李禮輝：數字金融與數字貨幣_人工智能

本文來自：數字金融資產研究中心，作者：cdfa，星球日報經授權轉發。

2018年12月20日，由清華大學經濟管理學院數字金融資產研究中心主辦的數字金融資產大講堂在清華大學經濟管理學院偉倫樓報告廳舉行。中國銀行原行長李禮輝博士發表了題為“數字金融與數字貨幣”的主題演講，研究中心主任羅玫教授主持了本次活動。羅玫教授首先對研究中心的成立背景做了簡要的回顧，她認為數字金融資產領域的研究剛剛開始，在世界范圍內都急需學術界來助力推動數字金融資產領域的健康發展，特別是要提出有框架、有體系，能夠適應新時代的數字金融資產領域的規范和制度的指引。研究中心依托于清華大學，定位于成為世界一流的數字金融資產領域的研究中心和人才培養基地，并且在該領域致力于開創全球領先的學術地位和行業地位，引領世界前沿的數字金融資產的研究。

李禮輝：法定數字貨幣可精準調節貨幣供應:中國銀行原行長、中國互聯網金融協會區塊鏈研究組組長李禮輝認為，法定數字貨幣主要有四方面的優勢：首先，法定數字貨幣具有替代現鈔、節省現金流通的成本的好處，可能是第六版的人民幣；其次，能強化支付系統的公共屬性，推進普惠金融，可以讓更多人利用這種支付系統；第三，可以保證金融交易的可靠性；第四，可以精準調節貨幣供應，加強貨幣市場流通的供應。同時，發行數字貨幣也有三個方面的潛在風險。一是會削弱商業銀行的初始信貸能力和盈利能力；第二個問題它更容易觸發系統性的金融風險；第三個問題是，中央銀行的資產負債表會因為數字貨幣迅速擴大，大量存款會到中央銀行，而中央銀行有調控的權利，但是也要承擔更加直接的責任。（21世紀經濟報道）[2020/10/20]

李禮輝博士的講座主要分為信任機制和數字貨幣兩個話題來展開。在信任機制的話題中，李禮輝博士提到市場經濟下的信任是建立在契約原則的基礎上的，傳統模式是通過共同的規則和可信任的中央節點和支付平臺來驗證信息、積累信任。

聲音 | 李禮輝：區塊鏈的核心功能可以建立數字信任:由中國企業改革與發展研究會、中國產經新聞報社、網易財經聯合主辦的2020網易經濟學家年會于12月22日在北京舉行。會上，中行原行長李禮輝表示，區塊鏈的核心功能是可以建立數字信任。一是可以通過數學方法解決信任問題，二是可以應用數字技術對人或物進行特征識別和時空定位，三是數字信任的主要優勢是高效率、低成本的普惠性。李禮輝強調，目前，各個國家均未實現區塊鏈技術的大規模應用。我國的區塊鏈技術研發致力于突破規模化可靠應用瓶頸。我們應該實施數字經濟國家戰略，維護數字經濟安全。具體而言，中國應該掌握自主可控的技術，加快標準化建設和制度創新，推進公共數據資源的整合和共享，加大力度保護數據安全和個人隱私。（中國產經新聞）[2019/12/23]

同時近幾年新的技術突破了傳統金融模式的一些局限。第一點是大數據技術建立的信任機制。阿里巴巴利用大數據挖掘小微企業和普羅大眾的信任，其旗下的螞蟻金服和網商銀行僅僅在2016年就為500多萬戶小微企業和個體經營者累計發放了8千多億的貸款。第二點是區塊鏈技術建立的信任機制。區塊鏈技術建立了技術背書的信任機制，通過數學方法解決信任問題，以算法程序表達規則，只要信任共同的算法程序就可以建立互信。通過區塊鏈技術構建的數字票據應用就解決了現有票據業務的缺陷。

聲音 | 李禮輝：區塊鏈原代碼基本都不是中國自己的 這很危險:據新浪財經消息，由財經雜志主辦的主題為“全球格局變化下的應對與抉擇”的2019三亞·財經國際論壇于12月7日在海南三亞召開。中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長、中國銀行原行長李禮輝出席并演講。李禮輝表示，區塊鏈的技術已經得到了初步的形成，但是到現在為止我們的底層技術還不成熟，我們的規模化、可靠運用的瓶頸還沒有突破。現在區塊鏈所采用原代碼基本上都不是中國自己的，這種技術性的依賴會造成未來發展比較大的問題，這是很危險的。[2019/12/7]

李禮輝博士提出不論是大數據還是區塊鏈技術都可以歸納為數字技術，基于數字技術的信任機制可以稱之為數字信任。在數字信任的框架下，數據的采集、記錄和應用必須遵循可信、可靠的基本原則，對信息數據的歸屬、應用和管理制定明確的規范。通過“共建、共享”來建立具有高度一致性、可靠性的大信用系統；通過推進技術、資本、數據、市場等資源整合，以效益為中心重構商業合作模式，來提高金融科技創新的效率和效益；通過推進大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等新技術的集成，以效率為中心重構金融服務流程，打造零距離、多維度、一體化的金融服務，實現資源與新技術的融合聯合，并提出無論是技術可行性還是經濟可行性，區塊鏈金融應用的最佳路徑應該是多中心聯盟的分布式共享賬本。

聲音 | 李禮輝：數字貨幣不具備取代支付寶等新興支付方式的絕對優勢:據鳳凰網財經報道，中國銀行原行長、中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長李禮輝表示，數字貨幣能不能替代全通的形式，取代新興的貨幣形式，將取決于四個關鍵因素。第一，效率要更高。第二，成本要更低。第三，必須具有相應價格的規模。第四，社會認可的可靠性和安全性。李禮輝認為，在零售出租市場法定數字貨幣，并不具備取代支付寶等新興電子支付方式的絕對優勢。[2019/8/8]

談到數字貨幣，李禮輝博士認為數字貨幣是采用數字化技術的貨幣形式，而具有法定地位、具有國家主權背書、具有發行責任主體的數字貨幣構成法定數字貨幣。數字貨幣能不能替代傳統的貨幣形式，能不能取代新興的電子支付工具成為主要的貨幣形式和主要的支付工具，取決于四個關鍵因素：效率更高、成本更低、具有商業價值的經濟規模和具備社會認可的可靠性和安全性。李禮輝博士分析了虛擬貨幣生長的深層次原因以及發展變化的態勢。針對目前數字貨幣監管中面臨的挑戰，李禮輝博士提出我們需要加快數字金融制度建設，加強國際監管協調，推進數字金融制度和數字金融標準化建設，立足于數字金融的可持續發展，立足于防止發生系統性金融風險，加快法定數字貨幣研發，抓緊研究制定法定數字貨幣發行制度，抓緊研究制定虛擬金融監管制度，抓緊制定數字金融的專業化技術標準和驗證體系，引導數字金融發展的正確方向。數字金融涉及全新的服務模式和管理模式，制度建設工作應先易后難，先出臺監管法規，再出臺法律。對于網絡虛擬金融，應該加強國際監管協調，努力與主要國家達成監管共識，建立國際監管統一標準，采取國際監管一致行動，聯合研發可行的技術方案，有效管控資金在“鏈上地下”的跨國違法流動。

隨后，李禮輝博士從分布式、多中心、有中介的聯盟鏈的架構以及分布式去中心、自組織的公有鏈架構這兩種架構對區塊鏈發展的不同路徑做了簡要分析和總結。展望未來，李禮輝博士認為我們需要跨越障礙的創新和勇氣，也需要腳踏實地的科學態度和方法，金融業者需要創新的科技業者的創新和突破，也需要政府部門、監管機構、市場機構支持和規范。

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