在7140億美元的全球支付“動物世界”里，Libra有肉吃嗎？_CEB

Odaily星球日報譯者|Moni

全世界范圍內，超過10億成年人擁有一部移動手機，但他們卻沒有銀行賬戶。

對于覬覦金融科技服務行業已久的Facebook來說，他們第一步會做什么呢？答案其實已經出來了：推出數字貨幣。Facebook為何會有如此大的底氣？因為他們比其他競爭對手有一個最大優勢：全球24億用戶。但只依靠用戶，可能還不夠。通過Libra，Facebook及其合作伙伴正在將目光放在了一些沒有銀行賬戶的人身上，他們渴望用更低的成本向海外匯款。然而，這個市場已經擠滿了競爭對手，很多“新手”都被“老油條”們扼殺在了起步階段。但Libra有所不同，他們的優勢不僅僅在于有Facebook這個大靠山，更重要的是，全球跨境匯款市場正處于快速發展階段——根據世界銀行匯編的數據，2019年全球匯款規模將增長到7140億美元，相較于2010年上漲52%。針對跨境匯款經濟而言，下圖是1980年至2017年期間全球匯款資金流入最多的五個國家，分別是：印度、中國、墨西哥、菲律賓和法國。

數據：Stellar、Ripple和Solana投資基金的管理規模在7月份出現飆升:金色財經報道，根據CCData的一份報告，與Stellar、Ripple和Solana相關的投資基金的管理資產 (AUM) 7月份飆升，大部分增長發生在7月14日，這一天前，美國法官裁定在交易所出售XRP代幣不構成投資合同，這一決定導致整個加密市場大幅上漲，特別是XRP以及其他山寨幣，包括XLM和SOL。

CCData表示，基于XLM的產品的AUM增長了62.7%，達到1730萬美元。這些基金包括Grayscale的Stellar Lumens Trust (XLM)，其資產凈值溢價飆升至330%。7月份基于XRP的投資基金的AUM增長了33.2%，達到6570萬美元，基于SOL的投資基金AUM增長了55.7%，達到8780萬美元。[2023/7/27 16:01:19]

下圖是1980年至2017年期間全球匯款資金流出最多的五個國家，分別是：美國、沙特阿拉伯、瑞士、德國和俄羅斯。

TalieBaker是AiteGroup零售銀行和支付業務高級分析師，她在最近一份報告里認為，匯款市場是一個殘酷的業務，但即便如此，依然有很多初創公司在嶄露頭角。雖然匯款市場長期以來由MoneyGramInternationalInc.、WesternUnionCo.,這樣的企業主導，但大量新公司正在變得越來越知名，比如RemitlyInc.、TransferWiseLtd.、以及WorldRemitLtd.等。Facebook當前的目標是與100家公司和非營利性組織達成合作，組成Libra協會，該協會將監督數字貨幣Libra的開發。但Libra協會發言人DanteDisparte也承認，這項工作非常復雜，她說道：“降低匯款成本并打破金融包容性障礙，是目前金融科技行業在全球范圍內需要優先處理的事項，我們認為Libra在這方面會有獨特的幫助。但這是一項集體努力的工作，我們期待繼續尋找能夠幫助Libra實現愿景的合作伙伴。”Facebook希望降低消費者向海外轉移資金的成本，那么Libra在選擇市場的時候，很可能會選擇一些Facebook原生業務增長較快的地區。競爭對手與合作伙伴

美聯儲梅斯特：尚未決定是否需要在7月加息:金色財經報道，美聯儲梅斯特表示，尚未決定是否需要在7月加息，需要更多數據；我的利率預測與經濟預測的中位數相當或略高；當前通脹仍是美國經濟面臨的主要問題；過早地宣布戰勝通貨膨脹是要付出代價的；本可在6月份加息，但理解美聯儲為何沒有采取行動。[2023/7/11 10:46:50]

2018年全球知名匯款公司的交易量：西聯匯款2.87億筆、Transferwise1.404億筆、Ria1.076億筆、MoneyGram9520萬筆、Remitly1500萬筆、WorldRemit740萬筆。而在2016-2019年間，Facebook的月活躍用戶量增長率：亞太地區85.7%、歐洲19.2%、美國和加拿大11.4%、其他國家和地區53.6%。

多年以來，全球范圍內的匯款平均成本一直居高不下，按照世界銀行披露的費率數字約為7%：這意味著，如果消費者想要國外發送200美元，就需要支付14美元的費用。現實情況還不僅如此，跨境匯款成本還會因為地理位置不同而異。舉個例子，從美國向利比里亞匯款200美元，平均手續費用為19.31美元，但是如果向印度匯款的話，類似的平均費用只有6.24美元。Libra則能利用自身“數字貨幣”優勢，讓消費者以更低的成本向海外發送小額資金。FaisalKhan是一家跨境匯款公司的顧問，他透露有些業內公司在給消費者提供跨境匯款服務的時候會設置一個固定費用，這種手段會迫使客戶發送金額更高的錢，通常匯款金額會在250美元左右。FaisalKhan進一步解釋說：“現有跨境匯款渠道并不能很好地服務于小額匯款交易，而且成本效益也不是很好。實際上，交易成本其實占到價值傳輸的一小部分而已，而這就是Libra想要追求的市場。”那么，為什么傳統跨境匯款成本會這么高呢？其中一個原因是不少跨境匯款客戶都是低收入人群，因此他們必須使用現金進行交易，為了適應這種市場需求，許多匯款服務提供商不得不在全球范圍內構建一個代理網絡。市場機遇

加密支付公司Wyre宣布將逐布關閉，用戶需在7月14日之前提取相關資產:6月17日消息，加密支付公司Wyre發布推文稱，公司正在逐步關閉。由于市場條件，我們做出這個決定是為了保護我們主要利益相關者和客戶的最佳利益。這個決定不是由于任何監管機構的指示。如果用戶在Wyre平臺上有資產，可以在7月14日提取相關資產，之后將有一個單獨的程序來恢復平臺上剩余的資產。

此前消息，加密支付公司Wyre在一月份宣布獲得緊急融資，使其能夠繼續正常運營。[2023/6/17 21:43:43]

那些零售銀行業務不發達、同時銀行卡使用率較低的國家，可能是最適合Libra的。

從上圖可以看出，全世界有超過25億人生活在人均銀行網點和銀行卡數量最少的國家里，這對于Facebook來說是一個巨大的市場。但同時，Facebook也非常清楚跨境匯款是一個充滿挑戰的行業，其中一大挑戰就是：監管。今年七月，Facebook區塊鏈和加密貨幣負責人DavidMarcus連續參加了兩場國會聽證會，回答了一系列有關該公司如何確保遵守全球監管法規的問題。為了應對新的監管規則，許多銀行一直在切斷與加密貨幣匯款運營商的關系，一方面是因為加密貨幣交易都是匿名的，另一方面則是因為加密貨幣交易通常無法滿足反洗錢審查要求。根據世界銀行的數據顯示，加密貨幣匯款在某些情況下反而會給消費者增加更多成本。在這種情況下，Facebook可能首先會選擇在全球60多個發展中國家拓展業務，這些國家已經在使用美元和歐元替代本國貨幣了，有的國家甚至直接將自己的法定貨幣與美元掛鉤。按照MoffettNathanson分析師LisaEllis的說法，不少發展中國家其實已經習慣了其他形式的貨幣。但是AiteGroup零售銀行和支付業務高級分析師TalieBaker卻有不同看法，她認為想要說服世界各地數十億人改變他們的購買習慣并不是件容易的事情，比如在美國，人們依然經常使用信用卡和借記卡作為付款方式，但在中國和非洲部分地區的消費者卻已經習慣了將手機支付作為自己最常用的支付手段。TalieBaker表示：“也許Libra能夠提供一種實惠的匯款方式，但當你在兌現Libra時卻要支付額外費用，還會覺得它很實惠嗎？如果你不能使用Facebook數字貨幣Libra去雜貨店買東西，那么把你的錢兌換成加密貨幣有什么用呢？”支付方法

金色財經行情播報丨BTC壓力位在7400USDT附近:據火幣行情顯示，截至10:00，昨日BTC下午小幅回調后，晚上10點開始反彈。1小時圖上形成局部上升楔形，而重要壓力位在7400USDT附近。[2020/4/9]

截至去年，中國在移動錢包使用方面處于領先地位，而其他國家則仍然依賴于紙幣，下面就讓我們來看看世界上一些主要國家使用銀行卡、電子錢包、現金和其他支付手段的情況吧。美國：信用卡和借記卡在美國很受歡迎，該國還擁有世界上最大的兩個支付網絡服務提供商，VisaInc.和MastercardInc.。線下POS交易額為2.6T美元，其中銀行卡交易占比為80%，現金交易占比為15%，電子錢包交易占比為5%；線上電子商務E-commerce交易額為4440億美元，其中銀行卡交易占比為68%，電子錢包交易占比為20%，現金占比為4%，其他占比為8%。中國：螞蟻金融旗下支付寶和騰訊控股有限公司的微信支付移動錢包占據了中國支付市場的領導地位，從街頭小販到大型零售商，它們隨處可見。線下POS交易額為1.9T美元，其中銀行卡交易占比為39%，現金交易占比為21%，電子錢包交易占比為40%；線上電子商務E-commerce交易額為5880億美元，其中銀行卡交易占比為24%，電子錢包交易占比為64%，現金占比為2%，其他占比為10%。日本：現金在日本仍然很受歡迎，當地有大量的自動提款機，日本銀行采用電子支付等新形式支付手段的速度也很慢。線下POS交易額為8720億美元，其中銀行卡交易占比為29%，現金交易占比為68%，電子錢包交易占比為3%；線上電子商務E-commerce交易額為870億美元，其中銀行卡交易占比為65%。德國：雖然對信任和隱私仍然存在擔憂，但作為歐洲最大的經濟體，德國仍然堅持轉向電子支付。線下POS交易額為5220億美元，其中銀行卡交易占比為36%，現金交易占比為60%，電子錢包交易占比為4%；線上電子商務E-commerce交易額為660億美元。巴西：由于PagSeguroDigitalLtd.和StoneCoLtd.等公司一直致力于吸引商家接受新形式的電子支付，因此巴西的銀行卡使用率正在上升。線下POS交易額為2300億美元，其中銀行卡交易占比為46%，現金交易占比為53%，電子錢包交易占比為1%；線上電子商務E-commerce交易額為190億美元。土耳其：現金仍是土耳其人最喜歡使用的支付手段，但該國政府已經承諾到2023年實現無現金社會。線下POS交易額為1160億美元，其中現金交易占比為75%；線上電子商務E-commerce交易額為60億美元。上述數據來源：WorldpayRetailGlobalPaymentsReport。而在2018年的數據中，付款方式包含了以下幾種子類別，分別是：銀行卡、現金、以及其他。CambridgeGlobalPayments首席市場戰略官KarlSchamotta表示，Facebook數字貨幣Libra希望成為一種“統一全球貨幣”，但是世界上每個國家都有不同的特殊監管制度、差異的銀行業標準，所以Libra的發展之路注定會充滿坎坷。

動態 | Bitcoin Core在7個比特幣全節點軟件中同步和驗證數據速度最快:比特幣著名開發者、Casa 的技術總監 Jameson Lopp 在測試了 7 個支持比特幣全節點的軟件實現后發現，官方的 Bitcoin Core （0.19.0）速度最快，同步節點數據并驗證所有交易簽名數據共耗時 6 小時 39 分鐘，他認為耗時這么久的瓶頸來自于這臺電腦的 CPU。測試的另外六款軟件分別是 Bcoin （77d8804）耗時 18 小時 29 分鐘、Gocoin （1.9.7）耗時 19 小時 56 分鐘、Libbitcoin Node （3.2.0）耗時 1 天 3 小時 37 分鐘、Parity Bitcoin （7fb158d）耗時 2 天 2 小時 10 分鐘、BTCD （v0.20.0-beta）: 3 天 3 小時 12 分鐘、Stratis （3.0.5.0）未完成測試。[2019/11/11]

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