招商銀行“瘋狂”封卡，幣圈多人信用卡被凍_區塊鏈

在傳統觀點中，銀行不會因為加密貨幣交易主動凍結用戶的銀行卡，但吳說區塊鏈獲悉，近期有多人因為正常的加密貨幣交易，招商銀行信用卡遭到銀行主動凍結或儲蓄卡停止非柜面交易。據悉，招商銀行一直在業內以針對加密貨幣最嚴格的風控著稱，招行客服也對吳說區塊鏈表示會根據自身風控判斷主動凍結銀行卡，幣圈人士應謹慎使用招行進行交易，以免誤傷。

范一飛：招商銀行近期已獲準加入數字人民幣研發:7月16日消息，央行副行長范一飛在中國數字人民幣的研發進展白皮書媒體吹風會上透露，目前，參與數字人民幣研發的運營機構主要包括工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行、移動和工行，聯通、電信和中行分別成立聯合項目組參與研發，螞蟻和騰訊兩家互聯網企業旗下網商和微眾銀行也參與研發。招商銀行近期亦已獲準加入。（中證網）[2021/7/16 0:58:04]

《華夏時報》此前曾報道，招商銀行，中國銀行，農業銀行，建設銀行和工商銀行等客服的回復大致相同：“只要操作合法，渠道合法，虛擬貨幣來源合法，頁面支持銀行卡服務，銀行卡不會主動凍結用戶的資金，除非涉及洗錢與詐騙等非法相關的案件。”過去行業普遍認為，“凍結賬戶”屬于強制措施，通常只有司法機關和部分行政執法機關才有權力，一般情況下銀行不行。但事實上吳說區塊鏈獲悉，招商銀行凍結了許多用戶的信用卡與儲蓄卡的非柜面交易，尤其在28日有多人遭到凍結。針對是否會主動進行管控，招商銀行客服也回復稱，銀行本身會有風險管控的政策，也會主動地進行排查。與《華夏時報》得到的回復有所矛盾。事實上招商銀行對于加密貨幣的主動風控一直是業內最嚴。2018年招商銀行香港分行曾進行公告：敬請留意，招商銀行香港分行對虛擬貨幣的交易處理安排。根據相關要求，招商銀行香港分行，如發現客戶賬戶中，交易牽涉虛擬貨幣、其賬戶可能被終止使用。特此通告！另一方面，近期招商銀行正在“瘋狂”禁封信用卡，某信用卡社區的熱門貼均為封卡貼，但并不一定與加密貨幣相關，可能是突然升級的嚴打舉措。

聲音 | 招商銀行、交通銀行及浦發銀行：沒有受到因涉嫌違反任何制裁法律的相關調查:今日，有消息稱華盛頓開始對招商銀行、交通銀行及浦發銀行進行金融制裁，近兩個月避險資金開始涌入BTC。對此，三家銀行今日均作出回應，沒有受到因涉嫌違反任何制裁法律的相關調查。[2019/6/25]

招商銀行：打造“金融科技銀行”，構建區塊鏈基礎能力:招商銀行稱，將打造“金融科技銀行”，實現轉型。2018 年在金融科技領域將繼續投入 22.1 億元。預計移動互聯、大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等五大基礎能力成功構建后，在鞏固招行零售業優勢的基礎上將提供新的核心競爭力。[2018/4/4]

可以預計，隨著監管和傳統金融行業對加密貨幣的認識逐漸加深，未來銀行進行主動風控的做法會陸續增加。事實上在歐美發達國家，銀行層面的主動風控遠遠多于政府監管出手。如果能夠合理管控，在一定層面預先風控也是一件好事，畢竟與銀行交涉比與強力機關交涉相對更簡單。此外，OTC商與律師也多次建議，不要使用傳統大型銀行卡進行加密貨幣交易所，一定使用比較小眾的銀行接收場外資金，比如各種地方商業銀行等。今年以來，央行等監管機構開始嚴打涉加密貨幣的電信詐騙洗錢、涉涉賭支付轉賬。但另一方面由于加密貨幣天然的匿名性，以及國內合規監管的滯后，并沒有特別穩妥的方式可以完全避免凍卡。短期來看，參考《OTC商對防御凍卡的建議》文章中的內容，例如一定不要參與跑分等涉嫌違法的行為，選擇主流平臺的優質商家進行交易，專卡專用，使用小銀行的銀行卡等。長期來看，唯有主流交易所與監管層、銀行體系有更好的合作與風控，才能從根本上提供一個相對安全的加密貨幣-法幣兌換通道。

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