制：吸引大規模采用。那么是什么阻止了他們呢？用戶體驗。

觀點：未來12個月內DeFi鎖定總價值將超過1000億美元:金融科技公司Yield的創始人兼首席執行官Tim Frost在接受采訪時表示，2021年將是去中心化金融（DeFi）成為金融業“常見術語”的一年，因為金融業現在正認真對待這一問題，并建立研發實驗室。他預測，在未來12個月內，DeFi行業鎖定的總價值將超過1000億美元。（Bitcoin.com）[2020/12/26 16:33:14]

DeFi中用戶體驗的重要性：

為了讓DeFi蓬勃發展，人們必須不知道他們正在使用DeFi。DeFi如何在鏈上擴展，直到我們可以輕松吸引更多人參與？盡管一些深度DeFi技術很酷，但這并不是每個人目前都應該構建的地方。有時工程師可以過度設計事物并制造這些超級復雜的系統，這無疑令人印象深刻，但這是否會推動大規模采用？通常，答案是“不”。

觀點：DeFi繁榮正推動以太坊衍生品市場發展:AMBCrypto發文稱，DeFi的繁榮目前正在推動以太坊衍生品市場發展。DeFi領域爆炸性增長直接影響了以太坊的交易成本。高昂的交易費用可能與以太坊的價格和需求背道而馳，但是因為對DeFi的需求增加使交易員爭奪更多以太坊Gas來支付網絡費用，從長遠來看推動了對以太坊的需求。在這樣的情況下，可以說DeFi的發展正在推動以太坊的發展。而隨著DeFi日益增長的市場主導地位和未平倉合約總量的增加，也可以得出一個結論，即以太坊衍生品交易商至少在當前未平倉合約到期之前對以太坊價格持積極態度。[2020/8/22]

目前存在一種市場二分法，它定義了dapps如何構建其用戶流：web3最大化主義者和那些尋求中間立場的人。極簡主義者，如Curve，吹噓自己的圖形、笨拙的流程和邊緣不可用的體驗，因為他們沒有針對加密好奇或尚未成為用戶的受眾；他們想要鯨魚，奶油作物——這很好。

報告：四大會計師事務所將成為DeFi重要組成部分:研究機構dGen編制的報告指出，畢馬威、安永、德勤和普華永道四大會計師事務所未來幾年將成為DeFi生態的重要組成部分。根據dGen的說法，盡管DeFi仍處于起步階段，但它“在未來幾年內可能超越現有的金融科技行業，提供一種新的金融服務結構”。（Cointelegraph）[2020/7/15]

然后你有像Yearn這樣的平臺，它們構建了一個相對容易理解的流暢界面，加密并沒有從行話中消除，但在大多數情況下，普通投資者可以跟隨。然后，金融應用有兩個價值主張：推動其使用的貨幣激勵和實現這些激勵的便利性。

在Web2中，Mint將我們所有的投資平臺和銀行賬戶與您的凈資產的強大可視化和管理連接起來；Venmo允許通過輕松連接到銀行或卡進行點對點支付；Robinhood通過快速的KYC和銀行交易使股票市場投資變得無縫。因此，作為web3基礎設施的建設者，我們有證據表明我們的技術更好，但如果我們不接受挑戰來構建可以與web2相媲美的體驗，那么該技術將沒有機會看到曙光.用戶體驗就是產品。

入職策略

我們必須專注于讓更多人參與DeFi，并根據廣泛的用戶反饋設計產品UX。每天都在構建和改進的技術幾乎對未開發的用戶市場有義務為最需要它的人提供訪問權限，而這些人占當今使用它的人的絕大多數。我們看到非洲社區通過加密改變了他們社區的運作和交易方式，而拉丁美洲的社區正在獲得一種避免巨大和通貨膨脹的穩定貨幣。為大量未來用戶抽象出復雜性將使訪問這種變得更加容易。這可以通過改進的語言來完成，簡化學習曲線，為更具技術挑戰的資源提供平易近人的教育，

錢包是使開發人員和用戶等過程更容易的下一步。它不僅必須易于設置，而且還必須易于管理和使用。成為您資產的自我保管人非常有價值，但對于大多數用戶來說，只是有時需要或有利。錢包和托管解決方案必須努力彌合安全和易于使用之間的差距。Peaze正在努力做到這兩點。或者，可以為希望對其資產承擔更多責任的用戶實施一些保護措施，例如使用分類帳或多重簽名錢包來托管資金并利用Etherscan或其他區塊瀏覽器來驗證您正在與正確的合約進行交互.但是，即便如此，這些方法目前對于普通人來說還是太先進了。

在去中心化基礎設施中建立信任

總而言之，有幾個因素決定了采用和保留，本文的深度重點強調了DeFi的用戶體驗方面。作為本文的合著者，我們的集體意見是，我們與加密市場的其他人分享的信心來自于在其中建立的人們。開發這些平臺和合同所采用的以科學和研究為中心的方法需要花費大量時間和資源來開發，而且自然地，只有在后端基礎設施經過嚴格測試和驗證后，用戶才能有效地與Web或移動應用程序交互。也許web3只是一個大型的beta測試環境，它正在走向全球金融業的大規模顛覆。但是，隨著監管環境的變化。

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