數字人民幣試點地區“成績單”對比：政策、規模與場景_BSP

目前，數字人民幣已經形成覆蓋深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連和2022北京冬奧會場景的“10+1”試點格局。同時，暫時不在試點地區之列的廣州、浙江、天津、福建、濟南和湖北等6個地區也將“爭取數字人民幣試點”列入“十四五”金融發展規劃或其他政策文件中。

在“10+1”的試點格局下，各試點地區在政策扶持、紅包試點和應用場景等方面也各具特色，不斷探索數字人民幣應用的新模式。

2021年，數字人民幣開始真正走進人們的日常生活。數字人民幣的試點測試穩步推進，應用場景日益豐富，參與主體不斷擴大。截至2021年10月8日，數字人民幣試點場景已超過350萬個，并累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。

在“10+1”的試點格局下，北京、上海、深圳、蘇州、成都、青島等6地已經將數字人民幣試點工作納入了“十四五”規劃，不斷深化數字人民幣的試點應用。之后，深圳、上海、海南等地也在多項相關政策中提及要不斷推進數字人民幣試點。

“民航機票政府采購管理平臺應用數字人民幣結算模式”正式啟用:金色財經報道，近日，由招商銀行聯合中國民用航空局清算中心推出的“民航機票政府采購管理平臺應用數字人民幣結算模式”正式啟用。

中國民用航空局清算中心協同招商銀行聚焦服務保障單位反映的痛點難點熱點問題，成立專項工作組，確定在公務機票政府采購平臺的分銷渠道率先落地數字人民幣結算公務機票票款模式，共同打造了公務機票數幣結算新方式，為公務旅客帶來服務新體驗，為航空公司、代理人帶來提效率、降成本的新思路。

據了解，下階段，招商銀行北京分行、中國民用航空局清算中心將繼續發揮數字經濟優勢，為更多公務旅客提供高效優質服務。[2023/7/21 15:50:50]

據01區塊鏈不完全統計，2021年以來，深圳涉及數字人民幣的政策數量最多，有8項，其次為上海7項，海南和北京則分別有3項。

央行行長易綱：數字人民幣四類錢包和準賬戶型“硬錢包”均支持小額匿名交易:金色財經報道，人民銀行行長易綱在“2022年香港金融科技周”活動上表示，數字人民幣交易數據均加密存儲，對個人敏感信息進行匿名化處理，這些信息交易第三方不可見。未經法律充分授權，任何單位和個人不得查詢或使用相關信息。同時，限額較低的四類錢包和準賬戶型“硬錢包”在線上和線下均支持小額匿名交易。[2022/11/1 12:03:35]

圖：各地區涉及數字人民幣的政策數量不完全統計

資料來源：01區塊鏈

在現有的試點地區中，深圳、蘇州、成都、上海、海南、西安和青島等7個地區已經將數字人民幣試點的推進列入“十四五”金融發展規劃。從政策內容上看，成都、上海、西安和青島等地均提出要穩步推進數字人民幣應用試點；深圳將數字人民幣應用作為提升金融科技發展環境的重要一環；海南則積極發揮自由貿易港的優勢，全島全域開展數字人民幣試點的同時，還將開展數字人民幣跨境支付試點。

數字人民幣在農村產權交易場景投入應用:金色財經報道，9月29日，建設銀行上海市分行與上海農村產權交易所簽署金融服務推動鄉村振興戰略合作協議。雙方將在農村產權交易與涉農普惠金融創新、鄉村振興領域數字人民幣服務等五個領域深入開展合作。當日，上海農村產權交易所宣布率先在農村土地經營權流轉交易過程中，引入數字人民幣實現保證金和流轉價款的雙向收付，這是數字人民幣與涉農支付場景應用結合的一次創新。

上海聯合產權交易所黨委書記、董事長周小全表示，上海農村產權交易所作為上海聯合產權交易所旗下服務鄉村振興戰略、促進城鄉融合發展的重要功能性平臺，通過與建設銀行開展深度合作，在產權交易中首次引入數字人民幣，有助于為農業農村提供更加安全普惠的交易解決方案，為金融服務助推鄉村振興提供了鮮活的實踐案例和場景運用。（新華社）[2021/9/30 17:17:33]

表：7地“十四五”金融發展規劃中的數字人民幣試點相關內容

青島開啟第一輪數字人民幣紅包活動:7月14日消息，近期，青島市人民政府聯合中國人民銀行青島市中心支行舉辦“數字人民幣，激情啤酒節”紅包活動，本次活動紅包共計5萬份，每份紅包200元。7月14日0時至7月16日24時，符合條件的在青個人可通過“青島地鐵”APP預約報名。（新浪區塊鏈）[2021/7/14 0:51:25]

資料來源：01區塊鏈根據公開資料整理

自深圳羅湖拉開數字人民幣紅包試點的序幕以來，數字人民幣紅包試點工作一直在穩步推進。數字人民幣紅包試點活動不僅能夠驗證數字人民幣業務技術設計及其系統的穩定性、產品的易用性和場景的適用性，還能夠增強社會公眾對數字人民幣的關注度和對其設計理念的理解。

汽車充電樁星星充電等加入數字人民幣應用場景:近期，在數字人民幣app中，石化金融、星星充電、順豐等場景出現在各家銀行的“推送子錢包”頁面中。其中，石化金融供中國石化黨費繳納使用，星星充電則可用數字人民幣充值余額賬戶。而順豐則可在順豐速運app內支付快捷遞運費。這意味著數字人民幣試點再推進，其應用場景再度擴寬。[2021/3/31 19:31:45]

根據01區塊鏈不完全統計，截至目前，11地累計發放的數字人民幣紅包金額已超3.7億。數字人民紅包的適用范圍也從線下指定商戶逐步擴展到“線上+線下”完成系統改造的商戶，應用范圍穩步擴大。

表：數字人民幣紅包不完全統計

 資料來源：01區塊鏈根據公開資料整理

從試點輪次、紅包金額上看，深圳、蘇州、北京、上海、長沙、青島和海南等7個地區均已發放2輪及以上的數字人民幣紅包，其中，深圳、蘇州發放輪次最多；成都、北京、長沙兩地目前單輪紅包總額最高，為4000萬。

值得注意的是，在各輪試點中，2020年12月，蘇州實現了“首次數字人民幣線上場景支付”，用戶可在京東商城消費；2021年5月，實現了“紅包首次可在全國范圍內使用”；2021年8月，還與上海聯合發放2000萬紅包，首次實現跨區域聯動，強化了兩地的數字人民幣消費聯動，同時也對數人民幣底層技術和運營體系提出了更高的要求。從試點輪次、紅包金額上看，深圳、蘇州、北京、上海、長沙、青島和海南等7個地區均已發放2輪及以上的數字人民幣紅包，其中，深圳、蘇州發放輪次最多；成都、北京、長沙兩地目前單輪紅包總額最高，為4000萬。

從紅包形式看，除通過“搖號抽簽”形式獲得的固定金額紅包，北京、成都、蘇州、西安等地區推出了針對特定場景的數字人民幣消費券，即通過優惠券、滿減等方式開展數字人民幣應用測試。此外，北京、上海、海南、深圳、蘇州、長沙、西安、成都、雄安新區等9地還聯合美團App推出了數字人民幣騎行活動，凡在以上地區工作或生活的社會公眾，報名參與活動可領取相應的數字人民幣低碳紅包獎勵。

場景拓展有助于數字人民幣的推廣，能極大地推動其發展。目前，數字人民幣試點場景覆蓋了生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務及金融服務等多個領域。通過對比可以看出，各試點地區在覆蓋“吃、住、行、游、購、娛”等民生消費領域的基礎上，試點場景有所側重。

表：各試點地區的數字人民幣主要應用場景

（一）上海、大連等6地應用數字人民幣助力鄉村振興

目前，上海、大連、長沙、成都、海南及雄安新區等多地已經將數字人民幣與“三農”場景相結合，助力鄉村振興。其中，上海農村產權交易所在農村土地經營權流轉交易過程中，引入數字人民幣實現保證金和流轉價款的雙向收付；大連、長沙及雄安新區等打造了數字人民幣試點示范村、數字人民幣特色小鎮；成都、海南等地將數字人民幣用于農產品市場交易。

銀河證券和工商銀行聯合推出的“證券行業數字人民幣應用場景創新試點項目”入選北京首批擬納入“資本市場金融科技創新試點”項目名單。這是首個數字人民幣涉足證券行業的試點應用。該項目圍繞客戶購買金融服務、購買理財產品的實際需求，結合數字人民幣的特征，設計了“數字人民幣購買付費金融服務”、“三方存管體系下數字人民幣投資場外理財產品”及“數字理財錢包體系下數字人民幣投資場外理財產品”三種證券行業應用場景。

此外，農業銀行深圳分行和華為推出的基于數字人民幣的云側智能合約應用也已在租賃資金監管領域落地應用。在資金監管場景下，數字人民幣智能合約可針對每一筆資金的使用制定交付規則，做到可追溯的點到點支付。同時，用戶在結算時使用數字人民幣不僅可以免結算手續費，也可以靈活選擇支付賬戶。

在“10+1”的試點布局下，數字人民幣試點從各地相對獨立“單點”試點模式逐步向多地聯動的“區域網”試點模式過渡，試點場景也由純線下場景逐步變為線上線下相融合場景，并覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務及金融服務等多個領域。

從各地區的試點情況看，深圳作為首批試點城市之一，在政策推廣、試點規模及試點場景等方面均表現亮眼；上海、蘇州、北京、成都、海南等地表現也較為突出；西安、青島、長沙、大連及雄安新區等雖在政策推廣、試點規模上不及其他地區，但在試點場景上特色明顯，充分發揮了地域優勢。

作者| 趙越 編審 | 于百程

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