保證DeFi資金：如何尋找DeFi保險的合理保費？_DEF

原文標題：《尋找DeFi保險的合理保費》如果你在DeFi，預計會損失多少?

讓我們考慮一下2020年全年的黑客攻擊/漏洞利用。為了簡單起見，我們只考慮主要的因素。截至2020年，共有20起黑客攻擊/漏洞，造成總計2400萬美元的損失。TVL(總鎖定價值)到2020年底是1.56億美元。

公告 | OKEx USDT保證金交割合約已上線LTCUSDT與BCHUSDT合約交易:據官方消息，OKEx USDT保證金交割合約已于香港時間12月3日15:00上線LTCUSDT與BCHUSDT合約交易。USDT保證金合約已上線BTC、ETH、EOS交割合約。用戶可以在PC端進行交易體驗。后續將陸續上線XRP、ETC、TRX、BSV等更多幣種。同時，移動端也將在近期上線。[2019/12/3]

2020年，2.03%的DeFi損失，每個被攻擊的協議平均損失4.6%的TVL為了簡單起見，假設，我們認為Alice是DeFi唯一的投資者，她在2020年向DeFi投資了1.56億美元。由于黑客攻擊，她在2020年損失了2400萬美元。Alice的損失率為2400萬美元/1.56億美元=2%這意味著什么?這意味著，如果在DeFi投資100美元，全年預計將虧損2美元。如果一個協議被黑/利用，會損失多少?

聲音 | 趙長鵬：今天進行了第一次保證金清算:幣安創始人趙長鵬在推特上稱，我們今天進行了第一次保證金清算。[2019/6/25]

如上圖所示，11個項目的TVL損失高達30%，平均為4.6%。這意味著如果你參與的DeFi項目被黑客攻擊，你將損失4.6%。你做什么來保證你在DeFi的資金，并有一個良好的睡眠?

購買保險。平均的DeFi保險費用是多少?

保險公司要想獲利，保費必須包括預期損失，即2%。讓我們給出一個合理的數字2.6%。但是2.6%是平均水平，我們都知道基于團隊、歷史和用戶基礎，項目的質量是不同的。藍籌項目應該更安全，支付低于2.6%，而新的小型項目應該支付遠高于2.6%。我們不能估計低的小的和新的項目的保費，因為風險可能是很高的。但必須高于2.6%。藍籌項目的保險費用應該是多少?

美國企業用戶被禁止使用Bitfinex的保證金交易:多名Bitfinex的企業用戶在Reddit上反應無法訪問交易所的保證金交易服務。其中有用戶指出，2月7日，在沒有解釋或警告情況下，被拒絕保證金交易，無法管理保證金頭寸。去年，Bitfinex宣布將在11月份終止對美國零售客戶的服務。不過，該公司向企業用戶保證，“限制只影響個人賬戶”。目前，Bitfinex并未對反饋問題的企業用戶做出回復，其官網也仍顯示，美國企業用戶不受限制。[2018/2/14]

對于藍籌股項目來說，這一比例應該低于2.6%，因為它們比一般的DeFi項目更安全。保險費是由什么決定的?

項目被黑/利用的可能性。被攻擊/利用時的損失率。藍籌項目的損失率?

Balancer、Compound和Yearn在黑客攻擊中分別損失了0.3%(40萬美元/1.28億美元)、6%(9000萬美元/1.63億美元)和1.2%(1100萬美元/9億美元)，平均損失3.8%。

藍籌項目在黑客攻擊期間平均損失3.8%如前所述，預計平均DeFi項目將損失4.6%。藍籌項目的保費應該是多少?

如果我們不考慮項目被黑的可能性，溢價應該是(3.8%/4.6%)*2.6%=2.1%。因此，考慮到被黑客攻擊/利用的可能性，可以有把握地說，藍籌項目覆蓋率2%的溢價是公平的。

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