摩根、匯豐、花旗決戰區塊鏈，誰能稱霸跨境支付？_比特幣

文｜昕楠雪婷運營｜蓋遙編輯｜梁辰出品｜Odaily星球日報近日，美國銀行(BankofAmerica)又拿下一項有關區塊鏈的專利。此前，美國銀行以50多份專利成為了擁有最多區塊鏈相關專利的銀行，美國銀行也正希望通過專利申請，在區塊鏈領域搶占先機。事實上，不只美國銀行，自去年以來，大量海外銀行已紛紛進場，除了專利申請，還基于區塊鏈發行債券、結算貨幣、信用證等。Odaily星球日報針對美國銀行、匯豐銀行、摩根大通等八大海外銀行的區塊鏈布局進行盤點后發現，這八大銀行在區塊鏈上公開的應用內容有足足84項。在此前，金融一度被認為是區塊鏈的最佳應用場景。人們認為，區塊鏈會革中心化金融機構的命，有可能沖擊傳統銀行現有的業務職能體系。顯然，現在區塊鏈成為了海外八大銀行們爭相搶灘的高地。這寓意著，中心化的金融機構意識到了止步的風險，在變革來臨前，中心化的銀行們正在順應前沿趨勢，進行自我革命。海外銀行涌向區塊鏈，38%為貿易金融相關

根據Relbanks于2018年做出的世界銀行市值規模排名，Odaily星球日報從中挑選出了在區塊鏈業務中探索廣泛且市值排名位列全球前茅的八大海外銀行，分別是摩根大通集團、美國銀行、富國銀行集團、匯豐控股有限公司、花旗集團、三菱UFJ金融集團、高盛集團、瑞銀集團。八大海外銀行中，摩根大通是最早涉獵區塊鏈領域的海外銀行，其早在2013年就向美國專利局申請過比特幣相關專利。其中，區塊鏈布局最多的前三名銀行分別是匯豐、高盛以及美國銀行。匯豐在將區塊鏈應用上，起步時機稍落后其余7家，但其應用區塊鏈的速度卻遙遙領先，應用試水高達15項。經盤點，Odaily星球日報發現，八大海外銀行多在2018年前后開始大范圍拓展區塊鏈應用方向的實驗。綜合銀行的區塊鏈探索方向來看，貿易金融領域是銀行之間爭相蠶食的應用寶地，主要應用在信用證、貿易融資和跨境支付三大方面。粗略統計，八大銀行84項區塊鏈業務中，共有33項與貿易金融、支付相關，占比38%。除此之外，摩根大通、花旗銀行、三菱集團、高盛均曾嘗試過使用發行數字貨幣的形式來進行支付方向的探索，以改造中心化金融在支付結算領域的痛點。匯豐押注區塊鏈+貿易金融

摩根大通：美聯儲緊急貸款計劃將提供2萬億美元流動性:3月16日消息，摩根大通表示，美聯儲的緊急貸款計劃可能會向美國銀行系統注入多達2萬億美元的資金，以緩解流動性緊縮。Nikolaos Panigirtzoglou等策略師寫道，美聯儲銀行定期融資計劃的使用量可能會很大。盡管最大的幾家銀行不太可能利用該計劃，但該計劃設想的最大使用規模接近2萬億美元，這是除五大銀行以外的美國銀行所持債券的票面金額。盡管美國銀行體系中仍有3萬億美元的準備金，但其中很大一部分由大型銀行持有。他們表示，流動性收緊既是由于美聯儲的量化緊縮，也是由于加息導致資金從銀行存款轉向貨幣市場基金。此外他們稱，銀行定期融資計劃應該能夠向銀行體系注入足夠的準備金，以減少準備金短缺，扭轉過去一年出現的緊縮局面。(金十)[2023/3/16 13:08:02]

當銀行們試驗區塊鏈的不同應用可能時，匯豐銀行幾乎全力撲在了貿易金融上。這也是由匯豐的歷史決定的。從初創時期，貿易融資就是匯豐的一大特色業務。一個世紀前，匯豐銀行在香港創立，匯豐銀行的本名是HongKongandShanghaiBankingCorporation。“匯豐”一詞也是香港人給起的，一方面是取的“匯款豐富”的吉利寓意；另一方面，人們希望該銀行所從事的國際匯兌業務能生意興隆。早期，匯豐銀行主營業務以提供貿易融資為主，該銀行曾為中國及歐洲之間頻繁的跨境商貿活動提供資金。在20世紀初期，匯豐銀行曾向亞洲各國政府提供金融服務，是英國政府在中國、日本和新加坡等地所開賬戶的重要銀行。匯豐銀行向來是貿易金融業務的主力兵。有數據顯示，2017年，匯豐在貿易金融方面的收入達到25.2億美元，是全球貿易金融領域中規模最大的銀行之一。據悉，在貿易金融中，銀行們提供信用證、融資機制供應以及對客戶的財務管理等服務，多使用的是紙質文件，交易時長也長達數日。據Odaily星球日報統計，當前匯豐公開的區塊鏈應用共有15項，其中13項標的在貿易金融上。對比起多在2015至2017年期間開始區塊鏈應用的其他銀行來說，匯豐雖起步稍晚，但推進的力度卻不小。有數據統計，匯豐銀行在2017年投入到區塊鏈技術中的資金大約有2億美元，預計2019年則會達到4億美元。2018年5月，匯豐通過區塊鏈技術，給農業巨頭嘉吉集團的一筆大豆貨物交易開出了首張信用證，匯豐所使用的R3公司的corda平臺也在這時正式投入商用。有了區塊鏈，貿易金融無紙化了、交易耗時也得以精簡到數個小時以內。匯豐評價，使用區塊鏈技術將能夠降低信用證和其他欺詐風險，有助于提高銀行效率、減少貿易融資失誤。頭部軍匯豐的試驗引發了業內的廣泛關注。有人認為，匯豐正在革自己的命。英國《金融時報》稱，這會對9萬億美元規模的貿易金融行業構成巨大的沖擊。對此，匯豐銀行表示認可，其稱，在未來幾年，區塊鏈將顯著減少傳統貿易金融活動。時任匯豐貿易融資業務負責人VivekRamachandran也稱，這一技術已經做好商業化應用的準備，下一步是鼓勵更多的參與者加入到相關協議中來。在去中心化金融徹底沖垮、吞噬中心化金融之前，頭部軍隊中的老手玩家匯豐早已做好了“去中心化”的準備。人人覬覦的跨境支付市場

摩根士丹利：澳洲聯儲的前瞻性指引不再具有可信度:11月1日消息，摩根士丹利表示，市場目前認為，澳洲聯儲對現金利率的前瞻性指引不再具有可信度，預計該變化將導致澳洲聯儲委員會本周調整其基調。自從澳洲聯儲主席洛威表示，他發現很難理解為什么市場會將加息時間定價在2022年或2023年初后，通脹壓力促使市場將加息時間定價于2022年。摩根士丹利預計澳洲聯儲本周將不再強調加息預期時間，取而代之的是強調更明確的基于結果的前瞻指導。 （金十）[2021/11/1 6:24:36]

再細分一些，跨境支付則是貿易金融領域里的一片藍海。跨境支付的市場體量不容小覷，早在2015年時，跨境支付帶來的收入規模就已經達到了3000億美元，跨境支付帶來的交易費卻占到了全球支付交易費的40%。麥肯錫曾預計，到2020年，跨境支付有望創造高于2萬億美元的收入；到2022年，全球跨境支付交易將達到6萬億筆。毫無疑問，跨境支付是一塊擁有龐大市場空間的大蛋糕。報告調查到，在這高達萬億美元的跨境支付市場中，92%是B2B支付，而B2B的支付中，90%的交易是通過銀行進行的。而當前，銀行間統一采用的是SWIFT通道，這之中的成本費用并不小。有數據統計，一筆跨境支付的平均成本在25美元到35美元之間，最終用戶的平均成本達到轉賬金額的7.68%。與此同時，跨境轉賬還需要耗費大量的人工來對賬，通過SWIFT來進行跨境支付的到賬時間往往在3至5天。高昂的費用和漫長的結算時間，是當前跨境支付最痛的痛點。對于銀行來說，區塊鏈技術正有可能幫助解決跨境支付的成本問題，顛覆當前SWIFT設下的護城河。區塊鏈技術在之中最核心的作用是，降低成本，提高效率。麥肯錫報告《區塊鏈：銀行業游戲規則的顛覆者》中稱，區塊鏈技術在B2B跨境支付與結算業務中的應用將使每筆交易成本從約26美元下降到15美元，其中約75%為中轉銀行的支付網絡維護費用，25%為合規、差錯調查，以及外匯匯兌成本。所有人都想瓜分這一塊誘人的奶酪。在Odaily星球日報所盤點的這八大銀行均有嘗試在自己的支付業務中應用區塊鏈。為此，摩根大通、花旗銀行、三菱集團、高盛四家銀行還曾嘗試過“發幣”。一方面是激烈的市場競爭氛圍，另一方面更嚴峻的現實卻是，跨境支付的生意并不好做。花旗銀行是最早試驗通過區塊鏈技術解決跨境支付痛點的企業，早在2015年時，花旗這家美國老牌銀行就曾發行基于區塊鏈技術的citicoin來改造跨境支付業務。在默默堅持了4年之后，沒有獲得廣泛的應用前景，2019年，摩根大通大張旗鼓推出用于支付結算的JPMcoin后，花旗宣布中止其citicoin計劃，放棄跨境支付轉向自己更擅長的貿易融資領域。花旗此舉是在間接向外界解釋，自己嘗試過，但終究沒啃下跨境支付的蛋糕，SWIFT定下的傳統格局難以撼動。而摩根大通卻依舊一心要挑戰和顛覆SWIFT的霸權，這又意欲為何？事實上，摩根大通在推出JPMcoin之前，就推出了基于自己私有鏈“Quorum”的銀行間支付平臺IIN，在該方案下，摩根大通已經組建了一只由185家銀行組成的聯盟隊伍，JPMcoin擁有了最初的落地應用場景。作為美國最大金融服務機構之一，既有實力的資金實力又有大量的人才儲備，摩根大通的確有可能成為這次變革中一呼百應的領導者。美國銀行緣何熱衷區塊鏈？

聲音 | 摩根大通：比特幣本輪大幅下跌或受期貨平臺Bakkt和多頭平倉的影響:據彭博社消息，摩根大通官方表示，本周早些時候比特幣下跌20%，可能是洲際交易所（ICE）新推出的期貨平臺Bakkt和多頭平倉的影響推動的。以Nikolaos Panigirtzoglou為首的策略師指出，實物結算的期貨合約的推出是加密市場走向成熟的又一步，但這可能壓低了比特幣價格。策略師同時表示，數據顯示，比特幣多頭頭寸在過去一周“明顯投降”。這也可能導致了本周比特幣價格的大幅下跌。[2019/9/29]

盡管上述大多都是正在試驗或者論證階段，但不管最后效果如何，美國的銀行幾乎將能看到的業務都加入了區塊鏈技術。美國的銀行為何如此“擁抱”區塊鏈？銀行金融體系是一個國家的經濟命脈，美國銀行“優待”區塊鏈的背后是美國政府深刻的、經濟和科技因素的考量。自二戰以來，美國建立了以美元為核心的國際貨幣體系，握有全球金融主導權。不過，隨著世界多極化趨勢的加強，特別是第三世界國家的崛起，美國的金融霸主地位有所松動。而且，全球貿易美元結算體系，特別是國際匯款，需要經由多家銀行的專用網絡，成本高又耗時不可避免。區塊鏈的出現，讓美國看到了“契機”。區塊鏈重塑跨境支付業務，通過與美元掛鉤的銀行代幣來吸收世界財富流到美國，幫助美國繼續穩固美元霸權。其次，擅長玩貨幣游戲的美國當然不會允許一個交易市場游離于自己的管控之外。美國銀行積極布局區塊鏈，通過與美元掛鉤，將加密貨幣市場納入美國金融市場的網絡中去，進而爭奪未來加密貨幣市場的定價權。最后，區塊鏈技術有潛力“從根本上改變”在線交易方式信任和安全問題，或成為引導第四次工業革命的重要力量。美國政府認識到區塊鏈的巨大潛力，正如同1993年的互聯網概念一樣，即便當下大部分人對此還不是十分了解，但十年之后，就會完全無法想象沒有區塊鏈技術的社會該如何運轉。如果將區塊鏈技術融會貫通，一方面將推動美國科學技術的發展，繼續拉開世界其他國家與美國的差距；另一方面，搶占未來科技高地，制定區塊鏈技術的規則。

現場 | 摩根大通資產管理前執行董事：已有很多人從一級市場轉向二級市場:金色財經現場報道，今日在2018虛擬貨幣對沖基金峰會上，摩根大通資產管理前執行董事Hongtao Qiao表示，隨著越來越多的人進入，加密貨幣的二級市場將繼續增長，一級和二級資本市場是緊密結合的。Qiao表示，從投資機會的角度來看，當加密貨幣市場今年早些時候出現下跌趨勢時，很多人已經從一級市場轉向了二級市場。[2018/7/28]

戴蒙正關注比特幣期貨市場商業機會 摩根大通或推比特幣產品:杰米?戴蒙正在“關注計劃中的比特幣期貨市場的商業機會”。摩根大通正在考慮是否通過期貨經紀部門向客戶提供芝商所的新比特幣產品，并從中收取服務費。[2017/11/23]

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