DeFi借貸的操作策略：可以保證你長期持有BTC與ETH_EFI

本文旨在思考一種簡單的操作方法，可以在持有加密資產的時候，依然可以有流動資金。不少DeFi玩家都熟悉這種策略，只是具體而通俗的介紹太少了。今天我們簡單講一下DeFi借貸的基本操作。為什么拿不住幣？

都知道比特幣、ETH會漲，但是為什么無法長期屯幣？答案很簡單：因為你缺錢或者說你有要著急用的錢，這是沒有辦法的事情。無論是富人還是窮人都有需要周轉的時候，這時候賣幣已經是沒有辦法的事情。我們回頭看一下行情。

AndreCronje發文解釋其ve(3,3)DeFi產品:1月6日消息，Yearn.finance創始人Andre Cronje發文介紹“ve(3,3)”，解釋基于“潛在未來”釋放的代幣如何平衡生態系統參與者。該產品機制與Curve相似，將產品Token鎖倉可獲得具有影響礦池利率權利的veToken，Token發行量每周遞減且由veToken數量決定，veToken數量越多，Token發行量越少。此外，veToken可作為NFT在二級市場交易，解決鎖倉資產的流動性問題。[2022/1/6 8:30:07]

2020年12月1日到12月11日，比特幣從19888美金跌到12月11日低點17570美金，約10天時間一直震蕩著跌下去。當時的論點如下：西方的圣誕節快到了，很多人認為行情短期之內不會開始行情下跌，正好還是2018年比特幣的前高位置，這里很難突破。所以選擇全部跑了空倉的人不在少數。這一空，就空了一個小牛市翻倍的機會。后來比特幣和以太坊等主流幣種的漲幅，大家也都看到了。舉個例子，2020年圣誕節前，你想屯幣，但是過節呢要給女友買禮物，沒有錢了，那就先存入借貸平臺，然后借出來一些穩定幣花著唄，下個月收入過來，再填補上，這樣手上的幣不會少，卻有了流動資金的使用——當然，這里開個玩笑：機構是不是也是這么操作的？圣誕節要用錢，不賣幣，用DeFi貸出來錢先用著，反正利息低。所以，2020年的圣誕節比特幣就沒有大家預期的回調。如果需要錢，如果不想動比特幣和以太坊，那么DeFi借貸是可以使用的很好的工具。DeFi借貸的基本用法

Manta Network 聘請Coinbase法律顧問Pual Hastings開展隱私DeFi合規:Manta Network Victor Ji在近期的活動中表示，Manta一直密切關注隱私和DeFi領域監管環境，并認識到遵守法規的重要性，相信這樣做不會以犧牲隱私為代價； 因此Manta選擇了從Coinbase初創開始就為其提供法律咨詢的Pual Hastings解決外部的合規性和監管問題。

Pual Hastings是全球頂尖律師事務所之一，在金融科技方面有非常豐富的經驗。曾于協助Coinbase在美國北卡羅來納州通過了House Bill 86法案，最終修訂了虛擬貨幣的法律定義，推進美國政府對加密貨幣業務的態度更加友好。[2021/4/14 20:18:08]

2020年，由Compound發起了流動性挖礦，本質上以平臺幣補貼了借貸的利息。和傳統金融不同的是存入資產也有利息。因為加密資產有貨幣和資產兩種屬性。你有一套房子，價值假如市面上掛牌銷售價格是1000萬，現在做生意需要用錢，抵押給銀行，然后取出來500萬，傳統情況下最多也就能取這么多錢，而且銀行對你資產的估值和市場有所不同，你賣房子1000萬，銀行相關評估機構對你的房子估值只有700-800萬，取出來的時候按照65%，也就500萬左右。然后就是每個月還錢。存入的房子本身并不會有給你的利息，你借的錢有利息。DeFi借貸，你存入BTC本身就有利息，借出來也有利息，利息之差可以認為是平臺的利潤。

32個DeFi代幣今天上漲 漲幅在3%到39.6%之間:據Messari的數據 37個DeFi代幣中有32個今天上漲，漲幅在3%到39.6%之間。

Swerve（SWRV）在日線圖上高居榜首，緊隨其后的是yearn.finance（YFI），漲幅為37.6%；路印協議（LRC）漲幅為29.9%；Aave（LEND）漲幅為29.4%；壽司（SushiSwap）漲幅為27.8%。[2020/9/10]

DeFi借貸協議bZx推出staking門戶網站用以發放vBZRX回扣:9月10日，DeFi借貸協議bZx官方發推宣布，用戶現在將通過staking門戶網站申請vBZRX回扣。以前，回扣與每筆交易一起分發。現在是手動申請過程。這將為所有用戶節省大量的Gas。[2020/9/10]

上圖來自Compound，可以看到如果你存入比特幣年化收益0.2%，如果借出來年化3.98%，不同的平臺和幣種給出的借貸抵押不同，從60-80%不等，意思就是說你存進去100萬，取出來60-80萬是可以的。這個借貸利息確實很低，借入資產的利息可以抵消貸出資產的利息。當然，借貸還有平臺幣的獎勵，這部分很多時候會大于你借款所需支付的利息，也就是說，借錢還有錢賺——這對于我們不是最關鍵的部分。最關鍵的部分是通過這樣的DeFi借貸，我確實可以使手上有更多的低成本流動資金。可以對比多個借貸平臺，如MakerDao、如火幣生態鏈HECO上的Lendhub、幣安智能鏈上的借貸平臺等等都可以，進行借貸操作。當然對于不同的平臺和鏈也需要考慮一下gas費。如果是短期周轉，或者是短期挖礦的穩定盈利機會，這邊借貸不需要太多利息，我就挖一星期，那就直接貸出來一部分資金進行操作就好了。如存入Compound1個比特幣，現在我需要參與挖礦，比如有個DAI-USDC的池子收益非常高，那就貸出來穩定幣，去參與挖礦。挖礦三天或者三個月之后，把錢還一下即可。一般情況下，為了防止市場波動帶來的本金清算，借款金額可以是存入資金總額的1/3到1/2這個區間，這種操作方法短期內比較保險。借貸屯幣這個策略使用有如下幾個因素：行情波動不是很大，比如30-50%以內的價格波動；借出的錢能夠高效地利用。需要穩健，包括更好的池子，或者投資；借出的時間不是很長；你確實想長久持有某一個或者幾個加密資產，而需要資金周轉；不要太看重借貸挖礦的平臺幣收益，回歸借貸的本質，挖礦收益當然好，但不用太看重。所以，對于想要屯幣，卻又需要錢參與新的項目、新的池子的朋友可以使用DeFi借貸的方法，增加資產的利用率，增加手上的流動資金。

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