央行數字貨幣可以被用來打擊金融犯罪嗎？_加密貨幣

編者按：本文來自量化踢馬河，Odaily星球日報經授權轉載。全球許多國家對央行加密貨幣都有興趣，其中大部分中央銀行已經開始了對數字貨幣的研發，意圖創建自己的數字貨幣。對于央行數字貨幣的研發，有人贊同就有人反對。可反對之聲是否又曾想過，央行發行數字化貨幣這一行為，對打擊金融犯罪有奇效呢？現金流動

今天的紙幣，是流通貨幣的邊緣部分，它代表了最終用戶與中央銀行之間的直接關系。可就像普通加密貨幣一樣，現金往往被心懷不軌之人用于非法目的——畢竟，誰也不會知道你拿100萬元現金究竟是包了紅包孝敬祖父母？還是用它進行了地下交易。從各中央銀行給出的信息計算可得出，世界上流通的現金數量約占貨幣供應量的10%.剛剛說到現金代表了最終用戶與中央銀行之間直接的關系，其實不僅如此，現金同時還代表了最終用戶與央行之間無法追蹤的關系。在許多方面，流通中的現金與加密類似：中央銀行和監管機構不會知道你用現金做了什么，除非你觸發，或者遭遇到了反洗錢政策。尤其是當你退出銀行系統，轉而加入加密貨幣市場后，雖然使用加密貨幣交易，所有的操作記錄都將會被記錄在區塊鏈上，但是，追蹤加密資產中的操作，就好比不知道銀行、地址以及密鑰的情況下，去搜索保險箱的內容。因此，在加密世界中，一系列的監管都可能會失敗。全球有數個國家已經在對其國民持有的加密資產征收資本利得/收益稅。但事實上，結果并不理想，收獲也并不可觀。其中原因之一就是有人堅決不提供其加密的信息。而我國早在2017年時，央行就禁止從銀行系統向加密貨幣交易所進行資金轉移，為的就是盡可能的打擊金融犯罪、反洗錢以及其防止資本外逃。可惜同其它國家一樣，我國央行也未能完全實現目標。但是，從之前打擊影子經濟的失敗經驗來看，對監管機構來說，可追蹤的非加密數字貨幣是可取的。央行數字貨幣可為替代品

新西蘭聯儲主席：央行數字貨幣概念驗證設計工作正在啟動:2月8日消息，新西蘭聯儲主席奧爾在新西蘭聯儲網站上發表聲明，就貨幣和現金系統的未來發展發表評論。他表示正在啟動央行數字貨幣概念驗證設計工作。這項工作將會考慮諮詢期間收到的公眾意見。他表示，目前還沒有決定哪種形式的央行數字貨幣適合新西蘭。必須決定如何最好地利用數字技術來實現央行貨幣的現代化，同時確保現金作為有需人士的選擇。他說，央行數字貨幣需要保障隱私，且難以用于非法目的。對隱私的強調反映了一個事實，即央行數字貨幣的設計將由社區驅動，而不是特定的商業利益。（金十）[2022/2/8 9:37:36]

從監管框架開始，需要一個新的方法，比如要決定加密貨幣是真是貨幣還是金融資產？同時，考慮到建立可靠會計框架的困難，實際上銀行可能會被繞過，或者被迫改變商業模式。因此，銀行應該專注于根據風險和實際支付資本的能力，為選定的投資籌集資金，而非無差別通過存款獲利。央行或者監管機構，也不應該單純的發布加密禁令或者限制性條例，而是需要將10%的“加密”現金流動，逐步轉變為由國家，或者中央銀行支持的數字貨幣。就比如歐元區的公民可以使用針對數字化歐元的數字錢包，該數字貨幣可以通過智能手機進行管理，而不需要開設銀行賬戶。中央銀行還可以通過外匯儲備，或者流動性互換，根據傳統協議，將其數字貨幣提供給其它貨幣區域。舉例來說就像：歐洲央行可以提供數字美元，因為同樣的，美聯儲也可以提供數字化的歐元，甚至歐元區成員國也可以通過數字化實體貨幣進行干預。同情況下，政府可以通過特定的公約，以及歐元區以外的地區，向所有歐元區公民提供數字服務。這不僅可以降低鑄幣成本，對打擊地下經濟也有著十分積極的影響。或許這個方案一開始需要利用國際貨幣基金組織的特別提款權作為擔保，但后續發展起來之后，對其的依賴將會十分有限。原本，數字貨幣被央行，監管機構即反欺詐機構看作一種風險。可如果CBDC成為全球貨幣，不但能夠通過它簡單的管理各地盈余和赤字，以此來有效減少支付的不穩定性，同時其擁有的數字化，透明化，以及可追溯到每個單獨交易細節等特點，將會對打擊金融犯罪、地下交易以及反洗錢等行動帶來不小的助力。

姚前：央行數字貨幣將惠及沒有銀行賬戶的群體實現金融普惠:國際金融論壇（IFF）2021春季會議在北京舉行。在論壇“數字貨幣與未來數字化轉型”環節，中國證監會科技監管局局長姚前表示，央行數字貨幣研發需要在七個方面重點考量：

一、技術路線。基于賬戶，還是基于代幣？基于賬戶和基于代幣兩條技術路線不是非此即彼的關系，實質上代幣也是一種賬戶，只不過是新型賬戶——加密賬戶。相比傳統賬戶，用戶對加密賬戶的自主掌控能力更強。

二、價值屬性。央行直接負債，還是運營機構負債？本質區別在于中央銀行資產負債表負債一欄，記錄的是終端用戶的央行數字貨幣還是代理運營機構的準備金。

三、運行架構。雙層，還是單層？雙層架構正逐漸形成各國的共識。數字人民幣也采用雙層運營體系。個人以為，雙層運營與單層運營也并非二選一的關系。我們可設想，如果央行數字貨幣直接運行在以太坊、Diem等區塊鏈網絡，那么中央銀行可借助它們的BaaS服務，直接向用戶提供央行數字貨幣，而無須借助中介機構。單層運營可以使央行數字貨幣更好地惠及沒有銀行賬戶的群體，實現金融普惠。

四、是否計息。數字人民幣目前不考慮計息。

五、發行模式。發行，還是兌換？區別在于：前者由中央銀行發起，屬于主動供給；后者由貨幣使用者發起，屬于按需兌換。央行數字貨幣的生成是發行還是兌換？取決于它的定位以及貨幣政策的需要。

六、智能合約。數字貨幣不能只是對實物貨幣簡單的模擬，若要發揮“數字”的優勢，未來的數字貨幣一定會走向智能貨幣。當然，前期我們也觀察到一些由于智能合約安全漏洞而引發的系統災難，說明該技術成熟度還有待改進。所以央行數字貨幣應在充分考慮安全性的基礎上，宜從簡單的智能合約起步，逐步擴展其潛力。

七、是監管考量。在數字世界中，數字身份的真實性問題、隱私問題、安全問題或涉及更大的社會治理命題，需要我們做深入的研究。

姚前特別表示，已離開人民銀行，所說僅代表個人學術觀點，不代表人民銀行，也不代表其現所在機構。（新浪財經）[2021/5/31 22:57:43]

聲音 | 泰國央行副行長：與香港金融管理局合作的央行數字貨幣研究項目正進入第三階段:據曼谷郵報報道，泰國央行負責金融機構穩定的副行長Ronadol Numnonda表示，InThanon項目下的批發（wholesale）央行數字貨幣正進入第三階段，該項目與香港金融管理局合作，以探索跨境資金轉移分類賬之間的互操作性。第三階段包括業務模式和相關外匯法規的實施，旨在降低相關成本并提高效率。 據5月份報道，香港金融管理局與泰國銀行（BOT）簽署諒解備忘錄（MoU），以促進雙方監管合作，促進金融創新。根據諒解備忘錄，當局正考慮的一項潛在合作是關于中央銀行數字貨幣（CBDC）的聯合研究項目。監管機構指出，這種合作可能會使其從各自的CBDC研究中獲得的知識和經驗中受益，即金管局的LionRock項目和BOT的Inthanon項目。[2019/7/19]

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