五步解決數字時代信任基石的問題-ODAILY_CEL

在新冠流感大流行期間，隨著越來越多的人在網上與各類組織進行接觸和交易，詐騙活動也相應增加。在銀行業，根據英國國家統計局發現，2020年遠程銀行詐騙增加了68%。此外，英國金融部的研究顯示，2020年，人們被騙向詐騙者進行銀行轉賬，導致了4.79億英鎊的欺詐損失。這種被稱為“授權推送支付”詐騙信息的詐騙行為在2020年增加了5%。

隨著詐騙行為的增加，消費者對金融服務業的信心有可能大幅下降。這也使得金融機構必須采取應對措施，證明自己可以被信任，尤其是在詐騙方式不斷變化和數字時代激增的情況下。

從事金融服務的人，無論是銀行、轉賬還是交易平臺，都可以通過五種方式建立這種信任，毛球科技整理如下：

1.在全球范圍內進行嚴格的AML/KYC篩查

對于金融機構來說，第一次與潛在客戶接觸時，就必須開始建立信任。而建立的方法則是，新客戶需要知道機構進行了全面的KYC和AML檢查，而不是將這個過程作為“勾選框”似的情況告知文本。

美參議員Lummis提交非當事人意見陳述，支持Coinbase針對SEC的駁回動議:金色財經報道，對加密貨幣友好的參議員Cynthia Lummis提交了一份非當事人意見陳述，支持Coinbase駁回美國證券交易委員會對該公司訴訟的動議。根據 8 月 11 日向美國紐約南區地方法院提交的文件，Lummis 強調，這不是普通的執法案件。在監管和其他因素仍“受到國會和多個機構積極考慮”之際，美國證券交易委員會正在推動對 Coinbase 涉嫌證券違規的訴訟，以獲取對加密貨幣行業的主要影響力。

金色財經注：非當事人意見陳述是由不直接參與相關案件的一方向法庭提交的文件。它們通常用于為訴訟的一方添加支持性論據，并強調案件將如何對涉案各方產生更廣泛的影響。[2023/8/12 16:22:08]

為了實現嚴格的KYC和AML合規性，金融機構必須能夠從全球聲譽良好的數據流中獲取數十億的消費者記錄，其中包括政府機構、信貸機構和公用事業的記錄，以便與潛在客戶提供的家庭地址、電子郵件地址、電話號碼和出生日期進行對照檢查和驗證。

U.S. Bitcoin Corp將管理重組后的Celsius礦業部門:5月26日消息，高性能計算設施供應商U.S. Bitcoin Corp（USBTC）將管理重組后的Celsius Network LLC（Celsius）礦業部門。根據擬議的Celsius重組，USBTC將與重組后的公司簽訂一項或多項運營和服務協議，成為以前由Celsius擁有的所有采礦資產的獨家運營商。USBTC還將從Fahrenheit每年獲得1500萬美元的Celsius挖礦資產管理費用（扣除運營費用）。USBTC預計在121800臺礦機完全通電后，其管理的總安裝算力將提高約12.2 EH/s。[2023/5/26 10:41:16]

同樣重要的是，這個數據集能夠訪問最新的觀察名單，比如公眾人物數據。訪問這些數據將確保重要的身份證明真實，并有助于填補客戶記錄中的空白，如丟失的電子郵件地址或電話號碼。

隱私身份安全公司443ID完成800萬美元種子輪融資:6月10日消息，隱私身份安全公司 443ID 宣布完成 800 萬美元種子輪融資，本輪融資由 Bill Wood Ventures 和 Silverton Partners 領投。該公司通過構建 OSINT 身份圖在跨越身份和訪問管理、網絡安全、加密貨幣、廣告技術和開源情報 (OSINT) 領域提供服務。443ID 能夠實時提供商業風險情報的全面視圖，包括集成第三方數據，以透明且經濟實惠的方式對用戶進行身份驗證、注冊或授權并做出更多決策。[2022/6/10 23:05:40]

使用這些數據進行檢查必須實時執行，以減慢客戶進入流程，從而提供良好的客戶體驗。

2.使用成熟的技術提供安全、實時的在線客戶引導

在新用戶注冊和確保其安全快速訪問賬戶時，使用已經被證明能夠降低詐騙行為并經過驗證的技術是非常重要的。例如，機器可讀區和光學字符識別技術很容易收集客戶ID，并在注冊階段獲得關鍵信息。像這些已經建立的工具可以確保ID的真實性以及實時驗證。

經濟日報：炒作虛擬貨幣終將一場空:5月15日消息，經濟日報發文稱，一向被幣圈人士鼓吹為“數字黃金”“避險資產”的虛擬貨幣，再次用實際行動證明自身的高風險、“大泡沫”。暴跌主要與美聯儲加息有關。虛擬貨幣價格極易受流動性影響，在流動性寬松的市場環境下，投機炒作盛行，推動幣值水漲船高，而一旦市場環境轉變，行情往往急轉直下。暴漲暴跌是虛擬貨幣的一貫表現。虛擬貨幣沒有實際價值支撐，價格極易被操縱，監管方向的變化、幾個投資巨鱷的買賣等就能導致幣值劇烈波動，引發大量拋售。

對于一個投資標的而言，若空有投機炒作熱度，缺乏實際廣泛應用場景，是沒有發展前景的。當前，暴跌仍在持續，誰也不知道這列“失控的過山車”何時駛到終點。投資者應保持理性，及時掐滅抄底以及一夜暴富的貪念，遠離相關交易炒作活動，否則很可能“幣去財空”。[2022/5/15 3:17:02]

嵌入在這些掃描文檔中的照片ID支持生物特征的ID驗證，例如面部識別，這也可以安全地加快客戶參與進度；活體檢查，如眼球運動，必須通過生物識別技術進行，以確認生命的存在。這就可以阻止了越來越多的詐騙者利用2D圖像和視頻回放等投機性方法，試圖來欺騙面部識別技術，并“假證明”自己就是他們所模仿的人。

更重要的是，生物識別過程可以支持金融服務機構，作為與AML和KYC相關的盡職調查報告的一部分。當涉及到監管檢查時，這些操作證明了它們的合規性，因此有助于在潛在客戶和客戶之間建立信任。

3.個性化客戶溝通以建立信任

根據Epsilon調查，80%的消費者更愿意與提供個性化體驗的公司做生意。對于金融機構而言，這一比例升至89%。此外，波士頓咨詢集團的研究強調，在未來五年內，在金融服務、零售和醫療保健領域獲得個性化服務的公司中，收入超過8000億美元的公司將轉移到前15%的公司。

以上數據表明，個性化體驗應該值得所有行業重視，特別是在金融服務業。在這個高度商品化的銀行產品世界里，由個性化驅動的客戶體驗可以創造一個差異點。客戶交流的個性化也有助于建立客戶之間的信任，因為這表明他們被理解和重視，這一點亞馬遜和谷歌等數字巨頭做得非常好。

此外，個性化還提供了從客戶那里獲得更大收入的機會。金融機構可以獲得大量有關客戶支出的有價值交易數據，它們可以對這些數據進行分析，并利用這些數據提供高度個性化的追加銷售和交叉銷售。例如，如果客戶似乎已經預訂了假日，銀行可以傳達有用和方便的旅游貨幣和旅游保險優惠。通過這種參與，組織可以在適當的時候提醒客戶，他們可能需要高度適用的信貸或儲蓄產品，從而使自己成為值得信賴的顧問。

4.保護和保證的多級驗證

多級驗證過程對于保護在線交易至關重要。例如，當客戶將資金從一個賬戶轉移到另一個賬戶時，可以向其提供一次性密碼。由于該OTP將被發送到客戶的注冊電話號碼或電子郵件地址，它最大限度地降低了被冒名頂替者轉移的風險。

為了核實大額交易，銀行可能會打電話給客戶，確認是他們付款。這種方法增加了客戶服務價值，特別是對新用戶的網上銀行和支付需要安全防范到位，以保護他們的錢安全轉移和電子購買。

還必須認識到，實時驗證電話、電話類型、原產國和電子郵件郵箱驗證在支持OTP或類似類型的驗證方面也是都非常有效。

5.防止使用地理位置詐騙客戶

詐騙者有可能從客戶與其網站或應用程序的互動中挖掘出大量數據，防止詐騙最重要的一點是客戶的地理位置。

當交易發生時，客戶的實時位置可以與他們以前購買的位置上的數據進行比較。如果不匹配，例如購買發生在客戶以前可能沒有去過的大陸上，銀行可以聯系個人并在完成之前核實活動。此外，如果客戶通常訪問金融機構的網站進行支付，而突然在應用程序上看到了大量的支付活動行為，那么在任何一筆交易完成之前，先確認客戶的身份是真假是值得進行的。

總結

隨著詐騙在網絡上面的興起，在潛在客戶和客戶身上建立信任對金融服務機構來說顯得前所未有的重要。現在也是時候讓金融領域的的人后退一步思考一下，想想如何能夠在潛在客戶和客戶身上建立信任。

只有采用嚴格、高效率的方法進行KYC和AML驗證，在客戶開始階段就使用經驗證的技術，同時采用生物識別技術，兩者結合才能在建立信任方面邁出一大步。

為了增加額外的信任度，重要的是要接受個性化，使用技術進行多級驗證，并在交易時確定客戶的地理位置。毛球科技認為，采取這五個步驟的機構或組織最適合在日益競爭增大的市場中提供有價值的、突出的服務，并能夠實現長期利潤增長。

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